案防知识题库多选题20.docx

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案防知识题库多选题20

案防知识题库

二、多选题

1、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定：

（ABCD）。

A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；

C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令；

D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

2、银行从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及（ABCD）时，主动汇报和提请工作回避。

A.本人

B.配偶

C.亲属

D.其他利益相关人

3、哪些由外部人员实施的行为，经公安机关立案后，除有证据证明银行业金融机构及其从业人员存在违法违规行为的以外，纳入第三类案件进行统计:

（ABCD）

A.网上银行诈骗

B.电话银行诈骗

C.电信诈骗

D.盗刷银行卡及pos机套现

4、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中规定，金融机构从业人员应当如何对待内幕交易？

（ABCD）

A.遵守禁止内幕交易的规定

B.不得利用内幕信息为自己谋取利益

C.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人

D.不得利用内幕信息为他人谋取利益

5、银行员工日常生活中禁止参与以下活动：

（ABCD）

A.经商办企业

B.大额举债

C.涉黄、涉赌、涉毒

D.以各种名义私自在企业兼职，收受好处

6、严禁（ABD）客户信息。

A.出卖

B.泄露

C.内部使用

D.擅自修改

7、银行从业人员应如何进行证券投资：

（ABCD）

A.不得利用内幕消息买卖本市场产品

B.不得挪用本单位资金和客户资金买卖资本市场产品

C.不得利用本人消费贷款买卖资本市场产品

D.遵守有关法律法规和本单位有关进行证券投资和其他投资的规定

8、《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。

A.法律制裁

B.监管处罚

C.重大财务损失

D.重大声誉损失

9、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中规定，金融机构从业人员应当如何开展业务？

（ABD）

A.公平竞争

B.客户自愿

C.违规揽存、低价倾销

D.不得贬低同业、虚假宣传

10、根据员工的岗位职责、具体违规事实以及所实施违规行为对危害后果的发生所起的作用，违规责任分为（ABCD）

A.主要责任

B.次要责任

C.领导、管理责任

D.监督责任

11、以下（ABCD）行为是银监会严禁银行业金融机构及其从业人员从事的？

A.介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷

B.借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财

C.利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金

D.自办或参与经营典当行、小额代客公司、担保公司等机构

12、对于银行理财经理离职的，我行的离职声明工作是如何规定的？

（ABC）

A.在其营业网点发布离职告知书

B.在理财经理解除或终止劳动关系后1个工作日在网点公示

C.公示期原则上不少于90天

D.在一定受众面的报纸上发布离职声明

13、下列哪些行为属于《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁》范畴：

（ABCD）

A.明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告

B.对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理

C.本人或强令、指使、暗示、授意下属越权、违规处理业务

D.越权代表单位与客户私下签订任何形式的协议文书

14、禁止违规代客户保管（ABCD）等重要资料和贵重物品。

A.身份证件

B.现金

C.存单（折）

D.有价单证

15、一案四问责指？

（ABCD）

A.案发当事人

B.相关制约人

C.内部督查责任人

D.领导责任人

16、按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定，以下哪些情形属于可以免予追究有关案件责任人员的？

（ABD）

A.因不可抗力造成违法违规的

B.案发前已发现相关环节内部控制问题并及时提示风险、提出整改要求，或主动反映、举报案件线索的

C.受他人暴力胁迫实施违法违规行为，但事后未及时报告并积极采取补救措施的

D.在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意见且有记录的

17、按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定，以下哪些情形属于可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理？

（ABC）

A.自查发现、主动揭露案件的

B.受他人恶意欺诈实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的

C.积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的

D.对上级机构或银行业监督管理机构指出的内部控制薄弱环节或提出的整改意见，未釆取落实措施或落实不到位，发生案件的

18、按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定，以下哪些情形属于可以对有关案件责任人员从重处理？

（ABCD）

A.发生重大、恶性案件，或一年内发生同质同类案件的

B.指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的

C.对违法违规事实或发现的重要案件线索不及时报告、制止、处理，从而引发案件或导致案件情节进一步加重的

D.案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的

19、案件查处中必须坚持的三个必须是指（ABD）

A.不管涉及到哪一级，案件都必须查清

B.不管涉案人员是谁，犯错都必须处理

C.违规后，发案必须追究，未发案可不予追究

D.只要违规，不管是否发案都必须追究

20、发生重大、恶性案件的，银行业金融机构问责突破“上追两级”的限制。

重大、恶性案件指：

（ACD）

A.涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的；

B.涉案金额等值人民币一百万元（含）以上的；

C.性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的；

D.银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件；

21、《重大案件挂牌督办和案件（风险）分级督查督导办法》中明确哪些为银监会挂牌督办案件：

（ABCD）

A.银监会领导批示的案件

B.涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的案件

C.在银行业或社会上造成较大负面影响的案件

D.发案部位较特别、作案手段较新颖或情节严重、性质恶劣的案件

22、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，银行业金融机构案件风险信息是指：

（ABCD）

A.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规

B.客户反映非自身原因账户资金发生异常

C.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规

D.收到重大案件举报线索

23、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》要求，加强对于银行员工参与非法集资活动的管理和处置，必须做好以下几项工作：

（ABCD）

A.持续加强员工思想教育，引导员工树立正确的世界观、人生观和价值观

B.梳理完善前、中、后台的各项内部管理制度，加强对员工行为的监督管理

C.建立和落实管理责任制，对出现重大事件的要及时调整负责人

D.集中力量对内部员工参与民间融资活动的行为进行风险排查，对发现的问题及时采取措施进行整改，对违规人员要依法依规从严处理

24、根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件不属于第一类案件？

（ACD）

A.银行前员工王某在离职后参与非法集资

B.银行工作人员刘某利用职务便利，给予其客户贷款优惠政策并索要佣金

C.外部电信诈骗

D.客户信用卡被社会不良分子盗刷

25、下面哪几项属于银行业案件？

（ACD）

A.某支行分理处柜员甲涉嫌挪用资金

B.某农商行副行长乙无故离岗

C.某邮储银行某区邮政储蓄所ATM机被撬盗

D.某银行员工丁发放大量假、冒名贷款

26、根据《上海银行业从业人员处罚信息管理办法》下列哪些情形，用人单位按有关规定或上海市银行同业公会银行从业人员有序流动公约的禁则，不得录用？

（ABC）

A.被查询人处以刑事处罚

B.被查询人已被银行业金融机构开除

C.被查询人被监管部门处以取消终身或者一定期限高管任职资格、禁止终身或一定期限从事银行业工作的，并且处罚处于执行期间内的

D．被查询人被监管部门处以取消一定期限高管任职资格、禁止一定期限从事银行业工作的，并且处罚已经执行完毕

27、员工道德风险预防工作中，对举报信息处理的特别规定包括：

（ABCD）

A.各级管理人员和职能部门必须对举报信息严格保密，并对举报人和被举报人的身份保密

B.各级管理人员和职能部门对筛选和分析后的信息，应在严格保密的前提下进行调查，并妥善处置举报信息

C.在调查过程中，应保障被调查人的正当合法权益，调查必须合理、合法

D.举报人有知晓事件调查进展程度和调查处理结果的权利，调查处理结束后应当将结果以适当的方式反馈给举报人

28、案件涉及金额以（BC）确认金额为准。

A.银监局

B.公安局

C.司法机关

D.金融机构

29、面对非法集资的陷阱，我们可以做到：

（ABCD）

A.对高息“诱饵”不动心

B.对老板“实力”不崇拜

C.对“官方”背景不迷信

D.对熟人“热心”不轻信

30、如果某人对非法集资活动无法做出正确判断时，以下哪些行为可以帮到他？

（AB）

A.摆正心态、理性面对高息诱惑

B.认清“天上不会掉馅饼”

C.只投入一小部分钱财，减小风险

D.将信息告知他人，让他人损失

31、我国《刑法》规定：

以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，可判处以下哪些刑罚？

（ACD）

A.数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金

B.数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以下罚金

C.数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金

D.数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

32、以下哪项属于“非法集资司法解释”列举了的应以“非法或变相吸收公众存款罪”定罪处罚的具体情形？

（BCD）

A.集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的

B.不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的

C.以委托理财的方式非法吸收资金的

D.利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的

33、以下哪项属于“非法集资司法解释”列举了的应以“集资诈骗罪”定罪处罚的具体情形？

（ABCD）

A.肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的

B.携带集资款逃匿的

C.将集资款用于违法犯罪活动的

D.拒不交代资金去向，逃避返还资金的

34、金融机构从业人员应如何处理工作中的利益冲突：

（ABCD）

A.公私分明，秉公办理，不得谋取非法利益

B.在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避

C.未经批准不得在其他经济组织兼职

D.有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告

35、哪些处罚信息需要报送上海银监局处罚信息系统？

（ABCD）

A.刑事处罚

B.党纪处分

C.内部纪律处分

D.行政处罚

36、《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，对于问责不到位的机构，将依据有关法律法规采取（ABCD）等监管强制措施或行政处罚。

A.停止批准开办新业务

B.停止批准增设分支机构

C.罚款

D.责令暂停部分业务

37、根据《上海银行员工违反规章制度处理规定》规定，以下哪些人属于违规直接责任人：

（ABCD）

A.违规行为的实施人

B.具体业务的直接经办人

C.负有保管有关机具、文件、凭证等责任的保管人

D.虽没有直接实施违规行为，但因未履行或未正确履行岗位职责，其行为客观上为其他人员的违规行为提供便利的人员。

38、根据《上海银行员工违反规章制度处理规定》规定，员工符合下列情形的之一，可仅给予经济处理：

（ACD）

A.情节轻微，且没有造成危害后果或危害后果较小的

B.负次要责任，但造成危害后果较大的

C.仅负次要责任且情节较轻、危害后果较小的

D.仅负领导、管理责任或监督责任，且危害后果较小的

39、根据《上海银行员工违反规章制度处理规定》，员工符合下列情形（BCD），应给予纪律处分（或违纪解除劳动合同处理）,不得以经济处理或诫勉谈话、通报批评等形式替代。

A.情节轻微，且没有造成危害后果或危害后果较小的

B.违纪违规行为及处理部分已明确规定应当给予记大过以上纪律处分（或违纪解除劳动合同处理）的

C.虽没有明确规定应当给予记大过以上纪律处分（或违纪解除劳动合同处理），但员工情节严重或特别严重的；

D.根据监管部门的要求必须给予纪律处分的（或违纪解除劳动合同处理）。

40、以下哪些资金法院可以冻结，但一般不得扣划:

（CD）

A.单位定期存款

B.单位通知存款

C.信用证开证保证金

D.银行承兑汇票保证金

41、下列哪些选项，符合自助机具管理规定:

（ACD）

A.自助机具装归钞操作必须坚持双人会同，密钥分管。

B.在监控录像下办理时，可由一人单独操作。

C.未经清分的钞券不得用于自助机具装钞。

D.自助机具流水记录及装钞、归钞机具轧账单由各管辖行自行保管，保管期限2年。

42、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号），以下哪些说法是正确的:

（ABC）

A.基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过3年。

B.禁止采用离岗休假、离岗审计代替轮岗制度的落实。

C.对于重要岗位员工的轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求100%。

D.运营经理与柜组长的轮岗期限最长不超过2年。

43、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号），以下哪些明确属于柜台违规行为？

（BC）

A.坚持客户本人申请网上银行、本人领取网上银行数字证书

B.应客户要求请自己好友帮忙，并通过好友的账户过渡客户资金

C.运营经理在授权过程中都应听从网点负责人的指令

D.柜员对违规办理业务的行为进行抵制、报告

44、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）的要求，以下哪种情况下，银行机构需密切关注或监视该账户。

（BCD）

A.长期交易频繁的账户

B.账户所有者与无业务往来者之间划转大额账款的账户

C.连续两个对账周期对账失败的账户

D.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户

45、以下说法正确的是？

（AC）

A.银行业金融机构应定期对业务印章、有价单证、重要空白凭证的保管情况进行检查

B.银行员工亲属可以用身份证复印件办理业务，业务办理人员可以简化相关流程

C.授权人员必须对前台柜员发起的各类代办业务、大额资金交易、账户变更等高风险业务的真实性、完整性、合规性严格审核

D.前台经办人员与后台授权人员须岗位分离，柜员之间可交叉使用柜员号

46、下列属于金融机构防范操作风险“三十禁”中所指重要物品的有:

（ABCD）。

A．指纹卡

B.业务印章

C.有价单证

D.现金、贵金属

47、根据防范操作风险“三十禁”，以下哪些行为是不被允许的：

（ABCD）

A.预留印鉴卡的受理、办理和保管为同一人

B.印鉴卡保管人违规将印鉴卡借给他人或离柜调阅

C.由客户经理向柜面人员递交开户证明原件及已加盖企业印鉴的印鉴卡

D.替客户进行电子对账

48、关于贴现票据的保管与交接，下列哪些做法符合规定：

（AD）

A.已贴现票据、质押票据集中到各单位指定网点保管，支行不得自行保管

B.将票据直接保管在营业室钢箱内

C.已贴现的票据贴现行可不背书

D.票据封包、拆封、交接均要双人在监控下完成

49、办理柜台业务时，哪些行为不符合要求：

（ABCE）

A.客户购买支票后，未及时领取，柜员交由客户经理保管。

B.柜员为客户办理个人网银后，由VIP客户经理进行网上银行的启用。

C.他人划款至柜员个人帐户，由该柜员进行操作。

D.发现网点负责人干预授权工作或强令柜台人员违规操作时，运营经理进行抵制并将该情况汇报给上级部门。

E.客户签字不方便，大堂经理可代客户在凭证上签名。

50、对于下列（ABCD）情况，开户银行应通知存款人自发出通知30天内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划款项列入久悬未取专户管理。

A.超过一年（含）未发生收付活动（计收利息及扣收账户管理费用除外）的单位银行结算账户

B.有效期届满的临时存款账户

C.存款人因被撤并、解散、宣告破产或关闭以及被注销、吊销营业执照的

D.年检时发现不符合条件的银行结算账户

51、以下关于同业业务划款审核要点中正确的是（BCD）

A.在业务时效性要求高时，可依据合同传真件进行划款

B.所有合同版本正确，各要素完整、准确、一致，印鉴样本核对无误

C.作为我行交易成立基础的其他各方交易未正式完成前，我行不得划转款项

D.抵质押手续办妥

52、严禁办理没有真实贸易背景的:

（BCD）

A.现金业务

B.票据承兑业务

C.票据贴现业务

D.信用证业务

53、根据《上海银行异地授信业务风险管理办法》，以下（ABC）属于异地授信业务范围

A.票据贴现

B.银行承兑

C.开立信用证

D.委托贷款业务

54、小微企业服务收费“两禁、两限”是指（AD）

A.禁止向小微企业贷款（含个人经营性贷款）收取承诺费、资金管理费（除银团贷款外）

B.禁止向小微企业贷款（含个人经营性贷款）收取财务顾问费、咨询费

C.严格限制向小微企业（含个人）及其增信机构收取承诺费、资金管理费（除银团贷款外）

D.严格限制向小微企业（含个人）及其增信机构收取财务顾问费、咨询费

56、以下符合贷后关键客户定义的包括：

（ABCD）

A.逾期、垫款、欠息客户

B.红色级别以上预警

C.重组贷款

D.展期贷款

57、外部信息监测资源包括：

（ABCD）

A.人民银行征信系统

B.应收账款登记系统

C.抵押登记系统

D.网络舆情等

58、以下（ABD）情形属于信用风险类情形

A.逾期、垫款、欠息

B.常规预警

C.重组、借新还旧、展期

D.重大涉诉

59、以下哪项是预付款融资业务的主要风险:

（ACD）

A.供应商、终端买方信用风险

B.物流环节中的运输风险

C.动产质押环节的监管风险

D.商品价格风险

60、以下哪些情形需制作印鉴样本:

（BCD）

A.每次授信前

B.我行印鉴系统中无印鉴样本的新客户在授信前

C.老客户变更企业公章

D.老客户变更法定代表人或被授权人

61、以下关于合同管理的描述中正确的是:

（ACD）

A.非格式合同签约文本需经合规审查环节

B.由于有些客户对合同有审核要求，客户经理可以将我行合同的电子版发送给客户，并由客户打印出来进行签约

C.未印制格式合同文本，客户签约时应加盖骑缝章

D.客户经理不应保管已加盖客户公章的空白合同及相关申请资料

62、以下有关签约放款的描述中正确的是:

（ABCD）

A.授信额度项下，首次签约日及首笔合同的起始日不得晚于审批通知书下达之日起三个月

B.项目类贷款签约日及首笔合同的起始日可延长至审批通知书下达之日起六个月

C.超出上述期限规定的授信额度须按原审批流程重新审批

D.在单项业务授信合同/协议内用信时，每笔业务的发生日不得迟于授信期限的到期日（以审批通知书下达之日起计算），每笔业务的最终到期日不得迟于授信期限的到期日之后的六个月（以审批通知书下达之日起计算）

63、以下关于押品评估的描述中正确的是:

（ABCDE）

A.由风险管理部统一进行外部评估机构的选择，客户经理不得直接联系评估公司发起抵押物评估

B.要求评估机构在评估报告中提供房地产变现净值及评估技术分析（预评估报告也要求提供变现净值）

C.以商业用房抵押的，授信前应进行外部评估

D.以商品住宅抵押的，若抵押物权属关系清晰，且抵押率低于50%或协议价格低于市场参考价格的70%，可按公开信息载体公布的当期相同区域同类物业的市场参考价格作为认定价值

E.若用于抵押的商品住宅存在活跃市场，过往已经总行认定的评估机构评估（向我行出具的评估报告未超过三年），同时满足抵押率低于70%、抵押物价值在评估日后下降幅度在15%以内的，原则上可使用原有评估报告确定的评估价值作为认定价值

64、以下关于押品管理的描述中正确的是（ABCD）

A.客户经理应会同其他条线人员共同办理入库

B.会同入库人员复核无误后，在抵质押物权证复印件上加盖核对无异章并双人签字，双方当面封装并签字确认，并在填写好的“抵押或质押物保管清单”上签字确认，营业部在“清单”上加盖业务章，并将抵质押物权证入库保管

C.自2016年开始，客户经理应同步在CRMS系统中发起入库操作，将系统生成的信封编号标注在入库信封上

D.房地产项目竣工后客户经理要及时办理现房抵押登记手续

65、新版预警操作规程适用于分类为（AB）的授信业务对公客户。

A.正常类

B.关注类

C.次级

D.可疑

E.损失

66、“十八规”要求对民营客户（总行级重点客户、上市公司、仅办理低风险业务、内部评级AA级/aaa级（含）除外），客户经理在贷前须补充收集授信企业的（ABCD），贷后检查中应对上述表单信息及时更新。

A.融资明细表

B.开户情况表

C.资产明细表

D.关联企业表

67、“十八规”要求客户经理在办理授信业务时对授信客户及保证企业均需拍摄（政府类企业（含国有控股担保机构）、电力等垄断性行业企业、兵工类企业除外），拍照范围包括（ABCD），其中至少有一张包含客户经理本人。

A.企业正门

B.经营场所

C.抵押物（住宅可除外）

D.制造业企业的车间和仓库

68、在放款环节应注意防范以下风险（ABCDEF）。

A.授信人资料无效、不具备主体资格，蓄意骗贷

B.担保人出具的担保决议程序不完备或不合法，致使担保失效

C.未办妥抵质押物登记、交付等担保手续，抵质押物状态查询、抵质押权证审查不到位导致担保无效

D.未实地核保，未识别骗保风险

E.合同文本选填错误；借款人名称、金额、期限等合同主要要素随意涂改；遗漏重大特别约定事项、设置对我行重大不利条款

F.合同签约不实，未核实签约人身份、未当面见证签约；未有效采集印鉴样本并对合同验印，导致合同不具备效力

69、公司授信业务贷后管理是指：

对公司客户本外币、表内外授信业务自用信开始至该客户授信项下全部业务结清为止的授信业务管理工作。

管理内容主要包括：

（BCDE）

A.制定综合金融服务；

B.日常监测与分析；

C.实施贷后检查；

D.到期和逾期管理；

E.为确保信贷资产安全而实施的其他管理工作。

70、关于抵押物保险相关事项，以下哪项表述正确：

（BCD）

A.授信到期日为16年10月1日，保单到期日可以是16年9月30日。

B.授信到期日为16年10月1日，保单单到期日可以是16年10月1日（注：

保单写明到期具体时间为16年10月1日晚24:

00）

C.授信到期日为16年10月1日，保单到期日可以是16年10月2日.

D.授信到期日为16年10月1日，保单到期日可以是16年10月8日。

71、近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为。

金融互助的主要特点有哪些。

（BCD）

A.名