金融理论与实务往年试题及答案.docx
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金融理论与实务往年试题及答案
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有些人，我们明知道是爱的，也要去放弃，因为没结局2004年4月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.货币购买力与物价水平的关系是（ ）
A.负相关B.正相关C.不相关D.正比例变动
2.货币资本化的高级形式是（ ）
A.产业资本B.商业资本C.金融资本D.借贷资本
3.《中华人民共和国票据法》正式颁布于（ ）
A.1985年B.1991年C.1994年D.1995年
4.名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系是（ ）
A.名义利率=实际利率+通货膨胀率B.名义利率=实际利率－通货膨胀率
C.名义利率=实际利率÷通货膨胀率D.名义利率=实际利率×通货膨胀率
5.当市场资金供应不变而实际经济投资利润率降低时，利率将（ ）
A.上升B.下降C.不变D.同比变动
6.1983年以前我国实行的中央银行制度是（ ）
A.单一型B.复合型C.跨国型D.准中央银行型
7.属于商业银行速动资产的是（ ）
A.短期证券B.通知贷款C.同业拆借D.存放同业
8.下列不属于商业银行中间业务的是（ ）
A.贴现业务B.汇兑业务C.信托业务D.结算业务
9.信托关系的中心是（ ）
A.委托人B.受托人C.信托财产D.信托收益
10.不能转让的保险合同是（ ）
A.财产保险合同B.运输保险合同C.人身保险合同D.汽车保险合同
11.船舶保险采用的保险类别多为（ ）
A.定期保险B.航程保险C.停泊保险D.混合保险
12.理性投资者经济行为的规律特征可综合反映为（ ）
A.追求收益最大化B.厌恶风险
C.追求效用最大化D.追求稳定
13.证券交易所内做市商的盈利来自（ ）
A.股息B.证券买卖差价C.佣金D.证券投机
14.优先股不具备的特征是（ ）
A.有约定的股息B.优先分配股息C.优先清偿资产D.参与公司的经营决策
15.中央银行进行公开市场业务操作的主要工具是（ ）
A.商业票据B.股票C.公司债券D.国库券
16.关于国际收支不正确的描述是（ ）
A.包括由进出口贸易引起的货币收付B.是一国对外经济交往关系的集中体现
C.外汇收支是其重要内容D.不包括非外汇收支范围的财产转移
17.治理通货紧缩的财政政策是（ ）
A.减少军费支出B.限制公共事业投资
C.减少政府采购支出D.减税
18.由投资膨胀导致的持续性物价上涨属于（ ）
A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀
C.结构失衡型通货膨胀D.流通混乱型通货膨胀
19.我国制定和实施货币政策的机构是（ ）
A.中国银行B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国工商银行
20.20世纪70年代西方发达国家的货币政策中介指标转向采用（ ）
A.利率B.货币供应量C.货币发行D.贷款规模
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.民间信用的特点是（ ）
A.灵活B.规范C.风险大D.利率低E.易发生违约纠纷
22.新加坡行使中央银行职能的机构包括（ ）
A.金融管理局B.银行业协会C.货币委员会
D.财政部E.商业银行
23.20世纪70年代以来西方国家商业银行负债结构发生的变化主要体现在（ ）
A.存款占负债总额的比重降低
B.借入款占负债总额的比重降低
C.存款中定期存款的比重降低
D.存款中活期存款的比重降低
E.存款中储蓄存款的比重降低
24.信托的职能主要有（ ）
A.信用创造B.信用服务C.财务管理D.资金融通E.风险分散
25.强调可保利益原则的重要意义在于（ ）
A.确定责任大小B.限定赔偿金额C.避免道德风险
D.避免恶性事故E.防止变保险为赌博
26.最大诚信原则对被保险人的要求是（ ）
A.保险B.保证C.担保D.告诫E.告知
27.以金融工具存续期为标准可将金融市场划分为（ ）
A.股票市场B.债券市场C.保险市场D.货币市场E.资本市场
28.衍生金融工具的功能包括（ ）
A.套期保值B.投机C.价格发现D.资产组合E.提高透明度
29.中央银行增加基础货币的途径有（ ）
A.增加现金发行B.增加现金回笼C.调低法定存款准备金率
D.向商业银行提供贷款E.减少外汇储备
30.通货紧缩的消极影响有（ ）
A.企业利润下降B.失业增加C.居民收入减少
D.财政收入减少E.银行信贷资金来源急剧减少
三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）
31.设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9%的准备金。
此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。
试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款?
32.假设存款准备金率为10%,货币乘数为4。
试计算现金提取率。
如果现金提取率下降到原来的，存款准备金率不变，那么新的货币乘数是多少？
四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）
33.简述消费信贷对我国经济发展的作用。
34.简述政策性金融机构的经营特点。
35.简述商业银行资产管理理论发展的三个阶段。
36.简述货币市场在金融市场中的地位和作用。
37.简述证券信息披露制度的含义及其意义。
38.简述国际收支平衡表的特点。
五、论述题（本题14分）
39.结合我国经济发展的实际论述货币政策与财政政策配合的必要性及其方式。
全国2004年7月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.最早的货币形态是（ ）
A.实物货币B.金属货币
C.存款货币D.纸币
2.纸币产生于货币的（ ）
A.价值尺度职能B.流通手段职能
C.支付手段职能D.贮藏手段职能
3.现代经济制度下商业信用的规范形式应该是（ ）
A.口头信用B.挂账信用
C.强制信用D.票据信用
4.在利率体系中起决定性作用的利率是（ ）
A.长期利率B.名义利率
C.基准利率D.市场利率
5.马克思认为利息的本质是（ ）
A.资金使用权的价格表现形式B.剩余价值的特殊转化形态
C.投资收入D.资金成本
6.最早全面发挥中央银行职能的是（ ）
A.瑞典银行B.美联储C.法兰西银行D.英格兰银行
7.我国目前实行的中央银行制度是（ ）
A.一元式B.二元式C.复合式D.跨国式
8.商业银行的核心资本包括（ ）
A.股本和金融债券B.股本和公开储备
C.股本和未公开储备D.金融债券和公开储备
9.按信托关系建立的依据不同可将信托分为（ ）
A.设定信托和法定信托B.公益信托和私益信托
C.契约信托和遗嘱信托D.商事信托和民事信托
10.最典型的资金信托业务是（ ）
A.基金性资金信托B.融资性资金信托
C.投资性资金信托D.证券性资金信托
11.最大诚信原则的推行最早始于（ ）
A.责任保险B.人身保险
C.海上保险D.信用保证保险
12.保险中的近因是指在保险标的损失中（ ）
A.起非决定性作用的因素B.距离最短的因素
C.时间最近的因素D.起决定性作用的因素
13.下列不属于货币市场的是（ ）
A.商业票据市场B.国库券市场
C.股票市场D.回购市场
14.金融市场参与者权衡风险与收益后获得的满足被称为（ ）
A.价值B.价格C.效益D.效用
15.我国上市公司发行股票的方式主要是（ ）
A.公开发行B.不公开发行
C.折价发行D.平价发行
16.国际收支平衡表的编制原理是（ ）
A.收支记账B.单式簿记C.复式簿记D.平衡簿记
17.货币供应量是银行体系供给的（ ）
A.债权总量B.债务总量C.资产总量D.业务总量
18.由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于（ ）
A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀
C.结构失衡型通货膨胀D.心理预期型通货膨胀
19.财政政策的透明度与货币政策相比可看出（ ）
A.二者不可比B.二者相同
C.财政政策的透明度较高D.财政政策的透明度较低
20.作为货币供应总闸门的金融机构是（ ）
A.商业银行B.中央银行
C.投资银行D.储蓄银行
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.流通中的货币主要包括（ ）
A.发挥价值尺度职能的货币B.发挥流通手段职能的货币
C.发挥支付手段职能的货币D.发挥贮藏手段职能的货币
E.发挥世界货币职能的货币
22.资产证券化的金融背景是（ ）
A.银行加强风险管理B.银行追求利润最大化
C.银行跨国业务的增多D.银行业务创新
E.银行业兼并重组趋势
23.中国建设银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（ ）
A.固定利率B.浮动利率C.实际利率D.管制利率E.名义利率
24.我国目前的政策性银行包括（ ）
A.中国人民银行B.中国银行C.国家开发银行
D.中国进出口银行E.中国农业发展银行
25.能够创造存款货币的金融机构有（ ）
A.保险公司B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国农业银行E.基金公司
26.动产信托与低押贷款的区别主要有（ ）
A.目的不同B.财产范围不同
C.产权转移方式不同D.财产管理方式不同
E.标的物的权属不同
27.对流通市场的正确理解包括（ ）
A.以发行市场为基础B.不改变市场金融工具总量
C.交易量远远少于发行市场D.既有投资者也有投机者
E.增加了金融工具的流动性
28.投资基金的特点表现有（ ）
A.投机性强B.流动性强C.多元化投资D.专家理财E.风险大
29.国际收支平衡表中的经常账户包括（ ）
A.无偿捐赠B.债务减免C.投资收益D.证券投资E.国际金融服务
30.货币政策的内容一般包括（ ）
A.政策目标B.政策工具C.传导机制D.政策弹性E.政策环境
三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）
31.若流通于银行体系之外的现金500亿元，商业银行吸收的活期存款6000亿元，其中600亿元交存中央银行作为存款准备金，试计算货币乘数。
32.甲企业准备向银行借款1，000，000元，期限为2年。
中资银行2年期贷款的年利率为5.52%，单利计息；外资银行同期限贷款的年利率为5.4%，按年复利计息。
请比较甲企业向哪家银行借款的利息成本低？
四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）
33.简述银行信用与商业信用的关系。
34.简述保险的经济补偿职能。
35.简述金融市场的基本要素。
36.简述国际通行的股票发行管理方法。
37.简述货币供给层次划分的原则及意义。
38.简述三大传统货币政策工具的主要内容与特点。
五、论述题（本题14分）
39.论通货膨胀的危害及治理措施。
全国2005年4月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.金本位制下汇价决定的基本依据是（）
A.货币的对内价值B.物价水平
C.铸币平价D.货币政策
2.间接融资中的核心中介机构是（）
A.商业银行B.证券公司C.做市商D.保险公司
3.信用活动中货币执行的主要职能是（）
A.价值尺度B.支付手段C.流通手段D.贮藏手段
4.公定利率的决定主体是（）
A.政府B.中央银行C.市场D.行业自律组织
5.中央银行保管外汇、黄金储备体现的职能是（）
A.发行的银行B.银行的银行C.监管的银行D.国家的银行
6.商业银行的经营目标是（）
A.利润最大化B.规模最大化C.资产最大化D.负债最大化
7.西方商业银行最早的资产管理理论是（）
A.资产转移理论B.预期收入理论C.信用贷款理论D.商业贷款理论
8.贷款五级分类法是（）
A.正常、关注、次级、呆账、损失
B.正常、次级、关注、呆账、损失
C.正常、关注、次级、可疑、损失
D.正常、关注、可疑、呆账、损失
9.狭义的现金资产是指（）
A.银行库存现金B.现金和准现金
C.在中央银行的准备金D.外汇现钞
10.信托财产是（）
A.受益人的财产B.信托公司的财产
C.不独立的他人财产D.独立的他人财产
11.疾病保险属于（）
A.财产保险B.人身保险
C.责任保险D.再保险
12.短期政府债券发行和流通的市场是（）
A.票据市场B.国库券市场
C.资本市场D.CD市场
13.在一定的严格的假设条件下，期货价格就是未来现货价格的（）
A.无偏估计值B.有偏估计值
C.投机参照值D.投资参照值
14.人民币的标价方法是（）
A.交叉标价法B.间接标价法
C.直接标价法D.固定标价法
15.实现人民币经常项目下的可自由兑换是在（）
A.1984年B.1994年
C.1996年D.2000年
16.流通中的现金是（）
A.中央银行的负债B.商业银行的负债
C.政策性银行的负债D.信用合作社的负债
17.马克思的货币需求量方程式是（）
A.M=f（Y,i）B.M=PQ/V
C.M=L1（Y）+L2（r）D.Md/P=f（y,W;rm,rb,re,；u）
18.多数经济学家认为测度通货膨胀的指标应当用（）
A.批发物价指数B.国民生产总值平减指数
C.消费物价指数D.工资增长幅度
19.我国取消贷款规模控制的年份是（）
A.1986年B.1994年
C.1998年D.2000年
20.制订和实施货币政策的机构是（）
A.中央银行B.商业银行
C.政策性银行D.专业银行
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.消费信用的方式有（）
A.分期付款B.债券发行
C.按揭贷款D.住房抵押贷款
E.信用卡透支
22.中央银行是银行的银行，这一职能具体体现为（）
A.集中存款准备B.组织全国清算
C.从事外汇买卖D.充当最终贷款人
E.代理国债发行
23.商业银行的经营管理原则是（）
A.安全性B.规模性
C.流动性D.效率性
E.盈利性
24.融资性资金信托的形式主要有（）
A.按揭存款B.按揭贷款
C.信托存款D.信托贷款
E.委托贷款
25.优先股筹资的优点有（）
A.资金成本相对固定B.增强公司举债能力
C.获得长期资金D.无表决权
E.分散股东控制权
26.《中华人民共和国外汇管理条例》中规定的外汇包括（）
A.外国货币B.外币支付凭证
C.外国政府公债D.外国公司债券
E.欧洲货币单位
27.对出口信贷正确的理解有（）
A.出口信贷即买方信贷B.出口信贷利率较低
C.出口信贷必须与项目相联系D.出口信贷的使用有限制
E.出口信贷的额度无限制
28.引致需求拉上型通货膨胀的基本因素是（）
A.工资上升B.投资膨胀
C.消费膨胀D.垄断利润
E.心理预期
29.通货紧缩的主要衡量标志有（）
A.物价水平的持续下降B.货币供给增长率的负增长
C.货币流通速度加快D.货币流通速度减慢
E.市场繁荣
30.传统的货币政策工具包括（）
A.法定存款准备金率B.再贴现率
C.公开市场业务D.道义劝告
E.信贷规模
三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）
31.设一定时期内待销售的商品总额为20亿元，同期货币流通速度为4，试计算流通中的货币需要量。
若实际流通中的货币量为6亿元，请计算单位货币的实际购买力。
32.2004年1月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入一年期定期存款10万元，若一年期定期存款年利率为2%，单利计息，请计算利息所得税为20%时，此人存满一年的实得利息额。
若2004年通货膨胀率为4%，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。
四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）
33.简述信用在国民经济运行中的作用。
34.简述西方国家金融机构体系的构成。
35.简述商业银行进行证券投资的目的。
36.简述货币政策目标及其相互关系。
37.简述保险的基本原则。
38.简述证券发行市场与流通市场的关系。
五、论述题（本题14分）
39.试析汇率变动对国际收支的影响。
全国2005年7月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.存款货币一般指（）
A.银行券B.可签发支票的存款C.储蓄存款D.定期存款
2.货币作为价值的单方向转移时执行（）
A.价值尺度职能B.流通手段职能C.支付手段职能D.贮藏手段职能
3.信用最基本的特征是（）
A.安全性B.流动性C.收益性D.偿还性
4.需要承兑的商业票据是（）
A.商业本票B.商业期票C.商业汇票D.支票
5.欧元成为惟一法定货币的时间是（）
A.2000年7月1日B.2001年7月1日C.2002年7月1日D.2002年12月1日
6.1994年我国金融机构改革贯彻的原则是（）
A.分业经营、分业管理B.分业经营、混业管理
C.混业经营、混业管理D.混业经营、分业管理
7.商业银行按一定的利率购进未到期票据的行为是（）
A.回购协议B.同业拆借C.贴现D.证券投资
8.强调商业银行贷款应以真实商业票据作抵押的经营管理理论是（）
A.商业贷款理论B.预期收入理论
C.资产负债综合管理理论D.资产转移理论
9.下列不属于信托职能的是（）
A.财务管理职能B.资金融通职能C.信用服务职能D.支付中介职能
10.最早经营信托业务的机构是（）
A.保险公司B.信托公司C.商业银行D.证券公司
11.保险的基本职能是（）
A.损失评估B.损失核算C.组织经济补偿D.危险测定
12.下列不符合国库券市场特点的描述是（）
A.期限短B.风险小C.交易金额大D.价格波动大
13.为商业银行提供流动性管理的市场是（）
A.货币市场B.资本市场C.股票市场D.期货市场
14.《中华人民共和国证券法》颁布于（）
A.1996年B.1998年C.1999年D.2000年
15.按发行后基金单位可否赎回，可将投资基金划分为（）
A.公司型基金和契约型基金B.开放式基金和封闭式基金
C.收入型基金和增长型基金D.避税型基金和指数型基金
16.职工报酬记入国际收支平衡表中的（）
A.经常账户B.资本账户C.金融账户D.储备账户
17.英镑的标价方法是（）
A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.欧元标价法
18.我国M0层次的货币包括（）
A.流通中现金B.企业单位活期存款C.农村存款D.机关团体部队存款
19.通货膨胀的直接原因一般是（）
A.货币供给过多B.货币需求过多C.货币贬值D.物价上涨
20.20世纪30年代至60年代，西方国家通常选取的货币政策中介目标是（）
A.货币发行B.货币供应量C.市场利率D.贷款规模
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.货币最基本的职能是（）
A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币
22.从外部组织形式看，全球商业银行的类型有（）
A.单一银行制B.分行制C.银行持股公司制D.连锁银行制E.跨国联合制
23.商业银行的速动资产包括（）
A.工商业贷款B.现金资产C.存放中央银行的准备金存款D.存放同业款项E.证券投资
24.保险合同的客体是指（）
A.保险项目B.保险标的C.可保利益D.可保险种E.保险责任
25.我国企业股票中属于上市流通股的有（）
A.国家股B.募集法人股C.A股D.H股E.优先股
26.对证券发行市场描述正确的有（）
A.一般为有形市场B.对证券发行者的资格条件设有限制
C.发行方式分为公募发行和私募发行D.又称一级市场
E.市场中无中介机构
27.利用外资的主要形式有（）
A.出口信贷B.发行债券C.政府贷款D.银行信贷E.外商直接投资
28.1994年人民币外汇管理体制改革的内容包括（）
A.汇率并轨B.实行有管理的浮动汇率制
C.实行银行结售汇制D.建立外汇调剂市场
E.建立银行间外汇交易市场
29.货币政策的目标一般包括（）
A.经济增长B.充分就业C.稳定币值与物价D.国际收支平衡E.利率均衡
30.货币政策中介目标的选择标准包括（）
A.可测性B.可控性C.相关性D
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