什么叫银行协议存款.docx
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什么叫银行协议存款
编号:
_______________
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什么叫银行协议存款
甲方:
___________________
乙方:
___________________
日期:
___________________
说明:
本合同资料适用于约定双方经过谈判、协商而共同承认、共同遵守的责任与义务,同时阐述确定的时间内达成约定的承诺结果。
文档可直接下载或修改,使用时请详细阅读内容。
什么叫银行协议存款
篇一:
协议存款和同业存款的异同比较
协议存款和同业存款的异同比较
20xx-03-03周文渊金融城
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摘要:
同业存款和协议存款最大的区别是,同业存款不
计入贷存比考核,但是协议存款纳入贷存比考核。
狭义的协议存款指商业银行根据中国人民银行或中国
银行业监督管理委员会的规定,针对部分特殊性质保险资金
开办的存款期限较长、起存金额较大、利率、期限、结息付
息方式、违约处罚标准等由双方苞定的人民币存款品种。
狭义的协议存款定义最早来自于《关于同意商业银行试
办保险公司协议存款的复函》。
与一般性存款最大的不同点在于:
保险公司协议存款仅
限于商业银行法人对中资保险公司法人办理,且协议存款期
限仅限于5年以上(不含5年),5年期以下(含5年)存款
仍按同期同档次法定存款利率执行,协议存款最低起存金额
为3000万元。
该类存款可作为存款类金融机构的长期资金来源,不属于同业存款,应计入存贷比指标。
协议存款可以提前支取,其协议存款凭证可用做融资质押物。
同业存款是指有金融机构许可证的单位在银行的存款。
包括其他商业银行、政策性银行、邮政、证券公司、信托、期货、住房资金等。
广义的协议存款就是指同业存款,两者在合同上都体现为“协议存款”,那是因为两者都是存款人和存款银行进行协商确定的。
如何界定存款性质看资金的本质
如何界定存款的性质,取决于其存款来源资金的本质。
例如基金公司:
基金公司管理的资金来源是众多的小额
投资者,其资金属于有金融机构许可证的存款,因此只能做
同业存款。
对于基金公司自有资金:
目前每家基金公司自有
资金一般只有1-3亿,少数达到5亿,由于规模较小,目前尚无限制规定属于何种存款。
再如保险公司:
保险资管受托管理的保险公
司资产,可以做保险公司协议存款,因为来源是保险资金,
这笔存款应该被归入一般性协议存款。
除此之外,险资还能做普通定期存款(普通定期存款不议价,按挂牌利率存,一般在预期降息前快速做大存款规模时常用这种)。
保险资管管理的资金同时还包括了年金户,资管公司资
本金和保险资管发行的理财产品,这三种资金由于不属于保险资金,只能做同业存款,比如很多保险公司发行的存款系列理财产品。
操作手法和定价基准不同
险资的协存利率在双方商议确定协议存款利率后,在该
协议存款到期前,一般无法跟随基准利率进行调整,以固息
为主。
而且理论上来说,协议存款是不能在到期前提前支取
并利率不变的,提前支取这个条款常见于基金的同存,尤其
是货币基金,因为根据证监会规定,可以不计入30%勺存款
比例。
养老保险的协议存款的定价基准随基准利率变化而浮
动,这里的基准利率是指储蓄存款利率。
央彳丁在关于办理养
老保险个人账户基金协议存款的通知里规定,基准利率为协定整存整取储蓄存款利率。
在双方商议确定协议存款利率后,该协议存款到期前,
如遇人民银行向上调整基准利率,应按以下公式确定利率:
协议存款利率=调整前的协议存款利率+基准利率调整
幅度
基准利率调整幅度=调整后的基准利率一调整前的基准
利率
存款利息自利率调整之后分段计算。
若人民银行向下调
整基准利率,协议存款利率不调整。
同业存款的定价基准参考shibor,还有各家商业银行资产负债部资金转移定价系统(Ftp)给出的定价,定价的关键在于各家行的Ftp如何进行运作,如果资金中心与业务经营单位全额转移资金的价格(即内部资金转移价格,乂称Ftp价格)不高的话,存款价格通常议价的幅度提不上去,尤其是大型银彳丁。
作用不同
从银监会考核的角度来说,同业存款和协议存款最大的区别是,同业存款不计入贷存比考核,但是协议存款纳入贷存比考核。
协议存款有降低存贷比、扩大存款规模的好处,所以可以看到一般银行在月末考核贷存比的时候,比较需要协议存款。
同业存款的作用一般是两种,一是做为准备金,二是用来配备同业资产来补充头寸,因此可以视同银行的现金资产。
当一家金融机构满足存贷比的约束下仍有大虽流动性,却没有足够生息资产时,如何对冲负债成本与负债增值成为重要问题,此时出现了存放同业。
作为资金接收方的金融机构配置同业存放款项用于多项生息资产,实现资本的增值。
因此同业存款的作用和协议存款有很大的不同。
篇二:
协议存款的流程
协议存款的具体流程
1、资金方提供《协议存款合同》、《协议存款合同补充
协议》、《业务面签登记表》《不可撤销承诺书》给银行方,银行法务进行审批,确认协议无误,可以按照此版本进行签署之后,请分行出具针对存款单位的存款确认函;(所有协
议详见附件)
2、在存款确认函开出之后,资金方按照银行要求提供存款单位的全套开户资料的扫描件(加盖红章并且打上仅供xx银行开户使用的水印);
3、银行在收到开户企业的全套资料后,审核无误,符合银彳丁开户所需手续后,银彳丁方提供签约彳丁的基础资料(彳丁号、营业执照、组织机构代码证、开户许可证、信用机构代码证、税务登记证、法人身份证、授权书、经办人身份)和贴息企业的基础材料(如无贴息企业,则无需提供);
4、资金方在收到银彳丁所有的基础材料之后,进彳丁资金调动的手续。
大约需要7个工作日,工作包括内部报备、通知资金所在行准备好进行资金划拨,确认进行业务操作的具体时间和参与业务的人员等。
5、上述手续完成之后,资金方会带着开户资料和公章直接在接款行进行存款业务的操作。
如果银行可以根据资金方开户资料的扫描件进行开户,那么资金方一到接款行就可以进行存款的动作。
如果银行要求必须进入行里开户的,资金方也可以配合,到了行里再进行开户的动作。
6、具体的开户流程如下:
(1)资产管理公司在资金存入银行开户在该步骤中,保险资管公司会根据不同入资银行开户的要求提供公司基础资料(营业执照、税务登记证、组织机构代码
证等资料),并且根据银行要求在银行提供的《开户申请书》、《账户管理协议书》、预留印鉴等资料上填写资料并盖章O
(2)签订协议存款合同:
根据交易双方确定的交易要素(存款规模、存款利率、存款地点、起息到期日期、存款账号、存款户名、合同编号等),当面确认之前报备的协议存款的合同文本,双方确认无误,签署合同。
(3)资金划转及入资行开立“存款证实书”
在开户完成和签订协议存款合同后(也可以在入资的当天开户及签订合同),出资的银行会将资金先存入资产管理公司的托管账户,并且出具投资指令给保险资管公司,保险资管公司根据投资指令出具划款指令给托管银行,托管银行会根据投资指令和划款指令将资金划拨至入资行账户。
(4)在入资行收到资金后,入资行需要出具“单位定期存款证实书”,该存款证实书的要素需要与《协议存款合
同》要素保持一致,并在存款证实书上加一句话“协议存款:
按双方在x年x月x日签订的协议存款合同(合同编号xxxx)及以后的补充条款执行”字样。
篇三:
协议存款所需材料及流程
协议存款所需材料及流程
协议存款合同是“资金需求银行”和“保险资产管理公
司”签署的所需资料如下:
1、资金需求银行的基础资料(最新年检过的营业执照、
组织机构代码证、税务登记证、金融机构许可证、及相关副
本、基本户开户许可证、机构信用证、法人身份证等资料的
复印件盖上公章)
2、资金需求银行的业务批复、签字人授权(即上级行
允许其吸收该笔存款的业务授权书或单笔业务批复)
3、资管公司和资金需求银行双方盖章的《协议存款合
同》见附件
业务流程非常简单:
操作方案一
1、资金需求行法审确认《协议存款合同》;
2、资金需求行确定业务信息:
吸收协议存款的额度、
价格、期限、拟走款日、接款单位及账号等,拿到业务授权
书或其上级行的业务批复后,将基础资料、行内审批文件等
相关资料电子版发给出资方。
3、出资方内部上报审批:
需要资金需求银行业务授权
书(也就是确认对方有吸收协存的权限)和营业执照副本复
印件盖章扫描,出资总行一个工作日内回复是否可开展此次
协存业务。
4、出资方告知资金需求银行审批结果,同时,保险资产管理公司派人携带开户资料到资金需求银行开立账户。
5、走款当日或前一日,出资银行和保险资产管理公司各派人到资金需求银行,保险资产管理公司与资金需求银行两方签署《协议存款合同》并盖章,整个签合同过程出资方代表始终在场,当面见证资金需求银行签署合同。
6、将签过的合同扫描发送至出资总行,总行审核无误后划款。
7、资金需求银行收到款后,开具《单位定期存款开户证实书》,该证
实书由出资方带走保管。
以上为资方协议存款业务流程,整个流程从业务上报到走款一般几天内完成,主要看资金需求银行,快的话两个工作日即可。
127号文下发后的新报价:
对工农中建:
协议存款:
2、3、5年6.2%
对交行:
协议存款:
2、3、5年6.3%
对股份制银行:
协议存款:
2、3、5年6.4%
对I类区域性城商银行
协议存款:
2、3、5年6.5%
对□类区域性城商银行
协议存款:
2、3、5年6.6%
如银行不方便提供基础资料,也可按模式二操作:
1.接款方确认本协议存款合同利息及支付方式
2.接款方给资方工作人员及相关人员订机票(平台公司先到确认口子真实);
3.资方工作人员(有介绍信)核行;
4.接款行按要求发有关资料给资方总部批复;
5.正签《协议存款合同》,资方回签;
6.按照合同要求存款。
有限公司
协议存款操作说明
一、期限2-5年,利息及支付方式见协议存款合同。
如
要求年付息,利率要上浮0.1左右。
二、双方将交易要素(利率期限金额)沟通好,把协议存款合同发给需款银行,对方法审(确认好)
三、平台代表先到确认口子真实。
情况属实,通知资金
方工作人员到接款银行,接款银行在把营业执照等基础资料扫描发给资金方批复认可),银行方签署《协议存款合同》,合同扫描给资方总部,资方总部回签后走款,资方工作人员
带走存款证实书。
四、平台、居间承诺分开承诺(款进个人账户或公司账户),居间承诺,发电子文件。
六、企业负责所去相关人员机票食宿费用。
承诺企业法定全称:
(盖章)
营业执照号码:
法定代表人身份证号码;
法定代表人签名、押印:
20xx年月日