银行信贷客户信用评价系统的设计与实现doc.docx

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银行信贷客户信用评价系统的设计与实现

一、论文选题的背景意义和根据

（对基础研究，着重结合国际科学发展趋势，论述课题的科学意义；对应用基础或应用研究，着重结合学科前沿、围绕国民经济、社会发展和管理实践的重要问题，论述其应用前景）

商业银行信贷管理系统，应是在深入了解国内、外，先进银行信贷现状和发展的基础上，去除糟粕。

根据我国信贷业务发展及管理具体需求，量身定制开发的一套技术先进、功能强大，适合商业银行发展需要的综合信贷业务信息化操作管理平台。

由于商业银行原有的信贷管理系统侧重于单纯的贷款业务处理，缺少对客户的分析与评价，缺少信贷风险预警，不能对商业银行的发展提供科学准确的决策依据，严重影响现代商业银行的业务发展。

例如，在过去的信贷管理系统中，某个企业客户贷款有借有还，从不逾期，是客户经理眼中的优质客户，但是，该企业最终倒闭，给商业银行造成重大损失。

在这个个案中，企业客户虽然在一定时间内，能保持好的信誉，但这种信誉，也是靠商业银行的贷款支持得出的，而企业的真实经营已经出现重大风险，而商业银行只单纯依据该客户信誉好而继续提供贷款支持，最终导致损失。

因此，有必要开发出一套符合现代商业银行管理，帮助商业银行区分出优质客户，发现潜在风险，并能为商业银行规划发展，提供及时准确的决策数据，推动商业银行业务又快又好地向前发展。

在新的金融形势下，商业银行的信贷业务如何加快创新和发展，是摆在每个商业银行面前的一个重要问题。

如何迅速开发信贷新产品、如何降低信贷风险、如何科学管理信贷工作流程、如何提高信贷业务处理效率、如何有效地拓展客户资源等等，都是当前国内银行在信贷管理中面临的问题。

哪家银行把这些问题处理好了，哪家银行就在资产业务管理方面拥有了更强的市场竞争能力。

激烈的同业竞争环境对我国商业银行的信贷管理水平提出了更高的要求。

信贷管理系统的建设，正是为了更好为客户服务，提高信贷资产质量，规范信贷管理，控制信贷风险的目的。

随着改革开放，我国推行金融业改革，单一的账户管理的银行业务已经逐渐不符合社会的需要，银行业目前致力于逐步转变为按客户需求的多样性业务处理。

在这样的大环境下，信贷业务仍然是银行业发展的一个重要因素，因此，信贷管理系统的开发也显得尤为重要。

二、有关方面的最新成果和发展动态

（包括国内外相关研究现状和实践发展状况分析）

纵观世界，西方的一些发达国家，对于银行的信息化建设较为重视，在政府的政策指导下，它的银行信息化建设的比较好，信息化系统的建设和发展走在世界前列。

美国是在19世界90年代开始发展互联网银行的，后随着一体化的世界经济和国际化的金融业带来的激烈的国际竞争，各国银行业纷纷发展和推行实行电子商务和网络银行，到现在全球几乎所有银行都和互联网相互联系，建立自己的数据库，拥有自己的主页和网上服务项目。

在金融行业发达国家，新的信贷理念层出不穷，由于我国金融市场与西方国家有很大的不同，因此，本文重点介绍在东南亚国家中最具代表性的基于“信贷工厂”的信贷管理模式。

当前，随着我国金融市场的深化发展，各商业银行间的同业竞争越来越激烈，越来越多的商业银行认识到，信贷管理的现代化，决策的科学化已经提高核心竞争力、促进银行信贷业务长远发展的重要手段。

为了更好地适应市场需求的变化，在银监会的引导下，国内商业银行开始启动流程银行建设。

越来越多的银行认识到，传统的以技术、产品、成本为核心的竞争方式已难以适应市场竞争的变化。

“以客为本”的流程银行管理思想逐步被更多的国内商业银行接受。

为了顺应商业银行管理理念的变化，各大银行尤其是中小银行，对信贷管理系统提出了更多的要求。

客户挖掘、风险预警、产品灵活、灵活快捷等等将是未来信贷管理系统的最大特色。

科技支撑是对流程银行建设的最有力落脚点，面向服务的体系结构，将是国内商业银行信贷管理系统建设的主流方向。

我国银行信息化的发展程度于发达国家存在一定差距，仍然处在低级阶段。

在政府的引导以及市场的资源配置调节下，我国大力推进信息化建设。

随着经济的发展和其他产业信息化的提高，经济领域中各个方面均对银行信息化不断提出新要求，国有商业银行和各城市银行纷纷建立自己的网上银行系统和业务管理支持系统，信贷业务作为商业银行一个最重要的经营业务以基本实现了信息化、电子化管理，截止2011年第三季度我国网上银行用户数已超过2亿，但与此同时由于我国银行信息化建设发展较晚，技术和管理与西方发达国家相比还有一定差距，因此当前我国银行需要不断加强信息化建设水平。

三、课题的研究内容及拟采取的研究方法、技术路线及研究难点，预期达到的目标

（1.课题的研究内容；2.拟采取的研究方法、技术路线及研究难点；3.预期达到的目标。

）

1.研究内容

课题主要是针对的实现各种功能，提出相应的解决方案，主要是解决银行目前的信用评价中存在的信息交流机制不足的问题，设计与实现一套针对银行信贷客户信用评价管理系统，提高银行信贷客户信用评价效率。

（1）在文献检索以及综述阶段，该阶段主要是阅读大量的银行信贷客户信用评价管理方面的论文，对论文就行规划，保证银行信贷客户信用评价的顺利运行。

（2）通过对目前银行信贷客户信用评价模式进行分析，针对银行信贷客户信用评价的流程信息化进行分析，总结实际的工作中所存在的工作利弊问题，提出符合银行信贷客户信用评价信息化的工作流程。

（3）调查与分析阶段。

该阶段主要是走访与调研，收集银行信贷客户信用评价过程中的实际情况，形成相应的调研报告，并且向有关部门进行汇报。

（4）对设计的银行信贷客户信用评价管理软件进行开发，按照软件工程的开发流程进行设计与实现，并编写相应的代码对软件进行测试与应用。

2.拟采取的研究方法、技术路线及研究难点

依据软件工程学的原理，将系统技术架构分为三层（如下图），第一层是系统的核心，即数据库层，负责所有系统数据的存储与管理，通过采用即时的异地备份技术确保数据的安全性。

第二层则是用来处理、编辑、显示系统数据的服务端应用程序处理层；该层承担管理事务处理的中间环节，负责数据库操作、接受处理客户端的请求，负责系统的业务逻辑处理以及提供各类应用服务；第三层则是客户端访问层即系统的入口，位于系统的最前端。

研究设计方案：

使用面向对象的软件开发方法OMT（ObjectModellingTechnique）。

这是一种自底向上和自顶向下相结合的方法，而且它以对象建模为基础，从而不仅考虑了输入、输出数据结构，实际上也包含了所有对象的数据结构。

不仅如此，OO（面向对象）技术在需求分析、可维护性和可靠性这三个软件开发的关键环节和质量指标上有了实质性的突破，彻底地解决了在这些方面存在的严重问题。

3、预期达到的目标

通过信贷管理系统实现了贷款的全过程管理，并及基于权限的安全管理，为用户提供一个银行贷款协同的业务平台，为银行管理人员提供一个管理、决策分析的平台，实现节约运营成本的目标。

作为农村商业银行的主要业务，信贷业务对配合农村发展的国家政策，推动农村经济建设，扶持三农发展，促进农副产品流通和提供农村工商业生产所需资金，调节社会再分配等方面具有重要意义。

四、文章写作目录

1绪论

1.1课题研究背景及意义

1.2国内外研究现状

1.2.1国外银行信贷管理系统发展现状

1.2.2国内银行信贷管理系统发展现状

1.2.3信贷管理系统发展趋势

1.3主要研究内容

1.4本文的组织结构

2需求分析

2.1管理现状分析

2.2业务流程分析

2.3角色分析

2.4用例分析

2.4.1用户管理用例需求分析

2.4.2信贷客户需求分析

2.4.3信用评估处理需求分析

2.4.4评估结果管理需求分析

2.4.5报表统计用例需求分析

2.4.6系统管理需求分析

2.5数据建模

2.6本章小结

3银行信贷客户信用评价系统总体设计

3.1系统设计思想

3.2系统整体设计

3.2.1软件架构设计

3.2.2拓扑架构设计

3.2.3功能架构设计

3.3主要功能设计

3.3.1用户权限功能模块

3.3.2数据库操作功能设计

3.3.3用户界面工厂设计

3.3.4用户管理模块

3.3.5数据采集

3.3.6信贷客户管理

3.3.7信用评估处理

3.3.8评估结果管理

3.3.9报表管理

3.3.10系统管理

3.4系统安全设计

3.4.1用户权限与安全登陆控制

3.4.2数据库安全性的实现

3.5数据库设计

3.5.1逻辑设计

3.5.2物理设计

3.6接口设计

3.7本章小结

4银行信贷客户信用评价系统实现

4.1系统环境实现

4.2数据库实现

4.3主要功能实现

4.3.1信贷客户管理

4.3.2信用评估处理

4.3.3报表查询

4.3.4系统管理

5银行信贷客户信用评价系统测试

5.1测试环境

5.2功能测试

5.3性能测试

5.4测试结果

5.5本章小结

6总结与展望

6.1总结

6.2展望

参考文献

五、论文详细工作进度和安排

何阶段

主

要

内

容

收集资料、选题、撰写文献综述、开题报告

需求分析

可行性分析，总体架构设计

系统设计，系统开发

论文中期检查

测试验证撰写毕业设计论文

拟

达

到

的

目

标

开题报告

需求分析说明书

系统总体架构设计

系统

中期检查报告

毕业论文

起

止

时

间

2016年2月——2016年3月

2016年4月

2016年4月——5月

2016年5月

2015年5月-6月

2016年6-7月

六、主要参考文献

（参考文献格式：

论文：

作者题目刊名年份卷（期）页码

专著：

作者书名出版者年份）

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[4]陈蕴馨.企业信用信息管理系统在银行信贷领域的应用[J].中国商贸,2013,（15）.DOI:

10.3969/j.issn.1005-5800.2013.15.011.

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