中级经济师考试历年考题金融专业单选题+多选题+案例分析题3含答案.docx
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中级经济师考试历年考题金融专业单选题+多选题+案例分析题3含答案
中级经济师考试历年考题：
金融专业单选题+多选题+案例分析题（3）含答案
1（2012年）与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事（ ）。
A.居民与非居民之间的借贷
B.非居民与非居民之间的借贷
C.居民与非居民之间的外汇交易
D.非居民与非居民之间的外汇交易
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查欧洲货币市场的特点。
传统的国际金融市场以国内金融市场为依托，主要从事居民与非居民之间的借贷，而欧洲货币市场主要从事非居民与非居民之间的借贷。
2（2013年）金融机构在办理转账服务、汇兑和代客支付等业务时，其所承担的职能是（ ）。
A.信用中介
B.支付中介
C.创造信用工具
D.将货币收入转化为资本
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查金融机构的职能之一支付中介职能。
支付中介指金融机构在为客户开立存款账户吸收存款的基础上，通过办理存款在账户上的资金转移、代理客户支付，以及在存款的基础上为客户兑付现款等。
3（2012年）我国某企业从德国进口一批设备，以欧元计价结算，在对德国出口商进行支付时，正逢欧元兑人民币升值，结果为购买同款欧元支付的人民币金额增多，这种情形是该企业承受的（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.投资风险
D.操作风险
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查对汇率风险的认识。
汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
4（2011年）公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（ ）。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.大额可转让定期存单
D.商业票据
参考答案：
D
参考解析
【解析】本题考查商业票据的概念。
商业票据是公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。
5（2012年）根据“成本推进”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（ ）。
A.经济结构失衡
B.汇率变动使进口原材料成本上升
C.公会对工资成本的操纵
D.垄断性大公司对价格的操纵
参考答案：
D
参考解析
【解析】本题考查成本推进型通货膨胀的相关知识。
垄断性大公司具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量。
垄断性企业为了获取垄断利润会人为地提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”。
6（2011年）常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是（ ）。
A.即期外汇
B.远期外汇
C.掉期
D.回购
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查掉期的相关知识。
掉期交易是指将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的交易结合在一起进行的外汇交易。
这种交易形式常用于银行间外汇市场上。
7（2012年）在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系，适用保险（ ）法律规范。
A.商事
B.刑事
C.民事
D.行政
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查保险业监管的法律法规体系。
保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系，保险公司与保险代理人之间以保险代理合同建立起来的平等主体间的保险代理权利义务关系等，属于保险民事法律关系，适用保险民事法律规范。
8（2011年）“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和（ ）。
A.汇率风险
B.利率风险
C.法律风险
D.操作风险
参考答案：
D
参考解析
【解析】本题考查“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求的相关知识。
“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求是，最低资本充足率要达到8%，并将最低资本要求由涵盖信用风险拓展到全面涵盖信用风险、市场风险和操作风险。
【提示】此知识点新教材有变化
9（2012年）西方经济学家对金融创新的动因提出了不同的理论观点，其中，希克斯和尼汉斯等学者认为，金融创新的支配因素是（ ）。
A.消除经营约束
B.制度变革
C.降低交易成本
D.规避管制
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查金融创新的理论。
希克斯和尼汉斯提出了金融创新的交易成本理论，它的基本命题是：
金融创新的支配因素是降低交易成本。
10（2012年）弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收入自动随物价指数升降而升降。
这种政策（ ）。
A.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀
B.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀
C.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀
D.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查收入指数化的相关知识。
收入指数化政策只能减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀本身。
11（2011年）作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定（ ）。
A.存款利率和贷款利率的下限
B.存款利率和贷款利率的上限
C.存款利率的上限和贷款利率的下限
D.存款利率的下限和贷款利率的上限
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查利率限制的概念。
利率限制是指中央银行规定存款利率的上限，规定贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争，造成金融混乱、经营不善而破产倒闭，或牟取暴利。
12（2011年）我国某居民在购房时向商业银行借入按揭贷款，在借款期内中国人民银行宣布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调，导致该居民的利息成本提高，这种情形说明该居民因承受（ ）而蒙受了经济损失。
A.信用风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.操作风险
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查对利率风险概念的理解。
利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
在货币资金借贷中，利率是借方的成本、贷方的收益。
如果利率发生意外变动，借方的损失是借入资金的成本提高，贷方的损失是贷出资金的收益减少。
13（2013年）凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为（ ）。
A.资产证券化
B.流动性陷阱
C.资产货币化
D.劣币逐良化
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查流动性陷阱的概念。
凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为“流动性陷阱”。
14（2012年）如果我国人民币实现国际化，被其他国家作为储备货币，则我国就成为储备货币发行国。
到那时，我国的国际储备就可以（ ）。
A.增加外汇储备
B.保有较少总量
C.投资更多股权
D.增加资源储备
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查国际货币储备的相关知识。
储备货币发行国对储备的需求减少。
15（2013年）我国回购协议市场的银行间回购利率是（ ）。
A.市场利率
B.官方利率
C.长期利率
D.法定利率
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查我国回购协议市场的相关知识。
银行间回购利率已成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。
16（2012年）如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义收益率为（ ）。
A.5.0%
B.10.0%
C.11.1%
D.12.0%
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查名义收益率的计算。
名义收益率=票面收益÷面值=10÷100=10%。
17（2011年）如果某债券面值为100元，本期获得的利息（票面收益）为8元，当前市场交易价格为80元，则该债券的名义收益率为（ ）。
A.4%
B.5%
C.8%
D.10%
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查名义收益率的概念。
名义收益率=票面收益÷面值=8÷100=8%。
18（2013年）在中央银行的职能中，“银行的银行”的职能主要是指（ ）。
A.垄断发行货币，调节货币供应量
B.代理国库，对政府融通资金
C.集中保管存款准备金，充当最后贷款人
D.实施货币政策，制定淦融法规
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查中央银行的职能。
中央银行作为银行的银行，主要职能是：
集中保管存款准备金、充当最后贷款人、主持全国银行间的清算业务、主持外汇头寸抛补业务。
19（2012年）根据金融约束论，商业银行的特许权价值来源于（ ）。
A.经过特殊批准而获得的价值
B.通过实施金融约束行为为银行创造的平均租金
C.掌握审批权所特有的价值
D.通过实施金融约束为银行创造的平均利润
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查金融约束的相关知识。
平均租金为银行创造特许权价值。
特许权价值能给银行创造一个持续、稳定的利润流或“长期股本”。
使银行有动力成为一个长期经营者，从而减少银行的逆向选择和道德危害行为。
20（2011年）在证券公司的市场准入监管制度中，我国证券公司的设立实行（ ）。
A.登记制
B.备案制
C.注册制
D.审批制
参考答案：
D
参考解析
【解析】本题考查证券公司的市场准入监管制度的相关知识。
我国证券公司实行审批制的市场准入制度。
21（2011年）商业银行的缺口管理属于（ ）管理。
A.利率风险
B.信用风险
C.汇率风险
D.投资风险
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查利率风险管理的相关知识。
利率风险管理方法主要有：
①选择有利的利率;②调整借贷期限;③缺口管理;④持续期管理;⑤利用利率衍生产品交易。
22（2011年）2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行市场供求为基础、参考（ ）。
A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度
B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制
C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制
D.一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度
参考答案：
D
参考解析
【解析】本题考查我国的汇率制度。
2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度。
23（2011年）根据“巴塞尔协议”，属于商业银行核心资本的是（ ）。
A.中期优先股
B.损失准备
C.非累计性永久优先股
D.股本债券
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查商业银行的资本金管理。
根据“巴塞尔协议”，商业银行核心资本包括普通股及溢价、未分配利润、非累计性永久优先股、附属机构的少数股东权益以及少数经选择可确认的无形资产（包括购买抵押服务权、购买信用卡等）。
【提示】此知识点新教材有变化
24（2013年）假定M2余额为103.6万亿元，M1余额为31.1万亿元，M0余额为5.5万亿元，则活期存款余额是（ ）万亿元。
A.25.6
B.67.0
C.72.5
D.98.1
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查我国货币层次划分。
M0=流通中现金，M1=M0+单位活期存款，所以31.1-5.5=25.6（万亿元）。
25（2012年）下列法律法规中，不属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法规体系中第一层次依据的是（ ）。
A.《公司法》
B.《证券法》
C.《证券投资基金法》
D.《客户交易结算资金管理办法》
参考答案：
D
参考解析
【解析】本题考查证券业监管的法律法规体系。
第一层次的依据是《公司法》《证券法》《证券投资基金法》等法律。
选项D属于第二层次。
26（2013年）为规避信贷规模控制、存贷比等监管要求，近年来我国商业银行贷款的“表外化”
趋势明显。
从金融创新的角度看，我国商业银行的这一趋势属于（ ）。
A.金融工具创新
B.金融制度创新
C.金融业务创新
D.金融政策创新
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查金融业务创新的相关知识。
金融业务创新包括负债业务的创新、资产业务的创新和中间业务的创新。
其中，资产业务的创新包括贷款结构的变化、贷款证券化、不断推出与市场利率密切联系的贷款形式、贷款业务的“表外化”。
27（2012年）根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，下列指标中，属于衡量市场风险的指标是（ ）。
A.核心负债比率
B.单一集团客户授信集中度
C.流动性缺口比率
D.累计外汇敞口头寸比率
参考答案：
D
参考解析
【解析】本题考查我国商业银行的资产负债管理。
市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比率和市场敏感性比率。
28（2011年）1998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于（ ）。
A.一元式中央银行
B.二元式中央银行
C.跨国的中央银行
D.准中央银行
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查跨国中央银行制度的相关知识。
1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。
29（2011年）债券的票面收益与面额的比率是（ ）。
A.当期收益率
B.名义收益率
C.到期收益率
D.实际收益率
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查名义收益率的概念。
名义收益率又称票面收益率，是债券面上的固定利率，即票面收益与债券面额之比率。
30（2012年）我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（ ）。
A.发放企业贷款
B.发放涉外贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查小额贷款公司的相关知识。
我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。
31（2011年）投资者用100万元进行为期5年的投资，年利率为5%，一年计息一次，按单利计算，则5年末投资者可得到的本息和为（ ）万元。
A.110
B.120
C.125
D.135
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查单利计算本息和。
100×（1+5%×5）=125（万元）。
32（2011年）当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而（ ），使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。
A.刺激出口和进口
B.限制出口和进口
C.刺激出口，限制进口
D.限制出口，刺激进口
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查国际收支不均衡的汇率政策调节。
当国际收支出现逆差时，可以采用本币法定贬值或贬值的政策。
这样，以外币标价的出口价格下降，从而刺激出口，而以本币标价的进口价格上涨，从而限制进口。
33（2012年）根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于（ ）。
A.15%
B.25%
C.35%
D.55%
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查根据《商业银行风险监管核心指标》，我国关于收益合理性的监管指标。
成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于35%。
34（2012年）下列根据货币概览表归纳出的分析等式中，错误的是（ ）。
A.M2=国外资产（净）+国内信贷一其他项目（净）
B.M2=M1+准货币
C.M1=流通中现金+单位活期存款
D.M1-流通中现金+单位定期存款
参考答案：
D
参考解析
【解析】本题考查货币概览的相关知识。
35（2013年）在货币均衡分析中，用来描述在货币市场均衡状态下收入和利率之间相互关系的曲线是（ ）。
A.BP曲线
B.J曲线
C.IS曲线
D.1M曲线
参考答案：
D
参考解析
【解析】本题考查1M曲线的相关知识。
1M曲线上的点表示货币的需求量
（1）等于货币供应量（M），故1M曲线上的点表示货币市场达到均衡的状态。
36（2012年）1996年12月以来，我国实现了人民币（ ）。
A.经常项目可兑换
B.资本项目可兑换
C.完全可兑换
D.金融账户可兑换
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查我国外汇管理体制的相关知识。
1996年12月，我国实现了人民币经常项目可兑换，对资本项目外汇进行严格管理，初步建立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。
37（2013年）当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会选择（ ）。
A.放弃合约
B.执行期权
C.延长期权
D.终止期权
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查看涨期权的相关知识。
对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会行使期权，取得收益。
38（2013年）根据《商业银行风险监管核心指标》。
不良资产率是我国衡量商业银行资产安全性的指标。
它是指（ ）。
A.不良信用资产与信用资产总额之比
B.不良资产与风险加权资产总额之比
C.不良贷款与资产总额之比
D.不良贷款与风险资产总额之比
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查不良资产率的概念。
不良资产率是不良信用资产与信用资产总额之比。
39（2011年）下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是（ ）。
A.监管资本充足
B.审批业务范围
C.审批注册资本
D.处理有问题银行
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查银行业市场运营监管的内容。
银行业市场运营监管的内容包括以下几个方面：
①资本充足性;②资产安全性;③流动适度性;④收益合理性;⑤内控有效性。
选项B审批业务范围和选项C审批注册资本属于市场准入监管的内容。
40（2012年）在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（ ）。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行业监督管理委员会
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查中国证券监督管理委员会的职责。
41（2012年）根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果，主要取决于（ ）。
A.投资的利率弹性和货币需求的利率弹性
B.投资的利率弹性和货币供给的利率弹性
C.投资的收入弹性和货币需求的收入弹性
D.投资的收入弹性和货币供给的收入弹性
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查凯恩斯学派的货币政策传导机制理论。
凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点就是非常强调利率的作用，认为货币政策在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。
42（2012年）关于证券经纪业务的说法，正确的是（ ）。
A.证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，并承担价格风险
B.证券账户中的股票账户可以用于买卖股票，不能买卖债券和基金
C.在交易委托中，与限价委托相比，市价委托的优点是保证及时成交
D.投资银行通过现金账户从事信用经纪业务
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查证券经纪业务的相关知识。
选项A应该是：
证券经纪商并不承担交易中的价格风险。
选项B应该是：
股票账户可以用于买卖股票，也可以买卖债券和基金以及其他上市证券。
选项D应该是：
投资银行通过保证金账户从事信用经纪业务。
43（2011年）与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是（ ）。
A.以盈利为目的
B.提供金融服务
C.吸收活期存款
D.执行国家金融政策
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查商业银行的特征。
与其他金融机构相比，吸收活期存款和创造信用货币是商业银行最明显的特征。
44（2012年）在经济学中，充分就业并不等于社会劳动力100%就业，通常将（ ）排除在外。
A.摩擦性失业和自愿失业
B.摩擦性失业和非自愿失业
C.周期性失业和自愿失业
D.摩擦性失业和周期性失业
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查货币政策的最终目标。
在经济学中，充分就业并不等于社会劳动力100%就业，通常将摩擦性失业和自愿失业排除在外。
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