银行从业资格考试个人理财模拟试题.docx

1、银行从业资格考试个人理财模拟试题预测题一1.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响 , 下列说法正 确的是 ( ) 。A.法定存款准备金率下调 , 利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大 , 私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期 , 提高印花税能够刺激股市反弹2.货币政策工具不包括 ( ) 。A.存款准备金率B.财政支出C.再贴现率D.公开市场操作3.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则 ( )A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定

2、条件保证客户的本金安全4.在通货膨胀条件下 , ( ) 。A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.固定利率资产贬值5.证券投资基金能够经过有效的资产组合最大限度地( ) 。A .规避通货膨胀风险B.降低非系统风险c. 降低系统风险D .降低不可分散风险6.远期利率协议交易中 , 若参照利率为 5.37%。协议利率为5.36%。利息支付天数为 90天, 假定天数基数为 360 天, 名义借贷 本金为 1 千万元 , 则现金结算额为 ( ) 元。A.246.7B.308.6C.123.5D.403.37.以下关于债券的分类不正确的是 ( ) 。

3、A.按债券发行主体可分为政府债券、 金融债券、 公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、 中期债券和长期债券等c. 按利息支付方式可分为附息债券、 一次还本付息债券、 贴 现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、 不动产抵押债券、担保债券等转8.金融市场常被称为” 资金的蓄水池” 和”国民经济的晴雨表” , 分别指的是金融市场的 ( ) 。A.集聚功能，资源配置功能B.财富功能，资源配置功能c. 集聚功能 , 反映功能D.财富功能，反映功能9.已知某债券折价发行 , 票面利率 8%。则实际的到期收益率可 能为 ( ) 。A.7.5%B.8%C.9.1%D.以上均不可能10.

4、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金 最有可能是一只 ( ) 。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金参考答案 : ABADB ACCCD预测题二1.保险产品具有其它投资理财工具不可替代的 ( ) 。A.投资功能B.套利功能c. 保障功能D.储蓄功能2.假定从某一股市采样的股票为 A、 B 、 C、 D 四种。在某一 交易日的收盘价分别为 5元、 16 元、 24 元和 35元, 基期价格分 别为 4 元、 10 元、 16 元和 28 元 , 基期交易量分别为 100、 80 、 150和 50, 用加权股价平均法 ( 以基期交易量为权数 , 基期市场 股价指数为

5、 100) 计算的该市场股价指数为 ( )A.138B.128.4C.140D.142.63.( ) 是指如果期权立即执行 , 买方具有正的现金流 ( 这里暂不考虑期权费因素 ) 。A.溢价期权B.平价期权C.折价期权D.货币期权4.中国公司法规定 , 公司本次发行债券后累计公司债券余 额不超过最近一期期末净资产额的 ( ) 。A.30%B.40%C.50%D.60%5.金融中介能够分为交易中介和服务中介 , 下列属于交易中 介的是 ( ) 。A.会计师事务所B .投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人6.下列关于债券赎回的说法 , 不正确的是 ( ) 。A.有的债券契约赋予发行人在

6、到期日前全部或部分赎回已发 行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限c. 在保护期内 , 发行人能够行使赎回权D.发行人能够经过使用这项权利以更低的利率筹集资金7.一张 5年期, 票面利率 10%, 市场价格 950元, 面值 1000元的债券, 若债券发行人在发行一年后将债券赎回 , 赎回价格为 1100 元, 且投资者在赎回时获得当年的利息收入 , 则提前赎回收 益率为 ( ) 。A.10%B.12.3%C.26.3%D.20%8.在外汇理财产品中 , ( ) 是指将基础产品如储蓄、 浮动收益产品等 , 与利率期权、 汇率期权等相结合 , 并在合约中体 现这种期权的复合产品。A.

7、结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品9.若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 5%。协议规定的利率区间为03%,假设一年按360天计算。有240天中挂钩利 率在 03%之间 , 60 天的利率在 3%一 4%之间。其它时间利率则高 于 4%, 则该产品的实际收益率为 ( )A.0.83%B.4.17%C.3.33%D.5%10.一般而言 , 按收益率从小到大顺序排列正确的是A.普通债券 , 普通股票 , 国债B.国债，普通债券，普通股票c.普通股票，国债，普通债券D.普通股票，普通债券，国债参考答案 : CDABD CCACB预测题三1.李先生投资 100 万

8、元于项目 A, 预期名义收益率 10%, 期限 为 5 年 , 每季度付息一次 , 则该投资项目有效年利率为 ( )A.2.0l%B.12.5%C.10.38%D.10.20%2.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。正确的是 ( ) 。A. 按照等额本息还款法 , 月供金额中本金比例逐期下降B .按照等额本金还款法 , 月供金额中利息比例逐期下降c. 按照等额本息还款法 , 月供金额逐期下降D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等3.某项目初始投资 1000 元, 年利率 8%, 期限为 1 年。每季度付息一次 , 按复利计算则其 1 年后本息和为 ( ) 。A.1047.86B.1

9、036.05C.1082.43D.1080.004.下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是( ) 。A.股票B.房地产c. 保险费D.定期存款5.下列不属于客户财务信息的是 ( ) 。A .投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D .财务状况未来发展趋势6.同样用 10 万元炒股票 , 对于一个仅有 10万元养老金的退休 人员和一个有数百万资产的富翁来说 , 其情况是截然不同的 , 这 是因为各自有不同的 ( ) 。A.实际风险承受能力B.风险偏好c. 风险分散D.风险认知7.为了弥补客户临时性资金短缺 , 一般商业银行的理财业务 人员会建议客户开立 ( ) 。A. 信用卡账户B

10、.扣款账户C.定期存款账户D.交易账户8.下列关于客户信息收集的说法 , 不正确的是 ( ) 。A. 为了得到真实的信息 , 数据调查表必须由客户亲自填写B. 在客户填写调查表之前 , 从业人员应对有关项目加以解释C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题 ，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因 , 并向客户解释该信息的重要 性, 以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 来源 : 考试大D.宏观经济信息能够从政府部门或金融机构公布的信息中获得9.下列关于退休规划说法正确的是 ( ) 。A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在五年左右c. 投资应当极其保守 考试大论坛D .对投资和风险应当相当乐观

11、10.面对不同客户时 , 下列应对技巧中不恰当的是 ( )A.对沉默寡言的人，要设法诱使她尽可能地多说B. 对优柔寡断的人 , 客户经理要掌握主动权 , 充满自信地运 用公关语言 , 不断地向她提出积极性的建议 , 多用肯定性用语C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向她施加压力，应该努力 配合她的步调 , 脚踏实地地去证明、 引导D.对疑心重的人，要让她了解你的诚意或者让她感到你对她 所提出的疑问很重视参考答案 : CBCDA AAAAA预测题四1.下列问题中 , 不属于与客户沟通的开放性问题的是( ) 。A.您的未来职业发展情况如何B.您选择股票的标准是什么c. 您曾经投资于成长型股票吗D .您

12、一般怎样安排自己的富余资金2.孔子日 : ”信则人任焉” , 这句话与下列银行业从业人员职业操守中 ( ) 原则的要求相似。A.诚实信用B.守法合规c. 专业胜任D.勤勉尽职3.下列做法中 , 违反了银行业从业人员职业操守中保护商 业秘密与客户隐私的原则的是 ( ) 。A .某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的 非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公 章交给同事代其办理c. 某银行工作人员将其客户 A 的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时 ，错误计算的贷款 利率4.根据银行业从业人员职业操守中”内幕信息”原则的要求

13、, 银行个人理财业务人员不得 ( )A. 与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖c. 利用为客户服务获得的未公开信息指导她人买卖股票D.在本行上网查看股票信息5.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是 ( ) 。A.为朋友提供担保B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款c. 利用客户名义为自己买卖证券D .将自己的账户与客户账户合并 6. 下列关于合同订立的说 法, 不正确的是 ( ) 。A. 当事人订立合同 , 应当具有相应的民事权利能力和民事行 为能力B .当事人必须本人订立合同 , 不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密 ，无论合同是否 成立, 不得泄露或者不正当地使用D

14、.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其它形式7.根据证券法 , 下列不属于操纵证券市场行为的是 (A. 单独或者经过合谋 , 集中资金优势、 持股优势或者利用信 息优势联合或者连续买卖证券B. 与她人串通 , 以事先约定的时间、 价格和方式相互进行证 券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖8.下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是( ) 。A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险c. 托管人对基金财产具有保管权D. 投资人对基金运营收益享有收益权9.下列关于期货交易保证金制度的说法 , 不正确的是( ) 。A.期货交易所向会员、 期货公司向客户收取的保证金不得低 于国务院期货监督管理机构、 期货交易所规定的标准B. 期货交易所向会员、 期货公司向客户收取的保证金应当与 自有资金分开 , 专户存放c. 期货交易所向会员收取的保证金 , 属于期货交易所所有D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有10.根据保险代理机构管理规定 , 保险公司委托保险代理 机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的 , 对其业务 人员 , 销售前培训时间不得少于 ( ) 小时。A.12B.24C.48D.72参考答案 : CACCA BDBCA