银行从业资格考试练习题含答案ys.docx

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银行从业资格考试练习题含答案ys

银行从业资格考试试题(含答案)

一、单项选择题

1.公司的法定公积金累计额为公司注册资本的(C)以上的,可以不再提取。

A、30%B、40%C、50%D、60%

2.某甲欠联社10万元贷款已逾期,某甲对某乙有到期债权50万元,并有一套价值50万元的商品房,为逃避债务,某甲放弃了对某乙的到期债权,并将商品房赠与某丙,联社对某甲的行为可以行使(B)。

A、代偿权B、撤销权C、不安抗辩权D、留置权

3.根据《物权法》规定,收取不动产登记费的标准是(A)。

A、按件收取B、不动产面积C、不动产体积D、不动产的价款

4.按照中国人民银行资产负债比例管理要求,农村信用社各项贷款余额占各项存款余额的比例,年末不得高于(B)。

A、75%B、80%C、85%

5.关于证券承销方式,下列说法错误的是(C)。

A.承销是将证券销售业务委托给专门的股票承销机构销售

B.发行人推销证券的方法有两种,一是自己销售,称为自销;二是委托他人代为销售为承销

C.股票发行一般以自销为主

D.按照发行风险的承担,所筹资金的划拨以及手续费高低等因素划分,承销方式有包销和代销

6.资产负债率是评价企业(A)的最主要指标。

A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力

7.商业银行违反规定,提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于(A)。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

8.巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对(B)提出的要求。

A、总资本/总负债B、总资本/风险加权资产C、总资本/总资产D、总资本/总风险资产

9.商业银行应当按照(A)规定的存款上下限范围确定存款利率,并予以公告。

A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、中国银行业协会D、各商业银行的总行

10.存单的性质属于(C),即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。

A、收款凭证B、付款凭证C、合同凭证D、票据凭证

11.(A)并不消灭风险源,只是风险承担主体改变。

A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲

12.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑,从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿,属于(B)的风险管理方法。

A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避

13.对信贷人超权限,经调查认为不符合贷款条件,不同意发放,而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。

其贷款责任由(A)承担。

A、其贷款责任全部审批人承担B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任

C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任D、由审批人和信贷员平分责任

14.农户小额信用贷款期限一般不超过(B)。

A、半年B、一年C、二年D、9个月

15.在我国,储蓄存款是指(A)。

A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款

16.中期流动资金贷款为(C)。

A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要

C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要

17.(A)是指获得银行信用支持的债务人,由于种种原因不能或不愿遵照合同规定,按时偿还债务,从而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

18.资产负债表中,下列属于流动资产的项目是(D)。

A、固定资产净额B、非应计贷款C、同业拆入D、短期贷款

19.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于(A)。

A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小

20.银行根据申请人的要求和指示,向收益人开立的载有一定金额,在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为(C)。

A、银行汇票B、银行本票C、信用证D、支票

21.下列关于债券发行方式的说法,错误的是(D)。

A.定向发行属直接发行

B.承购包销,指发行人与由商业银行、证券公司等金融机构组成的承销团通过协商件签订承购包销合同,由承销团分销拟发行债券的发行方式

C.招标发行,指通过招标方式确定债券承销商和发行条件的发行方式

D.根据招标规则不同,可分为美式招标(单一价格中标)和荷兰式招标(多种价格中标

【解析】根据价格决定方式分类,债券发行的招标方式可分为荷兰式招标(单一价格中标)和美式招标(多种价格中标)。

22.我国《证券法》规定,收购要约的期限不得(B)。

A.少于30日,并不得超过45日B.少于30日,并不得超过60日

C.少于30日,并不得超过75日D.少于60日,并不得超过90日

23.中国存托凭证(CDR)是指(A)。

A.在大陆发行的代表境外或者香港特区证券市场上某一种证券的证券

B.在境外或者香港特区发行的代表大陆证券市场上某一种证券的证券

C.在境外发行的代表香港特区证券市场上某一种证券的证券

D.在香港特区发行的代表境外证券市场上某一种证券的证券

24.证券业协会和证券交易所在性质上是属于(D)。

A.证券业的最高监督机构B.政府组织C.民间组织D.自律性组织

25.以某种商品实物为本位而发行的国债是(D)。

A.实物债券B.本币国债C.外币国债D.实物国债

二、多项选择题

26.现行农村信用社担保借款合同中,为借款人的借款所担保的具体实践形式有(ABC)。

A、抵押B、质押C、保证D、贴现

27.下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有(AC)。

A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率

28.借款人有下列情形之一,由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;情节特别严重的,由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款,并提前收回部分或全部贷款。

(ABCD)。

A、不按借款合同规定用途使用贷款的

B、用贷款进行股本权益性投资的

C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的

D、依法取得经营房地产资格的借款人,用贷款从事房地产投机的

29.远期汇率与即期汇率的差额即远期差价,有以下(BCD)情况。

A、升值B、贴水C、平价D、升水

30.央行票据发行或购回,可以调节基础货币的供应量,这两者之间关系正确的表述是(ABD)。

A、发行票据,吸收银行部分流动性,回笼基础货币

B、央行票据到期时,通过票据兑现,投放基础货币

C、央行主动买入流通中的央行票据,吸纳市场资金,回笼基础货币

D、央行向特定银行发售定向票据,有针对性地回笼银行富裕资金,控制某些银行贷款规模的过度扩张

31.金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时,可以行使先履行抗辩权(ABCD)。

A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金,以逃避债务

C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

32.《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行(ABCD)。

A、非现场监管B、现场检查C、监督管理谈话D、强制信息披露

33.金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求,通过(ABCD),在各个领域开展创新活动。

A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场

34.下列属于风险性非信贷资产的是(ABD)。

A、专项央行票据B、待处理抵债资产C、存放中央银行款项D、应收账款

35.借款到期不归还,信用社可以(BC)实现抵押权。

A、直接变卖抵押物B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债

C、向法院起诉,由法院强制变卖抵押物D、直接扣押抵押物折价偿债

36.下列(ABCD)主体可以成为借款人。

A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织

37.借款企业财务报告分析的重点是:

(ABCD)。

A、流动性比率B、效率比率C、财务杠杆比率D、盈利比率

38.质押贷款与抵押贷款的区别在于:

(ABC)。

A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。

39.信用社的贷款应坚持(ABC)的原则。

A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益

40.浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中,担保的范围包括(ABCD)。

A、借款本金B、借款利息C、违约金D、损害赔偿金和实现债权费用

41.存在活跃市场的情况下,关于股票估值原则的描述,正确的是()。

A.当日有市价或现行出价,应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值

B.当日没有市价或现行出价,且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的,应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值

C.当日没有市价或现行出价,且最近交易日后经济环境发生了重大变化的,应当参考类似投资的现行价格或利率,调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值

D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的,应当参考类似投资的现行价格或利率,以确定股票投资的公允价值

【答案】A,B,C

42.以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述,正确的是()。

A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务

B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.

C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况

D.经理层有权提议召开临时股东会

【答案】A,B,C

【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。

证券公司应当采取公开、透明的方式,聘任专业人士为经理层人员。

经理层人员无权提议召开临时股东会,

43.证券收益性的多少通常取决于(AC)。

A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短

44.按照交割的时间,金融市场可以分为(BC)。

A.货币市场B.现货市场C.期货市场D.资本市场

45.下列各项属于证券发行市场的作用是()。

A.为资金需求者提供筹措资金的渠道B.支持人民币汇率稳定

C.为资金供应者提供投资的机会D.传导央行货币政策

【答案】A,C

【解析】证券发行市场是发行人向投资者出售证券的市场,其作用主要表现在:

(1)为资金需求者提供筹措资金的渠道;

(2)为资金供应者提供投资的机会,实现储蓄向投资转化;(3)形成资金流动的收益导向机制,促进资源配置的不断优化。

46.资金的融通一般有直接融资与间接融资两种,直接融资是资金供求双方直接进资金融通的活动。

属于直接融资的工具有()。

A.股票B.定期存单C.储蓄存单D.公司债券

【答案】A,D

【解析】直接融资是以债券、股票为主要工具的一种金融运行机制,它的特点是经济单位直接从社会上吸收和筹措资金。

三、判断题

47.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。

(×)

48.贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。

(√)

49.股息和红利是一样的。

(×)

50.外币国债是以本币为面值发行的债券。

(×)

【解析】货币国债可以进一步分为本币国债和外币国债。

本币国债以本国货币为面值发行,外币国债以外国货币为面值而发行。

51.凭证式国债不能上市流通,从购买之日起计息,需要提前兑取的可以到购买网点兑取。

提前兑取时,除了偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金数的2%收取手续费。

(√)

【解析】本题是对凭证式国债相关内容的考查。

52.六个月的冻结期限过后,如果人民法院、人民检察院、公安机关没有在冻结期满前办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结。

(√)

53.在金融机构作为被告的一般存单纠案件中,如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的,人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立,金融机构应当承担兑付款项的义务。

√)

54.使用呆账准备金冲销的贷款,应停止催收。

(×)

55.单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。

(×)

56.2003年2月甲企业不能清偿银行到期贷款,经查,甲企业于1998年1月10日将自己的一台设备赠送给乙企业,如果银行于2003年3月1日向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。

(√)

57.个人住房贷款客户,在贷款合同中与银行约定,贷款利率应按照固定方式执行。

(×)

58.只要银行业金融机构不能清偿到期债务,就可以宣告破产。

(×)

59.根据2003年修改的《中国人民银行法》,中国人民银行不再审批、监管金融机构。

(×)

60.中国人民银行根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

(√)

61.基金估值的目的是使基金价格能较准确地反映基金的市场价值。

(×)

62.2007年8月,《公司债券发行试点办法》的出台,标志着我国公司债券发行工作有正式启动,对于发展我国的债券市场、拓展企业融资渠道、丰富证券投资品种、完善金融市场体系、促进资本市场协调发展具有十分重要的意义。

(√)

125在国际债券市场上筹集资金,都可以得到一个主权国家政府最终偿债的承诺保证。

(×)

63.美式权证仅可以在权证失效日当日行权。

(×)

【解析】美式权证可以在权证失效日之前任何交易日行权;欧式权证仅可以在失效日当日行权;百慕大式权证则可在失效日之前一段规定时间内行权。

64.加入联保小组之前,借款人一定要在信用社没有逾期贷款、没有欠息。

(√)

65.开户单位提现原则上限基本存款账户和一般存款账户,临时存款账户和专用存款账户不得提现(×)

66.互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的结构,从而提高收益。

(×)

67.基础货币是中央银行的负债,主要包括流通中的现金,加上存款银行在央行的存款,再加上存款银行持有的货币。

(√)

68.对贷款进行分类时,要以评估借款人的还款能力为核心,把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。

(×)

69.按照贷款的风险程度,贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。

(×)

70.专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

(×)

71.储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。

(√)

72.抵债资产处置后会造成信贷资产损失的资产必须经过评估机构评估定价。

(√)

73.证券业协会是证监会下属的官方机构。

(×)

74.修正平均股价是在简单算术平均数法的基础上,当发生拆股、增资配股时,通过变动除数,使股价平均数不受影响。

(√)

【解析】本题是对股票价格平均数的考查。

75.实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。

(×)

76.可转换优先股票实际上就是我国的可转换债券。

(×)

77.工商企业购买其他公司的股票往往是为了进行投机(×)

78.2006年新修订的《证券法》将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司两类,国家对证券公司实行分类管理。

(×)

【解析】2006年新修订的《证券法》改变了分类标准,不再将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司,而是对证券公司实行按业务分类监督。

79.根据我国《证券法》的规定,证券交易所是提供证券集中交易的场所,是不以营利为目的的法人。

这表明我国的证券交易所不是公司制。

(√)

115保证公司债券是公司发行的由第三者作为还本付息担保人的债券,是担保证券的一种(√)

【解析】本题是对保证公司债券定义的考查。

80.股票的内在价值即是指股票的清算价值。

(×)

【解析】股票的内在价值即理论价值,也即股票未来收益的现值。

股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。

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