《金融学》期末复习题完整版含答案.docx

1、金融学期末复习题完整版含答案金融学课程复习题一、判断并改错1.纸币之所以作为流通手段，是因为它本身具有价值。 （X ）P9纸币一一货币 纸币本身是没有价值的，纸币只是国家或地区强制发行并使用的货币符号， 货币才有价值。2.税务局向工商企业征收税款时，货币执行支付手段职能。 （V ）P103.商业票据不能（能）作为信用货币的形式。（X）XX 商业票据是商业信用的工具，信用货币包 括了商业票据、银行存款、电子货币、本币、辅币、支票4.可以签发支票的存款被称为存款货币 P7,定期存款不能签发支票，因而不是货币。 （X,无因果关系）P1715.作为价值尺度和支付手段职能的货币必须是现实的货币。 （X）

2、 P9价值尺度需要的是观念上的货币6.判断民间借贷是不是高利贷的一个关键界限是：是否显著超出现代信用关系中的利率水平。 VP337.银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，克服了商业信用的局限性，因而会取 _代商业信用。（X ）P35不是相互独立 不会取代商业信用和银行信用各自都有其优缺点，两者可以相互补充的8.消费信用是与住房和耐用品的销售紧密联系在一起的。 （V ）见书P389.基准利率一般属于长期利率。 （X ） P42不属于长期利率和短期利率、基准利率和长期利率属于不同的分法，没有隶属关系（ fromXX）10.在市场经济国家，中央银行发布的利率就是无风险利率。 （F ）

3、 P42在市场经济国家，国债利率就是无风险利率。11.名义利率是指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率。 （T ） P4312.管制利率的基本特征是由政府有关部门直接制定利率或利率变动的界限。 （T ） P4713.金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。 （T）14.在我国，经纪类证券公司可从事证券承销、经纪、自营业务。 （F ）经纪类证券公司在我国是指只能从事单一的经纪业务的证券公司。它是我国依据分类管理的原则划分的证券公司的一种形式。15.投资银行的主要资金来源是吸收存款。 （F） P69投资银行的主要资金来源是发行股票和债券16.我国的财务公司是由大经济集团组建并主要从事股票和债

4、券的发行。 （F） P69我国的财务公司是由大经济集团组建并主要从事集团内部融资17.我国1994年成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业银行三家政策性银行。X P72我国1994年成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行18.通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。 （F ）XX不是商业银行之间，而是证券人与商业银行的短期资金拆借通知放款盛行于证券市场，借款人大多是交易所经纪人或证券购买人。通知放款的利率较低，但须以 证券或其他财产作为担保， 如借款人无力偿还，银行有权处理担保品。 通知放款的性质属于短期拆借，对于银行来说，具有较大的流动性，但不利于借款人有计划

5、地使用资金19.商业银行的最基本职能是充当企业之间的支付中介。 （F,充当企业之间的信用中介 P84）20.我国在1995年颁布的中华人民共和国商业银行法中确立了混业经营的原则。 （F,确立了严格的分业经营原则）P8721.商业银行的全部资金来源就是吸收外来的资金。 （F,包括外来资金与自有资金，而吸收未来资金只是外来资金的大部分来源。 P94）22. 信用证、信用卡和证券投资都是商业银行的表外业务。 （F,证券投资属于商业银行的资产业务。P97-99 ）23.商业银行的表外业务就是中间业务。 （F,表外业务包括两部分，无风险与有风险，无风险的部分称为中间业务 P98 ）24. 中央银行独占货

6、币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 （ T, XX）【不确定】25.最早全面发挥中央银行功能的是瑞典银行。 （F,英格兰银行，P106）26.目前，我国政府财政出现赤字时，可以向中国人民银行进行透支。 （ T, P 1 1 0 ）【不确定】27.中央银行与政府所处的地位、行为目标不尽相同。因此，中央银行应对政府保持绝对的独立性。（F,相对独立性 P112）28.P115 通常全额实时清算采用的是大额资金转账系统，而净额批量清算采用小额定时结算系统。（V）29.当市场利率上升时，证券行市也上升。 （下降）（X ）XX：（ 1）利率的上升，不仅会增加公司的借款成本，而且还会使公司难以获得

7、必需的资金。这样， 公司就不得不削减生产规模，而生产规模的缩小又势必会减少公司的未来利润。因此，股票价格就会 下降。（ 2）利率上升时，投资者据以评估股票价值所在的折现率也会上升，股票价值因此会下降；从而， 也会使股票价格相应下降30.P154在金融资产中可直接作为货币的金融资产，一般来说其内在价值就是票面标注的金额 V31.P125 正回购是中央银行向一级交易商购买有价证券，它意味着中央银行向市场投放 （收回） 流动性。（ X）32.P133远期合约和期货合约的区别主要在于期货合约是一个标准化的合约。 （V ）33.P183 基础货币既包括流通于银行体系外的现金，还包括准备存款加库存现金。

8、（V ）34.P178 货币乘数与法定存款准备金率、超额存款准备金率、提现率均成正比（ 反比 ）关系。（ X ）35P178.现金漏损额与贷款余额（ 活期存款总额）之比称为现金漏损率，也称提现率。 （X ）36.P190 费雪方程式强调的是货币的交易手段功能，剑桥方程式则重视货币作为一种资产的功能。（V）37.凯恩斯认为，由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于利率水平，基于投机动机的货币需求 则取决于收入水平。 （错）【由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平，基于投机动机的货币需求则取决于利率水平。 】P19138.货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。 （对）P19

9、9M2= M1+定期存款+储畜存款+其他存款+证券公司客户保证金（广义货币） （对）P199M2-M1=t货币（对）P19939.在市场经济条件下，货币均衡和非均衡的实现过程离不开利率的作用。 （对） P20740.物价上涨就是通货膨胀。 （错）【通货膨胀是商品和服务的货币价格总水平持续上涨的现象。 】第十五章第一节 PPT41.菲利普斯在研究中发现，货币工资的变动（即通货膨胀率）与就业率之间存在着一种稳定的此消 彼长的关系。 （错） P236 通胀率与失业率成反相关，则通胀率与就业率就是正相关，并非此消彼长关 系。42.我国的货币政策目标为：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。 （对）十

10、六章第一节，上课笔记。单目标与多目标。43.与财政政策相比，货币政策的内部时滞短、外部时滞长。 （对） P25144.根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中” ，货币政策无效。 （对）45.我国目前采取的是稳健的财政政策与积极的货币政策相搭配的方式。 （ 错）【我国目前采取的是积极的财政政策和稳健的货币政策】46.虚拟经济与泡沫、泡沫经济有紧密联系。 （ T ）47.货币短期中性，长期则非中性。 （F,货币短期非中性，长期则仍然是中性 ）48.由于发展中国家实行严格的管制，致使金融资产价格严重扭曲，表现在：压低实际利率，低估本币的币值。（F,压低实际利率，高估本币的币值。 ）49.发展中国家企业

11、的资金来源主要依靠自我积累和银行贷款。 （T）50.恒久性风险就是通常所讲的利率风险，它源自官方利率变动的不确定性。 （F ,它源自市场利率变动的不确定性）51.金融危机与金融脆弱紧密联系，金融危机的爆发以金融脆弱积累到一定程度为条件。 （T）52.一般来说，金融监管越严格，其成本就越低越高。 （F,其成本就越高）53.我国当前的金融监管体制属于分权集权多头式监管体制。 （F,集权多头式监管体制 ）二、填空题1、 一般来说，作为货币的商品要求具有如下四个特征：一是价值比较高，二 易于保存，三是便于分 割，四是便于携带。P52、 投资人按照当前市场价格购买债券并且一直持有到期满时可以获得的年平均

12、收益率称为 到期收益 率。P543、 现代信用主要有 商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用。 P354、 支付清算体系常用的清算方式主要有 全额实时结算和净额批量清算。5、 货币市场主要包括票据贴现市场、 银行间拆借市场、回购市场、短期票据市场、可转让大额存单 市场。P1226、 发行人公开向投资人推销证券的证券发行方式称为 公募方式。P1297、 度量通货膨胀程度的指数主要有居民消费物价指数、 批发物价指数、国民生产总值或国民生产总 值冲减指数-。P233&某一日期一国全部金融资产价值与该国经济活动总量的比值称为 金融相关率_。P2839、 中央银行对商业银行和其他金融机构发出通

13、告、指示或与各金融机构的负责人举行面谈，劝告他们遵守政府政策并自动采取贯彻政策的相应措施的手段称为 道义劝告。10、 货币主义学派主张货币政策应该遵循固定的货币增长率的规则称为 单一规则 。XX11、 用法定货币金属按照国际规定的规格经国家造币厂铸成的铸币称 本位币或主币P14_。12、 商业银行的负债业务主要包括 吸收存款 、银行同业拆借、 发行金融债券、从中央银行借款、从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。 P9413由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标的金融机构称为 政策性银行p69 。14、 交易期限在1年以内的短期金融交易市场称为 货币市场 p122 _。1

14、5、 资本市场主要分为长期借贷市场、 一股票市场_ 和_长期债券市场_p126_。16、 衍生金融产品主要有远期、 期货 、 期权 、 互换 p132 。17、 政府通过运用通货膨胀手段实现政府储蓄增加的的效应称为通货膨胀的 强制储蓄一效应。 政府运用通货膨胀实现的政府储蓄的增加，增加的部分即为强制储蓄效应部分。XX18、 一国通过货币进行交换的商品与服务的值占国民生产总值的比重称为 _货币化率_ 。（2）货币化率：是指一国通过货币进行交换的商品与服务的值占国民生产总值的比重 .XX19、 在货币政策的传导机制方面，货币学派认为，利率在货币传导机制中不起作用，他们强调 货币供应量在整个传导机制

15、上的直接效果。 P24920、 我国的货币政策目标为 保持货币币值的稳定，并以此促进 经济增长。P24421、 在多种利率并存的条件下起决定作用的利率称为 基准利率。P4222、 商业银行的资产业务主要有 贴现、贷款、证券投资等。P9723、 商业银行按经营模式划分可分为 职能分工型银行_和全能型银行。P8524、 交易期限在1年以上的长期金融交易市场称为 资本市场。P12225、 组织证券发行的市场称为 初级市场。P12926、 根据有效市场假说，证券市场按交易效率分为 弱有效市场、中度有效市场、强有效市场。 P13127、 由物价上涨造成的收入再分配称为通货膨胀的 收入分配效应。P2342

16、8、 货币因素能否改变实际资源的配置问题称为 货币中性或非中性(学霸答案，仅供参考) 问题。29、 P250货币政策中介指标的选取应符合 可控性、可测性_、相关性、抗干扰性和与经济体制、金融 体制有较好的适应性等标准。30、 P251关于货币政策时滞，把从政策制定到货币当局采取行动的这段时间称为 _内部时滞_。31、 P43物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利率称为 实际利率 。32、 P100商业银行的经营三原则为 盈利性 、 流动性 和安全性。33、 P107中央银行的基本职能主要有 发行的银行_、_银行的银行_、 _国家的银行_ _ 。34、 P122金融市场按照金融产品期限可以划

17、分为 _资本市场_和货币市场。35、 对已经发行的证券进行交易的市场称为 二级市场。36、 P135投资基金按照法律地位分为 _ _契约型基金_ 、公司型基金_。37、 货币政策的时滞分为 内部时滞、外部时滞。 P25138、 在发展中国家存在的市场机制作用没有得到充分发挥、金融资产单调、金融机构形式单过多的金融管制和金融效率低下等现象称为 金融压抑。P28339、 中央银行将通货膨胀作为货币政策的首要目标或唯一目标，使通货膨胀率维持在事先宣布的水平上或范围内的货币政策制度称为 通货膨胀目标制。P24440、 经济趋热，货币政策相应紧缩，经济趋冷，货币政策相应扩张，这种货币政策模式称为 反周期

18、货 币政策。P24641包括补偿通货膨胀风险的利率称为 _名义利率。P4342、 2004年新的巴塞尔协议将银行风险分为 市场风险、信用风险和操作风险。P30243、 中央银行作为银行的银行，其职能主要表现 集中存款准备金、最后贷款人、 组织全国清算P10944、 金融市场按金融交易的交割期限可分为 现货市场 和期货市场。45、 发行人直接对特定的投资人销售证券的证券发行方式称为 _私募发行_。46、 上市条件比主板低，专门针对小型企业以及创业企业的股票交易市场称为 创业板市场。47、 金融监管体制大致可分为 单一监管体制_、多头监管体制_。48、 一般把全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周

19、期的恶化称为 金融危机 。49、 中央银行传统的货币政策工具包括 法定准备金率_、再贴现业务_、公开市场操作_。50、 关于货币政策时滞，把从货币当局采取行动开始直到对政策目标产生影响为止的这段时间称为 外 部时滞。三、选择题(D )1.融资期限在一年以上的金融市场的是： P122A.货币市场 B. 发行市场 C. 流通市场 D. 资本市场(AB ) 2.直接为企业的生产流通服务，与社会生产过程相联系的信用形式是： P35A.银行信用 B. 商业信用 C 国家信用 D. 国际信用(A )3.若定期存款利率(单利)3年期为年7.92 %, 5年期为年8.28 %,那么8年期应为年：(此 题答案有

20、风险，投资须谨慎 )A. 9.00 % B.9.40 % C.16.2 % D.9.22 %(D )4 .商业银行以什么为主要的资金来源？ p94A .资本金 B .发行金融债券 C .向中央银行借款 D.存款负债(A ) 5.如果国家规定的金银比价为 1: 10,而市场形成的比价为 1 : 16，这时市场中的将逐渐被驱逐的是：P6A.金币B. 银币 C. 银行券D.其他(AD )6.货币政策调节的直接对象有： P243A.货币供应量B. 物价 C. 税率(财政)D.利率E. 超额准备金信用规模受资本限制 是一种中介信用C. 央行购入证券F. 央行出售证券(BD )7.银行信用的特征有：P36

21、A信用规模不受资本限制 B.C.借贷双方都是商品的生产者或经营者 D.E.借贷期限、方向不受限制 (CDE )8.以下属于扩张性货币政策的有：A.提高法定存款准备金率 B. 提高再贴现率D.降低法定存款准备金率 E. 降低再贴现率(AD )9.中央银行的存款主要是：P110A、财政存款B.企业存款C.储蓄存款 D.金融机构的准备金存款E. 居民存款(ABCE)10.商业银行的中间业务包括:P98A.承兑业务B .信托业务 C.代理业务D 存款业务 E.汇兑业务(D )11.中央银行是：中央银行：中央银行也称货币当局，处于金融中介体系的中心环节 ，是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行

22、政管理机关和银行的双重性质。A.企业 B. 具有国家机关性质的特殊中央金融机构C.特殊企业 D. 具有国家机关和企业双重属性的金融机构(B )12.在不影响货币供应总量的条件下， 影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率的货币政策工具是：选择性的货币政策工具通常可在不影响货币供应总量的条件下 ，影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率C.现金、活期存款+M2 D. 现金、活期存款、定期存款、储畜存款、债券(A)23.在中央银行三大职能中，集中保管商业银行的存款准备金是中央银行什么职能的具体表现？A.银行的银行 B. 政府的银行 C. 发行的银行 D. 最后贷款人 (A)24.由于其能够对货币供给量

23、及经济产生巨大的震动形而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像 小刀”的货币政策工具是：(ABD 37 .货币政策中介目标选择的标准包括： P250 A可测性B.可控性C .流动性D.相关性(ABDE 38.商业信用是现代信用的基本形式，它是指。 P35 (XX)A、工商企业之间存在的信用 B、银行与企业之间提供的信用C、以商品的形式提供的信用 D、是商品买卖双方可以相互提供的信用E、是买卖行为与借贷行为同时发生的信用(CE 39.通货膨胀是货币的一种非均衡状态。当观察到下列哪些现象时，就可以认为出现了通货膨 胀？ P233 (XX)A.某种商品价格的上涨 B. 有效需求小于有效供给 C. 一般物

24、价水平持续上涨D.太少的货币追逐太多的商品 E. 短期利率下降(BCE 40.信用货币制度的特点有： (XX)A.黄金作为货币发行的准备 B. 贵金属非货币化 C. 国家强制力保证货币的流通D.金银储备保证货币的可兑换性 E. 货币发行通过信用渠道信用货币制度的特点有：(I)由中央银行发行的纸币为本位币，政府发行的铸币为辅币；(2)实行补课兑换制度，即本位币不与任何金属保持等值关系，纸币不能兑换金银，不兑现的银行券由国家法律规定强制流通， 发行权集中于中央银行或发钞银行， 成为无限法偿货币和最后支付手段；（3） 实行自由本位制度，即纸币的发行可以自由变动，不受一国所拥有的黄金数量的限制；（4）

25、 银行券由银行通过信用渠道投入流通，存款货币通过银行转帐结算，随着金融发展程度的提 高，现金流通的数量和范围越来越小，而非现金流通成为货币流通的主体；（5） 实行管理纸币本位制度，即发行者为了稳定纸币对内对外的价值，要对纸币的发行与流通进 行周密的计划和有效地管理，因此，经济学家又把信用货帀制度称为管理纸币本位制度。（ABD 41.中央银行最重要的负债业务是 （第八章第二节）A.货币发行 B. 代理国库业务 C. 集中存款准备金 D 国际金融机构负债（CD） 42.不属于商业银行主动负债的是： P94A. 银行同业拆借 B. 吸收存款 C. 回购协议 D. 向央行贴现（BCD 43.以下属于中

26、央银行的业务对象的是： （第八章第二节PPT不确定（学霸参考答案：C）A. 企业 B. 居民 C. 政府 D. 团体组织（C ） 44.商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受：A.原始存款 B. 定期存款 C. 活期存款 D. 储畜存款（ A ） 45.商业银行的性质是：A. 企业 B.国家机关 C. 具有国家机关和企业的双重性D.政府部门(A、C E）46.下列货币政策中，能抑制通货膨胀的有：A.提咼再贴现率B. 公开市场业务中买入有价证券 C. 提咼法定存款准备金比例D.降低再贴现率E. 公开市场业务中卖出有价证券(B、C E )47.银行信用的特点包括：A.买卖行为与借贷行为的统一

27、B. 以金融机构为媒介C.借贷的对象是处于货币形态的资金 D .属于直接信用形式 E. 属于间接信用形式（A、B ） 48.公开市场业务的特点有：（不确定）（学霸参考答案：ABDFA.中央银行具有主动性 B. 可以对货币供应量进行微调C.中央银行处于被动地位 D .有利于进行经常性、连续性操作E.政策效果比较猛烈 F. 需要有一个发达的金融市场（A、C、D ） 49.中央银行的“银行的银行”的职能体现在：A.集中存款准备金 B. 发行货币 C. 最终的贷款人D. 组织全国的清算 E. 货币政策的制定者和执行者（B、C ） 50.信用是：（不确定）（学霸参考答案：BCDA. 一种特殊的商品交换行

28、为 B. 一种借贷行为 C. 一种债权债务关系D. 种特殊的价值运动形式 E. 一种等价交换行为四、简答题1、当今世界上的货币制度是由哪些要素构成的？货币制度大体涉及这样一些方面 ：货币材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，对不同种类货币的铸造和发行管理，对不同种类货币的支付能力的规定等。 P13【学霸参考答案】当今世界货币制度主要包括以下六大要素：规定货币材料、规定货币单位、规定 流通中的货币种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、货币发行准备制度 的规定。P53最好看2、什么是利率的期限结构，运用期限结构理论解释，为什么收益率曲线会有不同的形状。 懂这一节！

29、“收益率曲线会有不同的形状”利率的期限结构是指：利率对应着长短不同的期限而高低不同。这一问请教老师吧【学霸参考答案】在金融市场上，品质（风险、流动性、税收等）基本相同但期限不同的债券其利 率水平也往往不同， 这种差异我们称之为利率的期限结构。 利率的期限结构可以形象地以收益率曲线表示出来。利率的期限结构是由投资者对未来利率、尤其是未来短期利率的预期决定的。在自由套利的情况下， 长期利率由现时短期利率和预期未来短期利率决定。 当投资者预期未来短期利率上升时， 作为现时和未来短期利率平均数的长期利率就会高于现时的短期利率， 从而形成上升的收益率曲线； 当投资者预期未来短期利率下降时，长期利率就会低

30、于现时的短期利率，从而使收益率曲线下降；当投资者预期 未来短期利率与现时的短期利率持平时， 就会形成一条水平的收益率曲线； 如果投资者预期未来短期利率先上升后下降，那么就会形成一条先升后降的收益率曲线。3、比较直接融资市场和间接融资市场上金融中介的异同，试分析这两种金融中介在中国的发展状况。【XX参考】答：直接融资是指资金供给者与资金需求者运用一定的金融工具直接形成债权债务关系的行为; 间接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为.同：都是资金的融通活动。异：（1）金融机构所起的作用不同：在间接融资方式中，商业银行是核心中介机构。资金赢余者 银行一一资金短缺者。在直接融

31、资方式中，以证券公司为核心。资金赢余者证券公司甲 =证券公司乙资金短缺者。 （2）特点不同：间接融资比直接融资的风险小、成本低、流动性好等优点3、比较直接融资市场和间接融资市场上金融中介的异同， 试分析这两种金融中介在中国的发展状况。（参考）直接金融市场是指由资金供求双方直接进行融资所形成的市场。 在直接金融市场上，筹资者发行债务凭证或所有权凭证，投资者出资购买这些凭证，资金就从投资者手中直接转到筹资者手中，而不 需要通过信用中介机构。间接金融市场是指以银行等金融机构作为信用中介进行融资所形成的市场。 在间接金融市场上，是由资金供给者首先把资金以存款等形式借给银行等金融机构， 二者之间形成债权债务关系， 再由银行等机构把资金提供给需求者，又与需求