真正的超全带答案银行从业个人理财题集.docx
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真正的超全带答案银行从业个人理财题集
这是本人备考时，由于时间紧迫没有买书，搜集网上多种资料并把答案一一附后而整合的题集。
通过各种题集我尽可能多记知识点，最终侥幸考试合格。
当然这一个题集并不够，我建议各位考生多多做题，因为本人考试时就碰到不少原题。
本人受惠于文库，也希望尽自己微薄之力贡献自己收集的资料，希望祝各位一臂之力！
Windywong
单选
一、单选题
1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为（C）。
A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务
B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务
C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务
D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务
2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是（A）。
A、定期存款B、基金C、房产D、外汇
3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是（D）。
A、竞争机制B、法律机制C、风险机制D、价格机制
4、金融市场财富再分配功能的实现借助于（A）。
A、金融市场价格的波动B、金融市场参与者的竞争C、政府强制D、法律规定
5、下列四项中与其他三项不同的是（A）。
A、主板市场B、初级市场C、发行市场D、一级市场
6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是（D）。
A、交易的金融资产的期限B、市场的规模
C、市场的重要性D、金融资产发行和流通特征
7、投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的（B）。
A、价格发现功能B、避险功能C、套利功能D、投机功能
8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。
假设某债券面值为100元，以95元买入，债券年限为5年，票面利率为5%，那么该债券的收益率为（B）。
A、5%B、5、26%C、6%D、无法计算
9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为（C）。
A、市场价格、基金净值B、市场价格、市场价格
C、基金净值、市场价格D、基金净值、基金净值
10、下列不属于货币市场基金投资工具的是（）。
A、短期国库券B、优先股C、高等级的各种工业票据D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单
11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是（A）。
A、股利B、优先股股息C、债券利息D、存款利息
12、保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点是（A）。
A、具有保障功能B、具有避税功能
C、可以带来收益D、风险低
13、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为条件而给付保险金的保险。
意外伤害保险理赔的原则有（A）。
A、外来、突发、非本意、非疾病
B、外来、突发、非先天、非常存
C、非外来、突发、非本意、非疾病
D、非外来、突发、非先天、非常存
14、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的（C）。
A、信托目的B、委托人、受托人及受益人
C、信托收益率D、信托财产的范围
15、下列理财产品中风险最大的是（C）。
A、银行存款B、金边债券
C、可转换债券D、货币市场基金
16、多元化投资能否有效降低风险，关键在于（D）。
A、组合中资产的数量
B、组合中各个资产风险的大小
C、市场所处的经济周期
D、组合中不同资产的相关性
17、如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%，则该优先股的价格应为（B）。
A、33、33元B、133、33元
C、66、66元D、无法确定
18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是（C）。
A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票，两周后卖出，获利1,000,000元
B、赵宁归还银行房贷5,000元
C、赵宁所在公司承诺两年后一次性支付赵宁300,000做为奖金
D、赵宁缴纳手机费8,00元
19、下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的原则的是（A）。
A、保障收益的原则B、转移风险的原则
C、量力而行的原则D、分析客户保险需要
20、保险规划的风险不包括（C）。
A、未充分保险的风险B、过分保险的风险
C、错误保险的风险D、不必要保险的风险
21、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（A）。
A、个人所得税B、消费税C、印花税D、房产税
22、在我国，对稿费所得征收个人所得税的实际税率是（A）。
A、14%B、20%C、24%
D、30%
23、下列不属于财产税类的是（D）。
A、房产税B、城市房地产税C、契税D、车船使用税
24、理财从业人员唐鼎建议其客户孙先生将工资、薪金所得和劳务报酬所得分开纳税，以节省税款。
唐鼎的这种行为（A）。
A、属税收规划行为B、违反了税法的有关规定
C、利用了税法的法律漏洞，并不构成违法
D、以上说法都不全面
25、税收规划与偷税漏税乃至避税行为的根本区别在于其（D）。
A、综合性原则B、目的性原则
C、规划性原则D、合法性原则
26、转嫁规划将税负转给消费者或转给供应商或自我消转所采用的手段是（D）。
A、法律手段B、行政手段
C、非经济手段D、纯经济手段
27、下列不属于固定收益证券的范畴的是（A）。
A、蓝筹股B、金边债券
C、公司债券D、资产抵押证券
28、投资目标能否实现，其关键在于（C）。
A、投资目标的确定B、个人风险承受能力的评估
C、投资计划的制定D、投资计划的实施
29、资产配置目标的核心问题是（C）。
A、收益最大化B、风险最小化
C、风险-收益权衡D、投资的期限
30、下列不是投资的三要素的是（D）。
A、安全性B、流动性
C、收益性D、稳定性
31、从理论上来讲，下列四人中已经破产的是（C）。
A、甲的偿付比例为0、7B、乙的流动性比例为3
C丙的负债总资产比例为1、1D、丁的负债收入比例为0、4
32、个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是（A）。
A、选择目标客户，明确目标市场
B、客户关系管理
C、收集客户信息
D、客户财务分析
33、下列不是从业人员与客户沟通的有效的技巧的是（A）。
A、直接询问客户重要信息
B、开放性问题
C、注意倾听
D、观察有效的信息来源
34、客户关系管理的最终目标是（D）。
A、增加销售业绩B、提升客户满意度、忠诚度
C、带来持续的业务D、帮助银行实现其经营目标
35、对下列哪类客户，银行应重在以耐心、沟通、优质产品和特色服务吸引他们成为实际客户（C）。
A、非客户B、可能性客户
C、有效性潜在客户D、沉寂型客户
36、下列主体中可以监督银行业从业人员职业操守的是（D）。
A、所在机构B、银行业自律组织
C、社会公众D、以上三者都可以
37、银行业从业人员违反《中国银行业从业人员道德行为公约》，对行业声誉造成恶劣影响的，中国银行业协会自律工作委员会可以采取相应自律惩戒措施。
下列不属于自律惩戒措施的是（D）。
A、书面批评B、通报批评
C、公开谴责D、提起公诉
38、孔子说，“信则人任焉。
”下列从业基本准则与这句话体现的哲理最为一致的是（A）。
A、诚实信用B、守法合规
C、专业胜任D、公平竞争
39、下列说法错误的是（C）。
A、银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的收益、风险和法律关系等
B、银行业从业人员在与客户接洽业务过程中，应衣着得体、态度稳重
C、如果客户提出明显不合理的要求，银行业从业人员应坚决拒绝
D、银行业从业人员应公平对待所有客户
40、下列可以挂失止付的是（D）。
A、信用卡B、存单C、票据
D、以上三者都可以挂失止付
41、下列表述正确的是（D）。
A、银行承担依法协助执行义务与保护客户隐私是冲突的
B、银行在履行大额交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的
C、银行在履行可疑交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的
D、以上说法都不对
42、银行业从业人员在业务活动中，将未公开信息以暗示的形式告知其家人，这种行为（A）。
A、属于内幕交易
B、由于其不是以明示的形式告知家人，这种行为不属内幕交易
C、如果告知家人的目的并非出于根据信息交易的目的，则这种行为不属内幕交易的范围
D、属利益冲突
43、以下不属银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间关系时应当坚持的原则的是（D）。
A、诚实守信B、公平合理C、客户利益至上
D、兼顾业务开拓与客户利益保护
44、银行业从业人员应向监管部门报送非现场监管需要的数据和非数据信息。
对以下各项：
报送方式
报送内容
报送频率
保密级别，监管部门可以做出规定的是（A）。
A、
B、
C、
D、
45、下列不属贿赂行为的是（C）。
A、银行业从业人员向监管人员提供纪念品
B、银行业从业人员为监管人员报销因公费用
C、由于特殊情况需要，监管人员由银行业从业人员安排住宿，但费用自理
D、因工作临时需要，银行业从业人员无偿将所在机构交通工具交监管人员使用
46、下列关于保险代理人的表述，错误的是（A）。
A、保险代理人为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B、保险人与保险代理人是委托代理关系
C、保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任
D、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
47、下列关于《中华人民共和国信托法》调整对象的表述正确的是（D）。
A、民事信托B、营业信托
C、公益信托D、以上都是
48、下列关于受托人的表述，不正确的是（B）。
A、受托人以其固有财产先行支付在处理信托事务时发生的费用的，对信托财产享有优先受偿权利
B、受托人为受益人的最大利益处理信托事务，可以将信托财产转为其固有财产
C、经委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市场价格将其固有财产与信托财产进行交易
D、守托人必须保存处理信托事务的完整记录
49、下列关于信托受益人的说法不正确的是（C）。
A、委托人和受托人可以共同作为同一信托的受益人B、受益人可以放弃信托受益权
C、受益人的信托受益权可依法转让，但不能继承
D、受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
50、下列词语可以用于基金宣传材料中的是（C）。
A、安全B、避险C、风险D、保险
51、在基金销售活动中，下列行为适当的为（D）。
A、采取抽奖方式销售基金
B、挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金
C、募集期间对认购费打折D、以上都不是
52、下列具有基金代销业务资格的有（D）。
A、证券公司B、证券投资咨询机构
C、专业基金销售机构D、以上都是
53、下列不是法定代理或指定代理终止的情形的是（D）。
A、被代理人取得或恢复民事行为能力
B、代理人丧失民事行为能力
C、被代理人或代理人死亡
D、以上都是法定代理或指定代理终止的情形
54、下列关于居民个人购汇的表述错误的是（A）。
A、购汇可用于出境旅游、商务考察等，但不得用于出境定居
B、居民个人年度购汇总额为每人每年等值5万美元
C、居民个人凭真实身份证明购汇
D、居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制
55、我国涉及个人理财业务的法律、法规分为三个层次，下列不属于这三个层次的是（D）。
A、由全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会制定并颁布的国家法律
B、由国务院制定并颁布的行政法规
C、有关监管部门制定的部门规章
D、由行业协会制定的自律性规章
56、下列法律、规章的颁布，标志着我国银行业个人理财业务规范发展的标志的是（A）。
A、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》
B、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行外部营销业务指导意见》
C、《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《商业银行外部营销指导意见》
D、《商业银行外部营销指导意见》和《证券投资基金销售管理办法》
57、商业银行开展理财业务必须针对理财业务的特点制定的“两项制度”是指（A）。
A、风险管理制度和内部控制制度
B、风险管理制度和独立董事制度
C、内部控制制度和独立董事制度
D、风险管理制度和股权激励制度
58、商业银行开展理财业务的“三个要求”不包括（C）。
A、理财业务成本可算B、风险可控
C、符合银行战略发展需要D、信息批露
59、商业银行应对内部风险监控和审计程序定期审核和测试，下列不属审核和测试内容的是（C）。
A、内部风险监控和审计程序的独立性
B、内部风险监控和审计程序的充分性
C、内部风险监控和审计程序的创新性
D、内部风险监控和审计程序的有效性
60、保证收益理财计划的起点金额为（A）。
A、人民币为5万元以上，外币为5,000美元（或等值外币）以上
B、人民币为6万元以上，外币为6,000美元（或等值外币）以上
C、人民币为8万元以上，外币为8,000美元（或等值外币）以上
D、人民币为10万元以上，外币为10,000美元（或等值外币）以上
一、单选题
1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为（B）。
A、理财顾问服务与投资咨询服务
B、理财顾问服务与综合理财服务
C、投资咨询服务与综合理财服务
D、投资咨询服务与理财策划服务
2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置（C）。
A、预期未来经济增长放缓，并处于衰退周期
B、预期未来通货紧缩
C、预期未来利率下降
D、预期未来本币贬值
3、将在交易所上市的证券转移到场外进行交易的市场是（C）。
A、初级市场B、二级市场
C、第三市场D、第四市场
4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是（D）。
A、初级市场B、二级市场
C、第三市场D、第四市场
5、当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供给的影响为何？
（A）
A、增加 B、减少
C、不变 D、无关联。
6、金融市场根据（C）不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧
C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间
7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用（B）。
A、商品期货B、开放式基金
C、房地产D、金融期货
8、一般银行理财产品主要分为储蓄存款和投资理财产品两大类。
9、投资企业债券可以称为企业所有权投资。
10、投资企业债券可以称为企业所有权投资。
11、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为：
（A）。
A、保证收益理财计划和非保证收益理财计划
B、保本理财计划和非保本理财计划
C、预期固定收益理财计划和预期浮动收益理财计划
D、保本保证收益理财计划和非保本保证收益理财计划
12、以下哪个不属于证券投资基金的特点：
（C）。
A、小额投资，费用低廉B、流动性强，变现容易
C、安全性强，收益稳健D、专业管理，规范操作
13、从投资标的来看，证券投资基金可以分为：
（A）。
A、股票基金、债券基金和货币市场基金
B、封闭式基金与开放式基金
C、成长性基金、收入型基金与平衡性基金
D、套利基金、指数基金与保本基金
14、我国财产保险的种类不包括：
（D）。
A、物质财产保险B、责任保险
C、信用保险D、投资型保险
15、从投资者角度来看，以下哪一项不属于债券的赎回条款给投资者带来的不利影响：
（D）。
A、附有赎回权的债权未来的现金流量不可预知，影响了现金流的不确定性
B、债券潜在的资本增值有限，因为可赎回债券的价格不可能过多地高于发行人的赎回价
C、由于发行人一般在利率下降时赎回债券，因此投资者将面临再投资风险
D、由于债券投资时间较长，投资者将面临通货膨胀的风险
16、股票的特征不包括：
（C）。
A、收益性B、风险性
C、安全性D、永久性
17、关于外汇掉期交易形式说法错误的是：
（A）。
A、即期对远期B、即期对即期
C、远期对即期D、远期对远期
18、当预期利率上升时，投资以下哪种理财产品的风险最小？
（A）
A、货币市场基金B、股票
C、中长期保证收益理财计划D、中长期国债
19、下列哪项不属于衍生金融工具（D）。
A、股票期权B、指数期货
C、股权互换D、零息债券
20、“理财寻求稳定，不愿意承担太大风险”是属于人生哪一个阶段的特征：
C
A、青年期B、成年期
C、成熟期D、老年期
21、老年期个人理财一般遵循保守原则，适合的产品包括：
A
A、中短期债券B、长期债券
C、双重货币存款D、股票型基金
22、在考虑子女教育金时，下列叙述何者错误？
D
A、教育费用逐年上升，需及早准备
B、准备子女教育金的同时，需考虑通货膨胀的问题
C、子女教育金具有不可替代性
D、子女教育金的准备与养育子女数无关
23、年保费支出最好不超过年支出的多少?
A
A、10%B、15%C、20%D、18%
24、有关理财规划之步骤，下列顺序何者正确？
B
I.控管理财规划案执行进度与定期检讨修正
II.建立客户与规划师的关系
III.分析评估客户一般财务状况与特殊需求
IV.帮客户执行理财规划书中的方案
V.搜集客户数据、决定理财目标与期望
VI.拟定理财规划书，对客户做简报
A、II.V.III.IV.VI.I
B、II.V.III.VI.IV.I
C、V.II.III.VI.IV.ID、II.III.V.VI.IV.I
25、评估客户投资风险承受度，下列叙述何者错误？
D
A、资金需要动用的时间离现在愈近，愈不能承担高风险B、年龄较低，所能承受的投资风险较大
C、已退休客户，应建议其投资保守型商品
D、长期理财目标弹性愈大，愈无法承担高风险
26、下列何者不属于人生的三大资金需求规划？
（B）
A、购屋或换屋B、紧急预备金
C、退休规划D、子女教育
27、中国大陆最具规模及增长潜力的个人理财业务客户群体是B
A、激进自主型个人投资者
B、稳健委托型个人投资者（中产阶级）
C、高端的私人银行客户
D、普通大众客户
28、影响个人投资决策的主要因素一般不包括（C）。
A、投资理财目标B、个人风险偏好
C、费率D、理财产品的风险
29、基于投资策略，个人财务结构中“20％、30％、50％”中的“20％”部分为：
C
A、投机资金B、长线投资
C、储蓄D、保险
30、关于客户需求产生的原因，下列说法最正确的是？
（C）
A、市场的从众心态B、满足物质所需
C、期望与目标、现状之间存在差距
D、退休、养老
31、有关理财规划，下列叙述何者正确？
（D）
A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金
B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金
C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病
D、子女养育金与退休金规划皆应趁早
32、有关家庭现金流量管理之叙述，下列何者错误？
（B）
A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出
B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备
C、生活储蓄在工作期间宜为正数，若为负数可能寅吃卯粮、入不敷出
D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立
33、高君新居落成，购买一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确？
A.自用资产 B.生息资产 C.现金流量表的变动支出
D.现金流量表的固定支出（B）
A、ADB、ACC、BDD、仅D
34、施君采固定投资比例策略，设定股票与定存之比率均为50%。
若股价上升后，股票市值为40万元，定存为36万元，则下列何种调整操作合乎既定策略？
D
A、买入股票4万元B、买入股票2万元
C、卖出股票4万元D、卖出股票2万元
35、对于一对有子女的夫妇来说，各种理财要素的重要性应该是如何分布的？
（C）
A
B
C
D
日常预算
高
高
中
低
所得税
低
中
高
中
风险管理
低
高
中
中
债务管理
中
高
中
低
投资
低
低
高
中
退休计划
低
低
中
高
36、郭先生计划为今后购房准备一笔数额为30000的首付款，如果目前存入银行10000元，银行每月计息的年名义利率为12%，郭先生还需要多少年（四舍五入整数年）才能凑足首付款C
A、7B、8C、9D、10
37、哪种客户你认为最有潜力（D）。
A、营业执照在100万以上或员工15万以上
B、拥有住宅100万以上（北京\广州\上海）或70万以上（沈阳\成都）或50万以上（成都\西安）
C、知名的/有成功历史的自由职业人或专业人士:
畅销书作者.\,有著名作品的艺术家D、以上都是
38、财务信息是指客户目前的____B__、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额 B、收支情况
C、支出情况 D、收支平衡
39、以下不属于客户非财务信息的是（A）。
A、收支情况B、社会地位
C、年龄D、风险承受能力
40、以下关于销售的说法正确的是？
（B）
A、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是好处
B、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是观念；
C、买卖过程中买的是感觉，买卖过程中卖的是产品
D、买卖过程中买的是服务，买卖过程中卖的是好处；
41、有关打电话前的三项准备工作，下列叙述何者错误？
（D）
A、收集客户的资料B、了解客户潜在的需求
C、找出关键的人物D、随机应变，准备纸和笔即可
42、问问题的四种模式中，常运用于邀约拜访客户时间的是以下哪种？
（B）
A、开放式问题B、封闭式问题
C、想象式问题D、高获得性问题；
43、银行从业人员应该恪守C的从业基本准则：
A、公平公正B、保护客户隐私
C、诚实信用D、公平竞争
44、由于个人职业发展的考虑，张兵从某市的A银行跳槽到B银行从事同样的个人理财工作。
在准备离开A银行时，张兵可以：
（D）。
A、在A银行的工作交接中，故意保留客户的财产状况资料与联系方法，方便在B银行“拓展”客户
B、在离开A银行
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