信贷员上岗考试试.docx

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信贷员上岗考试试

信贷员上岗考试试题

信贷员考试练习题

一、选择题（本题包括单选和多选）

1、下列比率中，不属于盈利比率有：

（B）

A、销售利润率B、资产利润率C、营业利润率

D、净利润率

2、农村信用社要适时对保证人信誉和经营情况、抵（质）押物现实市场价值和变现折价率进行分析、评估，并根据对偿还贷款保障能力将担保分为：

（BCD）

A、好B、较好C、一般D、较差

3、农村信用社在非财务分析中应主要对借款人哪些因素进行分析？

（ABC）

A、经营风险B、管理风险C、还款意愿D、担保能力

4、成熟行业年销售增长率一般在（A）之间。

A、0-20%B、20-40%C、40-60%D、60-100%

5、下列各指标中，可用于分析企业长期偿债能力有：

（A）

A、产权比率B、流动比率C、存货周转率D、速动比率

6、对损失类贷款管理方法有：

（ACD）

A、及时足额申报债权B、对债务实施重组，并尽可能压缩贷款

C、依法追究与破产清算D、按有关规定予以核销

7、出现以下（ABCD）情况贷款应列入次级类贷款。

A、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动现金流量为负数；

B、借款人已不得不通过出售、变卖主要生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；

C、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务及时足额清偿；

D、抵押品评估报告、财产所有权证遗失，并且对还款构成实质性影响；

E、借款人在其他银行贷款被划为次级类。

8、出现以下（CDE）情况贷款应列入可疑类贷款。

A、借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类。

B、本金或利息逾期91至180天贷款；

C、已诉诸法律追收贷款；

D、借款人在其他金融机构贷款被划为损失类；

E、经过多次谈判借款人明显没有还款意愿。

9、贷后检查方法为（ABCD）

A、跟踪检查B、定期检查C、不定期检查D、前三种都

是

10、信贷经营部门参与信贷讨论，提供讨论要求各项基础资料，充分披露分类所需各种信息，对基础资料（ABC）负责。

A、真实性B、完整性C、及时性D、可比性

11、贷款类别由下级调至上级，由贷款发放单位提出调整理由并上报联社（B）确定分类结果。

A、信贷经营部门B、风险管理部门C、稽核部门D、财务会计部门E、监察部门

12、保证担保范围应当包括（ABCD）

A、主债权及利息B、违约金C、损害赔偿金D、实现债权费用

13、未参加信用等级评定农户抵押贷款，已逾期31天应划分为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失

14、非财务因素分析时间一般在贷款业务和两个阶段。

两个阶段分析内容基本相同，但侧重点有所差异。

（AD）

A、贷前调查B、贷款审查C、贷款审批D、贷后检查

15、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动现金流量为负数，不考虑其他因素情况下，一般划入（C）类。

A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失

16、目前农村信用社贷款担保主要有：

（ABC）

A、保证B、抵押C、质押D、留置

17、对挪用贷款最高只能分为（B）类贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

18、贷款到期未受清偿时，抵押物所有权不能直接转移至农村信用社。

农村信用社实现债权方式主要有（AC）。

A、协商方式B、租用方式C、强制方式D、收购方式

19、贷款五级分类中，不良贷款类别有：

（BCD）

A、关注B、次级C、可疑D、损失

20、现金流量中现金，包括：

（　ACD　）

A、现金B、利润C、银行存款D、现金等价物

21、对贷款五级分类目，以下表述正确是（BCD）。

A、促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险管理、合理避税理念；

B、揭示贷款实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量；

C、发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在问题，加强信贷管理；

D、为提取充足贷款损失准备金提供依据。

22、五级分类应遵循真实原则，所以农村合作金融机构应当以借款人（ABC）为主要依据，对各类信贷资产准确分类，真实反映风险价值。

A、财务状况B、经营成果C、信用记录D、贷款内在风险

23、某企业2005年购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中（B）

活动现金流出。

A、经营B、投资C、筹资D、利润

24、某企业2005年借入短期贷款300万元，同时归还长期贷款450万元，不考虑其他因素情况下，其筹资活动净现金量为（D）万元。

A、300B、450C、150D、-150

25、如果企业用经营活动产生现金还款，但未来现金流量难以预测，不确定因素太大，在不考虑其他因素情况下，可将该企业贷款划分为（B）类贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失

26、信用等级为优秀农户信用贷款，已逾期31天应划分为（A）类贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失

27、抵押贷款限额发放额度一般不得超过抵押物评估价值（D）。

A、40%B、50%C、60%D、70%

28、下面不是按信用社承担经济责任划分贷款是（C）。

A、自营贷款B、委托贷款C、质押贷款D、特定贷款

29、下面不可以作为质押贷款是（C）。

A、汇票B、支票C、信用社股金证D、存款单

30、长期贷款是指贷款期限在（D）贷款。

A、2年以上（不含2年）B、3年以上（不含3年）C、4年以上（不含4年）D、5年以上（不含5年）

31、下面不属于流动资金贷款是（B）。

A、临时贷款B、项目贷款C、短期贷款D、中长期贷款

32、按照农村信用社资产负债比例管理规定，年未存贷比例不得高于（B）。

A、70%B、80%C、90%D、100%

33、按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素，这类贷款应划为（B）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

34、贷款审批权限以（B）贷款金额确定。

A、单笔最大B、单户累计C、笔数最大D、最大一笔

35、下面不是对借款人信用分析内容是：

（D）

A、借款人品格B、借款人能力C、借款人资本D、借款人职务

36、《担保法》规定，下列哪些财产不得抵押（BCD）。

A、土地使用权B、学校、幼儿园、医院等以公益为目事业单位、社会团体教育设施、医疗卫生设施等和其他社会公益设施C、所有权、使用权不明或者有争议财产D、依法被查封、扣押、监管财产

37、《担保法》规定，贷款保证方式有（AC）。

A、一般保证；B、终生保证；C、连带责任保证；D、人格保证。

38、对行政事业单位贷款，最高只能分为（B）类贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失

39、划分为关注类借新还旧贷款原则上应同时满足以下条件：

（ABCD）

A、借款人生产经营活动正常，能按时支付利息B、重新办理了贷款手

续C、贷款担保有效D、属于周转性贷款E、为清收贷款本息

40、信用社向符合《中华人民共和国商业银行法》规定关系人所发放贷款应在（B）以下分类。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

41、损失贷款主要特征是（A）。

A、损失严重B、存在潜在缺陷C、缺陷明显，可能损失D、较大损失

42、分类时以对影响借款人还款能力各类因素评估结论，作为判定贷款类别主要依据，并注重（C）。

A、贷款方式；B、贷款用途；C、第一还款来源；D、第二还款来源。

43、对于农户信用等级为较好档次保证贷款，如果其贷款本金或利息逾期91天—180天，按照自然人一般农户贷款分类标准应归为（C）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

44、违反国家有关法律法规和贷款管理有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成信贷资产，分类结果要（A）。

A、下调一级B、上调一级C、划为损失D、保持不变

45、流动比率计算公式为（B）。

A、流动负债与流动资产比率B、流动资产与流动负债比率C、速动资产与流动负债比率D、流动负债与速度资产比率

46、借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）或与上期相比有较大幅度时应划为关注类。

（A）

A、过大上升B、过大下降C、较小上升D、较小下降

47、信贷资产风险分类原则有（ABCDE）。

A、风险原则B、真实原则C审慎原则D、灵活原则E、动态管理原则。

48、农户小额信用贷款采取（ABCD）管理办法。

A、一次核定B、随用随贷C、余额控制D、周转使用E、缴纳保证金。

49、下列情况属于关注类有（BD）。

A、农户信用贷款本金或利息逾期超过181天B、信用卡透支61天—90天C、住房按揭贷款能够正常还本付息D、农户信用等级评定为一般抵押贷款农户贷款本金或利息逾期31天—90天E、借款人处于停产、半停产状态，固定资产贷款项目处于听、缓建状态

50、自然人贷款分为（ABCDE）。

A、自然人一般农户贷款B、银行卡透支C、住房按揭贷款D、汽车贷款E、自然人其他贷款。

51、损益表是根据（C）原理编制成。

A、所有者权益=资产-负债B、主营业务利润=主营业务收入净额-主营业务成本C、利润=收入-费用D、现金流出=收入-总资产

52、对×××联社风险分类认定权限表述正确有（BCE）

A、对于非损失类贷款20万元（含）以下贷款由各社分类认定小组审核认定，20万元以上须上报区联社进行审核认定。

B、对于非损失类贷款50万元（含）以下贷款由各社分类认定小组审核认定，50万元以上须上报区联社进行审核认定。

C、所有损失类贷款均须上报区联社认定。

D、贷款类别由上级调至下级，由贷款发放单位提出调整理由并上报区联社确定分类结果。

E、贷款类别由下级调至上级，由贷款发放单位提出调整理由并上报区联社确定分类结果。

53、×××联社自然人一般农户贷款划分标准正确是：

（D）

A、10万元以内B、20万元以内C、50万元以内D、各网点审批权限内自然人贷款以及20万元（含）以下抵、质押自然人贷款

54、损失类单笔金额超过万元（含）自然人贷款，超过万元（含）

企事业法人贷款，必须上报省联社最终认定。

（C）

A、300500B、5001000C、1002000D、3002000

55、对风险分类后关注类贷款管理表述正确为：

（AB）

A、密切跟踪潜在风险因素变化情况，分析评价其对贷款安全影响。

B、对于未办理贷款担保措施，要补办贷款担保或进一步强化原有担保措施，在风险因素未好转之前，一般不增加贷款。

C、必要时对债务实施重组，并尽可能压缩贷款。

D、尽可能地减少贷款损失，对确实已造成损失，按有关规定予以核销。

56、联保小组成员一般由（B）组成。

A、3-5户B、5-10户C、3-10户D、3-6户

57、联保小组应按借款金额（B）设立小组互助金。

A、0.5%B、1%C、1.5%D、2%

58、×××农村信用合作联社下辖网点“小信”额度最高不超过（C）。

A、5000元B、10000元C、20000元D、30000元

59、信用社对评定农户信用等级审查（B）一次。

A一年B二年C三年D四年

60、《×××农村信用社汽车贷款管理暂行办法》规定，挂靠车队注册资本原则上不得少于（B）万元。

A、50万元B、100万元C、150万元D、200万元

61、《×××农村信用社汽车贷款管理暂行办法》规定，挂靠车队应按不低于担保额度（B）比例存入保证金。

A、5%B、10%C、15%D、20%

62、《支付结算办法》规定，承兑银行可以向出票人收取签发汇票金额（B）手续费。

A、5‰B、0.5‰C、3‰D、0.3‰

63、票据丧失，当进行公示催告时，法院自公告之日起（B）内，利害关系人应向法院申报权利，届时如果无人申报权利，法院将依法作出判决，宣告票据无效。

A、30日B、60日C、90日D、120日

64、商业汇票提示付款期限是：

（C）

A、出票日起10日内B、出票日起最长不超过2个月C、到期日起10日内D、到期日起2个月

65、商业汇票票据权利时效为：

（D）

A、出票日起6个月B、出票日起2年C、票据到期日起6个月D、票据到期日起2年

66、联保贷款用途及安排次序是：

（ABD）

A、农业生产费用贷款B、个体工商户贷款C、没有先后之分D、其它贷款

67、信用村一般应同时具备以下条件：

（ABCD）

A、无拖欠贷款本息农户占辖内贷款农户总数95%以上；

B、村党支部和村委会支持信用社工作，向信用社推荐农户资信情况，参与信用等级评定，帮助信用社组织资金、清收旧贷等该村；

C、五級分类不良贷款占比低于5%（或在票据兑付期内按四級分类口径不良率4%以下）；

D、村级经济组织不良贷款比率低于2%；

E、辖内农户贷款面原则上应达35%以上

68、信用乡（镇）应同时具备以下条件：

（ABC）

A、辖内信用村占总村数50%以下；

B、五级分类信用社不良贷款率在15%以下（或在票据兑付期内按四级分类口径不良率8%以下；

C、乡（镇）党政支持信用社工作，帮助信用社组织资金、清收旧欠等；

D、乡（镇）政府所属企业及有关职能部门不良贷款率在5%以下。

69、申请小额信用贷款农户应具备以下条件：

（ABCD）

A、居住在信用社营业区域内；

B、具有完全民事行为能力，资信良好；

C、从事土地耕作或者其他符合国家产业政策生产经营活动，并有合法、可靠经济来源；

D、具备清偿贷款本息能力。

70、农户小额信用贷款用途可包括（ABCD）

A、种、养业方面农业生产费用贷款；

B、小型农机具贷款；

C、围绕农业生产产前、产中、产后服务等贷款；

D、购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款。

71、自然人申请汽车贷款必须具备以下条件（ABCDE）。

A、年满18周岁，户籍在龙岩市范围内；

B、男性客户年龄与借款期限之和不超过60周岁，女性客户年龄与借款期限之和不超过55周岁；

C、能够支付规定首期付款；

D、提供信用社认可担保；

E、在信用社开立个人结算账户。

72、担保机构发生下列情形之一，要终止合作关系，经办社做好存量贷款管理及资产保全工作。

（ABCD）

A、单个担保机构项下个人汽车贷款不良率超过1%；

B、未足额缴纳保证和按贷款比例增加保证金；

C、所担保贷款总额超过协议规定；

D、在对所担保车辆进行依法扣车、拍卖处置后，所得款项未首先清偿信用社贷款。

E、单个担保机构项下个人汽车贷款不良率超过5%；

73、经办社发生下列情形之一，由联社发出停办个人汽车贷款业务通知并监督执行。

（ABCD）

A、经办社汽车贷款不良率超过1%；

B、违反汽车贷款操作流程办理业务或对汽车经销商、挂靠车队疏于管理，造成贷款风险和损失；

C、所管理客户发生骗贷、套贷等信用风险以及经营管理风险造成严得后果，隐瞒不报或未采取保全措施；

D、违反车贷管理办法或采取其他手段绕开或变相违反规定。

74、银行承兑汇票出票人必须具备以下条件：

（ABCE）。

A、在所辖营业网点开立结算账户；

B、依法登记注册、从事经营活动企业法人或其他经济组织；

C、与承兑社有真实委托付款关系；

D、有合法、真实商品劳务交易背景，可不必在合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式

E、近年无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。

75、欠缺记载以下事项之一，银行承兑汇票无效。

（ABCDE）

A、表明“银行承兑汇票”字样；B、无条件支付委托；C、确定金额；D、收、付款人名称E、出票日期、出票人签章；F、收、付款人开户行名称。

76、对票据背书记载事项要求以下提法正确是：

（ABD）

A、被背书人名称、背书人签章是绝对应当记载事项；

B、背书日期是相对应当记载事项；

C、将汇票金额一部分转让背书或者将汇票金额分别转让给二人以上背书有效；

D、“不得转让”字样是可以记载事项。

77、汇票超过提示付款期限提示付款，下列描述正确是（ABC）。

A、持票人将丧失对前手追索权；

B、持票人失去了委托银行代为收款权利；

C、持票人仍可以直接向出票人或者承兑人请求付款，但必须作出说明；

D、持票人不得向出票人或者承兑人请求付款。

78、非现场监管报表中小企业授信中个体经营户包括：

（ABC）

A、经各级工商行政管理机关登记注册、领取《营业执照》个体工商户；B、有领取《民办非企业单位（合伙）登记证书》或《民办非企业单位（个人）登记书》民办非企业单位；

C、没有领取《营业执照》但有相对固定场所、实际从事个体经营活动三个月以上城镇、农村个体经营单位；

D、农民家庭以辅助劳力或利用农闲时间进行一些兼营性工业、商业及其它活动。

79、各级信用社资产质量用哪项指标来考核？

（A）

A、不良贷款率B、不良贷款清收率C、不良贷款迁徙率D、贷款拨备覆盖率

80、各级信用社不良贷款回收水平用哪项指标考核？

（B）

A、不良贷款率B、不良贷款清收率C、不良贷款迁徙率D、贷款拨备覆盖率

81、各级信用社风险结构状况用哪项指标考核？

（C）

A、不良贷款率B、不良贷款清收率C、不良贷款迁徙率D、贷款拨备覆盖率

82、各级信用社风险抵补能力用哪项指标考核？

（D）

A、不良贷款率B、不良贷款清收率C、不良贷款迁徙率D、贷款拨备覆盖率

83、基层信用社对本社内不良贷款管理职责是。

（B）

A、监测、分析和考评B、管理、监测、清收与转化C、管理、指导和处置D、组织、实施、监测与检查

84、抵债资产收取后应尽快处置变现。

不动产应自取得多长时间内予以处置。

（C）

A、半年内B、1年内C、2年内D、3年内

85、由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（C）年以上仍未收回债权可认定为呆账。

A、半年B、1年C、2年D、3年

86、对于余额在50万元（含50万元）以下（农村信用社、村镇银行为（B）万元（含）以下）对公贷款，以追索2年以上，仍无法收回债权可认定为呆账。

A、3万元B、5万元C、8万元D、10万元

87、对于余额在50万元（含50万元）以下（农村信用社、村镇银行为5万元（含）以下）对公贷款，已追索（B）年以上，仍无法收回债权可认定为呆账.

A、半年B、1年C、2年D、3年

88、对于余额在10万元（含10万元）以下（农村信用社、村镇银行为（A）万元（含）以下）个人无抵押（质押）贷款或抵押（质押）无效贷款，已追索2年以上，仍无法收回债权可认定为呆账.

A、1万元B、2万元C、3万元D、5万元

89、对于余额在10万元（含10万元）以下（农村信用社、村镇银行为1万元（含1万元）以下）个人无抵押（质押）贷款或抵押（质押）无效贷款，已追索（C）年以上，仍无法收回债权可认定为呆账.

A、半年B、1年C、2年D、3年

89、新核销管理办法自2008年（A）起施行.

A、1月1日B、3月1日C、4月1日D、6月1日

90、不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和（D）

A、损失类贷款迁徙率B、正常类贷款迁徙率C、关注类贷款迁徙率D、可疑类贷款迁徙率

91、应当承担检查失误、清收不力责任是（C）

A、调查人员B、审查和审批人员C、贷后管理人员D、放款操作人员

92、下列哪一种对担保物权说法是错误：

（D）。

A、担保物权与所担保债权，同生同灭

B、当事人约定或者登记部门要求登记担保期间，对担保物权存续不具有法律约束力

C、担保物权所担何债权诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后2年内行使担保物权，人民法院应当予以支持

D、抵押物登记有效期限最长为借款期限

93、抵押物折价或者折卖、变卖所得价款、当事人没有约定，按（C）顺序清偿。

A、实现抵押权费用、主债权、主债权利息

B、主债权、主债权利息、实现抵押权费用

C、实现抵押权费用、主债权利息、主债权

D、主债权利息、主债权、实现抵押权费用

94、保证期间，人民法院受理债务人破产案件债权人申报债权后在破产程序中未受清偿部份，保证人仍应当承担保证责任。

债权人要求保证人承担保证责任，应当在破产程序终结后（D）内提出。

A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月

95、申请人在人民法院采取保全措施后（B）日内不起诉，人民法院应当解除财产保全。

A、十B、十五C、三十D、六十

96、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定信贷员应根据实地调查考察事实情况撰写调查报告，并亲自在调查报告和审批（咨询）书上签名，未进行实地调查考察罚款（D）元。

对调查不实误导贷款审查、审批造成损失，由信贷员负完全赔偿责任。

A、200元B、300元C、500元D、1000元

97、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定严禁以贷收息，违者每笔处以主任2000元、信贷员（D）元罚款

A、200元B、300元C、500元D、1000元

98、接管信贷员对所接管全部贷款自接管之日起（C）月内向借款人、担保人逐笔核对或催收（以贷户签章回执为准），少核对（催收）一笔罚款接管人100元

A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月

99、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定因接管信贷员催收不力或其他原因，造成前任信贷员贷款丧失诉讼时效，由接管信贷员为（A）人

A、完全责任B、主要责任C、次要责任D、部分责任

100、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>从2008年（A）起开始执行。

A、1月1日B、3月1日C、5月1日D、6月1日

101、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定每笔贷款逾期（C）以内未进行依法起诉，处以主任500元、信贷员300元罚款，同时要求相关责任人向联社作出书面报告。

造成贷款（包括借款人和担保）丧失诉讼时效，由信贷员负完全赔偿责任

A、1个月B、3个月C、5个月D、6个月

102、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定每笔贷款逾期5个月以内未进行依法起诉，处以主任500元、信贷员（B）元罚款，同时要求相关责任人向联社作出书面报告。

造成贷款（包括借款人和担保）丧失诉讼时效，由信贷员负完全赔偿责任

A、200元B、300元C、500元D、1000元

103、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定对判决胜诉贷款，在生效之日起（B）个月内未及时申请执行，每笔处以主任500元、信贷员300元罚款。

如造成执行时效丧失者，信贷员对因时效丧失形成贷款损失部分承担完全赔偿责任

A、1个月B、2个月C、3个月D、5个月

104、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定对判决胜诉贷款，在生效之日起2个月内未及时申请执行，每笔处以主任500元、信贷员（B）元罚