什么叫银行协议存款.docx

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什么叫银行协议存款

编号：

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什么叫银行协议存款

甲方：

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乙方：

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日期：

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说明：

本合同资料适用于约定双方经过谈判、协商而共同承认、共同遵守的责任与义务，同时阐述确定的时间内达成约定的承诺结果。

文档可直接下载或修改，使用时请详细阅读内容。

什么叫银行协议存款

篇一：

协议存款和同业存款的异同比较

20xx-03-03周文渊金融城

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摘要：

同业存款和协议存款最大的区别是，同业存款不

计入贷存比考核，但是协议存款纳入贷存比考核。

狭义的协议存款指商业银行根据中国人民银行或中国

银行业监督管理委员会的规定，针对部分特殊性质保险资金

开办的存款期限较长、起存金额较大、利率、期限、结息付

息方式、违约处罚标准等由双方苞定的人民币存款品种。

狭义的协议存款定义最早来自于《关于同意商业银行试

办保险公司协议存款的复函》。

与一般性存款最大的不同点在于：

保险公司协议存款仅

限于商业银行法人对中资保险公司法人办理，且协议存款期

限仅限于5年以上（不含5年），5年期以下（含5年）存款

仍按同期同档次法定存款利率执行，协议存款最低起存金额

为3000万元。

该类存款可作为存款类金融机构的长期资金来源，不属于同业存款，应计入存贷比指标。

协议存款可以提前支取，其协议存款凭证可用做融资质押物。

同业存款是指有金融机构许可证的单位在银行的存款。

包括其他商业银行、政策性银行、邮政、证券公司、信托、期货、住房资金等。

广义的协议存款就是指同业存款，两者在合同上都体现为“协议存款”，那是因为两者都是存款人和存款银行进行协商确定的。

如何界定存款性质看资金的本质

如何界定存款的性质，取决于其存款来源资金的本质。

例如基金公司：

基金公司管理的资金来源是众多的小额

投资者，其资金属于有金融机构许可证的存款，因此只能做

同业存款。

对于基金公司自有资金：

目前每家基金公司自有

资金一般只有1-3亿，少数达到5亿，由于规模较小，目前尚无限制规定属于何种存款。

再如保险公司：

保险资管受托管理的保险公

司资产，可以做保险公司协议存款，因为来源是保险资金，

这笔存款应该被归入一般性协议存款。

除此之外，险资还能做普通定期存款（普通定期存款不议价，按挂牌利率存，一般在预期降息前快速做大存款规模时常用这种）。

保险资管管理的资金同时还包括了年金户，资管公司资

本金和保险资管发行的理财产品，这三种资金由于不属于保险资金，只能做同业存款，比如很多保险公司发行的存款系列理财产品。

操作手法和定价基准不同

险资的协存利率在双方商议确定协议存款利率后，在该

协议存款到期前，一般无法跟随基准利率进行调整，以固息

为主。

而且理论上来说，协议存款是不能在到期前提前支取

并利率不变的，提前支取这个条款常见于基金的同存，尤其

是货币基金，因为根据证监会规定，可以不计入30%勺存款

比例。

养老保险的协议存款的定价基准随基准利率变化而浮

动，这里的基准利率是指储蓄存款利率。

央彳丁在关于办理养

老保险个人账户基金协议存款的通知里规定，基准利率为协定整存整取储蓄存款利率。

在双方商议确定协议存款利率后，该协议存款到期前，

如遇人民银行向上调整基准利率，应按以下公式确定利率：

协议存款利率=调整前的协议存款利率+基准利率调整

幅度

基准利率调整幅度=调整后的基准利率一调整前的基准

利率

存款利息自利率调整之后分段计算。

若人民银行向下调

整基准利率，协议存款利率不调整。

同业存款的定价基准参考shibor,还有各家商业银行资产负债部资金转移定价系统（Ftp）给出的定价，定价的关键在于各家行的Ftp如何进行运作，如果资金中心与业务经营单位全额转移资金的价格（即内部资金转移价格，乂称Ftp价格）不高的话，存款价格通常议价的幅度提不上去，尤其是大型银彳丁。

作用不同

从银监会考核的角度来说，同业存款和协议存款最大的区别是，同业存款不计入贷存比考核，但是协议存款纳入贷存比考核。

协议存款有降低存贷比、扩大存款规模的好处，所以可以看到一般银行在月末考核贷存比的时候，比较需要协议存款。

同业存款的作用一般是两种，一是做为准备金，二是用来配备同业资产来补充头寸，因此可以视同银行的现金资产。

当一家金融机构满足存贷比的约束下仍有大虽流动性，却没有足够生息资产时，如何对冲负债成本与负债增值成为重要问题，此时出现了存放同业。

作为资金接收方的金融机构配置同业存放款项用于多项生息资产，实现资本的增值。

因此同业存款的作用和协议存款有很大的不同。

篇二：

协议存款的流程

协议存款的具体流程

1、资金方提供《协议存款合同》、《协议存款合同补充

协议》、《业务面签登记表》《不可撤销承诺书》给银行方，银行法务进行审批，确认协议无误，可以按照此版本进行签署之后，请分行出具针对存款单位的存款确认函；（所有协

议详见附件）

2、在存款确认函开出之后，资金方按照银行要求提供存款单位的全套开户资料的扫描件（加盖红章并且打上仅供xx银行开户使用的水印）；

3、银行在收到开户企业的全套资料后，审核无误，符合银彳丁开户所需手续后，银彳丁方提供签约彳丁的基础资料（彳丁号、营业执照、组织机构代码证、开户许可证、信用机构代码证、税务登记证、法人身份证、授权书、经办人身份）和贴息企业的基础材料（如无贴息企业，则无需提供）；

4、资金方在收到银彳丁所有的基础材料之后，进彳丁资金调动的手续。

大约需要7个工作日，工作包括内部报备、通知资金所在行准备好进行资金划拨，确认进行业务操作的具体时间和参与业务的人员等。

5、上述手续完成之后，资金方会带着开户资料和公章直接在接款行进行存款业务的操作。

如果银行可以根据资金方开户资料的扫描件进行开户，那么资金方一到接款行就可以进行存款的动作。

如果银行要求必须进入行里开户的，资金方也可以配合，到了行里再进行开户的动作。

6、具体的开户流程如下：

（1）资产管理公司在资金存入银行开户在该步骤中，保险资管公司会根据不同入资银行开户的要求提供公司基础资料（营业执照、税务登记证、组织机构代码

证等资料），并且根据银行要求在银行提供的《开户申请书》、《账户管理协议书》、预留印鉴等资料上填写资料并盖章O

（2）签订协议存款合同：

根据交易双方确定的交易要素（存款规模、存款利率、存款地点、起息到期日期、存款账号、存款户名、合同编号等），当面确认之前报备的协议存款的合同文本，双方确认无误，签署合同。

（3）资金划转及入资行开立“存款证实书”

在开户完成和签订协议存款合同后（也可以在入资的当天开户及签订合同），出资的银行会将资金先存入资产管理公司的托管账户，并且出具投资指令给保险资管公司，保险资管公司根据投资指令出具划款指令给托管银行，托管银行会根据投资指令和划款指令将资金划拨至入资行账户。

（4）在入资行收到资金后，入资行需要出具“单位定期存款证实书”，该存款证实书的要素需要与《协议存款合

同》要素保持一致，并在存款证实书上加一句话“协议存款：

按双方在x年x月x日签订的协议存款合同（合同编号xxxx）及以后的补充条款执行”字样。

篇三：

协议存款所需材料及流程

协议存款合同是“资金需求银行”和“保险资产管理公

司”签署的所需资料如下：

1、资金需求银行的基础资料（最新年检过的营业执照、

组织机构代码证、税务登记证、金融机构许可证、及相关副

本、基本户开户许可证、机构信用证、法人身份证等资料的

复印件盖上公章）

2、资金需求银行的业务批复、签字人授权（即上级行

允许其吸收该笔存款的业务授权书或单笔业务批复）

3、资管公司和资金需求银行双方盖章的《协议存款合

同》见附件

业务流程非常简单：

操作方案一

1、资金需求行法审确认《协议存款合同》；

2、资金需求行确定业务信息：

吸收协议存款的额度、

价格、期限、拟走款日、接款单位及账号等，拿到业务授权

书或其上级行的业务批复后，将基础资料、行内审批文件等