金融理论重点 Microsoft Word 文档 2.docx
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金融理论重点MicrosoftWord文档2
简答题（仅供参考）
1、简述货币的职能？
答：
（1）价值尺度：
即货币在衡量并表示商品价值大小时，执行价值尺度职能。
货币执行该职能时，可以是观念上的货币。
（2）流通手段：
即货币在商品交换中其媒介作用时，执行流通手段职能，货币执行该职能时，必须是现实的货币。
（3）贮藏手段：
即当货币作为社会财富的代表退出流通领域而处于静止状态时执行的职能。
（4）支付手段：
即货币作为价值的独立存在进行单方面转移时执行的职能。
（5）世界货币：
即货币在世界市场上发挥一般等价物的作用时执行的职能。
2、简述外汇的定义及我国外汇的内容（构成）？
答：
外汇一般解释为以外币表示的可用于国际结算的支付手段，包括银行存款凭证、支票、汇票以及以外币表示的有价证券。
我国的外汇由以下几类构成：
（1）外国货币，包括纸币、铸币等。
（2）外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票等。
（3）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证等。
（4）其他外汇资金。
3、简述信用在国民经济中的作用？
答：
信用在国民经济中的作用主要有：
（1）可以广泛集聚资金，支持规模经济。
（2）有利于提高资金使用效率。
（3）调节需求总量结构，进而调节宏观经济运行。
4、简述国家信用在经济生活中的积极作用？
（1）是解决财政困难的较好途径。
（2）可以筹集大量资金，改善投资环境、创造投资机会。
（3）可以成为国家宏观经济调控的重要手段。
5、简述直接融资和间接融资的优缺点？
答：
直接融资是以证券公司为核心中介机构的，其优点主要有：
（1）安全性较强
（2）流动性强（3）保密性强
其缺点主要有：
（1）对金融机构的素质依赖性很强
（2）高风险、新兴产业融资难以满足
间接融资是以商业银行为核心中介机构的，其优点主要有：
（1）筹资规模和风险度不受金融机构的约束。
（2）公开性较好。
其缺点主要有：
（1）风险大
（2）灵活性不够（3）公开性与保守商业秘密相矛盾
6、简述消费信用对国民经济的积极意义？
答：
（1）消费信贷可能促进国家经济调控政策和调控方式发生重大转折。
（2）消费信贷不仅有助于商业银行调整信贷机构、分散风险，而且能够帮助商业银行转变经营思路。
（3）消费信贷可以通过消费的市场导向作用，引导企业加快技术改造和新产品问世。
（4）消费信贷可以提高居民的生活质量，促进国民消费意识的转变。
7、简述利率总水平的决定因素？
答：
马克思的利率决定论认为，利率水平应该介于零和平均利润率之间，此外，影响利率水平的其他因素主要有：
（1）资金供求状况
（2）企业承受能力（3）国家产业政策等经济政策
（4）银行经营成本（5）社会经济运行周期（6）预期价格变动率
（7）历史利率水平（8）国际利率水平（9）汇率水平
8、简述我国当前利率体系的具体层次？
答：
（1）中央银行基准利率：
存款准备金率、中央银行再贷款利率、再贴现利率，这是核心层次。
（2）银行间利率：
全国银行间拆借市场利率、银行间国债市场利率。
（3）商业银行等金融机构的存贷款利率。
（4）市场利率：
深沪证券交易所债券市场利率、民间信贷利率。
9、简述我国利率政策的主要决定因素？
答：
中央人民银行在确定利率总水平时主要考虑的四项宏观经济因素是：
（1）市场物价总水平，这是最主要的决定因素。
（2）国有企业利息承受能力。
（3）银行利润。
（4）社会资金总供求情况。
10、简述商业银行的性质和职能？
答：
商业银行的性质：
商业银行是各国金融机构体系中最重要的组成部分，商业银行是一种特殊的金融企业。
商业银行的职能主要有：
（1）信用中介职能，这是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
（2）支付中介职能。
（3）信用创造职能。
（4）金融服务职能。
11、简述商业银行的组织形式？
答：
全球的商业银行主要有五种组织形式：
（1）单一银行制，以美国为代表。
（2）分行制，目前世界上大多数国家均采用这种银行制度，我国也是如此。
（3）银行持股公司制。
（4）连锁银行制。
（5）跨国联合制。
12、简述中央银行的类型？
答：
中央银行制度大致可以分为四类：
（1）单一的中央银行制，又分为一元式和二元式，一元式是指在一个国家只建立统一的中央银行，我国现在也是如此。
二元式是指在一国内建立中央和地方两级中央银行机构，以美国为代表。
（2）复合的中央银行制。
（3）跨国的中央银行制，欧盟的欧洲中央银行就是代表。
（4）准中央银行制，新加坡和我国的香港就是这种体制。
13、简述中央银行的性质和职能？
答：
中央银行的性质：
中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策。
中央银行的职能：
（1）发行的银行。
（2）银行的银行，具体表现在以下几个方面，集中存款准备金、最终的贷款人和组织全国的清算。
（3）国家的银行，具体表现在以下几个方面，代理国库、代理国家债券的发行、对国家给予信贷支持、保管外汇和黄金储备、制定并监管执行有关金融管理法规。
14、简述政策性金融机构的性质及特点？
答：
政策性金额机构的性质：
政策性金融机构是指专门从事政策性金融活动，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。
我国现有的政策性金融机构有国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。
政策性金融机构的特点主要有：
（1）有自己特定的融资途径，财政拨款和发行财政性金融债券。
（2）政策性银行的资本金多由政府财政拨付。
（3）政策性银行经营时主要考虑国家利益、社会利益，不以盈利为目的。
（4）政策性银行有特定的服务领域，不与商业银行竞争。
（5）政策性银行一般不普遍设立分支机构，其业务一般由商业银行代理。
15、商业银行在经营过程中面临的风险有哪些？
答：
商业银行在经营过程中遇见的风险主要有：
（1）国家风险
（2）信用风险（3）利率风险（4）汇率风险（5）流动性风险（6）经营风险（7）竞争风险
16、简述商业银行的经营原则及其之间的关系？
答：
（1）盈利性、安全性、流动性是商业银行最基本的经营原则。
（2）现代商业银行必须在追求盈利性的同时兼顾安全性和流动性。
（3）盈利性与流动性相矛盾：
流动性强，盈利性弱；流动性弱，盈利性强。
（4）盈利性与安全性也有冲突：
盈利性强，风险大；安全性差；反之。
安全性强，则盈利性弱。
（5）流动性与安全性正相关，流动性强，安全性高。
17、简述商业银行非存款类资金来源？
答：
商业银行的非存款类资金来源主要有：
（1）同业拆借。
（2）从中央银行的贴现借款。
（3）证券回购。
（4）国际金融市场融资。
（5）发行中长期债券。
（6）商业银行自有的资本金。
18、简述储蓄存款的作用？
答：
（1）储蓄存款具有为国家积累资金的作用。
（2）引导消费，形成未来的消费需求。
（3）储蓄存款具有调节货币流通的作用。
19、简述商业银行证券投资的目的？
答：
（1）获取收益，这是商业银行证券投资的首要目的。
（2）分散风险。
（3）增强流动性。
20、简述信托行为的构成要件？
答：
（1）信托当事人的真实意思表示。
（2）特定的合法目的。
（3）以财产为中心。
（4）以信任为基础。
21、简述信托的职能？
答：
（1）财务管理职能
（2）资金融通职能
（3）信用服务职能
22、简述动产信托与租赁业务的区别？
答：
（1）当事人不同：
动产信托的当事人主要有卖方、用户和信托机构，租赁业务的当事人主要有承租人、出租人和供货人。
（2）动产所有权的最终归属不同：
动产信托中，动产所有权在最后属于用户；租赁业务中，特别是经营性租赁中，动产所有权归属租赁公司，即使是融资性租赁业要是租赁合同而定。
（3）租金交纳方法不同：
租赁业务的租金每期缴纳时是固定的，但是动产信托中的租金缴纳视情况而定。
23、简述动产信托与抵押贷款的区别？
答：
（1）目的不同：
财产抵押的目的是为了向抵押权人取得相应的资金和信用担保，动产信托的目的是为了实现动产的出租或出售。
（2）产权转移方式不同：
在抵押中，只有抵押品拍卖后，产权才发生转移；但是在动产信托中，信托关系成立后，受托方就在法律上取得了信托财产的部分多有权。
（3）财产管理方式不同：
抵押财产在抵押期间必须保证原有形态不变；但是动产信托中，受托人可以自行管理信托财产。
（4）财产范围不同：
抵押财产范围较大，可以是实物，也可以是有价证券；动产信托中信托财产只能是动产。
24、简述经营性租赁与融资性租赁的区别？
答：
（1）设备购买方式不同：
经营性租赁是事前购买设备，融资性租赁是由承租人指定购买设备。
（2）经营期限不同：
经营性租赁期限比较短，融资性租赁的期限比较长。
（3）所有权转移方式不同：
经营性租赁到期后，设备归属出租人，融资性租赁到期后，设备有留购、续租、退组三种处理方式。
（4）维修和保养的负责方不同：
经营性租赁中设备的维修、保养由出租人负责；融资性租赁中设备的维修、保养由承租人负责。
25、简述融资性租赁的功能？
答：
（1）在资金不足的情况下引进设备。
（2）提高资金的使用效率。
（3）成本固定，避免通货膨胀的风险。
（4）引进速度快，方式灵活。
26、简述保险的基本职能？
答：
保险的基本职能是组织经济补偿，具体表现如下：
（1）危险转移
（2）损失分散
（3）实施补偿
27、简述保险的基本原则？
答：
保险的基本原则主要有：
（1）最大诚信原则
（2）可保利益原则
（3）近因原则
（4）补偿原则
28、简述确定可保利益的根据与意义？
答：
可保利益原则是根据危险的破坏性和被保险人转移危险、分散损失的目的确定的。
保险强调可保利益的意义主要有：
（1）防止变保险为赌博。
（2）避免发生道德风险。
（3）限定赔偿金额。
29、简述可保利益必须具备的条件？
答：
（1）可保利益必须是确定的。
（2）可保利益必须能计价。
（3）可保利益必须是合法的。
30、简述保险合同的一般属性和特殊属性？
答：
保险合同的一般属性：
（1）保险合同是承诺合同。
（2）保险合同是双方合同。
（3）保险合同是有偿合同。
（4）保险合同是附合合同。
保险合同的特殊属性：
（1）保险人履行义务的不定性。
（2）当事人之间以不等价进行经济往来。
（3）签约一方可以是自然人。
（4）保险合同的可废性。
31、简述金融市场的功能？
答：
（1）金融市场的最基本功能就是媒介资金融通，对社会资源进行再分配。
（2）金融市场还具有支持规模经济的功能。
（3）价格发现也是金融市场的重要功能。
（4）金融市场还具有调节宏观和微观经济的功能。
32、简述证券市场投融资业务的基本规则？
答：
（1）公开、公平、公正的原则。
（2）自愿、有偿、诚实信用的原则。
（3）禁止欺诈、内幕交易和操纵证券交易市场的行为。
（4）持续信息公开制度。
33、简述优先股筹资的优点和缺点？
答：
优先股筹资的优点主要有：
（1）无到期日，不需归还。
（2）资金成本相对固定。
（3）不会分散股东控制权。
优先股筹资的缺点主要有：
（1）优先股股息固定，具有股利负担。
（2）增加了财务风险。
34、简述期货合约的特点？
答：
（1）每一份合约都有买卖双方当事人，合约的执行对买卖双方都是强制性的。
（2）期货交易大多数是交易所组织的交易。
（3）期货合约的标的物可以是政府债券、通货、股票指数，而很少是个别企业的股票。
（4）期货合约账户是每天交割的。
35、简述国际收支平衡表的特点？
答：
（1）国际收支平衡表上的数据是“流量”而非“存量”。
（2）国际收支平衡表按照复式记账法原理编制。
（3）国际收支平衡表的记账单位，可以采用本币，但是通常情况下采用国际上通用的货币，我国采用的是美元。
36、简述我国利用外资的主要形式？
答：
我国利用外资是通过举借外债和吸引外商直接投资这两条渠道进行的，利用外资的主要形式有：
（1）出口信贷
（2）银行信贷（3）政府贷款（4）国际金融机构贷款（5）发行债券（6）“三来一补”（7）租赁信贷（8）外商直接投资（9）外汇存款
37、划分货币层次应考虑的原则有哪些？
答：
划分货币层次要考虑的原则主要有：
（1）货币的流动性程度。
（2）货币层次的划分要考虑到与有关经济变化有较高的相关程度。
（3）具有划分层次所需要的统计资料和数据，并且银行具有调控能力。
38、简述中央银行在货币供给中的作用？
答：
（1）作为银行的银行，向商业银行提供贷款，扩大商业银行的派生存款的能力。
（2）中央银行可以调低存款准备金率，这也相当于扩大了商业银行的存款派生能力。
（3）中央银行增加货币发行，增加商业银行的原始存款。
39、简述通货膨胀的原因（类型）？
答：
通货膨胀的原因主要有：
（1）需求拉动型通货膨胀。
（2）成本推动型通货膨胀。
（3）结构失调型通货膨胀。
40、简述通货膨胀的治理措施？
答：
（1）紧缩的财政政策和货币政策。
（2）管制工资和物价。
（3）实行货币制度改革。
41、简述货币政策的含义及内容？
答：
货币政策是指中央银行为实现既定的经济目标，运用各种工具调节货币供给量和利率的一种金融政策和措施。
货币政策一般包括三方面的内容：
（1）货币政策的目标。
（2）为实现货币政策目标而运用的货币政策工具。
（3）货币政策的传导机制。
42、简述货币政策的目标和货币政策工具？
答：
货币政策的目标是：
（1）经济增长
（2）充分就业
（3）稳定币值和物价
（4）保持国际收支平衡
我国货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并依次促进经济增长。
货币政策工具主要有：
（1）法定存款准备金率
（2）再贴现率
（3）公开市场业务
论述题（仅供参考）
1、试论述金融证券化趋势的积极意义？
答：
金融证券化一般是指把银行贷款和其他资产转换成可在金融市场上出售和流通的有价证券，即资产证券化。
金融市场证券化的趋势具有深远的积极意义。
（1）对企业来说，公司融资的证券化是指把企业从银行借款在资金筹集中所占比例不断下降，而以发行商业票据和发行债券方式筹集资金的比例大幅上升。
企业这样可以在市场上筹集资金，既便利融资，又可以降低成本。
（2）对社会大众来说，有价证券在流动性和收益率方面比银行存款更有吸引力。
（3）对银行来说，银行资产证券化使得直接融资方式和间接融资方式变得界限模糊。
在传统的间接融资方式中，银行的债权人直接掌握银行的债权，银行贷款的证券化则实质上使贷款证券化后的证券持有人与抵押资产有了直接的联系。
同时，银行资产证券化还将银行借贷市场与证券市场、抵押市场、资产管理市场等有机的联系起来，对金融市场的各个局部和整体的深化发展起了积极的促进作用。
2、试论述保险在现代经济生活中存在的意义？
答：
（1）保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定的范围内的事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
（2）保险属于经济范畴。
从本质上说，保险体现的是一种经济关系，具体表现在：
保险人与被保险人的商品交换关系；保险人与被保险人之间的收入再分配关系。
从法律意义上讲，保险是一种合同行为，体现的是一种法律关系。
（3）保险是经济关系与法律关系的统一，保险具有以下三个方面的特征：
第一，保险是集合众多单位和个人的经济互助关系，保险以大数法则为基础，以足够数量的经济单位和个人所缴纳的保险费，来分摊少数单位和个人的经济损失。
第二，保险费率是运用科学的方法计算出来的，所谓科学的方法即大数法则。
第三，保险人与被保险人之间是一种权利与义务的关系。
保险人有收取保险费的权利，也有承担风险的义务；被保险人有得到经济补偿的权利，也有缴纳保险费的义务。
（4）保险的基本职能是组织经济补偿，具体包括危险转移，损失分散和实施补偿。
第一，危险转移。
被保险人参加保险的唯一目的就是转移危险。
可以说危险转移是保险组织经济补偿的首要环节和内容，没有危险就没有保险。
第二，损失分散。
危险转移，并非灾害事故真正的离开了被保险人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的被保险人补偿经济损失。
将少数人的巨大金额的损失分散给很多的被保险人。
第三，实施补偿。
保险实施补偿是保险职能的具体体现。
保险实施补偿要以双方当事人签订的保险合同为依据，其补偿的范围是相对确定的。
（5）以上的危险转移、损失分散、实施补偿三个环节，一环扣一环，环环相连。
危险决定保险，保险分散损失，损失及时补偿。
（6）保险的基本内涵、特征以及保险的基本职能决定了保险在现代经济生活中具有存在的重要意义。
3、试论述稳定发展证券流通市场对国民经济发展的意义？
答：
（1）流通市场是指已发行的金融工具进行转让交易的市场和衍生金融工具的发行和流通市场，是指投资者之间进行的金融交易。
流通市场的交易只是金融工具的易手，并不改变市场金融工具的总量。
健康稳定发展流通市场，对国民经济的发展具有积极意义。
（2）流通市场是具有高度流动性的交易市场。
流通市场可以证券的买卖提供一切方便，并有一套成熟的管理手段，投资者可以在较短的时间内完成大量的交易，从而保证证券流动和变现性的实现。
（3）流通市场可以促进发行市场和交易市场的协调发展。
良好的流通市场对发行市场的发展至关重要，活跃的流通市场有助于增强投资者对金融工具的需求，对金融市场的供求双方都有利。
（4）流通市场是以自由竞价方式形成证券的公平价格。
公平、公开、公正合理的价格有利于影响投资水平、投资结构、社会投资的合理配置和利用，以及国民经济的协调发展。
（5）我国正处于国民经济转轨时期，证券流通市场面临着重大的发展机遇和挑战。
进一步完善和发展证券流通市场应该继续贯彻“法制、监督、自律、规范”的方针，加大监管力度，规范市场行为，使证券流通市场在国民经济建设中发挥更重要的作用。
4、试论述租赁的性质和特征？
答：
租赁业务是由一方当事人把自己所有的资本设备租给另一方在约定的时期内使用，而由租用人依约按期支付出租人租金的行为。
现代租赁具有双重作用集于一身的性质。
这种性质表现在以下三个方面：
（1）融资与融物相结合。
作为承租企业在获得设备使用权的同时，由于不需要及时支付设备的购买资金，就相当于取得了经营业务所必须的资金，租一物而发挥了双重作用，既用设备，又得资金。
（2）信用和贸易的相结合。
银行作为出租人为承租人购买进口设备，出租人投入的资金，只能在租期内以租金的方式向承租人收回。
实质上商业银行参与了国际贸易作为进口方出现，同时，为承租人提供了贷款信用。
这就是一方租赁双方受益，银行取得租金，承租人获取设备使用权。
（3）银行资本与产业资本交织在一起，发挥着双重作用。
一方面，促进产业资本的循环与周转，另一方面，促进生产发展。
现代租赁的特征主要表现在：
（1）租赁物使用权与所有权的相分离。
这是租赁的基本特征。
在现代租赁业务中，出租人按照承租人的意思购买设备，设备的所有权属于出租人，承租人只具有设备的使用权。
（2）具有独特的资金运动形式。
现代租赁表现为出租人与承租人的资金运动形式逆转换。
出租人购买设备，先支付资金，后转化为生产资料；承租人是先获得生产资料，后支付资金。
（3）租金的分次归流。
租金由三部分构成，即设备购置的价款、利息、租赁费。
由于出租人一次性购买设备，通过租金的分次归流，实际上，承租人以很少的资金获得了设备的使用权，从而发挥了资金的时间价值。
（4）涉及三个当事人，两个或两个以上合同。
现代租赁中的当事人主要有三个，即出租人、承租人和供货人。
现代租赁业务要形成两个或两个以上的合同，即出租人与承租人之间签订的租赁合同，出租人与供货人之间签订的货物买卖合同。
（5）承租人具有对租赁物的选择权。
在现代租赁业务中，承租人有权选择所需要的设备，甚至是厂家，因为承租人是设备的适用方，可以对设备的质量规格、数量以及技术给予鉴定与验收。
5、试论述通货膨胀对经济的影响？
答：
（1）通货膨胀对经济的影响，西方经济学界有不同的见解，主要有三种观点。
第一，促进论，即认为通货膨胀可以促进经济增长。
第二，促退论，即认为通货膨胀可以阻碍经济增长。
第三，中性论，即认为通货膨胀对经济增长既有正效应也有负效应。
在我国，经济学家们认为在短期内，通货膨胀对经济增长具有促进作用，但是在中长期内，通货膨胀对经济只有危害，而无任何的正效应。
（2）通货膨胀对生产的影响。
首先，通货膨胀会破坏社会再生产的正常进行，导致生产过程紊乱。
通货膨胀表现为商品价格和劳务价格的普遍上升，但各种商品价格和劳务价格上涨的是不平衡的，有的上涨的多，有的上涨的少，这样就打破了原来的平衡。
其次，通货膨胀使生产性投资减少，不利于生产的长期稳定发展。
从长期看，通货膨胀不但不会增加投资，反而会会使投资下降。
（3）通货膨胀对流通的影响。
通货膨胀直接表现在流通领域，因此它对流通领域的影响就更加明显。
通货膨胀使流通领域原来的平衡被打破，使正常的流通受阻。
通货膨胀还会在流通领域制造或加剧供给与需求之间的矛盾。
在通货膨胀情况下，人们抢购商品，而投机者大搞囤积居奇，使本来供需平衡的市场状况制造成不平衡。
（4）通货膨胀对分配的影响。
通货膨胀对社会成员来说，其影响主要是它改变了原有收入的比例。
通货膨胀使物价持续上涨，实质上是降低了货币的实际购买力。
一般来说，依靠固定工资收入生活的社会成员，是通货膨胀的受害者。
而那些从事商业活动的单位和个人，特别是那些在流通领域哄抬物价、变相涨价、搭“便车”提价的不法单位和个人便是通货膨胀的受益者。
（5）通货膨胀对消费的影响。
在通货膨胀条件下，物价上涨，货币币值下降，人们通过分配而获得的货币收入，就不能购买到相等的生活资料和消费资料，实际上是减少了居民收入，意味着居民消费水平的下降，而消费水平的下降，又限制了下一阶段生产的发展。
6、试论述目前我国中央银行主要使用的货币政策工具及其作用机理？
答：
（1）法定存款准备金率。
法定存款准备金率是目前我国中央银行经常使用的货币政策工具之一。
其作用机理为：
中央银行通过调高或调低法定存款准备金率，影响商业银行的存款派生能力，从而达到调节市场货币供给量的目的。
（2）公开市场业务。
1999年以来，公开市场业务已成为中国人民银行货币政策日常操作的重要工具。
其作用机理为：
根据对经济形势的判断，当中央银行认为应该放松银根，增加货币供给量时，其就在金融市场上买进有价证券，扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量，增强其贷放能力；相反，当中央银行认为需要收紧银根，减少货币供给量时，它会在金融市场上卖出有价证券，回笼一部分基础货币，减少金融机构可用资金的数量，降低其贷放能力。
（3）再贴现与再贷款政策。
其作用机理为：
中央银行根据市场的资金供求状况，随时调整再贴现率和再贷款利率，用以影响商业银行借入资金的成本，进而影响商业银行向社会提供的信用量，以达到调节货币供给量的目的。
（4）利率政策。
其作用机理为：
中央银行适时地调高或调低存贷款基准利率，以此影响微观经济主体的消费和投资行为，进而影响社会总产出，实现货币政策的既定目标。
（5）信贷政策。
其作用机理为：
通过窗口指导，引导信贷投向，促进地区、产业、产品结构的调整，防止重复建设和盲目建设，促进国民经济的持续协调发展。
相关计算公式
1、利率的计算公式：
R=I/P
（其中，R为利率，I为利息，P为本金）
2、单利法计算利息：
I=P.R.T
（其中，I为利息，P为本金，R为利率，T为借贷的时间）
3、复利
升级会员 