中级金融专业知识与实务模拟题一版.docx
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中级金融专业知识与实务模拟题一版
1、金融市场的规模和发展程度决定于（）。
A:
市场成熟度
B:
市场交易主体的数量
C:
国家政策
D:
交易频繁程度
答案:
B
解析:
在金融市场上，市场主体具有决定性意义。
市场交易主体的数量决定着金融工具的数量和种类，进而决定了金融市场的规模和发展程度。
2、在金融市场上，既是重要的交易主体又是临管机构的是（）。
A:
国务院
B:
政府
C:
中央银行
D:
金融机构
答案:
C
解析:
中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，既是金融市场中重要的交易主体，又是监管机构之一。
参与市场交易是指中央银行作为银行的银行，为金融市场提供资金。
同时，为了执行货币政策，中央银行常以公开市场操作的方式参与金融市场交易。
此外，中央银行还与其他监管机构一起，代表政府对金融市场上交易者的行为进行监督和管理。
3、货币市场工具与资本市场工具的主要区别在于（）。
A:
成本不同
B:
期限不同
C:
交易方式不同
D:
交易地点不同
答案:
B
解析:
按期限不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具。
货币市场工具是期限在1年以内的金融工具；资本市场工具是期限在1年以上，代表债权或股权关系的金融工具。
4、金融机构之间融通资金以解决临时资金不足的市场是（）。
A:
发行市场
B:
资本市场
C:
同业拆借市场
D:
流通市场
答案:
C
解析:
同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。
5、国债属于（）。
A:
货币市场工具
B:
资本市场工具
C:
所有权凭证
D:
衍生金融工具
答案:
B
解析:
资本市场工具是期限在1年以上，代表债权和股权关系的金融工具，包括股票、企业债券、国债等。
国债代表债权，属于债权凭证，而非所有权凭证。
6、按借贷协议在一定时期可以变动的利率是（）。
A:
同定利率
B:
浮动利率
C:
一般利率
D:
优惠利率
答案:
B
解析:
浮动利率是指按借贷协议在一定时期可以变动的利率，是借贷双方为了保护各自利益．根据市场变化情况可以调整的利率。
7、在物价上涨的条件下，名义利率不变，实际利率会（）。
A:
上涨
B:
下降
C:
持平
D:
随物价变动
答案:
B
8、凯恩斯认为，利率由（）等因素共同决定。
A:
储蓄、投资
B:
货币的供给、需求
C:
可贷资金的供给、需求
D:
商品的消费、供给
答案:
B
解析:
凯恩斯用流动性偏好解释人们持有货币的需求，他认为货币流动性偏好是人们喜欢以货币形式保持一部分财富的愿望或动机。
流动性偏好实际上表示了在不同利率下，人们对货币需求量的大小。
流动性偏好理论认为，均衡利率取决于货币需求线与货币供给线的交点。
9、现有一张永久债券，其市场价格为20元，永久年金为2元，该债券的到期收益率为（）。
A:
8%
B:
10%
C:
12.5%
D:
15%
答案:
B
10、如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大15%，某证券的B值为1，则该证券的实际收益率比预期收益率大（）。
A:
75%
B:
45%
C:
15%
D:
5%
答案:
C
11、在现代市场经济中，发挥核心作用的是（）。
A:
中央银行的宏观调控
B:
金融机构从事的金融活动
C:
股票市场
D:
金融监管
答案:
B
解析:
在市场中，资金从盈余者向短缺者融通，无论是采取直接融资还是间接融资，金融机构作为信用中介和支付中介起着不可替代的作用。
融机构所从事的金融活动发挥着核心作用。
12、金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能足（）
A:
支付中介
B:
创造信用工具
C:
信用中介
D:
金融服务
答案:
C
解析:
信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质，是金融机构借助于信用，一方面通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金；另一方面别通过资产业务把这些资金投向有关经济部门。
13、与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（）。
A:
以盈利为目的
B:
提供金融服务
C:
吸收活期存款，创造信用货币
D:
执行国家金融政策
答案:
C
解析:
商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。
与其他金融机构相比，吸收活期存款和创造信用货币，是商业银行最明显的特征。
14、要逐步改革政策性金融的运作机制和方式，对政策性金融业务要实行（）。
A:
行政审批制度
B:
公开透明的招标制
C:
公平的市场运作
D:
强化政策性金融机构的统一管理
答案:
B
解析:
要逐步改革政策性金融的运作机制和方式，对政策性金融业务要实行公开透明的招标制，由财政给予必要的贴息等风险补偿，各家银行都要按照市场竞争原则承担政策性金融业务，通过优质服务和良好的管理提高竞争能力。
15、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。
A:
中国农业发展银行
B:
中国建设银行
C:
农村信用合作社
D:
城市商业银行
答案:
A
解析:
中国农业发展银行是我国的政策性银行，主要任务是按照国家有关法律、法规、方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。
它不直接向居民发放贷款。
16、作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立（）。
A:
资产管理账户
B:
资产信托账户
C:
资产处置公司
D:
资产租赁公司
答案:
B
解析:
由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户（即信托型SPV）并以上述资产所发生之现金流为偿付基础，在全国银行间债券市场发行资产支持证券，发行所得资空归银行所有，以实现不良贷款处置。
17、银行市场风险类指标是衡量商业银行因（）而面临的风险。
A:
累计外汇敞口头寸比率
B:
国际收支变化
C:
汇率和利率变化
D:
市场敏感性比率
答案:
C
解析:
风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标（不属于资产负债比例类指标），以时点数据为基础，属于静态指标。
其中，市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比率和市场敏感性比率。
18、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构应当严格遵（）。
A:
资产负债比例管理
B:
库存现金管理规定
C:
审慎经营规则
D:
严格贷款审查
答案:
C
解析:
根据2003年《银行业监督管理法》中提出的审慎经营原则的要求，银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。
审慎经营包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等各个方面。
19、反映银行资本金与风险资产总额关系的指标为（）。
A:
资本充足率指标
B:
经营收益率比例指标
C:
资产盈利比例指标
D:
风险权重资产比例指标
答案:
A
解析:
资本管理的核．。
是确定资本需要量以及各种形式的资本占总资本的比重。
接《巴塞尔协议》的规定，资本充足率按资本与风险资产总额的比例计算，不得低于8%。
20、反映商业银行在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化情况的动态表是（）。
A:
资产负债表
B:
损益表
C:
财务状况变动表
D:
现金流量表
答案:
C
解析:
资产负债表是综合反映商业银行某一特定时点全部资产、负债与所有者权益情况的财务报丧；损益表是综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损发生的实际情况的报袁。
21、罗伯特•库恩认为（）是投资银行的最佳定义。
A:
任何经营华尔街金融业务的银行
B:
经营一部分或者全部资本市场业务的金融机构
C:
经营资本市场某些业务的金融机构
D:
在一级市场上承销证券筹集资本和在二级市场上交易证券的金融机构
答案:
B
解析:
参照美国著名空融专家罗伯特•库恩所著的《投资银行学》，将投资银行依其业务范围界定为：
一是任何经营华尔街金融业务的银行；二是经营一部分或者全部资本市场业务的金融机构；三是经营资本市场某些业务的金融机构；四是最狭义的、最传统意义上的投资银行，即在一级市场上承销证券筹集资本和在二级市场上交易证券的金融机构。
罗伯特•库恩认为上述第二种定义是投资银行的最佳定义。
22、在证券承销结束之后，投资银行代表着买卖双方，按照客户提出的价格代理进行交易，这时投资银行扮演的角色是（）。
A:
证券经纪商
B:
证券发行商
C:
证券交易商
D:
证券做市商
答案:
A
解析:
投资银行在证券二级市场中扮演着三重角色，即证券经纪商、证券交易商和证券做市商。
作为证券经纪商，在证券承销结束之后，投资银行代表着买卖双方，按照客户提出的价格代理进行交易。
作为证券交易商，投资银行有自营买卖证券的需要．这是因为投资银行接受客户的委托，管理着大量的资产，必须保证其保值增值。
作为证券做市商，投资银行有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定。
23、20世纪70年代以来国际金融市场最重要、最持久的特点是（）。
A:
金融工程化
B:
业务综合化
C:
金融创新
D:
金融管制的放松
答案:
C
解析:
金融创新是20世纪70年代以来国际金融市场最重要、最持久的特点。
金融创新的主要内容是以投资银行专家为代表的金融从业人员对金融衍生产品的开发和运用，促进金融市场向国际化、高级化方向发展。
24、按照我国证监会规定，我国首次发行股票的价格确定方式采用（）。
A:
固定价格方式
B:
询价制
C:
竞价方式
D:
混合方式
答案:
B
解析:
按照修订后的《证券发行与承销管理办法》，我国的询价制要求，首次公开发行股票，应当通过向特定的机构投资者询价的方式确定股票发行价格。
询价分为初步询价和累计投票询价。
25、投资银行证券经纪业务的资金账户中，允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的账户是（）。
A:
股票账户
B:
现金账户
C:
保证金账户
D:
债券回购账户
答案:
C
解析:
保证金账户允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券。
在保证金账户下，客户可以用少量的资金进行大量的证券交易，其余的资金由经纪商垫付．作为给投资者的贷款。
所有的信用交易和期权交易均在保证金账户进行，成为保证金交易。
26、金融创新就是（）。
A:
在金融市场开展金融业务
B:
金融体系与金融结构的变化
C:
在金融领域内各种要素实行新的组合
D:
金融市场监管与金融发展关系的确定
答案:
C
解析:
金融创新就是在金融领域内各种要素之间实行新的组合。
具体讲，就是指金融机构和金融监管当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融业务、金融工具、金融机构、金融市场以及金融制度等方面所进行的开发活动和创造性变革。
27、（）是金融业务创新的核心内容。
A:
非银行金融机构的创新
B:
跨国银行金融机构的创新
C:
商业银行的业务创新
D:
中央银行机构的创新
答案:
C
解析:
在金融业务的创新中，因为商业银行业务在整个金融业务中占据举足轻重的地位，所以，商业银行的业务创新构成了金融业务创新的核心内容。
28、西尔伯的约束诱致假说认为金融创新是为了（）。
A:
降低交易成本
B:
寻求利润最大化
C:
规避管制
D:
扩大市场需求
答案:
B
解析:
西尔伯的约束诱致假说认为金融创新是微观金融组织为了寻求利润的最大化，减轻外部对其造成的金融压制而采取的自卫行为，是在努力消除和减轻施加给微观金融企业的经营约束中，实现金融工具和金融交易的创新的。
29、按照交易成本理论，金融创新的过程就是不断降低（）的过程。
A:
交易成本
B:
金融管制力度
C:
交易风险
D:
金融制度成本
答案:
A
解析:
JR希克新和J尼汉斯于1976年提出了金融创新的交易成本理论。
它的基本命题是：
金融创新的支配因素是降低交易成本。
该命题包含两层含义：
一是降低交易成本是金融创新的首要动机，交易成本决定了金融业务和金融工具是否具有存在的实际价值；二是金融创新实际上是对科技进步导致交易成本下降的直接反应。
30、商业银行负债业务创新的一个趋势是（）。
A:
在金融领域内创造金融工具
B:
银行派生存款的创造
C:
活期存款比重下降，定期及储蓄存款比重上升
D:
在金融市场上开展金融业务
答案:
C
解析:
商业银行负债业务的创新主要表现在商业银行的存款业务上。
商业银行存款业务的创新是对传统业务的改造、新型存款方式的创设与拓展，其发展趋势表现在以下四个方面：
①存款工具功能的多样化，即存款工具由单一功能向多功能方向发展；②存款证券化，即改变存款过去那种固定的债权债务形式，取而代之的是可以在二级市场上流通转让的有价证券形式；③存款业务操作电算化；⑧存款结构发生变化，即活期存款比重下降，定期及储蓄存款比重上升。
31、下列关于货币需求的理解，错误的是（）。
A:
货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求
B:
货币需求发端于商品交换
C:
在产品经济条件下，货币需求强度较低
D:
在市场经济条件下，货币需求强度较高
答案:
A
解析:
选项A，货币需求是指经济主体对执行流通手段和价值贮藏手段的货币的需求；选项B，货币需求发端于商品交换，随商品经济及信用化的发展而发展；选项c．在产品经济条件下，货币需求强度（货币在经济社会中的作用程度，以及社会公众对持有货币的要求程度）较低；选项D，在市场经济每件下，社会公众（包括居民、企业和政府部门）的货币需求强度较高。
32、在信用货币制度下，高能货币量取决于____；银行存款与其准备金的比率取决于____；存款与通货的比率既取决于____，同时还受到银行存款服务水平和利率的影响。
（）
A:
政府的行为；公众的行为；银行体系
B:
银行体系；政府的行为；公众的行为
C:
银行体系；公众的行为；政府的行为
D:
政府的行为；银行体系；公众的行为
答案:
D
解析:
一般来说，基础货币量、银行存款与其准备金的比率、存款与通货的比率这三个决定货币存量的因素是由公众、银行、货币当局三个经济主体的行为分剐决定的。
在信用货币制度下，高能货币量取决于政府的行为；银行存款与其准备垒的比率取决于银行体系，存款与通货的比率既取决于公众的行为，同时还受到银行存款服务水平和利率的影响。
33、流动性偏好实际上表示了（）。
A:
在不同利率水平下，人们对商品需求量的大小
B:
在不同利率水平下，人们对货币需求量的大小
C:
在不同收入水平下，人们对货币需求量的大小
D:
在不同收入水平下，人们对商品需求量的大小
答案:
B
解析:
1936年，凯恩斯发表《就业、利息和货币通论》，分析了资本主义社会存在有效需求不足的各种原因，提出了流动性偏好概念。
凯恩斯用流动性偏好解释人们持有货币的需求，他认为货币流动性偏好是人们喜欢以货币形式保持一部分财富的愿望或动机。
流动性偏好实际上表示了在不同利率下，人们对货币需求量的大小。
34、在计划经济向市场经济转轨时期，可用（）衡量货币是否均衡。
A:
货币流通速度
B:
物价指数
C:
货币流通速度与物价指数结合
D:
货币流通速度或物价指数
答案:
C
解析:
在体制转轨时期，对物价实行国家定价的商品正在进步减少，实行自由定价的逐渐扩大。
在这种情况下，当货币供应量超过货币需求量时，一方面表现为物价上涨，而另一方面又表现为货币流通速度的减慢。
随着时间的推移，前一种表现逐渐处于主导地住。
因此采用货币流通速度与物价指数结合来衡量货币是否均衡。
35、凯恩斯主义认为人们对消费品的需求取决于（）。
A:
边际消费倾向
B:
边际需求倾向
C:
边际供给倾向
D:
资本边际效率
答案:
A
解析:
凯恩斯主义认为消费动机与预防动机构成对消费品的需求，人们对消费品的需求取决于“边际消费倾向”；认为投机动机构成对投资品的需求，主要由利率水平决定。
36、货币学派认为通货膨胀是一种（）。
A:
经济现象
B:
社会现象
C:
政治现象
D:
货币现象
答案:
D
解析:
货币学派代表人物弗里德曼认为“通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象”，并强调：
“只有当物价水平向上移动是一个持续的过程时，这才是一种货币现象”。
37、一般而言，物价水平年平均上涨率不超过2%-3%的是（）。
A:
爬行式通货膨胀
B:
温和式通货膨胀
C:
恶性通货膨胀
D:
奔腾式通货膨胀
答案:
A
解析:
选项A，爬行式通货膨胀是指价格总水平上涨的年率不超过2%-3%：
选项B，温和式通货膨胀，是指价格总水平上涨比爬行式高，但又不是很快，具体百分比没有一个统一的说法；选项c，奔腾式通货膨胀，是指物价总水平上涨率在2位数以上，且发展速度很快；选项D，恶性通货膨胀，是指物价上升特别猛烈，且呈加速趋势。
38、高失业与高通货膨胀并存的局面一般称为（）。
A:
通胀
B:
萧条
C:
滞胀
D:
衰退
答案:
C
解析:
进入20世纪70年代后，西方发达国家普遍经历了高失业和高通货膨胀并存的“滞胀”局面。
即在经济远来达到充分就业时，物价就持续上涨，甚至在失业增加的同时，物价也上升，而需求拉上论无法解释这种现象，于是产生了成本推进论。
39、当存在物品和服务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。
A:
需求拉上型通货膨胀
B:
结构型通货膨胀
C:
工资推进型通货膨胀
D:
利润推进型通货膨胀
答案:
D
解析:
垄断性大公司具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量。
垄断性企业为了获取垄断利润会人为地提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”。
在完全竞争条件下，产品的价格是由市场来决定的，因此不会产生“利润推进型通货膨胀”。
40、国际油价一再创出新高，这极有可能导致（）。
A:
结构型通货膨胀
B:
需求拉上型通货膨胀
C:
成本推进型通货膨胀
D:
内生性通货膨胀
答案:
C
解析:
引起成本推进型通货膨胀的原因有：
①工资一物价的螺旋上升，从而导致“工资成本推进型通货膨胀”；②垄断性企业为了获取垄断利润会人为地提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”；③汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，都是引起成本推进型的通货膨胀的原因。
41、中央银行相对独立性的保持应遵循的原则不包括（）。
A:
以一国宏观经济目标为出发点制定货币政策
B:
以一国宏观经济目标为出发点从事业务操作
C:
按照金融运行规律，制定实施货币政策
D:
按照市场经济状况，制定实施货币政策
答案:
D
解析:
一般而言，中央银行相对独立性的保持应遵循的基本原则有：
①中央银行应以一国宏观经济目标为出发点制定货币政策，从事业务操作；②中央银行应按照金融运行规律，制定实施货币政策，规避政府短期行为的干扰。
42、为了控制价格、货币工资和其他收入的增长率而采取的货币和财政措施以外的行动的是（）。
A:
财政政策
B:
收入政策
C:
货币政策
D:
产业政策
答案:
B
解析:
收入政策又称为“工资一价格政策”，它主要采取三种措施：
①工资一物价指导线，即由政府来确定工资和物价的增长标准，井要求各部门将工资一物价的增长控制在这一标准之内；②以税收为基础的收入政策，即政府规定一个恰当的物价和工资增长率，然后运用税收的方式来处罚物价和工资超过恰当增长度的企业和个人；③工资价格管制及冻结，即政府颁布法令强行规定工资、物价的上涨幅度，甚至在某些时候暂时将工资和物价加以冻结。
43、在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是（）。
A:
非调节型货币政策
B:
扩张型货币政策
C:
调节型货币政策
D:
紧缩型货币政策
答案:
C
解析:
调节型货币政策是指中央银行根据不同时期国家的经济目标和经济状况，不断调节货币供应量。
大部分国家采取这种类型的货币政策。
各国中央银行一般不采用非调节型的货币政策。
44、实行非调节型货币政策的理由是（）。
A:
在短期内货币供应量难以调节
B:
在长期内货币供应量会自动调节
C:
在短期内货币供应量会自动调节
D:
在长期内货币供应量难以调节
答案:
C
解析:
非调节型货币政策，是指中央银行并不根据不同时期国家的经济目标和经济状况，不断调节货币需求，而是把货币供应量固定在预定水平上。
其理由是在较短时期内，货币供应量的增减会自动地得到调节，国家的经济目标和经济状况不会因此受到影响。
45、货币当局为实现货币政策的最终目标而采取的措施和手段是（）。
A:
货币政策最终目标
B:
货币政策中介目标
C:
货币政策工具
D:
货币政策操作目标
答案:
C
解析:
货币政策工具是货币当局为实现货币政策最终目标而采取的措施和手段，又称货币政策措施或货币政策手段。
三大货币政策工具是：
法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业务。
46、市场风险源于市场中的金融市场，是（）的风险。
A:
金融市场主体发生意外变动
B:
金融市场客体发生意外变动
C:
金融市场价格发生意外变动
D:
金融市场汇率发生意外变动
答案:
C
解析:
市场风险源于市场中的金融市场。
有曼主体在金融市场上从事金融产品、金融衍生产品交易时，目金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，就是市场风险。
47、金融风险是有关主体蒙受（）。
A:
商誉损失的可能性
B:
经济损失的可能性
C:
商誉损失的必然性
D:
经济损失的必然性
答案:
B
解析:
金融风险是指有关主体在从事金融活动中，因某些因素发生意外的变动，而蒙受经济损失的可能性。
即金融风险是有关主体蒙受经济损失的可能性。
48、既有风险损失又可能有风险收益的商业银行风险是（）。
A:
信用风险
B:
投机风险
C:
流动性风险
D:
经营风险
答案:
B
解析:
投机是指根据对市场的判断，把握机舍，利用市场出现的价差进行买卖从中获得利润的交易行为。
投机风险是指可能产生收益和造成损害的风险。
这类风险的结果有三种可能：
没有损失、损失、盈利。
49、金融监管属于（）的范畴。
A:
经济
B:
政治
C:
管制
D:
法律
答案:
C
解析:
管制一般是指国家以经济管理的名义进行干预。
金融监管即属于管制的范畴，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。
50、传统金融监管的重点是（）。
A:
商业银行
B:
证券公司
C:
保险公司
D:
资本市场
答案:
A
解析:
金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。
金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。
对商业银行的监管是传统监管的主要着力点，也是当今监管工作中的重点。
51、核准制度是证券发行监管内容之一，其实质是（）。
A:
申请备案登记制度
B:
自律约束制度
C:
批准许可制度
D:
监控核准制度
答案:
C
解析:
证券发行核准制，是指发行人发行证券，不仅要公开全部的，可以供投资人判断的材料，还要符合证券发行的实质性条件，证券主管机关有权依照有关公司法、证券交易法的规定，对发行人提出的申请以及有关材料，进行实质性审查，发行人得到批准以后，才可以发行证券。
其实质是批准许可制度。
52、当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。
A:
外汇供给小于外汇需求
B:
外汇供给大于外汇需求
C:
外汇汇率上涨
D:
外汇汇率无变化
答案:
B
解析:
国际收支大体上能够反映外汇市场的供求状况。
国际收支出现顺差，在外汇市场
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