XX年农村商业银行农村合作银行农村信用社招聘复.docx
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XX年农村商业银行农村合作银行农村信用社招聘复
XX年农村商业银行农村合作银行农村信用社招聘复
复习资料--简答题
简答题一：
1.简答次级类贷款的明显特点？
答：
A、借款人经营亏损，支付困难同时难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数；B、借款人不能偿还其他债权人债务；C、借款人已不得不通过出售、变卖要紧生产和经营性固定资产来坚持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；D、借款人采纳隐瞒事实等不正当手段取得贷款；E、借款人内部治理显现咨询题，对正常经营构成实质性损害，阻碍债务的及时足额清偿；F、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，同时对还款构成实质性阻碍；G、借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类；H、本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外业务垫款31天至90天。
2.农村合作金融机构信贷资产风险分类的目的是什么？
答：
A、促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险为本的治理理念。
B、揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量。
C、及时发觉信贷治理中存在的咨询题，提高经营治理水平。
D、为充分提取缺失预备提供依据，增强抗风险能力。
3.农村合作金融法人机构减少注册资本应符合哪些条件？
4.设立县（市、区）农村信用合作联社，还应当符合哪些审慎性条件？
答：
A、有良好的公司治理结构；B、有健全的风险治理体系，能有效操纵关联交易风险；C、有科学有效的人力资源治理制度，有较高素养的专业人才；D、具备有效的资本约束和补充机制；E、没有地点人民政府财政资金入股；F、银监会规定的其他审慎性条件。
5.县（市、区）农村信用合作联社设立信用社，应当符合哪些条件？
答：
A、当地社区对金融服务有需求；B、县（市、区）农村信用合作联社设立信用社应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金，拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过资本金总额的60%；C、县（市、区）农村信用合作联社内部操纵制度健全有效，最近2年无违法、严峻违规行为和重大案件发生；D、县（市、区）农村信用合作联社资产质量良好；E、县（市、区）农村信用合作联社资本充足率不低于4%；F、营运资金不低于100万元人民币；G、有符合任职资格条件的高级治理人员；H、主任和副主任的人数许多于2名；J、80%以上的从业人员有1年以上金融工作的经历；P、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；Q、银监会规定的其他审慎性条件。
6.金融机构领取或换领金融许可证需向银监会或派出机构提供那些资料？
答：
银监会或派出机构的批准文件；金融机构介绍信；领取许可证人员的合法有效身份证明；银监会或派出机构要求的其他资料。
7.农村商业银行董事会行使哪些职权？
答：
董事会对股东大会负责，行使下列职权：
A、负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；B、执行股东大会决议；C、决定农村商业银行的经营打算和投资方案；D、制订农村商业银行的年度财务预算、决算、利润分配、亏损补偿方案；E、制订农村商业银行增加或减少注册资本的方案；F、决定农村商业银行的内部治理机构设置；G、制订农村商业银行的差不多治理制度；H、聘任和解聘农村商业银行行长，依照行长的提名，聘任或者解聘副行长、财务和信贷负责人，并决定其酬劳；I、拟订农村商业银行的合并、分立和解散方案；J、章程规定和股东大会授予的其它权益。
8.农村商业银行筹建终止，应向中国银行业监督治理委员会提出开业申请，应提交哪些资料？
答：
提交以下资料：
A、开业申请书；B、筹建工作报告；C、章程草案；D、验资报告；E、拟任高级治理人员任职资格审查材料；F、中国银行业监督治理委员会规定的其它资料。
9.设立农村商业银行应当哪些条件？
答：
设立农村商业银行应当具备下列条件：
A、有符合本规定的章程；B、发起人许多于500人；C、注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到８％；D、设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15％以下；E、有具备任职所需的专业知识和业务工作体会的高级治理人员；F、有健全的组织机构和治理制度；G、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施；H、中国银行业监督治理委员会规定的其它条件。
10.农村商业银行哪些变更事项需经中国银行业监督治理委员会批准？
答：
下列变更事项需经中国银行业监督治理委员会批准：
A、变更名称；B、变更注册资本；C、变更营业场所；D、调整业务范畴；E、更换高级治理人员；F、修改章程；H、中国银行业监督治理委员会规定的其它变更事项。
11.农村商业银行股东大会行使哪些职权？
答：
农村商业银行股东大会行使下列职权：
A、制定或修改章程;B、审议通过股东大会议事规则；C、选举和更换董事和由股东代表出任的监事，决定有关董事、监事的酬劳等事项；D、审议、批准董事会、监事会工作报告；E、审议、批准农村商业银行的进展规划，决定农村商业银行的经营方针和投资打算；F、审议、批准农村商业银行年度财务预算、决算方案、利润分配方案和亏损补偿方案；G、对增加或减少注册资本做出决议；H、对农村商业银行的分立、合并、解散和清算等事项做出决议；I、决定其他重大事项。
12.农村合作银行实行资产负债比例治理具体有哪三项监控指标？
答：
农村合作银行实行资产负债比例治理要紧有下列三项监控指标：
A、贷款余额与存款余额的比例不得超过80％；B、流淌性资产余额与流淌性负债余额的比例不得低于25%；C、对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过20%，关联企业在运算比例时合并运算。
13.农村合作银行不得向股东（农民股东除外）及关系人发放信用贷款，关系人是指哪些人或组织？
答：
关系人指：
A、农村合作银行的董事（包括独立董事）、监事、治理人员、信贷业务人员及其近亲属；B、前项所列人员投资或者担任高级治理职务的公司、企业和其它经济组织。
14.农村信用社省联社理事会行使哪些职权？
答：
理事会对社员大会负责，行使下列职权：
A、召集社员大会，并向社员大会报告工作；B、执行社员大会决议；C、制订省联社的进展方针和工作打算；D、制订省联社年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和补偿亏损方案；E、制订省联社变更注册资本的方案；F、决定省联社内部机构及派出机构的设置；G、制定省联社的内部治理制度；H、聘任或解聘省联社主任，依照主任提名，聘任或解聘副主任、财务和审计（稽核）负责人，并决定其酬劳；I、对高级治理层履行职责情形进行监督；J、提出聘请会计师事务所方案；K、拟订省联社分立、合并、解散的方案；L、听取省联社主任工作汇报并予以评判；N、省联社章程规定和社员大会授予的其他职权。
15.《农村信用社不良资产监测和考核方法》规定哪几种情形，各级监管机构要实施直截了当重点监测。
答：
A、不良贷款比例和不良非信贷资产比例排前三名的地区或机构。
B、连续三个月不良贷款余额和不良非信贷资产余额不减反增，以及不良贷款比例和不良非信贷资产比例不降反升的地区或机构。
C、当年新增不良贷款和新增不良非信贷资产居前三名的地区或机构。
16.农村合作金融机构办理社团贷款业务应遵循哪些原则?
答：
应遵循“自愿协商、权责明晰、讲求效益、利益共享、风险共担”的原则。
17.社团贷款的借款人应具备哪些条件？
答：
应具备：
A、在参加社团贷款成员社开立差不多结算账户；B、还款记录良好，近三年内没有发生拖欠贷款本息的情形；C、符合国家产业政策要求，与农业产业化经营和农村经济结构调整相关的企业；D、符合法律法规对借款人规定的其他条件。
18.社团贷款投向应依照国家产业政策、地点进展规划、各社经营治理能力确定，要紧用于哪些方面？
答：
要紧用于：
A、企业流淌资金贷款；B、企业购置固定资产、技术更新改造、设备租赁等中期贷款；C、现金流量充足、能够按期还本付息的农业和农村基础设施项目。
19.显现什么情形时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查？
答：
显现下列情形之一时：
A、代理社未按合作协议严格履行职责、损害了社团其他成员社的合法权益，且拒不执行社团会议达成的整改意见；B、社团贷款形成不良。
20.对辖内不良资产或不良贷款居高不下的机构和地区，各级监管机构可采取哪些监管措施？
答：
A、凡辖内不良贷款比例在25%或不良资产20％以上（含）且余额上升、年内新增贷款（不含贴现）不良率超过2%以上（含）以及被监管机构列为重点直截了当监测的地区或机构，所在地监管机构负责人须定期约见该地区行业治理机构要紧负责人或被监测机构要紧负责人，进行监管质询谈话，要求其采取有效措施降低不良资产余额和比例，明确治理责任。
B、凡辖内农村信用社不良贷款比例在25%或不良资产20％以内，但不良贷款余额或不良资产余额上升，不良贷款的结构出现向下迁徙的或年内新增贷款（不含贴现）不良率在1%－2％的，所在地监管机构必须定期听取地区行业治理机构要紧负责人或被监测机构要紧负责人关于不良资产状况及风险化解情形的汇报，落实降低不良资产余额和比例的措施和责任。
必要时，由监管机构负责人约见其要紧负责人进行监管质询谈话，要求其采取有效措施清收盘活不良资产，并明确治理责任。
C、凡辖内农村信用社不良贷款比例在25%或不良资产20％以内，不良贷款余额或不良资产余额下降，但不良贷款的结构出现向下迁徙的，所在地监管部门必须定期听取地区行业治理机构或被监测机构分管负责人关于不良资产状况及风险化解情形的汇报，督促其采取多种有效措施清收盘活不良资产。
简答二
1、对商业银行的资本充足状况进行监管评级，要紧考虑哪几个定性因素？
答：
（1）银行资本的构成和质量；
（2）银行整体财务状况及其对资本的阻碍；
（3）银行资产质量及其对资本的阻碍；
（4）银行进入资本市场或通过其他渠道增加资本的能力，包括控股股东提供支持的意愿和实际注入资本的情形；
（5）银行对资本和资本充足率的治理情形。
２、评判商业银行流淌性状况的定量指标要紧包括？
答：
（1）流淌性比例；
（2）核心负债依存度；
（3）流淌性缺口率；
（4）人民币超额备付金率；
（5）（人民币、外币合并）存贷款比例。
３、某商业银行的综合监管评级结果为3级，表示的意思是？
答：
综合评级结果为3级，表示银行存在一些从中等程度到不中意程度的弱点。
银行将就能抵御业务经营环境的逆转，假如改正弱点的行动不奏效，便专门容易导致经营状况的恶化。
尽管从其整体实力和财务状况来看不大可能显现倒闭情形，但仍专门脆弱，应该给予专门的监管关注。
关于那些存在重大不遵守法律法规的银行机构，也应该给予这一评级。
４、《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查是指？
答：
（1）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评判、授信决策与实施、授信后治理与咨询题授信治理等各项授信业务活动。
（2）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
（3）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最差不多的尽职要求。
（4）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情形进行独立地验证、评判和报告。
５、商业银行对哪些用途的业务不得进行授信？
答：
（1）国家明令禁止的产品或项目；
（2）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；
（3）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；
（4）其他违反国家法律法规和政策的项目。
６、商业银行授信实施后，在所有可能阻碍还款的因素中，应重点监测哪些内容：
答：
（1）客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
（2）授信项目是否正常进行；
（3）客户的法律地位是否发生变化；
（4）客户的财务状况是否发生变化；
（5）授信的偿还情形；
（6）抵押品可获得情形和质量、价值等情形。
７、小企业授信调查报告一样要包括哪些内容？
答：
客户经理调查报告应对客户借款事由、还款能力、现金流量、业主或要紧股东个人信用情形进行分析，并对授信品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件等提出建议。
调查报告内容还须包含对银监会等相关征信系统中有关小企业及其业主或要紧股东个人的查询情形。
８、房产支出与收入比和所有债务与收入比的运算公式？
答：
房产支出与收入比的运算公式为：
（本次贷款的月还款额+月物业治理费）/月均收入
所有债务与收入比的运算公式为：
（本次贷款的月还款额+月物业治理费+其他债务月均偿付额）/月均收入
９、商业银行对申请贷款的房地产开发企业要调查审核哪些内容？
答：
商业银行应对申请贷款的房地产开发企业进行深入调查审核：
包括企业的性质、股东构成、资质信用等级等差不多背景，近三年的经营治理和财务状况，以往的开发体会和开发项目情形，与关联企业的业务往来等。
１０、阻碍客户履约能力的重大事项包括？
答：
（1）外部政策、经济环境发生重大变化；
（2）客户业主或要紧股东或关联企业超能力对外担保，或抵（质）押物价值发生重大变化；
（3）客户业主或要紧股东或关联企业财务状况发生重大变化；
（4）客户业主或要紧股东或关联企业涉及诉讼；
（5）客户业主或要紧股东或关联企业有重大违约行为；
（6）客户业主或要紧股东，或关键治理人员，或技术人员发生变动；
（7）客户发生购并、重组或产权变更；
（8）其他
１１、商业银行可采取哪些措施以强化小企业借款人还款行为的鼓舞和约束？
答：
银行应对借款人还款行为提供足够鼓舞和约束，强化客户信用观念。
借款人还款记录良好，可在贷款金额、期限、利率和担保条件上给予优待；还款情形不行，除据合同规定停止放款、加紧催收欠款以及加收高额罚息外，还应对其采取社会曝光和业界信用警示通报等措施。
１２、商业银行在贷款利率放开的市场环境下，一样依照哪些因素自主确定贷款利率？
答：
银行应充分利用贷款利率放开的市场环境，在小企业贷款上必须引入贷款利率的风险定价机制。
可在法规和政策承诺的范畴内，依照风险水平、筹资成本、治理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实行差不利率，并在风险发生变化时，随时自主调整。
１３、商业银行建立操作风险治理体系至少应包括哪些差不多要素？
答：
操作风险治理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下差不多要素：
（1）董事会的监督操纵；
（2）高级治理层的职责；
（3）适当的组织架构；
（4）操作风险治理政策、方法和程序；
（5）计提操作风险所需资本的规定。
１４、银监会及其派出机构或以实施的行政处罚种类？
答：
行政处罚的种类包括：
（1）警告。
（2）罚款。
（3）没收违法所得。
（4）责令停业整顿。
（5）吊销金融许可证。
（6）取消董事、高级治理人员任职资格。
（7）法律、行政法规规定的其他行政处罚。
１５、当事人逾期不履行行政处罚决定的，银监会或其派出机构能够采取哪些措施？
答：
当事人逾期不履行行政处罚决定的，银监会或其派出机构能够采取以下措施：
（1）到期不履行罚款的，每日按罚款数额的百分之三加处罚款。
（3）申请人民法院强制执行。
１６、行政复议申请人递交的书面行政复议申请书应当包括哪些内容？
答：
（1）申请人为单位的，载明名称、地址、法定代表人或要紧负责人的姓名、职务，提供营业执照复印件；申请人为个人的，载明姓名、性不、年龄、工作单位、通讯地址、电话，提供身份证件复印件。
（2）被申请人的名称、地址。
（3）具体的行政复议要求。
（4）申请行政复议的要紧事实、理由和证据。
（5）提出复议申请的日期。
（6）行政处罚决定书或者其他行政决定的复印件。
１７、实行政府指导价的商业银行服务范畴为？
答：
实行政府指导价的商业银行服务范畴为：
（1）人民币差不多结算类业务，包括：
银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、托付收款、托收承付；
（2）中国银行业监督治理委员会、国家进展和改革委员会依照对个人、企事业的阻碍程度以及市场竞争状况确定的商业银行服务项目。
１８、《商业银行资本充足率治理方法》所称市场风险是指？
要紧包括哪些风险？
答：
市场风险是指因市场价格变动而导致表内外头寸缺失的风险。
本方法所称市场风险包括以下风险：
交易账户中受利率阻碍的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险。
１９、依照《商业银行资本充足率治理方法》，商业银行高级治理人员在资本充足率治理工作中要紧职责包括？
答：
商业银行高级治理人员负责资本充足率治理的实施工作，包括制定本银行资本充足率治理的规章制度，完善信用风险和市场风险的识不、计量和报告程序，定期评估资本充足率水平，并建立相应的资本治理机制，加强对资本评估程序的检查和审计，确保各项监控措施的有效实施。
２０、资本充足率的信息披露要紧包括哪些内容？
答：
资本充足率的信息披露要紧包括以下五个方面内容：
风险治理目标和政策、并表范畴、资本、资本充足率、信用风险和市场风险。
２１、商业银行核心资本和附属资本各包括哪些项目？
答：
核心资本包括实收资本或一般股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
附属资本包括重估储备、一样预备、优先股、可转换债券和长期次级债务。
简答题三
1、商业银行、都市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告？
答：
（1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（2）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
（3）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
（4）长期闲置的账户缘故不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有专门资金流入，且短期内显现大量资金收付。
（5）与来自于贩毒、走私、恐惧活动、赌博严峻地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
（6）没有正常缘故的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
（7）提早偿还贷款，与其财务状况明显不符。
（8）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
（9）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
（10）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
（11）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
（12）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直截了当外债，从无关联企业的第三国汇入。
（13）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与事实上际经营情形不符。
（14）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
（15）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
（16）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
（17）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
（18）多个境内居民同意一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
2、证券公司、期货经纪公司、基金治理公司应当将哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告？
答：
（1）客户资金账户缘故不明地频繁显现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显躲避大额现金交易监测。
（2）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。
（3）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。
（4）长期闲置的账户缘故不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。
（5）与洗钞票高风险国家和地区有业务联系。
（6）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。
（7）客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。
（8）长期不进行期货交易的客户突然在短期内缘故不明地频繁进行期货交易，而且资金量庞大。
（9）客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。
（10）客户作为期货交易的卖方以进口物资进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。
（11）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。
（12）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。
（13）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。
3、保险公司应当将哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告？
答：
（1）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合明白得释。
（2）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
（3）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定专门关注，而不关注保险产品的保证功能和投资收益。
（4）犹疑期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
（5）发觉所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住宅、联系方式或者财务状况等信息不真实的。
（6）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员讲明后，仍坚持购买的。
（7）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。
（8）大额保费保单犹疑期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。
（9）不关注退保可能带来的较大金钞票缺失，而坚决要求退保，且不能合明白得释退保缘故的。
（10）明显超额支付当期应缴保险费并赶忙要求返还超出部分。
（11）保险经纪人代付保费，但无法讲明资金来源。
（12）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合明白得释缘故的。
（13）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。
（14）通过第三人支付自然人保险费，而不能合明白得释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
（15）与洗钞票高风险国家和地区有业务联系的。
（16）没有合理的缘故，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。
（17）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。
4、金融创新的差不多含义包括哪些内容？
答：
金融创新是指商业银行为适应经济进展的要求，通过引入新技术、采纳新方法、开创新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员预备、治理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终表达为银行风险治理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的制造与更新。
金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向,不断提高自主创新能力和风险治理能力,有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可连续进展战略的重要组成部分。
5、商业银行开展金融创新活动应遵循哪些原则？
答：
（1）应坚持合法合规的原则；
（2）应坚持公平竞争原则；
（3）应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业隐秘；
（4）应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则；
（5）应做到“认识你的业务
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