《金融学》期末复习题完整版含答案.docx
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《金融学》期末复习题完整版含答案
《金融学》课程复习题
一、判断并改错
1.纸币之所以作为流通手段，是因为它本身具有价值。
（X）P9
纸币一一货币纸币本身是没有价值的，纸币只是国家或地区强制发行并使用的货币符号，货币才有
价值。
2.税务局向工商企业征收税款时，货币执行支付手段职能。
（V）P10
3.商业票据不能（能）作为信用货币的形式。
（X）XX商业票据是商业信用的工具，信用货币包括了商业票据、银行存款、电子货币、本币、辅币、支票
4.可以签发支票的存款被称为存款货币P7,定期存款不能签发支票，因而不是货币。
（X,无因果关
系）P171
5.作为价值尺度和支付手段职能的货币必须是现实的货币。
（X）P9价值尺度需要的是观念上的货
币
6.判断民间借贷是不是高利贷的一个关键界限是：
是否显著超出现代信用关系中的利率水平。
VP33
7.银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，克服了商业信用的局限性，因而会取_
代商业信用。
（X）P35不是相互独立不会取代
商业信用和银行信用各自都有其优缺点，两者可以相互补充的
8.消费信用是与住房和耐用品的销售紧密联系在一起的。
（V）见书P38
9.基准利率一般属于长期利率。
（X）P42不属于
长期利率和短期利率、基准利率和长期利率属于不同的分法，没有隶属关系（fromXX）
10.在市场经济国家，中央银行发布的利率就是无风险利率。
（F）P42
在市场经济国家，国债利率就是无风险利率。
11.名义利率是指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率。
（T）P43
12.管制利率的基本特征是由政府有关部门直接制定利率或利率变动的界限。
（T）P47
13.金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。
（T）
14.在我国，经纪类证券公司可从事证券承销、经纪、自营业务。
（F）
经纪类证券公司在我国是指只能从事单一的经纪业务的证券公司。
它是我国依据分类管理的原则
划分的证券公司的一种形式。
15.投资银行的主要资金来源是吸收存款。
（F）P69投资银行的主要资金来源是发行股票和债券
16.我国的财务公司是由大经济集团组建并主要从事股票和债券的发行。
（F）P69
我国的财务公司是由大经济集团组建并主要从事集团内部融资
17.我国1994年成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业银行三家政策性银行。
XP72
我国1994年成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行
18.通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。
（F）XX
不是商业银行之间，而是证券人与商业银行的短期资金拆借
通知放款盛行于证券市场，借款人大多是交易所经纪人或证券购买人。
通知放款的利率较低，但须以证券或其他财产作为担保，如借款人无力偿还，银行有权处理担保品。
通知放款的性质属于短期拆借，
对于银行来说，具有较大的流动性，但不利于借款人有计划地使用资金
19.商业银行的最基本职能是充当企业之间的支付中介。
（F,充当企业之间的信用中介P84）
20.我国在1995年颁布的《中华人民共和国商业银行法》中确立了混业经营的原则。
（F,确立了严格
的分业经营原则）P87
21.商业银行的全部资金来源就是吸收外来的资金。
（F,包括外来资金与自有资金，而吸收未来资金
只是外来资金的大部分来源。
P94）
22.信用证、信用卡和证券投资都是商业银行的表外业务。
（F,证券投资属于商业银行的资产业务。
P97-99）
23.商业银行的表外业务就是中间业务。
（F,表外业务包括两部分，无风险与有风险，无风险的部分
称为中间业务P98）
24..中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。
（T,XX）【不确定】
25.最早全面发挥中央银行功能的是瑞典银行。
（F,英格兰银行，P106）
26.目前，我国政府财政出现赤字时，可以向中国人民银行进行透支。
（T,P110）【不确定】
27.中央银行与政府所处的地位、行为目标不尽相同。
因此，中央银行应对政府保持绝对的独立性。
（F,相对独立性P112）
28.P115通常全额实时清算采用的是大额资金转账系统，而净额批量清算采用小额定时结算系统。
（V）
29.当市场利率上升时，证券行市也上升。
（下降）（X）
XX：
（1）利率的上升，不仅会增加公司的借款成本，而且还会使公司难以获得必需的资金。
这样，公司就不得不削减生产规模，而生产规模的缩小又势必会减少公司的未来利润。
因此，股票价格就会下降。
（2）利率上升时，投资者据以评估股票价值所在的折现率也会上升，股票价值因此会下降；从而，也会使股票价格相应下降
30.P154在金融资产中可直接作为货币的金融资产，一般来说其内在价值就是票面标注的金额V
31.P125正回购是中央银行向一级交易商购买有价证券，它意味着中央银行向市场投放（收回）流动
性。
（X）
32.P133远期合约和期货合约的区别主要在于期货合约是一个标准化的合约。
（V）
33.P183基础货币既包括流通于银行体系外的现金，还包括准备存款加库存现金。
（V）
34.P178货币乘数与法定存款准备金率、超额存款准备金率、提现率均成正比（反比）关系。
（X）
35P178.现金漏损额与贷款余额（活期存款总额）之比称为现金漏损率，也称提现率。
（X）
36.P190费雪方程式强调的是货币的交易手段功能，剑桥方程式则重视货币作为一种资产的功能。
（V）
37.凯恩斯认为，由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于利率水平，基于投机动机的货币需求则取决于收入水平。
（错）【由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平，基于投机动机的
货币需求则取决于利率水平。
】P191
38.货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。
（对）P199
M2=M1+定期存款+储畜存款+其他存款+证券公司客户保证金（广义货币）（对）P199
M2-M1=t货币（对）P199
39.在市场经济条件下，货币均衡和非均衡的实现过程离不开利率的作用。
（对）P207
40.物价上涨就是通货膨胀。
（错）【通货膨胀是商品和服务的货币价格总水平持续上涨的现象。
】第十
五章第一节PPT
41.菲利普斯在研究中发现，货币工资的变动（即通货膨胀率）与就业率之间存在着一种稳定的此消彼长的关系。
（错）P236通胀率与失业率成反相关，则通胀率与就业率就是正相关，并非此消彼长关系。
42.我国的货币政策目标为：
保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
（对）十六章第一节，上课
笔记。
单目标与多目标。
43.与财政政策相比，货币政策的内部时滞短、外部时滞长。
（对）P251
44.根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。
（对）
45.我国目前采取的是稳健的财政政策与积极的货币政策相搭配的方式。
（错）【我国目前采取的是积
极的财政政策和稳健的货币政策】
46.虚拟经济与泡沫、泡沫经济有紧密联系。
（T）
47.货币短期中性，长期则非中性。
（F,货币短期非中性，长期则仍然是中性）
48.由于发展中国家实行严格的管制，致使金融资产价格严重扭曲，表现在：
压低实际利率，低估本
币的币值。
（F,压低实际利率，高估本币的币值。
）
49.发展中国家企业的资金来源主要依靠自我积累和银行贷款。
（T）
50.恒久性风险就是通常所讲的利率风险，它源自官方利率变动的不确定性。
（F,它源自市场利率变
动的不确定性）
51.金融危机与金融脆弱紧密联系，金融危机的爆发以金融脆弱积累到一定程度为条件。
（T）
52.一般来说，金融监管越严格，其成本就越低越高。
（F,其成本就越高）
53.我国当前的金融监管体制属于分权集权多头式监管体制。
（F,集权多头式监管体制）
二、填空题
1、一般来说，作为货币的商品要求具有如下四个特征：
一是价值比较高，二易于保存，三是便于分割，四是便于携带。
P5
2、投资人按照当前市场价格购买债券并且一直持有到期满时可以获得的年平均收益率称为到期收益率。
P54
3、现代信用主要有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用。
P35
4、支付清算体系常用的清算方式主要有全额实时结算和净额批量清算。
5、货币市场主要包括票据贴现市场、银行间拆借市场、回购市场、短期票据市场、可转让大额存单市场。
P122
6、发行人公开向投资人推销证券的证券发行方式称为公募方式。
P129
7、度量通货膨胀程度的指数主要有居民消费物价指数、批发物价指数、国民生产总值或国民生产总值冲减指数-。
P233
&某一日期一国全部金融资产价值与该国经济活动总量的比值称为金融相关率_。
P283
9、中央银行对商业银行和其他金融机构发出通告、指示或与各金融机构的负责人举行面谈，劝告他
们遵守政府政策并自动采取贯彻政策的相应措施的手段称为道义劝告。
10、货币主义学派主张货币政策应该遵循固定的货币增长率的规则称为单一规则。
XX
11、用法定货币金属按照国际规定的规格经国家造币厂铸成的铸币称本位币或主币P14_。
12、商业银行的负债业务主要包括吸收存款、银行同业拆借、发行金融债券、从中央银行借款、
从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。
P94
13由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标的金融机构称为政策性银行p69。
14、交易期限在1年以内的短期金融交易市场称为货币市场p122_。
15、资本市场主要分为长期借贷市场、一股票市场_和_长期债券市场__p126_。
16、衍生金融产品主要有远期、期货、期权、互换p132。
17、政府通过运用通货膨胀手段实现政府储蓄增加的的效应称为通货膨胀的强制储蓄一效应。
政府运用通货膨胀实现的政府储蓄的增加，增加的部分即为强制储蓄效应部分。
XX
18、一国通过货币进行交换的商品与服务的值占国民生产总值的比重称为_货币化率_。
（2）货币化率：
是指一国通过货币进行交换的商品与服务的值占国民生产总值的比重.XX
19、在货币政策的传导机制方面，货币学派认为，利率在货币传导机制中不起作用，他们强调货币供
应量在整个传导机制上的直接效果。
P249
20、我国的货币政策目标为保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
P244
21、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率称为基准利率。
P42
22、商业银行的资产业务主要有贴现、贷款、证券投资等。
P97
23、商业银行按经营模式划分可分为职能分工型银行_和全能型银行。
P85
24、交易期限在1年以上的长期金融交易市场称为资本市场。
P122
25、组织证券发行的市场称为初级市场。
P129
26、根据有效市场假说，证券市场按交易效率分为弱有效市场、中度有效市场、强有效市场。
P131
27、由物价上涨造成的收入再分配称为通货膨胀的收入分配效应。
P234
28、货币因素能否改变实际资源的配置问题称为货币中性或非中性（学霸答案，仅供参考）问题。
29、P250货币政策中介指标的选取应符合可控性、可测性_、相关性、抗干扰性和与经济体制、金融体制有较好的适应性等标准。
30、P251关于货币政策时滞，把从政策制定到货币当局采取行动的这段时间称为_内部时滞__。
31、P43物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利率称为实际利率。
32、P100商业银行的经营三原则为—盈利性、流动性和安全性。
33、P107中央银行的基本职能主要有发行的银行__、_银行的银行_、__国家的银行__。
34、P122金融市场按照金融产品期限可以划分为__资本市场___和货币市场。
35、对已经发行的证券进行交易的市场称为二级市场。
36、P135投资基金按照法律地位分为__契约型基金__、「公司型基金____。
37、货币政策的时滞分为内部时滞、外部时滞。
P251
38、在发展中国家存在的市场机制作用没有得到充分发挥、金融资产单调、金融机构形式单过多的金
融管制和金融效率低下等现象称为金融压抑。
P283
39、中央银行将通货膨胀作为货币政策的首要目标或唯一目标，使通货膨胀率维持在事先宣布的水平
上或范围内的货币政策制度称为通货膨胀目标制。
P244
40、经济趋热，货币政策相应紧缩，经济趋冷，货币政策相应扩张，这种货币政策模式称为反周期货币政策。
P246
41包括补偿通货膨胀风险的利率称为_名义利率。
P43
42、2004年新的《巴塞尔协议》将银行风险分为市场风险、信用风险和操作风险。
P302
43、中央银行作为银行的银行，其职能主要表现集中存款准备金、最后贷款人、组织全国清算P109
44、金融市场按金融交易的交割期限可分为现货市场和期货市场。
45、发行人直接对特定的投资人销售证券的证券发行方式称为_私募发行_。
46、上市条件比主板低，专门针对小型企业以及创业企业的股票交易市场称为创业板市场。
47、金融监管体制大致可分为单一监管体制__、—多头监管体制_。
48、一般把全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期的恶化称为金融危机。
49、中央银行传统的货币政策工具包括法定准备金率_、再贴现业务_、公开市场操作__。
50、关于货币政策时滞，把从货币当局采取行动开始直到对政策目标产生影响为止的这段时间称为外部时滞。
三、选择题
（D）1.融资期限在一年以上的金融市场的是：
P122
A.货币市场B.发行市场C.流通市场D.资本市场
（AB）2.直接为企业的生产流通服务，与社会生产过程相联系的信用形式是：
P35
A.银行信用B.商业信用C•国家信用D.国际信用
（A）3.若定期存款利率（单利）3年期为年7.92%,5年期为年8.28%,那么8年期应为年：
（此题答案有风险，投资须谨慎）
A.9.00%B.9.40%C.16.2%D.9.22%
（D）4.商业银行以什么为主要的资金来源？
p94
A.资本金B.发行金融债券C.向中央银行借款D.存款负债
（A）5.如果国家规定的金银比价为1:
10,而市场形成的比价为1:
16，这时市场中的将逐渐被
驱逐的是：
P6
A.金币
B.银币C.银行券
D.
其他
（AD）6.
货币政策调节的直接对象有：
P243
A.货币供应量
B.物价C.税率（财政）D.
利率
E.超额准备金
信用规模受资本限制是一种中介信用
C.央行购入证券
F.央行出售证券
（BD）7.银行信用的特征有：
P36
A•信用规模不受资本限制B.
C.借贷双方都是商品的生产者或经营者D.
E.借贷期限、方向不受限制（CDE）8.以下属于扩张性货币政策的有：
A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率
D.降低法定存款准备金率E.降低再贴现率
（AD）9.
中央银行的存款主要是：
P110
A、财政存款
B.企业存款C.储蓄存款D.
金融机构的准备金存款
E.居民存款
（ABCE）10.
商业银行的中间业务包括:
P98
A.承兑业务
B.信托业务C.
代理业务
D•存款业务E.
汇兑业务
（D）11.中央银行是：
中央银行：
中央银行也称货币当局，处于金融中介体系的中心环节，是发行的银行、银行的银行和政府
的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。
A.企业B.具有国家机关性质的特殊中央金融机构
C.特殊企业D.具有国家机关和企业双重属性的金融机构
（B）12.在不影响货币供应总量的条件下，影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率的货币政
策工具是：
选择性的货币政策工具通常可在不影响货币供应总量的条件下，影响银行体系的资金投向
和不同贷款的利率
C.现金、活期存款+M2D.现金、活期存款、定期存款、储畜存款、债券
（A）23.在中央银行三大职能中，集中保管商业银行的存款准备金是中央银行什么职能的具体表现？
A.银行的银行B.政府的银行C.发行的银行D.最后贷款人
（A）24.由于其能够对货币供给量及经济产生巨大的震动形而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的货币政策工具是：
（ABD37.货币政策中介目标选择的标准包括：
P250A可测性B.可控性C.流动性D.相关性
（ABDE38.商业信用是现代信用的基本形式，它是指。
P35（XX）
A、工商企业之间存在的信用B、银行与企业之间提供的信用
C、以商品的形式提供的信用D、是商品买卖双方可以相互提供的信用
E、是买卖行为与借贷行为同时发生的信用
（CE39.通货膨胀是货币的一种非均衡状态。
当观察到下列哪些现象时，就可以认为出现了通货膨胀？
P233（XX）
A.某种商品价格的上涨B.有效需求小于有效供给C.一般物价水平持续上涨
D.太少的货币追逐太多的商品E.短期利率下降
（BCE40.信用货币制度的特点有：
（XX）
A.黄金作为货币发行的准备B.贵金属非货币化C.国家强制力保证货币的流通
D.金银储备保证货币的可兑换性E.货币发行通过信用渠道
信用货币制度的特点有：
（I）由中央银行发行的纸币为本位币，政府发行的铸币为辅币；
（2）实行补课兑换制度，即本位币不与任何金属保持等值关系，纸币不能兑换金银，不兑现的银
行券由国家法律规定强制流通，发行权集中于中央银行或发钞银行，成为无限法偿货币和最后支付手
段；
（3）实行自由本位制度，即纸币的发行可以自由变动，不受一国所拥有的黄金数量的限制；
（4）银行券由银行通过信用渠道投入流通，存款货币通过银行转帐结算，随着金融发展程度的提高，现金流通的数量和范围越来越小，而非现金流通成为货币流通的主体；
（5）实行管理纸币本位制度，即发行者为了稳定纸币对内对外的价值，要对纸币的发行与流通进行周密的计划和有效地管理，因此，经济学家又把信用货帀制度称为管理纸币本位制度。
（ABD41.中央银行最重要的负债业务是（第八章第二节）
A.货币发行B.代理国库业务C.集中存款准备金D•国际金融机构负债
（CD）42.不属于商业银行主动负债的是：
P94
A.银行同业拆借B.吸收存款C.回购协议D.向央行贴现
（BCD43.以下属于中央银行的业务对象的是：
（第八章第二节PPT［不确定］（学霸参考答案：
C）
A.企业B.居民C.政府D.团体组织
（C）44.商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受：
A.原始存款B.定期存款C.活期存款D.储畜存款
（A）45.商业银行的性质是：
A.企业B.
国家机关C.具有国家机关和企业的双重性
D.
政府部门
（
A、CE
）46.下列货币政策中，能抑制通货膨胀的有：
A.
提咼再贴现率
B.公开市场业务中买入有价证券C.提咼法定存款准备金比例
D.
降低再贴现率
E.公开市场业务中卖出有价证券
（
B、CE）
47.银行信用的特点包括：
A.买卖行为与借贷行为的统一B.以金融机构为媒介
C.借贷的对象是处于货币形态的资金D.属于直接信用形式E.属于间接信用形式
（A、B）48.公开市场业务的特点有：
（不确定）（学霸参考答案：
ABDF
A.中央银行具有主动性B.可以对货币供应量进行微调
C.中央银行处于被动地位D.有利于进行经常性、连续性操作
E.政策效果比较猛烈F.需要有一个发达的金融市场
（A、C、D）49.中央银行的“银行的银行”的职能体现在：
A.集中存款准备金B.发行货币C.最终的贷款人
D.组织全国的清算E.货币政策的制定者和执行者
（B、C）50.信用是：
（不确定）（学霸参考答案：
BCD
A.一种特殊的商品交换行为B.一种借贷行为C.一种债权债务关系
D.—种特殊的价值运动形式E.一种等价交换行为
四、简答题
1、当今世界上的货币制度是由哪些要素构成的？
货币制度大体涉及这样一些方面：
货币材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，
对不同种类货币的铸造和发行管理，对不同种类货币的支付能力的规定等。
P13
【学霸参考答案】当今世界货币制度主要包括以下六大要素：
规定货币材料、规定货币单位、规定流通中的货币种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、货币发行准备制度的规定。
P53最好看
2、什么是利率的期限结构，运用期限结构理论解释，为什么收益率曲线会有不同的形状。
懂这一节！
“收益率曲线会有不同的形状”
利率的期限结构是指：
利率对应着长短不同的期限而高低不同。
这一问请教老师吧
【学霸参考答案】在金融市场上，品质（风险、流动性、税收等）基本相同但期限不同的债券其利率水平也往往不同，这种差异我们称之为利率的期限结构。
利率的期限结构可以形象地以收益率曲线
表示出来。
利率的期限结构是由投资者对未来利率、尤其是未来短期利率的预期决定的。
在自由套利的情况下，长期利率由现时短期利率和预期未来短期利率决定。
当投资者预期未来短期利率上升时，作为现时和
未来短期利率平均数的长期利率就会高于现时的短期利率，从而形成上升的收益率曲线；当投资者预
期未来短期利率下降时，长期利率就会低于现时的短期利率，从而使收益率曲线下降；当投资者预期未来短期利率与现时的短期利率持平时，就会形成一条水平的收益率曲线；如果投资者预期未来短期
利率先上升后下降，那么就会形成一条先升后降的收益率曲线。
3、比较直接融资市场和间接融资市场上金融中介的异同，试分析这两种金融中介在中国的发展状况。
【XX参考】
答：
直接融资是指资金供给者与资金需求者运用一定的金融工具直接形成债权债务关系的行为;间
接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为.
同：
都是资金的融通活动。
异：
（1）金融机构所起的作用不同：
在间接融资方式中，商业银行是核心中介机构。
资金赢余者——银行一一资金短缺者。
在直接融资方式中，以证券公司为核心。
资金赢余者——证券公司甲=证
券公司乙――资金短缺者。
（2）特点不同：
间接融资比直接融资的风险小、成本低、流动性好等优点
3、比较直接融资市场和间接融资市场上金融中介的异同，试分析这两种金融中介在中国的发展状
况。
（参考）
直接金融市场是指由资金供求双方直接进行融资所形成的市场。
在直接金融市场上，筹资者发行
债务凭证或所有权凭证，投资者出资购买这些凭证，资金就从投资者手中直接转到筹资者手中，而不需要通过信用中介机构。
间接金融市场是指以银行等金融机构作为信用中介进行融资所形成的市场。
在间接金融市场上，是由
资金供给者首先把资金以存款等形式借给银行等金融机构，二者之间形成债权债务关系，再由银行等
机构把资金提供给需求者，又与需求
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