大学生银行认知实习报告总结.docx

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大学生银行认知实习报告总结

大学生银行认知实习报告总结

　　大学生银行认知实习报告总结一　　我有幸来到了中国工商银行双流县支行进行了为期一个月的会计实习，学到了许多书本之外的知识，受益非浅。

下面是我对银行储蓄存款实名制进行的一点简单探讨。

　　一、储蓄存款实名制的含义储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时，必需出示有效身份证明，银行员工有义务给予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。

其全然宗旨在于有效爱惜个人利益和保护国家利益的前提下，增进金融体系在公平、公正、公布的基础上进行，保证个人金融资产的真实性、合法性。

我国建国五十年来，储蓄存款制度一直实行的是记名（虚名）储蓄制度。

其记名能够是真名、化名、代码亦能够是亲友的名字。

专门是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人提供存折出示印鉴或输对密码（由取款人开户时约定）银行即按折付款。

储蓄存款实名制是发达国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数进展中国家实行的金融制度.

　　二、什么缘故要实储蓄存款实名制我国现行的储蓄存款记名制能够说从源头上造成了一系列社会经济问题，已经妨碍了改革开放的进程，到了积重难返的境界。

　　一、储蓄存款加速增加现象下掩盖了惊心动魄的社会财富转移。

截止1999年6月末，我国商业银行储蓄存款总额（本外币全折人民币）达万亿元。

我国居民储蓄存款是呈几何级数增加的，1987年，我国居民储蓄存款余额仅3073亿元,1992年冲破1万亿元,1994年冲破2万亿元,t995年冲破3万亿元，到1998年末更是达万亿元，而仅仅半年,1999年6月末已达万亿元。

1992年以来，我国GDP增加率尽管走上了快速增加的通道，最高的年份是1992年的%，最低的年份是1998年的%，从92年到98年，算术平均数也仅%,GDP的增加与储蓄存款增加不同步，这说明两点，一是国民收入的分派过份向个人倾斜。

二是有些个人收入已经不来源于国民收入，而是直接来源于国有资产的流失。

　　二、税收征管困难，偷逃税款严峻。

纳税是公民的义务，现实条件下，能偷逃税赋成了个人的本领，对很多财务治理人员来讲，逃税倒成了其义务，我国个人所得税规模占人均GDP的比重大约在%左右，远低于进展中国家平均水平的%，税源流失过量，本源在于我国的现行储蓄存款制度全然无法支持个人所得税的征收和监管，而存款制度的不完善，无益于成立公民的信誉体系，不能明确个人对国家应尽的义务，无法通过税收杠杆调剂居民收入差距和（中国报告网）贫富差距，减缓社会矛盾，使国家集中力量办大事。

　　3、使我国的相关调整政策无所适从，实施成效大打折扣。

比如，针对我国内需不旺、消费疲软的状况，国家出台了一系列刺激消费的政策，如持续下调利率、鼓舞消费信贷、征收储蓄利息所得税、增加公事员和事业单位人员工资收入、刺激教育消费等等，但这些政策实施成效很不明显，什么缘故?

因为储蓄存款记名制掩盖了贫富差距，立法和行政机构很难对症下药，对少部份暴富阶级的人士来讲（据非官方资料，这部份仅占存款人数7%的阶级操纵了约60%以上的储蓄存款总额），收入只是数字的增加减少，钱对他们来讲几辈子也花不完，该有的都有了，因此他们对刺激消费的政策很麻木。

　　4、个人信誉制度无法成立起来。

市场经济确实是信誉经济，一切经济关系要靠信誉来维系，没有好的信誉制度，就会产生“交易冷淡”和“投资锁定”现象，由于互不信任，交易方式会向现金交易和以货易货等原始的刻板的方式滑落，“银行惜贷、企业惜投、个人惜借”的悲观情绪弥漫，造成经济活力日趋下降，宏观调控政策难以发挥作用。

个人信誉制度成立固然是一个复杂的程序，涉及到金融法律法规建设、金融产品创新、技术创新和治理创新等诸多内容，但储蓄暑期实习报告存款实名制那么是最大体、最核心的内容。

　　一、以现有的个人身份证号码为基础，成立储蓄存款实名制。

信誉是公民活活着上的面（中国报告网）子和通行证，个人信誉的好坏直接关系到可否享受贷款、透支和分期付款，还阻碍到退休保障。

在储蓄存款实名制的记录和支持下，每一个人的每一笔收入、交易、纳税、借款、还款的情形都记录在案，作为考核信誉的基础。

　　二、明确一个申报确认期，对现有个人帐户及个人财产进行申报记录，说明可计算的合法来源，关于到期按兵不动，无人认领的，和无法说明合法来源的，国家给予冻结调查，违法收入将没收充公。

　　3、实行银行帐户与税务机关联网，个人帐户收支情形在授权范围内报送税务局，由税务局作为纳税依据，税务局有义务对个人财产高度保密，并成立相应的处惩方法。

为堵塞现金交易、逃避税务检查的漏洞，银行应严格操纵大额存取款的数量和次数，对不正常情税务局。

　　4、要增进支付手腕的单据化，为财产记录和依法征税提供依据。

尤其是个人帐户要普及支票转帐业务，单据清算要实现电子化、即时化、通存通兑化，切实提供随时、随地、随意的个人转帐业务，慢慢改变传统的依托现金交易的做法。

四、实行储蓄存款实名制中要注意减轻负面阻碍50年来，咱们是靠广大老百姓的节约节约的美德和高储蓄率才支撑起社会和经济的稳固和进展。

金融是经济的核心，金融稳固了，人心才能稳固，社会才能稳固和进展。

进展储蓄需要平安感，平安感源于储蓄保密性，实行储蓄存款实名制，有可能造成存款人不平安心理的增加，因为“怕露富”是一种普遍的社会意理，老百姓怕露富，贪污腐败分子也怕露富，如安在二者之间衡量，趋利避害，很费考虑，这是咱们实行储蓄存款实名制要考虑的第一个问题。

　　第二，推出储蓄存款实名制后，大量黑色和灰色收入将退出银行储蓄，一部份深怀恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而这种存款下降必然第一冲击中小银行，因为中小银行的历史、背景和存款实力一直是老百姓把（中国报告网）握不住的。

存款的过份提取将造成银行流动性风险和支付压力，所谓水落石出，存款的下降有可能使商业银行的不良资产突冗出来，由此冲击到整个银行体系，乃至引发金融恐慌。

因此，减轻实行储蓄存款实名制的负面阻碍，

　　一、增强法律法规配套建设。

如“保密法”、“个人财产爱惜法”。

　　二、增强职业道德教育。

对银行内部工作人员和公安、法院、纪检、审计等执法部门内部工作人员进行职业道德教育，严格执法，严格保密。

加大对执法部门的监督力度，操纵好执法机构对个人金融财产查询、冻结、划扣的权利。

　　3、反对腐败。

某些地址基层机构乱收费、乱摊派、乱罚款比较严峻，实行储蓄存款实名制，有可能使干部更易把握居民的家底，因此更易有的放矢治理“三乱”效率更高。

因此对基层干部要增强知法遵法教育，重办“三乱”，对滥用职权，侵犯存款人利益的要坚决追究其法律责任和经济责任。

　　大学生银行认知实习报告总结二　　中国农业银行实行总分行制，为一级法人，总行是全行经营决策、风险操纵、内部监督、财务核算和人力资源治理的中心。

总级分支机构为非独立核算单位，在总行授权范围内开展其经营治理活动，对总行负责。

中国农业银行大力实施人材强行战略，尽力探讨成立符合现代商业银行要求的人力资源鼓励与约束机制。

高度重视人材的招聘，培育，选拔和应用，不断提高人力资源治理科学化，制度化和标准化水平。

　　20xx年，正式启动人材培育工程，制定了人材培育工程五年计划，把建设“三支队伍”（经营治理，专业技术，职位技术人材队伍），培育“五类人材”（决策人材，治理人材，专业技术人材，市场营销人材，职位操作人材），作为全含人材队伍建设的重点。

着力构建全员学习，全进程学习，终生学习的组织体系&治理制度，不断改善员工关于的整体素养和结构，尽力建设学习型银行。

高度重视员工培训工作，不断提高员工整体素养。

在组织开展全员培训的基础上，重点抓好中高级治理人材培训&专业技术人材培训，全面完成高级治理人员EMBA核心课程培训，精心组织高级治理人员赴境外培训，通过各类途径丰硕培训方式，提高培训质量，远程培训网络建设取得实质性进展。

　　到期间，我通过面试有幸进入中国农业银行莱阳市支行实习，尽管实习的时刻不长，我却在这宝贵的时刻里学到了好多东西，丰硕并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，鉴定了我踊跃学习的信念。

在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人一辈子财富。

“技术水平只能让你达到必然的层次，而为人出事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正宝贝。

”主任的一席话给我上了实习的第一课。

在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事成立了良好的关系，取得了行里员工的一致认可。

在实习中，我学习了农行改革的各案例，并发觉了改革中的问题，结合本专业的学习。

　　在实习的头几天里，我要紧跟主任学习，一方面要学习相关的实务操作，其中会计占决大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。

结合农行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。

今年是四大商业银行改革的关键时刻，银行改革举措众多，是什么因素引发的政策改变呢?

实务操作上，农业银行对现有系统进行改革，从，中国农业银行将开始利用农行综合应用系统（ABIS）。

业务操作上，增强对单据结算的治理，从开始，启用新版单据及结算凭证，同旧版相较，对单据用户有什么要求?

相应的规定有什么转变?

金融动态上，分析金融大伙儿言论，关注人民币汇率改革-自XX年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调剂、有治理的浮动汇率制度。

人民币汇率再也不盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。

股权分置改革。

其中专门是对吴敬琏关于股市五大观点-中国股市黑不得;政府托市，国企圈钱祸国殃民;中国股市是泡沫;中国股市受政府决定，政策无人预测;千点不该托市，补偿流通股股东不公平的争辩。

产品经营上，商业银行是如何一步进行混业经营的尝试-银证一卡通，银行基金号发行。

信贷经营上，关注身旁的转变，公司的兼并重组，同时，铁矿，原油，劳动力本钱价钱上升，都会阻碍企业信贷质量。

　　在学习中，我深切的感到，学习确实是为了提高，提高素养，增强对工作的负责态度，每一个员工都有权利和义务去学习!

因为四大商业银行中，农行改革起步晚，存在的问题又多-资产欠债率低，坏帐多。

资产预备率也是最低的。

因此，作为一名农行员工都应该踊跃对待改革，并在改革中，以实际行动履行一个员工的责任。

　　在学习了各类相关知识的同时，我还踊跃向业务员学习。

因为此刻银行是实行的柜员制，因此我并无机遇去进行操作，可是确实是从隔壁的学习中，我学到了工作之外的东西。

当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原那么时，确实是对业务员最大的挑战和考验。

业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应知道如何同顾客交流，为顾客效劳，效劳优于治理，一个好的治理者更是一个好的效劳者。

起初关于那种一张报纸，一杯茶的治理者的生活在这完全改变，报纸是了解客户，了解银行的手腕。

茶是效劳于客户的。

“创建学习性组织，争做学习性员工”每一个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的普遍开展。

　　客户资源的好坏决定了一家银行业务结构盈利状况和竞争力水平。

实施客户知识治理能够提高客户资源的开发和利用。

在实习中，我归纳总结了客户知识治理的结构，并用理论知识和时刻不断丰硕。

　　改善银行与客户之间的关系，拓展业务空间，进展利润源泉。

在对客户效劳的同时，我明白并领会到，农行在资产总额大但资本欠缺的情形下，是如何利用资本的稀缺性的。

利用最少的经济本钱取得最大的收益，是每一个客户追求的，资本追求利润，决定了资本是闲不住的，只有通过创新金融产品来节约经济本钱。

　　在农行实习中，我听到一个故事-一个人是如何用2万元起家的，他把这2万元送给了支行行长，并请行长用饭，从而取得20万的贷款。

他再用这20万买了一辆轿车送给了分行行长的儿子，并请行长用饭，从而取得200万的贷款。

我且不说那个人有无发家，单说那个银行贷款体制，现在的银行业确实是一股独大，贷款行长一人钦定。

　　目前，各家银行都在改革的旗号下制定了许许多多分派机制，而且总行、省行、市行、县区行谁有谁的，美其名曰“绩效考核”、“分派挂钩”。

其实质确实是将大伙儿的工资集中起来，从头分派，每一个月只发三、四百元的生活费，然后从上向下分派任务，而分派的任务基层总有完不成的项目，如此你的工资理所固然拿不全;即便你其他项目逾额完成任务，但奖的没有扣的多;或你全面完成了任务，乃至效益比上年有较大增加，但因你的上级主管行未全面完成任务，你照样拿不全工资，这就显现了基层行利润增加了而工资反而却降低了的中国特色的笑话，也确实是说：

不管如何干基层一线那些制造价值、制造利润的员工你都不能将核定的属于你的那些工资拿走。

那么造成上述奇怪现象的缘故安在?

其实质确实是层层“圈钱”!

也确实是上级治理行层层“圈”下面基层行员工的辛苦钱据为己有。

　　那么上级行为何要如此做呢?

私利使之然!

企业名义掩盖下的腐败机制使之能够然!

试想若是每一名员工都将自己的薪水拿了，上级行、治理层他们还能多拿吗?

以G行为例，一个地处西北掉队省份的市行的行常年薪可拿20万至30万，付行长可拿10到20万;省行行长可拿50到80万;省行的领导们可拿10到20万;省行的一样员工可拿6到8万元;总行行长及领导们的年薪就不用再提了。

而一线基层员工却只拿1到2万元。

就这1到2万元你还要天天必需提早到网点，每晚推后下班，还要捐躯双休日加班，外加各类存款、基金、保险、各类卡的营销任务后方可取得。

　　而财政部核定的工行的工资总额是相对固定且逐年增加的，那么上级行只有层层将基层行员工的工资扣下来集中起来，以绩效考核的方法从头分派，那些行长们、领导们及上级治理行员工们的高薪才有着落，才拿了高薪还让你有关部门查不出来。

其实，绩效考核确实是层层盘剥职工的代名词，确实是在企业名义下将少数人变相分钱表面合法化的遮羞布。

这也确实是为何一听到又有新的改革方法出台基层员工便苦不堪言又将被掠一层油花，而领导们喜不自禁又将多切一块肉的缘故。

一苦一乐你就明白这几年的银行改革专门是G行的改革带给员工的除下岗、分流、买断、内退、减薪和愈来愈重的任务及繁重的心理压力外，即是任务越重、责任越大而薪水却越减越低的心理失衡;而带给行长们、领导们的那么是成倍成倍的工资翻翻。

象这种所谓的改革职工如何能拥护而领导们又如何不喜爱?

!

　　（三）要改变解决银行存在的以上各类问题，提高银行的盈利能力，第一要解决历史负担，

　　同时最重要的是提高经营治理水平。

目前银行治理中，事实上好多决策都是分散的，低层的决策可能会阻碍风险治理的质量，中国银行业经营层次太低，致使机制腐败问题的存在，不良贷款的2/3是由较低层次的分支行产生的。

同时以人为本的治理思想尚未确立，没有形成一套健全的考核机制，鼓励机制，使得收入分派在一按时刻内，必然范围内阻碍着员工的踊跃性。

　　目前，银行由行政治理向经营治理转变，各银行纷纷开展应用及治理系统的开发建构，说明银行信息化建设重点由综合业务系统扩展到治理水平的治理信息系统，信息化建设的目标由原先的提高业务处置效率过渡到提高经营决策和综合治理水平，由于农行本身对治理的熟悉起步较低，较晚。

因此，显现了众多治理上的问题

（一）治理信息化的实质是治理中深层次的内容用到信息化的进程，必然涉及流程改革，涉及各治理主客体利益的调整，因此阻力较大。

而且，中国银行业此刻只注重于增加业务品种，如何提高业务处置效率，关于后台治理本钱治理涉足较浅。

因此成立一个包括财务治理，人力资源治理等在内的壮大的银行后台治理信息系统成为以后几年改革的主旋律。

（二）职能相近的机构重复设置;部门之间的目标不同，致使一体化进程受阻;治理者不熟识各类业务产品，业务经营上有盲目性。

因此有人提议用事业部制代替矩阵制，进行扁平化治理。

　　（三）纵向分工细，治理链条长，整体效劳效率低，横向部门多，职能单一，整体效劳力低，人力资源配置效率低下。