银行从业资格个人理财考核试题四.docx
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银行从业资格个人理财考核试题四
银行从业资格个人理财考核试题四
一、单选题（共70题，共70分）每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。
第1题个人理财业务中违反法律、法规的犯罪，大多都是金融犯罪，其中不包括（）。
A．贪污罪
B．行贿罪
C．人身伤害罪
D．签订、履行合同失职被骗罪
第2题下列关于风险控制计划的描述，不正确的是（）。
A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B．商业银行应明确每个理财汁划所能承受的风险程度
C．商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标、
D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
第3题个人理财业务属于商业银行从事的业务中的（）。
A．负债业务
B．信托业务
C．中间业务
D．资产业务
第4题合同的法律特征包括（）。
①合同是一种以意思表示为要素民事法律行为；②合同是两方以上当事人的民事法律行为；③合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的的民事法律行为；④合同是当事人各方在平等、自愿的基础上产生的民事法律行为。
A．①②③
B．①③④
C．②③④
D．①②③④
第5题下列哪项不属于免责事由?
（）
A．自然火灾发生，导致不能继续履行合同
B．地震发生导致不能继续履行合同
C．山洪暴发导致不能继续履行合同
D．因故意或重大过失，造成对方财产损失的
第6题下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（）。
A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B．证券公司可以经营保险业务和银行业务，但不得经营信托业务
C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务
D．证券公司可以经营保险、信托业务，但不得经营银行业务
第7题证券投资基金的基金托管人是（）。
A．基金份额持有人
B．基金监管机构
C．商业银行
D．基金公司
第8题根据《证券投资基金法》，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以（）为准。
A．基金合同
B．招募说明书
C．基金募集方案
D．基金发行计划
第9题不属于保险合同的履行环节的是（）。
A．和解
B．索赔
C．理赔
D．代位求偿
第10题不得同时接受两家或两家以上保险公司委托的保险代理从业人员是（）。
A．从事财产保险代理业务的从业人员
B．从事责任保险代理业务的从业人员
C．从事信用保险代理业务的从业人员
D．从事人寿保险代理业务的从业人员
第11题金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。
A．5
B．3
C．10
D．20
第12题商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度
A．中国人民银行
B．银行业协会
C．期货交易监督管理机构
D．国家外汇管理局
第13题保险代理机构在持续经营过程中，保险代理业务人员应当保持在（）以上，并不得低于员工总数的二分之一。
A．10人
B．5人
C．8人
D．2人
第14题保险代理机构及其分支机构应当自代理关系终止之日起（）内，将被代理保险公司提供或者委托制作的各种单证、材料及未交付的代收保险费，交付被代理保险公司。
A．1个月
B．60日
C．30日
D．15日
第15题根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人工资、薪金收入超过（）元，应缴纳个人所得税。
A．800
B．1600
C．3000
D．2000
第16题对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A．偶然所得
B．保险赔款
C．稿酬所得
D．特许使用费所得
第17题下列属于物权的基本特征的是（）。
A．具有追及效力和优先效力
B．平等性和相容性
C．优先性和排他性
D．法定性
第18题下列关于职业道德的说法中，正确的是（）
A．职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准
B．职业道德具有法律上的强制约束力
C．职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的
D．职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则
第19题下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是（）。
A．向主管部门领导私下赠送lOOOO元现金
B．自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C．向客户免费提供某超市的购物卡
D．一张美容院的优惠券
第20题下列行为错误的是（）。
A．理财规划师在执业过程中，不以诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B．理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托
C．在业务推介活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息
D．理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺
第21题李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的利率向客户发放贷款。
面对这种情况，李东应该（）。
A．装作不知情，为了竞争和生存，银行的做法可以理解
B．不干预，此情况属自己职责范围之外
C．不予举报，虽然此做法违反了相关法规，但要维护所在机构的商业信誉
D．向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
第22题银行从业人员李某将银行配备的笔记本电脑带回家中给女儿学习使用，该行为（）。
A．偶尔一次，可以允许
B．因为工作暂时不需要电脑，所以合理
C．合理，因为没有浪费机构资源
D．不合理，禁止任何方式的挪用机构财产
第23题下列方法中，（）是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法，是从业人员必须具备的一项基本功。
A．介绍法
B．缘故法
C．陌生法
D．间接法
第24题客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（）
A．成功需求
B．体验需求
C．产品需求
D．关系需求
第25题通过（）可以了解更多的服务失败的原因，发现经营管理的漏洞，及时采取改进措施，防止其他客户跳槽。
A．客户主动反馈信息
B．客户流失分析
C．新客户调查
D．发放调查问卷
第26题下列方法中，不属于数据挖掘的基本算法的是（）。
A．遗传算法
B．冒泡法
C．决策树
D．聚类分析
第27题（）是指利用营业网点不同功能分区和服务设备，针对各种类型客户的不同业务进行服务。
A．渠道差异化服务
B．产品差异化服务
C．项目差异化服务
D．服务质量差异化服务
第28题下列选项中，用于个人理财人员的措辞中最好的是（）
A．保证
B．可能
C．肯定
D．必然
第29题商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是（）业务。
A．综合理财规划
B．投资规划
C．投资品分析
D．财务策划
第30题关于客户信息收集，下列说法错误的是（）。
A．为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B．客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
第31题下列关于理财目标的说法，正确的是（）。
A．当财富或资源总供给小于目标总需求时，说明理财目标可以顺利实现
B．当财富或资源总供给小于目标总需求时，说明理财目标无法实现
C．当财富或资源总供给等于目标总需求时，说明理财目标可以顺利实现
D．当财富或资源总供给大于目标总需求时，说明理财目标无法实现
第32题______是理财规划生效的基础，如果对______的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。
（）
A．客户；当前收入状况
B．理财目标；理财目标
C．理财；效果预测
D．客户；当前支出状况
第33题关于债务管理，下列说法错误的是（）。
A．总负债一般不应超过净资产
B．短期债务和长期债务的比例应为0．4
C．当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善
D．还贷款的期限不要超过退休的年龄
第34题下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。
A．平衡型基金
B．未上市股票
C．上市高科技股票
D．债券
第35题对于协方差的理解，下列表述不正确的是（）。
A．协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标
B．如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势对于协方差的理解，下列表述不正确的是（）。
C、如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系
C．协方差不可能为零
D．项协方差可以为零
第36题下列各项指标，属于衡量家庭财务结构指标的是（）。
A．理财成就率
B．资产负债率
C．财务自由度
D．资产成长率
第37题流动性比率是反映资产数额与客户每月支出的比例，应保持在（）左右
A．1
B．2
C．3
D．4
第38题下列市场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是（）。
A．价格
B．销售地点
C．促销方法
D．宏观经济状况
第39题企业的营销组合决策的基础是（）。
A．消费者
B．企业资源
C．市场需求
D．外部条件
第40题银行信息系统的应用安全的内容不包括（）
A．病毒防护
B．网络结构安全
C．内网访问控制
D．外网物理隔离
第41题商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和（）
A．国际结算系统
B．信用卡系统
C．储蓄系统
D．互联网上下载的相关数据
第42题一套有效的（）程序可以帮助银行快速发现并及时纠正操作风险在管理政策、程序和步骤中的缺陷，降低事件损失的时间频率和严重程度
A．风险控制
B．风险测量
C．风险报告
D．风险评估
第43题某投资者以高于票面价格购进国债并持有到期，则实际收益率（）票面利率。
A．等于
B．高于
C．低于
D．无关
第44题假设本月CPI上涨了7.7％，则债券投资者承担的风险是（）。
A．价格风险
B．再投资风险
C．购买力风险
D．违约风险
第45题小张购买一张3年期、票面利率10％，市场价格1050元、面值1000元的债券。
若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且小张在赎回时获得当年的利息收入。
则提前赎回收益率为（）。
A．10％
B．14.3％
C．16.3％
D．20.5％
第46题期货市场上，如果保证金比例为20％，则当价格变动1％时，投资者的盈亏变动（）。
A．1％
B．5％
C．10％
D．不确定
第47题黄金的生产相对于其他商品的生产比较特殊，即随着产量的上升，单位产出的边际成本（）。
A．不变
B．增加
C．下降
D．不能确定
第48题在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划通常被称为（）。
A．房地产租赁
B．房地产抵押贷款
C．房地产投资信托基金
D．房地产按揭
第49题关于房地产估价的市场比较法，下列说法正确的是（）。
①比较现房与二手房，依折旧情况设房龄系数②若以卖方开价而非成交价做比较基准，需依议价系数调整③不同楼层、街头街尾地段差异大，依地段用调整系数调整④估价标的物房价=同地区同类型房屋房价×房龄调整系数×地段调整系数
A．①②③
B．①③④
C．②③④
D．①②③④
第50题将金融产品按某种标准进行一般情况下的排序，排序正确的是（）。
A．按金融产品的风险由大到小排序为：
衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B．按金融产品的流动性由大到小排序为：
国库券、定期存款、大额可转让存单
C．按金融产品的收益率由大到小排序为：
外币理财计划、期货、储蓄产品
D．按金融产品的利率由大到小排序为：
定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
第51题下列哪一项不是风险管理部门的主要职责?
（）
A．核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估
B．全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供不可替代的辅助作用
C．监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额
D．提供客观的风险管理策略
第52题（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施
A．董事会
B．监事会
C．股东大会
D．高级管理层
第53题（）负责监督风险限额的使用状况是否遵从商业银行风险管理的限制标准
A．风险管理部门
B．高级管理层
C．经营部门
D．董事会
第54题商业银行的内部控制内容上要具有（）
A．持续性
B．创新性
C．稳定性
D．开放性
第55题金融市场主体是指（）。
A．金融工具
B．金融中介机构
C．资金供需者
D．金融市场价格
第56题一般来说，（）是大额可转让存单的发行人。
A．投资银行
B．商业银行
C．中央银行
D．政府机构
第57题回购协议中所交易的证券主要是（）。
A．银行债券
B．金融债券
C．政府债券
D．企业债券
第58题拆出资金者从拆入资金者手中买人高流动性的证券进行资金拆借融通，属于（）拆借。
A．无形
B．有形
C．有担保
D．无担保
第59题股票价格通常是指（）
A．股票的账面价值
B．股票的市场价值
C．股票的票面价值
D．股票的内在价值
第60题下列对股票和债券的特征进行的比较，不正确的是（）。
A．股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B．普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C．股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D．股票和债券都是权益证券
第61题下列因素中，不属于影响债券基金价格波动的主要因素的是（）。
A．利率变动
B．汇率变动
C．股价变动
D．债信变动
第62题按股东享有权利的不同，股票可以分为（）
A．普通股票和优先股票
B．记名股票和无记名股票
C．有面额股票和无面额股票
D．份额股票和比例股票
第63题下列关于债券的票面要素描述正确的是（）。
A．为了弥补自己临时性资金周转之短缺，债务人可以发行中长期债债券
B．当未来市场利率趋于下降时，应选择发行期限较长的债券
C．票面金额定得较小，有利于小额投资者购买，持有者分布面广
D．流通市场发达，债券容易变现，长期债券不能被投资者接受
第64题编制股票价格指数的四个步骤依次为（）。
A．指数化、选择样本股、选定某基期、计算计算期平均股价，并作必要的修正
B．选择样本股、计算计算期平均股价，并作必要的修正、选定某基期、指数化
C．选择样本股、选定某基期、计算计算期平均股价，并作必要的修正、指数化
D．选定某基期、选择样本股、计算计算期平均股价，并作必要的修正、指数化
第65题下列期货品种中，不属于金融期货的是（）
A．日元期货
B．美国长期国库券期货
C．石油期货
D．香港恒生指数期货
第66题期货交易的结算所实行无负债的每日结算制度，又称逐日盯市制度，逐日盯市制度的最长结算周期是（）。
A．1星期
B．1个交易日
C．1个月
D．5个交易日
第67题为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续小于需求时，中央银行（）。
A．不必干预外汇市场
B．应在外汇市场上买进外汇
C．应在外汇市场上卖出外汇
D．应在外汇市场上赚取投机利润
第68题在固定收益理财计划中，承担投资风险的是（）。
A．银行
B．投资者
C．监管部门
D．银行和投资者各承担一半
第69题在最低收益理财计划中，与商业银行一般规定的最低保证收益最接近的是（）。
A．产品起计日时的1年期银行定期存款利率
B．产品起计日时同期限的银行定期存款利率
C．产品起计日时的3年期银行定期存款利率
D．产品起计日时的银行活期存款利率
第70题经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，可能导致减少储蓄、增加基金股票配置的是（）。
A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济处于景气周期
二、多选题（共60题，共60分）每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。
第1题为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（）。
A．个人理财业务的分析、审核和报告制度
B．内部监督和独立审核制度
C．银行与客户资产合并管理制度
D．业务记录制度
E．充分授权制度
第2题个人理财业务的风险管理应包括（）。
A．商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险
B．商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险
C．商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险
D．理财产品（计划）相关交易工具的市场风险
E．理财产品（计划）相关交易工具的信用风险
第3题下列有关中国人民银行在《中国人民银行法》颁布前后对商业银行开展个人理财业务监督管理方面的说法，正确的有（）。
A．该法颁布之前，其直接审批、监管金融机构
B．该法颁布之后，其监督管理职能移交给新成立的银行业监督管理机构
C．该法颁布之后，为维护币值稳定
D．该法颁布之后，其主要专注于货币政策的制定和执行
E．该法颁布之后，对金融市场进行宏观调控，其还可以对商业银行进行监督管理
第4题根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，（）。
A．保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B．保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上
C．非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D．其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额
E．其他理财计划和投资产品的销售起点金额应依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定
第5题下列行为中，属于不当销售的有（）。
A．理财产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息
B．理财产品销售人员没有透露或没有详细介绍理财产品可能涉及的风险
C．理财产品销售人员游说投资者进行过度投资
D．理财产品销售人员没有向投资者解释赎回条款的相关规定
E．理财产品销售人员夸大或歪曲产品的收益
第6题下列关于商业银行白行开发理财产品的推介材料的表述，正确的有（）。
A．商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品销售部门提供产品介绍材料和宣传材料
B．商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料
C．个人理财业务部门认为有必要对原有产品介绍和宣传材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致
D．商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准
E．商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国人民银行报告
第7题理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有（）。
A．市场风险
B．信用风险
C．操作风险
D．流动性风险
E．法律风险
第8题根据商业银行新业务准入实行按法人审批管理的原则，商业银行开办个人理财业务应由（）统一申请。
A．总行
B．地区总部
C．主报告行
D．各分行
E．各业务总部
第9题民事法律关系的主体包括（）。
A．合伙
B．公司
C．非法人组织
D．在一定范围内，国家也是民事主体
E．自然人
第10题效力未定民事行为的类型包括（）。
A．无权处分行为
B．无权代理行为
C．欺诈行为
D．限制行为能力人待追认的行为
E．乘人之危行为
第11题按照客户身份识别制度的规定，下列表述正确的是（）。
A．金融机构可以为客户开立匿名账户、假名账户，但不得为身份不明者办理业务
B．客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对
C．为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对收益人的身份证件进行核对并登记
D．金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由客户承担相应责任
E．必要的情况下，金融机构可以向公安、工商行政管理部门核实客户有关身份信息
第12题银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经其负责人批准，可以区别情形采取相应措施，其中包括（）等。
A．责令暂停部分业务
B．停止批准开办新业务
C．限制分配红利和其他收R入
D．责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E．限制资产转让
第13题基金宣传材料可以采用的形式包括（）。
A．公开出版资料
B．宣传单、手册、信函
C．海报、户外广告
D．电视、电影、广播音像资料
E．互联网资料
第14题保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）承担责任。
A．保险代理人
B．保险人
C．受益人
D．被保险人
E．投保人
第15题保险合同是自投保人和保险人双方就保险合同的条款达成协议就成立并生效。
但有些情况也会导致合同无效，下列情况属于无效合同的是（）。
A．甲为其购买的二手车按新车投保
B．乙为其女友投保一份定期寿险
C．某保险公司代理人在为丙办理保险时忘记解释免责条款
D．丁为其4岁的女儿投保了一份保额5万元的子女教育金，并未告知女儿
E．戊出差时为其父投保了一份保额10万元的定期寿险，还未告诉其父亲
第16题信托受益人的权利包括（）。
A．享有信托受益权
B．放弃信托受益权
C．转让信托受益权
D．受益人可以行使委托人的法定权利
E．解任受托人
第17题期货交易的风险管理制度包括（）。
A．保证金制度
B．当日无负债结算制度
C．涨跌停板制度
D．持仓限额和大户持仓报告制度
E．风险准备金制度
第18题根据期货交易的基本规则，正确的是（）。
A．未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情
B．期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易
C．客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易
D．期货交易所应按
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