银行电子供应链金融.docx

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银行电子供应链金融

领军国内电子银行市场的ⅩⅩ银行，是“电子供应链金融”服务的积极倡导者，经过多年的积极探索与创新，形成了以电子商业汇票、网上票据、网上国内信用证、网上国内保理、应收应付账款管理系统、公司卡、交易识别系统等创新产品为核心的完整的电子供应链金融服务体系，成为业界瞩目的焦点。

  “电子供应链金融”可简单定义为：

通过电子服务平台，商业银行通过一系列电子化结算及融资产品，紧密联结供应链核心企业及其上下游企业的一种新型供应链结算和融资服务模式。

   供应链金融关注与服务的对象，是供应链核心企业和上下游企业之间发生的信息流和现金流，是核心企业的管理及结算需求，是上下游企业的融资需求。

与普通的“供应链金融”相比，“电子供应链金融”在技术手段、系统完备性、结算速度、融资效率、服务质量等方面有着极大的优势。

电子供应链金融能够有效缩短银行和企业在供应链信息流，资金流活动过程中的响应速度，提高资金透明度和信息完备度，减轻财务管理负担和成本，提高企业财务运营和控制能力，是供应链金融服务的未来发展方向。

   ⅩⅩ银行依托完备的网上企业银行系统，致力打造领先的电子供应链金融产品及服务体系。

将传统的供应链结算及融资方式创新性的移植到网上企业银行，全面提升供应链企业的收付款、对账、结算及融资的效率及质量，为解决供应链企业的协同发展、中小企业的融资困境提供全面支持。

近年来，ⅩⅩ银行通过整体考量供应链成员的交易流程，深入分析交易中的链条关系和行业特点，不断推出个性化的电子供应链金融产品。

   早在2002年，ⅩⅩ银行就在当年推出的U-BANK3.0中加入了对网上国内信用证功能的支持，迈出了国内电子供应链金融服务探索的第一步。

自2002年始，ⅩⅩ银行开始参与电子口岸的建设与推广，在电子口岸网上支付业务方面与海关总署开展了全面深入合作，将银关通——电子口岸网上支付业务迅速推向市场，极大地方便了各类外贸进出口企业办理通关和缴税手续。

   2004年，再次升级网上国内信用证这一独创的电子化物流采购手段，通过将以银行信用为基础的付款承诺应用于上下游供应链企业，促进企业业务流程优化，并同时提供打包、议付、转开等多种融资服务。

 2005年，国内第一张真正意义的电子票据在ⅩⅩ银行面世。

据此，ⅩⅩ银行可为企业涉及商务链的商流销售票据回笼和物流采购票据支付等提供完整的电子化解决方案。

   2007年，推出交易识别业务，解决企业在收款过程中遇到的因付款人信息缺失、付款人名称难以自动识别而导致的记账、对账困难等问题。

   2008年，网上国内保理业务的推出，为企业在供应链贸易流程中的资金融通、加速资金周转和控制风险提供了新的业务思路。

它简化了传统保理业务的操作流程，降低了应收应付账款的管理难度，提供全面的电子化保理业务解决方案，将企业从大量的销售账款管理工作中解脱出来。

在线应收应付账款管理系统，则能帮助企业全面记录贸易细节，并保存账款发生日期、发票号等内容，形成完备的应收应付账款管理台帐，提升了企业对供应链贸易信息的管理水平。

   2009年10月28日，ⅩⅩ银行首批上线中国人民银行电子商业汇票系统（ECDS），并在十八家首批上线行中脱颖而出，成功竞得全国第一张电子银行承兑汇票、第一张电子商业承兑汇票及第一笔电子商业汇票贴现业务，充分验证了ⅩⅩ银行系统的完善性、电子化程度和稳定性。

   2010年，ⅩⅩ银行整合推出企业票据资源综合管理及利用方案、应收账款管理及利用方案、企业收款管理方案等服务方案，优化企业应收应付账款管理流程，整合供应链资源，润泽供应链。

   ⅩⅩ银行电子供应链金融业务，在汽车、钢铁、医药、家电等行业得到了深入的应用，业务取得超常规发展。

2007—2009年，产品交易量分别达到500、700和1000亿元，年均增长率在40%以上。

截止目前，客户数量达3316家，其中不乏美的、海尔、乐金电子、广汽本田、比亚迪、一汽丰田、攀钢、河北钢铁、马应龙、九州通等知名产业链核心企业。

  ⅩⅩ银行始终坚持“因您而变”的服务创新理念，在该领域的探索与创新已经持续多年，得到了企业、同业及学界的广泛认可与高度赞誉。

电子供应链金融业务创新与推动的承担团队——“总行公司银行部产品研发中心”，在2007年被中国金融工委评为“全国金融系统学习型组织标兵班组”，并同时授予“全国金融五一劳动奖状”。

ⅩⅩ银行首创的网上国内信用证被学界作为案例研究。

而ⅩⅩ银行早在2005年就独家推出的网上票据系统更是提供了一套可供借鉴的创新及业务模板，加快了中国人民银行电子商业汇票系统（ECDS）酝酿与建设的步伐。

   深入供应链内部、深入企业内部是未来商业银行提供供应链服务的必然发展方向，ⅩⅩ银行在此方面进行了积极的探索与尝试。

一方面，与供应链中的物流相匹配，满足其资金流的要求；另一方面，关注企业内部的资金流，加快资金周转速度，提高资金运作效率。

   供应链金融意味着在供应链上环环相扣的每一个企业与流程需要紧密合作、互相依赖、互相协作，更意味着商业银行必须参与到整个商品交易、资金流转与运作的过程中去。

ⅩⅩ银行电子供应链金融产品研发与管理团队，正在以此理念为基础，深入供应链内部、深入企业内部，发掘潜在需求，从收款、付款、对账、资金集中、短期投融资等方面着手，锐意打造、不断完善领先的电子供应链金融服务平台，努力成为企业经营中不可或缺的金融伙伴。

一、网上票据

产品简介

我行以网上企业银行为平台，为企业涉及商务链的商流销售票据回笼和物流采购票据支付以及集团性企业内跨地区商业票据的就地托管、集中运作、集中支付等提供统一的网上票据管理。

主要功能有：

1、电子票据：

付款人通过网上企业银行开出电子票据，在我行系统内联网传递，收款人可实时查询。

2、电子背书：

收款人可通过电子背书转支付持票人。

3、票据托管：

持票人将实物商业票据（简称实票）或电子票据托管于我行，并可在网上查询托管票据状态和信息。

4、网上业务处理：

通过网上企业银行可办理实票或电子票据承兑申请，托管实票或电子票据的贴现及赎回、托收、质押、实票撤消托管等各类票据业务。

产品优势

1、就地托管实票，避免跨地区人工传递，安全可靠。

2、网上操作，票据“通存通兑”，高效便捷。

3、加快票据周转速度，加强票据集约化管理，支持集团现金管理。

4、降低票据交易成本，提高集团内票据整体收益。

5、系统内全流通电子票据，具备实物票据全部功能。

6、新型电子支付工具，疏通电子商务中支付瓶颈。

产品定价

1、直接定价：

票据托管费、承兑手续费、托收手续费、赎回手续费、贴现利息等各类票据业务收费（息）。

2、间接收益：

其他派生业务收益。

适用对象

1、日常经营活动主要以商业票据结算的企业。

2、收款票据量大，跨地区经营的集团性生产销售型企业。

3、B2B电子商务平台及其会员企业。

业务流程

1、申请并安装ⅩⅩ银行网上企业银行。

2、填写《ⅩⅩ银行网上票据业务申请审批表》，提交开户。

3、经审核后，ⅩⅩ银行企业银行客户服务中心开通网上票据业务。

4、根据网上办理的票据业务种类，银企签定相应的法律文件。

5、初次登录网上企业银行网上票据业务界面时，在网上接受《ⅩⅩ银行电子票据使用协议》。

6、具体办理业务。

二、电子商业汇票

产品介绍

进入电子化时代的商业票据业务！

“电子商业汇票”（ElectronicCommercialDraft，简称ECD）是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据；简单而言，电子商业汇票即纸质商业票据的电子化，包括生成、记载、流转及业务处理；电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

电子商业汇票是在电子商业汇票系统中全流程电子化运行的。

电子商业汇票系统（ElectronicCommercialDraftSystem，简称ECDS）是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关的服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）转贴现公开报价服务的综合性业务处理平台

业务特点

★电子商业汇票完全无纸化

1、票据记载、流通、业务处理全部电子化；

2、以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示；

3.、支持票、款在线同时交割的清算方式（即DVP方式）。

★扩展了商业汇票的功能

1、电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制，为活跃短期融资市场准备了条件；

2、有望促进一年期内各期限短期融资利率的市场化。

★企业接入ECDS，面对的是全国性市场

1、电子报文即时送达，突破了时空限制；

2、交易对手不再局限于接入行与其客户之间，接入ECDS的任何两个企业或金融机构之间均可发生交易；

3、在线的跨行交易、跨地域交易、不开户交易，均成为可能，任一参与系统的企业，交易对手都将成倍扩展。

★其它特点

1、出票时，在票据最终被收票人签收之前，出票人可进行“撤票”操作；

2、“提示付款”取代了传统的“委托收款”，直接在线向票据承兑人提示付款；

3、系统支持企业登记自身及查询交易对手的信用信息；

4、票据信息记载全面，业务信息、流转信息等记载为票据背面信息；

5、支持买方付息、第三方付息及回购式贴现，不开户贴现成为可能；

6、新增电子商业汇票查验业务——票据持有人可在线将所持有的票据信息发送给需求方查看，取代了纸票用传真等方式进行的票据查验；

7、支持集团票据集中管理——人行规定，为便利拥有财务公司的集团企业对集团电票的集中管理，成员单位可将电票直接背书转让给集团公司。

业务优势

★降低了票据业务的操作风险

1、电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关——ECDS是由中国人民银行牵头建设的全国性金融业务运行系统，该系统具备金融级的系统安全及信息灾备保障；

2、纸票的易被仿制、变造、遗失等风险，不复存在。

★提高了票据业务的交易效率

1、电子商业汇票一切活动均在ECDS上记载生成，票据业务全流程电子化处理，降低、免除了纸票的传递成本、保管成本、查询成本和时间成本；

2、票据传递速度快，能够加快物流发货效率，促进更多贸易机会的实现；

3、票据流通性增强，背书更为便利、规范；

4、票据周转速度大大提高，支付结算及融资效率大为提高。

★提升了企业票据管理的便利性，提高了票据资源管理的效率

1、票据信息的电子化，有助企业通过网上企业银行实现票据信息的集中管理；

2、网上企业银行全面的信息查询功能，支持企业有效管理应收应付票据信息、合理调配资金；

3、有助企业实现全面的现金管理——从企业资金资源的集中管理到票据资源的集中管理；通过电子商业汇票的运用，企业可以更高效的管理应收应付款、营运资金。

ⅩⅩ银行电子商业汇票系统及业务优势

★票据电子化领域的深厚积淀

1、ⅩⅩ银行早在2005年就开始了票据电子化的尝试，遥遥领先同业；

2、作为先行者，经过几年的磨合与积累，内部流程顺畅，能够承载业务量的快速扩展；

3、始终保持票据业务电子化创新的领先性，最早尝试票据池服务等；

4、2008年以来，全面参与ECDS的需求论证、需求编写，作为首批上线银行全面参加业务测试、联调测试和模拟运行等方面的工作

★系统的电子化程度最高

1、内部对接信贷系统、票据系统、大额支付系统、网银系统、会计系统等；

2、内部系统对接最为完善，实现了业务的全流程电子化处理；

3、业务处理效率高，高效服务客户。

★系统的完备性、稳定性领先同业

1、系统的联调测试，得到优异成绩；

2、系统的模拟运行，受到中国人民银行好评；

3、系统上线验收测试，得到中国人民银行的最高评价；

4、2009年10月28号，ⅩⅩ银行成为中国人民银行电子商业汇票系统首批18家上线金融机构之一，并在上线当日独揽“银票出票、商票出票、贴现”三项全国第一。

★网上企业银行客户端使用安全、操作便捷

1、ⅩⅩ银行网上企业银行领先同业，系统稳定、界面友好；

2、业务菜单设计合理、清晰，操作简便，有利于企业财务人员的快速掌握。

业务流程

三、网上国内信用证

产品简介

网上国内信用证是指以商品交易双方签订的合同为基础，买方（申请人）通过网上企业银行向我行提交开立国内信用证申请，经开证行审核后，我行在系统内联网开立和传送网上国内信用证，通知行据以通知卖方（受益人），开证申请人凭与信用证相符单据对受益人付款的网上支付结算方式。

产品优势

1、电子化物流采购支付手段，体现银行信用、付款承诺；

2、无纸化申请和传递，解决企业实物结算凭证管理难题，帮助供应商实现商品销售货款的安全迅速回笼；

3、应用于上下游供应链企业，促进企业交易流程的优化，提升企业供应链管理效能；

4、提供B2B电子商务在线支付工具，以银行信用确保电子商务交易资金按条件、期限、金额进行结算支付；

5、为交易双方提供多种融资便利，对申请人提供非全额保证金、授信项下等开证融资便利及远期付款便利等，对受益人提供信用证打包放款、信用证项下单据议付、商业汇票承兑、转开背对背信用证等。

产品定价

开证手续费按照开证金额的千分之零点五收取，最低100元；其他收费详见ⅩⅩ银行公布的标准执行。

营销要点

1、适用对象

（1）大型家电、汽车、通信、医药行业等生产销售型企业及其上下游供应链企业；

（2）B2B电子商务平台及其会员企业；

（3）跨地区销售，有异地国内信用证回笼需求的集团型企业；

（4）以国内信用证作为结算方式的贸易企业。

2、营销策略

围绕汽车、家电行业核心企业与上游供应商、下游销售商开发有以国内信用证作为结算方式需求的供应链企业，以银行信用替代企业商业信用，解决企业无纸化申请开证和传递，保证交易双方资金结算安全，节约交易费用。

业务开通流程说明

1、申请人、受益人在ⅩⅩ银行开立结算账户；

2、申请开通ⅩⅩ银行网上企业银行；

3、填写《ⅩⅩ银行网上国内信用证业务申请表》，提交开户行；

4、为交易双方开通网上信用证业务；

5、如需开通网上信用证直联业务，与我行签订有关协议，我行提供系统直联接口，客户对其内部系统进行二次开发并联调通过；

6、客户在网上申请开证，并通过我行网络传递；

7、通知行通知受益人，受益人凭银行打印的电开国内信用证和所要求的单据向银行申请信用证项下所需要的授信业务品种或到期后委托收款。

风险提示

1、交易双方的贸易合同必须规定以我行网上国内信用证进行结算，我行开证以真实贸易背景为条件，防止交易双方利用我行国内信用证套取我行信用；

2、我行不介入交易双方的贸易纠纷。

开证行必须密切关注开证申请人的经营资信状况，收到符合国内信用证规定的单据对受益人付款，开证申请人必须支付信用证款项。

四、网上国内保理

业务介绍

保理的运用，为企业融通资金、加速资金周转和控制风险提供了新的业务思路。

ⅩⅩ银行网上保理则进一步简化传统保理业务复杂的操作流程，降低应收应付账款管理难度，提供全面的电子化保理业务解决方案，将企业从大量的销售账款管理工作之中解脱出来，降低财务成本、加速资金周转、改善财务结构，全面增强企业竞争力。

产品构成

网上保理产品功能包括应收应付款管理和网上保理系统。

1、应收应付款管理：

可全面记录贸易内容并保存账款发生日期、结算日期、发票号、合同编号等内容；

贸易双方共同维护账款数据，卖方将应收账款录入后，自动传送至买方，并转变为应付账款信息；

便捷的支付手段，可直接根据应付账款导出支付指令，通过ⅩⅩ银行网上企业银行付款，简化支付工作。

2、网上保理系统：

卖方网上发起保理申请，无须提交纸质申请书，并可批量发起申请，简化业务操作；

卖方网上发起销账申请，经银行审批后核销相应的保理业务。

公开型保理网上确认：

卖方发起保理申请后，买方可直接在网上查询该笔保理信息并进行债权转让确认；

保理业务查询：

买卖双方随时查询融资、销账、债权转让等相关业务信息。

产品特色

1、数据共享的账款管理平台，买卖双方均可主动发起应收应付款录入，对方及时可见，节省信息传递成本和工作量；

2、详细的应收应付款信息管理工具，完备的电子台账，全面记录应收应付账款信息；

3、企业现金流量预测准确性大大提高，降低流动性风险和财务成本；

4、账款到期及逾期自动提醒功能，有效协助企业财务管理；

5、支持所有保理业务种类，包括有追索权、无追索权、公开型、隐蔽型、融资性及非融资性保理等；

6、在没有其他抵押、担保的情况下获得融资，节省开立银行承兑汇票、信用证等的费用，降低财务成本，加速资金周转，优化财务报表；

7、支持不同到期日的应收款打包转让，融资期限可以突破单笔应收账款金额和期限的局限，降低企业融通资金的难度；

8、业务流程清晰，买卖双方实时监控业务进程，公开型保理网上确认，加快传递过程，帮助企业快速获得急需资金；

9、网上申请传递速度更快，及时获取资金，提高应收账款转让效率。

产品适用对象

期望改善财务结构，节约管理成本，优化财务报表的企业客户；

流动资金需求量大，基于真实贸易背景而产生应收账款的企业客户

业务申请流程

1、贸易双方在ⅩⅩ银行开立账户；

2、供应商获得保理额度；

3、双方申请ⅩⅩ银行网上企业银行，开通应收应付款管理和网上保理业务；

4、在应收应付系统中录入应收应付账款信息；

5、供应商通过网上发起保理业务申请。

五、公司卡

产品简介

公司卡是我行采用消费额度控制系统商业方法开发的单位借记卡，旨在满足企事业单位以银行卡为支付结算工具使用单位账户资金办理商品交易、劳务供应、差旅娱乐等款项支付结算的需要。

公司卡以交易额度的形式使用公司卡专用存款账户（以下简称专户）内的资金，具有：

POS交易、大众版网上支付、专业版网上支付等交易功能。

目前，我行提供人民币公司卡国内服务的支付功能和服务渠道。

产品优势

1、全程透视。

持卡人可有效将个人消费与公务消费分开，单位可全流程透视持卡人的交易明细，简化报销流程，降低交易成本

2、安全可控。

作为银行卡，可信度高，交易安全系数大。

单位可及时控制公司卡的功能和各种额度，防范公司卡交易风险。

3、定向交易。

可通过消费商户设置，加强供应商管理，实现定向支付。

4、收支两条线。

通过公司卡专户对外支付，通过其他账户收款，实现收入与支出分户控制，减少现金使用和资金占用。

产品定价

柜面服务和资金交易按我行公布的收费标准和与客户或商户签订的协议执行。

营销要点

1、适用对象：

各种类型和规模的单位客户授权单位员工在从事采购、公务、商务、贸易等经营活动时使用。

2、营销策略：

利用以下功能开发客户

（1）一户多卡，一卡多功能。

单位可开立一个或多个专户，一个专户下可以开立所需数量的公司卡，为每张公司卡开通所需要的功能。

（2）灵活设置消费额度。

可设置各种消费额度的组合，并为POS消费功能和大众版网上支付功能设置相应消费限额。

（3）设置消费商户，指定交易对象。

可为每张卡指定一个或多个允许支付的商户或商户类型，也可指定一个或多个不允许支付的商户或商户类型。

（4）持卡人变更和临时授权。

单位可在开卡行更换持卡人，持卡人或单位可授权本持卡人之外的单位员工作为临时持卡人通过POS或大众版网上支付从事交易活动。

（5）户卡高度关联。

公司卡交易反映在专户上，单位可通过对账单、柜面、电话银行、网上企业银行等查询每一张卡和每一个专户的交易明细，高效管理交易信息。

业务流程

1、开立专户：

须凭人民币基本存款账户开户许可证开立公司卡专用存款户，专户资金从基本账户转账存入。

2、开立公司卡：

单位提交开卡申请书，并为公司卡指定持卡人，设定每张公司卡消费额度组合，开通所需支付功能，设置功能对应的额度，并根据需要指定商户。

3、激活：

通过柜面、电话银行、自助客户终端等渠道激活公司卡，专业版网上支付还须将公司卡与持卡人个人数字证书相关联。

4、交易：

POS、大众版网上支付、专业版网上支付须凭相应交易密码进行。

5、特殊业务：

挂失等部分特殊业务区分由单位发起和持卡人发起。

6、销卡：

单位凭专户印鉴按特殊业务要求办理公司卡销卡。

7、销户：

所有公司卡销卡后按我行账户销户要求办理专户销户，专户余额仅可转回其对应的基本存款账户。

风险提示

1、持卡人应妥善保管好自己的银行卡和密码；

2、单位应根据持卡人、交易对象和自身的风险管理能力，设置消费额度、开通所需要功能和指定消费商户。

六、交易识别业务

   业务介绍

交易识别业务是我行为对公客户提供的以提升其收款对账的准确性和效率、更好地管理其供应链外围企业为目的的现金管理服务。

该业务旨在解决企业在收款业务中遇到的因付款人信息缺失、付款人名称难以自动识别而导致的记账、对账困难等问题。

在我行开户的收款人，可以事先为每个付款人编制专用的内部编号（该编号通常是由该收款人ERP或财务系统产生的）并提交开户行，该编号与收款人在开户行的账号组成其为每个付款人定制的特殊入账账号，用以唯一识别付款人身份，确保其收款业务能获取完整、准确的付款方信息。

收款人开办交易识别业务后，他方向其付款时，若付款账号按该收款人在我行的开户账号加上内部编号的格式填写，我行仍按照该收款人在我行的真实账号入账；同时，收款人可以通过我行网上企业银行查询该付款人对应的内部编号。

  业务特点

交易识别业务适用于按照以下方式贷记收款人账户的交易：

1.当收款人在我行新系统分行开户时，贷记业务包括：

系统内转账、提回清分、企业银行。

2.除以上方式外，其他如汇票、本票、委托收款等结算方式目前不适用该业务。

  适用对象

1.在我行任一网点开立结算账户并开通网上企业银行的企事业单位。

2.该企业的付款人较多，具有“金额小、频次高”等特点，企业希望能够快速识别付款人。

3.该企业内部多个业务条线共用一个收款账号，企业希望能够快速识别一笔收款所对应的内部业务条线。

  业务流程

1.收款企业填写申请表，提供付款人内部编号加客户结算账号的明细表。

2.开户行向当地人民银行报备付款人内部编号加客户结算账号的明细表。

3.开户行填写机房维护申请，注明拟开办该业务的企业收款账号以及内部编号最大位数，通知总行信息技术部进行相应维护。

4.总行信息技术部维护成功后，业务正式开通。