银行从业资格考试个人理财模拟试题.docx

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银行从业资格考试个人理财模拟试题

预测题一

1.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是（）。

A.法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期,提高印花税能够刺激股市反弹

2.货币政策工具不包括（）。

A.存款准备金率

B.财政支出

C.再贴现率

D.公开市场操作

3.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。

则（）

A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

B.该银行根据约定条件保证客户的收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

4.在通货膨胀条件下,（）。

A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.固定利率资产贬值

5.证券投资基金能够经过有效的资产组合最大限度地

（）。

A.规避通货膨胀风险

B.降低非系统风险

c.降低系统风险

D.降低不可分散风险

6.远期利率协议交易中,若参照利率为5.37%。

协议利率为

5.36%。

利息支付天数为90天,假定天数基数为360天,名义借贷本金为1千万元,则现金结算额为（）元。

A.246.7

B.308.6

C.123.5

D.403.3

7.以下关于债券的分类不正确的是（）。

A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和

国际债券等

B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

c.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券

等转

8.金融市场常被称为”资金的蓄水池”和”国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的（）。

A.集聚功能，资源配置功能

B.财富功能，资源配置功能

c.集聚功能,反映功能

D.财富功能，反映功能

9.已知某债券折价发行,票面利率8%。

则实际的到期收益率可能为（）。

A.7.5%

B.8%

C.9.1%

D.以上均不可能

10.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。

则该只基金最有可能是一只（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

参考答案:

ABADBACCCD

预测题二

1.保险产品具有其它投资理财工具不可替代的（）。

A.投资功能

B.套利功能

c.保障功能

D.储蓄功能

2.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。

在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元,基期价格分别为4元、10元、16元和28元,基期交易量分别为100、80、150和50,用加权股价平均法（以基期交易量为权数,基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为（）

A.138

B.128.4

C.140

D.142.6

3.（）是指如果期权立即执行,买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。

A.溢价期权

B.平价期权

C.折价期权

D.货币期权

4.中国《公司法》规定,公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

5.金融中介能够分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人

6.下列关于债券赎回的说法,不正确的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

c.在保护期内,发行人能够行使赎回权

D.发行人能够经过使用这项权利以更低的利率筹集资金

7.一张5年期,票面利率10%,市场价格950元,面值1000元

的债券,若债券发行人在发行一年后将债券赎回,赎回价格为1100元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为（）。

A.10%

B.12.3%

C.26.3%

D.20%

8.在外汇理财产品中,（）是指将基础产品如储蓄、浮

动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品。

A.结构类投资工具

B.浮动收益类产品

C.实盘外汇买卖

D.期权类产品

9.若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%。

协议规定

的利率区间为0〜3%,假设一年按360天计算。

有240天中挂钩利率在0—3%之间,60天的利率在3%一4%之间。

其它时间利率则高于4%,则该产品的实际收益率为（）

A.0.83%

B.4.17%

C.3.33%

D.5%

10.一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是

A.普通债券,普通股票,国债

B.国债，普通债券，普通股票

c.普通股票，国债，普通债券

D.普通股票，普通债券，国债

参考答案:

CDABDCCACB

预测题三

1.李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为（）

A.2.0l%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

2.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。

正确的

是（）。

A.按照等额本息还款法,月供金额中本金比例逐期下降

B.按照等额本金还款法,月供金额中利息比例逐期下降

c.按照等额本息还款法,月供金额逐期下降

D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等

3.某项目初始投资1000元,年利率8%,期限为1年。

每季度

付息一次,按复利计算则其1年后本息和为（）。

A.1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.1080.00

4.下列各项中。

属于个人资产负债表中流动资产的是

（）。

A.股票

B.房地产

c.保险费

D.定期存款

5.下列不属于客户财务信息的是（）。

A.投资风险偏好

B.当期财务安排

C.当期收入状况

D.财务状况未来发展趋势

6.同样用10万元炒股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各自有不同的（）。

A.实际风险承受能力

B.风险偏好

c.风险分散

D.风险认知

7.为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。

A.信用卡账户

B.扣款账户

C.定期存款账户

D.交易账户

8.下列关于客户信息收集的说法,不正确的是（）。

A.为了得到真实的信息,数据调查表必须由客户亲自填写

B.在客户填写调查表之前,从业人员应对有关项目加以解释

C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应

该谨慎地了解客户产生焦虑的原因,并向客户解释该信息的重要性,以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差来源:

考试大

D.宏观经济信息能够从政府部门或金融机构公布的信息中获

得

9.下列关于退休规划说法正确的是（）。

A.计划开始不宜太迟

B.规划期应当在五年左右

c.投资应当极其保守考试大论坛

D.对投资和风险应当相当乐观

10.面对不同客户时,下列应对技巧中不恰当的是（）

A.对沉默寡言的人，要设法诱使她尽可能地多说

B.对优柔寡断的人,客户经理要掌握主动权,充满自信地运用公关语言,不断地向她提出积极性的建议,多用肯定性用语

C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向她施加压力，应该努力配合她的步调,脚踏实地地去证明、引导

D.对疑心重的人，要让她了解你的诚意或者让她感到你对她所提出的疑问很重视

参考答案:

CBCDAAAAAA

预测题四

1.下列问题中,不属于与客户沟通的开放性问题的是

（）。

A.您的未来职业发展情况如何

B.您选择股票的标准是什么

c.您曾经投资于成长型股票吗

D.您一般怎样安排自己的富余资金

2.孔子日:

”信则人任焉”,这句话与下列《银行业从业人员

职业操守》中（）原则的要求相似。

A.诚实信用

B.守法合规

c.专业胜任

D.勤勉尽职

3.下列做法中,违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

c.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算的贷款利率

4.根据《银行业从业人员职业操守》中”内幕信息”原则的要

求,银行个人理财业务人员不得（）

A.与本行专家讨论股票走势

B.利用本行电脑操作股票买卖

c.利用为客户服务获得的未公开信息指导她人买卖股票

D.在本行上网查看股票信息

5.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（）。

A.为朋友提供担保

B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款

c.利用客户名义为自己买卖证券

D.将自己的账户与客户账户合并6.下列关于合同订立的说法,不正确的是（）。

A.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人必须本人订立合同,不得代理

C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立,不得泄露或者不正当地使用

D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其它形式

7.根据《证券法》,下列不属于操纵证券市场行为的是（

A.单独或者经过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B.与她人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

8.下列关于基金当事人地位与责任的说法。

不正确的是

（）。

A.管理人对基金财产具有经营管理权

B.管理人对基金运营收益承担投资风险

c.托管人对基金财产具有保管权

D.投资人对基金运营收益享有收益权

9.下列关于期货交易保证金制度的说法,不正确的是

（）。

A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开,专户存放

c.期货交易所向会员收取的保证金,属于期货交易所所有

D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

10.根据《保险代理机构管理规定》,保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的,对其业务人员,销售前培训时间不得少于（）小时。

A.12

B.24

C.48

D.72

参考答案:

CACCABDBCA