金融基础知识 形成性考核整理版.docx
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金融基础知识形成性考核整理版
金融基础知识形成性考核1
一、名词解释
1．金融深化：
是指政府放弃对金融市场和金融体系的过度干预，放松对利率和汇率的严格管制，使利率和汇率成为反映资金供求和外汇供求对比变化的信号，从而有利于增加储蓄和投资，促进经济增长。
2．金融创新：
是金融业为适应实体经济发展的要求在制度安排、金融工具、金融产品等方面进行的创新活动，是金融结构提升的主要方式和金融发展的主要推动力量。
3．信用货币：
是指以信用为保证，通过信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态。
其实质是信用工具，其本身并无内在价值。
4．无限法偿：
是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受。
5．国际货币制度：
也称国际货币体系，是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。
6．派生存款：
是指由商业银行以原始为基础发放贷款而引申出来超过最初部分存款的存款。
二、填空题
1．产生金融抑制的根本原因是发展中国家的政府错误地选择了
和。
金融政策金融制度
2．货币形式大致经历了“————”几个阶段。
实物货币金属货币信用货币
3．货币流通有和两种形式。
现金流通非现金流通
4．按照马克思的理论，在一定时期流通中需要的货币量取决于三个因素：
一是；二是；三是。
一定时期待实现的商品数量商品的价格水平货币流通速度
5．金本位制度就是以为本位币的货币制度。
黄金
6．《布雷顿森林协定》建立了以为中心的资本主义货币体系，即布雷顿森林体系。
美元
7．牙买加协议确定将作为主要储备资产，将美元本位改为
本位。
特别提款权特别提款权
8．布雷顿森林体系存在一个无法调和的矛盾，即，这一内在矛盾极大的损害了布雷顿森林体系的稳定性，最终导致它的崩溃。
特里芬难题
9．存款货币的扩张数额，主要取决于二个因素：
一是
的大小；二是的高低。
原始存款量法定存款准备率
10．整个商业银行体系创造存款货币的数量受的制约，二者之间呈关系。
法定准备率倒数
三、单项选择题
1．（）是金融结构提升的主要方式和金融发展的主要推动力。
D
A．金融深化
B．金融抑制
C．金融监管
D．金融创新
2．下列选项中，不属于金融发展国际化表现的是（）。
A
A．金融主体国际化
B．金融机构和业务的国际化
C．金融市场的国际化
D．货币国际化
3．在信用货币制度下，制约乘数效应发挥作用的具体因素不包括主要有（）。
D
A．法定存款准备金
B．现金漏损率
C．超额准备金
D．公开市场业务
4．美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（）的特点。
C
A．国际金本位制
B．牙买加体系
C．布雷顿森林体系
D．国际金块本位制
5．欧元正式成为欧元区国家唯一法定货币的时间是（）。
D
A．1998年1月1日
B．1999年1月1日
C．2002年1月1日
D．2002年7月1日
6．在（）下，废除了黄金货币条款。
B
A．国际金本位制
B．牙买加体系
C．布雷顿森林体系
D．国际金块本位制
7．牙买加体系的特点之一是（）。
C
A．保持固定汇率
B．国际收支可自动调节
C．国际储备货币多元化
D．实行浮动汇率
8．凯恩斯认为，在一般情况下债券的市场价格与市场利率（）。
B
A．正相关
B．负相关
C．无关
D．不一定
9．通过影响商业银行放款能力来发挥作用的货币政策工具是（）。
D
A．公开市场业务
B．再贴现率
C．流动性比率
D．法定存款准备率
10．货币均衡的实现具有（）特点。
B
A．绝对性
B．相对性
C．长期性
D．稳定性
四、多项选择题
1．金融深化对经济发展的影响表现：
（）。
ABCD
A．收入效应
B．储蓄效应
C．投资效应
D．就业效应
E．鲶鱼效应
2．严格有效的金融监管有利于：
（）。
ABCD
A．保护存款人的利益
B．维护社会公众对金融体系的信心
C．促进金融体系的效率
D．控制金融体系的整体风险
E．保障经济的长效发展
3．金融创新的作用有（）。
ABCDE
A．革新了传统的业务活动和经营管理方式
B．模糊了各类金融机构的界限
C．加剧了金融业的竞争
D．打破了金融活动的国界局限
E．改变了金融总量和结构
4．按照货币的形态可以把货币分为（）。
ABDE
A．足值货币
B．表征货币
C．实物货币
D．信用货币
E．电子货币
5．一般认为，货币基本职能包括（）。
AB
A．即价值尺度
B．流通手段
C．支付手段
D．贮藏手段
E．世界货币
6．布雷顿森林体系存在的问题主要是（）。
AB
A．各国无法通过变动汇率调节国际收支
B．要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足
C．缺乏统一稳定的货币标准
D．浮动汇率为主加大了外汇风险
E．无法满足各国对国际清偿能力的需要
7．区域货币制度的特点是（）。
ABD
A．建立统一的中央银行
B．发行统一货币
C．不保持独立的货币收支
D．实行统一的货币政策
E．欧元是唯一的货币收支
8．凯恩斯认为，人们持有货币的动机有（）。
CDE
A．投资动机
B．消费动机
C．交易动机
D．预防动机
E．投机动机
五、论述题
1．何为货币制度？
一般情况下它包括哪些内容？
货币制度：
简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
一般情况下，它包括以下内容：
（1）规定货币材料；
（2）规定货币单位；
（3）规定流通中的货币种类；
（4）对货币法定支付偿还能力的规定；
（5）规定货币铸造发行的流通程序；
（6）货币发行准备制度的规定；
2．试分析货币供给的乘数效应及制约因素。
中央银行的初妈提供量与最终形成量之间存在着一种倍数关系。
这是由于银行信贷活动具有创造派生存款的能力，使得存款总量能够比原始存款增加若干倍。
在货币乘数的作用下，中央银行初始货币提供量和社会货币最终形成量之间数倍扩张或收缩的效果和反应，称之为乘数效应。
在信用货币制度下，制约乘数效应发挥作用的具体因素主要有法定存款准备金、现金漏损率、超额准备金、定期存款准备金。
（1）法定存款准备金率对存款货币创造的制约
商业银行的法定准备金是由中央银行以法律形式所规定必须保留的存款部分。
（2）现金漏损率对存款货币创造的制约
现金漏损是指银行存款中的提现现象，即总有一部分存款被客户经现金形式提取，流出银行系统。
（3）超额准备率对存款货币创造的制约
为了应对意外需要，银行实际拥有的存款准备金总是大于法定准备金，两者之间的差额称为超额准备金。
超额准备金与活期存款总额的比率，称为超额准备金率。
超额准备金率的变化对商业银行信用创造的影响，同法定准备率和现金漏损率具有同等作用。
（4）定期存款准备金对存款货币创造的制约
在商业银行存款中，既有企业等经济行为主体持有的活期存款，也有其持有的定期存款。
当活期存款被转为定期存款时，银行对定期存款也要按一定的法定准备率提取准备金。
金融基础知识形成性考核2
一、名词解释
1．货币政策：
是指中央银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度规定的总和。
2．公开市场业务：
是指中央银行为了影响货币供应量、市场利率而在金融市场上公开买卖有价证券的政策措施。
3．金融危机：
是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期的恶化。
4．金融资产证券化：
是指把流动性较差的资产集中及重新组合，以这些资产作抵押来发行证券，实现了相关债权的流动化。
5．大额可转让定期存单：
简称CDs，是商业银行发行的记载一定存款金额、期限、利率，并可以转让流通的定期存款凭证。
6．回购协议：
是指按照交易双方的协议，由卖方将一定数额证券临时性地售予买方，并承诺在日后将该证券如数买回；同时买方也承诺在日后将买入的证券售回给卖方的一种合约。
7．股票价格指数：
是用来反映不同时期股价总体变动情况的相对指标，即把某一时期的股价平均数化为以另一时期股价平均数为基准的百分数，并以指数形式表示。
8．掉期交易：
是指同时买进和卖出相同金额的某种外汇但买与卖的交割期限不同的一种外汇交易，进行掉期外汇交易的目的在于避免汇率变动的风险。
9．存托凭证，即DR（DepositoryReceipts），是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证，属于公司融资业务范畴的金融衍生工具。
10．认股权证：
是指由股份有限公司发行的，能够按照特定的价格在特定的时间内购买或出卖一定数量该公司普通股票的选择权凭证，其实质是一种普通股票的期权，包括认购权证和认沽权证。
二、填空题
1．金融调控的核心是。
货币政策
2．货币政策的“三大法宝”是指、
和。
存款准备金政策再贴现政策公开市场业务
3．社会总需求的大小都是直接与相联系的，货币政策可通过调控货币供应量达到和两方面的调节，使经济达到均衡。
货币供给总量社会总需求社会总供给
4．宏观扩张政策是治理通货紧缩的重要手段，通过实施积极的
和稳健的，扩大国内投资和消费需求，从而抑制通货紧缩。
财政政策货币政策
5．不同国家之间以及IMF与危机国之间的是金融危机不能及时有效解决的主要原因。
博弈
6．金融资产的发行方式包括和两种。
公募发行私募发行
7．是最为一般的、基本的金融工具交易市场。
现货市场
8．同业拆借市场按主拆借主体的不同可以分为和
两种。
银行同业拆借市场通知放款市场
9．是最普遍的股票形式，也是股份公司最重要的股份。
普通股
10．在所有的基金品种中，最为广泛流行的基金是。
股票基金
三、单项选择题
1．货币政策的目标不包括（）。
D
A．稳定物价
B．充分就业
C．经济增长
D．汇率稳定
2．金融调控的核心是（）。
B
A．财政政策
B．货币政策
C．经济政策
D．利率政策
3．货币政策（）。
A
A．是实现中央银行金融调控目标的核心
B．在国家宏观经济政策中居于重要地位
C．对宏观经济进行全方位的调控
D．不同国家其目标不同
4．在总量平衡的情况下，调整经济结构和政府与公众间的投资比例，一般采取（）。
C
A．“双松”
B．“双紧”
C．货币政策和财政政策“一松一紧”
D．单独使用财政政策或货币政策
5．“金融市场提供了多样的投资手段，引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合”，这一功能是金融市场的（）。
A
A．聚敛功能
B．配置功能
C．分配功能
D．调节功能
6．金融市场的主体是（）。
C
A．金融工具
B．金融中介机构
C．金融市场的交易者
D．金融市场价格
7．优先股是（）。
B
A．具有优先表决权和选举权的股票
B．具有优先认股权和新股转让权的股票
C．能获得高额股利的股票
D．在领取股息和取得资产方面优先的股票
8．股票的无期性是指（）。
A
A．股票一经发行，便不可返还
B．公司破产，可以清算
C．股东对公司有永久的所有权
D．股票不退股还本，但随时可以转让流通
9．商业银行或其他金融机构，以其持有的未到期汇票，向中央银行所作的转让行为，称为（）。
D
A．贴现
B．承兑
C．转贴现
D．再贴现
10．以非特定的广大投资者为对象而广泛发行的债券称之为（）。
C
A．定息债券
B．贴现债券
C．公募债券
D．私募债券
四、多项选择题
1．货币政策的调控作用突出表现为（）。
ABCDE
A．通过调控货币供应总量保持社会总供给与总需求的平衡
B．通过调控利率和货币总量控制通货膨胀，保持物价总水平的稳定
C．调节国民收入中消费与储蓄的比例
D．引导储蓄向投资的转化并实现资源的合理配置
E．促进国际收支平衡，保持汇率相对稳定
2．一般性的货币政策工具包括（）。
ACD
A．存款准备金政策
B．利率高限
C．再贴现政策
D．公开市场业务
E．汇率政策
3．紧缩性货币政策的具体政策工具和措施包括：
（）。
ABCD
A．通过公开市场业务出售政府债券，以相应减少经济体系中的货币存量
B．提高贴现率和再贴现率，以抬高商业银行存贷款利率和金融市场利率水平，缩小信贷规模
C．提高商业银行的法定准备金，以缩小货币发行的扩张倍数，压缩商业银行放款规模，减少货币流通量
D．在政府直接控制市场利率的国家，中央银行也可直接提高利率，或直接减少信贷规模
E．在利率市场化国家，可以不进行宏观调控，随市场机制自行调节
4．金融市场的要素包括（）。
ABCE
A．金融市场主体
B．金融市场客体
C．金融市场媒体
D．金融市场渠道
E．金融市场价格
5．金融市场的发展趋势是（）。
ABCD
A．资产证券化
B．金融全球化
C．金融自由化
D．金融工程化
E．金融信息化
6．下列选项中，属于国库券市场特点的是（）。
ABC
A．市场风险性小
B．流动性强
C．税收优惠
D．政府补贴
E．收益性较其他投资工具高
7．股票发行市场与流通市场的关系为（）。
ACE
A．发行市场是基础，是前提
B．流通市场是基础，是前提
C．没有发行市场就没有流通市场
D．没有流通市场就没有发行市场
E．流通市场对发行市场起促进、推动作用
8．与普通股相比，优先股票的特点表现为（）。
BCD
A．有表决权
B．股息率固定
C．股息分派优先
D．剩余资产分配优先
E．优先认购新股权
9．下列风险中，属于非系统性风险的是（）。
CD
A．政策风险
B．市场风险
C．经营风险
D．财务风险
E．利率风险
10．在下述金融商品中，属于金融衍生品的有（）。
ABCDE
A．股票
B．金融互换
C．金融期货
D．国家债券
E．金融远期
五、论述题
1．试述充分就业与经济增长之间的相互关系。
通常情况下，就业人数愈多，经济增长速度就愈快；而经济增长速度愈快，为劳动者提供的就业机会就愈多。
但在这种统一的背后，还存在一个平衡劳动生产率的变化动态问题。
如果就业增加带来的经济增长伴随着社会平衡劳动生产率的下降，那就意味着经济增长是以投入的比例下降为前提的，这不仅意味着本期浪费更多的资源，还会妨碍以后的经济增长，因而不可取的。
只有社会平均劳动生产率提高条件下就业增加所带来的经济增长才是应当被鼓励的。
2．财政政策和货币政策如何做到协同配合？
财政政策与货币政策的搭配方式有四个：
松的财政政策与紧的货币政策；紧的财政政策与松的货币政策；松的财政政策与松的货币政策；紧的财政政策与紧的货币政策。
从现实的情况看，“一松一紧”主要是解决结构问题，经常运用于微调；“双松”或“双紧”政策主要是为解决总量问题，一般用于经济运行的非常时期即通货膨胀时期或通货紧缩时期。
（1）在总量平衡的情况下，调整经济结构和政府与公众间的投资比例，一般采取货币政策和财政政策“一松一紧”的办法。
（2）在总量失衡的情况下，微量调整，一般单独使用财政或货币政策。
货币政策在短期内见效快，但长期调整还要靠财政政策。
（3）在总量失衡较为严重的情况下，一般同时使用财政政策和货币政策两种手段，即“双松”或“双紧”。
经济萧条后期，为刺激生产和投资，一般采用“双松”政策；社会总需求过度膨胀，经济生活极不安定时，一般采取“双紧”政策。
（4）在总量失衡与结构失调并存的情况下，政府一般先调总量，后调结构办法，即在放松或紧缩总量的前提下调整结构，使经济在稳定中恢复均衡。
3．大额可转让定期存单与普通定期存款有何区别？
（1）是否记名。
大额可转让定期存单通常不记名；而普通定期存款则是记名，甚至是采有储蓄实名制的。
（2）是否可以转让。
大额可转让定期存单不能提前支取，但可以转让流通；而普通定期存款是不可以流通转让的，但可以以损失利息为代价提前支取。
（3）金额是否固定。
大额可转让定期存单面额固定，且起点较高；普通定期存款票面金额不固定，可大可小，可整可零。
（4）时间的期限性不同。
大额可转让定期存单通常为短期，最短期的为14天，以3个月、6个月为常见，最长不超过一年；普通定期存款多以长期为主，一般在一年以上。
（5）利息是否固定。
大额可转让定期存单的利息可固定，可浮动，不受普通存单的限制；但普通定期存款的利息大多固定。
金融基础知识形成性考核3
一、名词解释
1．再贴现业务：
是指商业银行以未到期的商业票据向中央银行申请贴现取得融资的业务。
2．质押贷款：
指以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
3．证券私募：
是指通过非公众渠道，在私募市场上为发行人和潜在投资者设计新的证券并为之定价，再努力将证券销售出去的行为。
4．资产证券化：
指将资产原始权益人或发起人（买方）不流通的存量资产或可预见的未来现金流量，构成和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。
5．背书：
又称“里书”，是指票据的收款人（或持有人）为了将未到期的票据转让给别人，而在票据的背面或粘贴单上记载有关事项并签章的行为。
6．套期保值：
又称对冲，指交易者目前或预期未来将现有现货头寸，并暴露于汇率变动的风险中，因此必须在期货市场做一笔与现货头寸等量而买起方向相反的交易，以补偿或对冲汇率波动而可能带来的损失。
二、填空题
1．处于一国金融机构体系的中心和主导环节，承担宏观金融调控，进行金融监管的重任。
中央银行
2．在业务经营中，各国商业银行普遍遵守的“三性”原则是指、
和。
盈利性流动性安全性
3．按照金融工具产生的基础或依存关系的标准来划分，金融工具可以分为
和。
基础性金融工具衍生金融工具
4．在股票内容价值的计算中，若股票未来的收益的折现价值越大，则代表股票的内在价值也越。
高
5．债券的利率期限结构是指债券的和与之间的关系。
到期收益率到期期限
6．债券收益率曲线的形状可以反映出当时之间的关系。
长短期利率水平
7．是最简单的衍生金融工具。
远期合约
8．在期货交易中，交易的品种、规格、数量、期限、交割地点等都已标准化，唯一需要协商的是。
价格
9．在货币期货中，最重要的技术指标是。
基差
10．套期保值包括和二种类型。
买入对冲卖出对冲
三、单项选择题
1．美国所采取的中央银行的制度是（）。
B
A．单一的中央银行制度
B．二元的中央银行制度
C．跨国中央银行制度
D．准中央银行制度
2．中央银行充当“最后贷款人”的角色，表明中央银行在履行（）的职能。
B
A．“发行的银行”
B．“银行的银行”
C．“政府的银行”
D．“调控宏观经济的银行”
3．下列选项中，属于中央银行存款业务中最主要的业务的（）。
B
A．特种存款业务
B．准备金存款业务
C．政府存款业务
D．外国存款业务
4．有“今日货币”之称的借款业务是（）。
A
A．同业拆借
B．转抵押借款
C．转贴现借款
D．回购协议
5．中国人民银行成立于（）。
D
A．1948年10月1日
B．1949年10月1日
C．1950年9月1日
D．1948年12月1日
6．金融机构主要分为（）两大类。
A
A．银行与非银行金融机构
B．银行与证券机构
C．银行与保险机构
D．中国银行与商业银行
7．中央银行的再贴现、再贷款业务属于（）。
A
A．资产业务
B．负债业务
C．表外业务
D．中间业务
8．商业银行等金融机构开展业务必须向中央银行交纳的存款被称为（）。
A
A．法定准备金
B．超额准备金
C．支付准备金
D．特别存款
9．政策性银行是由（）直接出资或以担保形式创立，为贯彻国家产业政策或区域发展政策，不以盈利为目的的金融机构。
A
A．政府
B．社会公众
C．中央银行
D．企业
10．下列哪一项内容最精确地描述了基点差？
（）。
D
A．既定交割月份内不同时间的价格差
B．两家交易所现货价格的差值
C．两家交易所期货价格的差值
D．现货价格和期货价格的差值
四、多项选择题
1．中央银行的职能包括（）。
ABCD
A．发行的银行
B．银行的银行
C．政府的银行
D．调控宏观经济的银行
E．最权威的银行
2．现代保险业务的框架由（）组成。
ABDE
A．财产保险
B．人身保险
C．信用保险
D．责任保险
E．再保险
3．下列金融机构中，属于区域性金融机构的选项有（）组成。
ABCE
A．亚洲开发银行
B．泛美开发银行
C．非洲开发银行
D．国家开发银行
E．欧洲复兴开发银行
4．下列选项中，属于基础金融工具的选项是（）。
ABC
A．票据
B．股票
C．债券
D．期货
E．互换
5．金融机构开发金融产品的途径有（）。
ABCDE
A．开拓新市场
B．发掘现有市场的潜力
C．通过重新组合和重新“包装”设计新商品
D．扩大和改善现存服务
E．降低成本
五、论述题
1．何为金融远期？
它的特点是什么？
金融远期是指交易双方分别承诺在将来某一特定时间买卖某种金融工具，并事先签订合约，确定价格，以便将来进行交割。
远期合约是最简单的衍生工具。
它的特点在于虽然实物交割在未来进行，但交割价格已在合约签订时确定，合约的卖方承担了合约到期日向买方提供合约标的物的义务，但是卖方并不一定需要目前就拥有这种商品，他可以于合约到期日从现货市场上购入来履行合约。
2．试区分期货和远期。
（1）定义不同。
远期是指交易双方分别承诺在将来某一特定时间买卖某种金融工具，并事先签订合约，确定价格，以便将来进行交割。
期货是一种法律上具有约束力的交易合约，规定所买卖商品的品种、数额，并约定在将来某个日期按已定协议的价格进行交割。
（2）标准化程度不同。
远期合约交易一般规模较小，较为灵活，交易双方易于按各自的愿望对合约条件进行磋商；期货合约的交易是在有组织的交易所内完成的，合约的内容都具有标准化的特点，这使得期货交易更规模化，也更便于管理。
金融基础知识形成性考核4
一、名词解释
1．金融风险：
是指各种货币经营和信用活动过程中，由于各种不确定因素的影响，使货币资金经营者的实际收益与预期收益之间发生某些偏差，从而产生资金经营者蒙受损失或获得收益的机会或可能。
2．开放式基金：
是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。
3．直接标价法：
是将一定单位的外国货币折算成若干数量的本国货币的表示方法。
4．国际资本流动：
是指资本在国际间转移。
国际资本流动，按其流动方向，可分为国际资本流入和国际资本流出。
5．国际间接投资：
是指以资本增值为目的，以取得利息或股息等为形式，以被投资国的证券为对
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