企业电子银行业务操作规程.docx

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企业电子银行业务操作规程

中国农业银行企业电子银行业务操作规程

第一章总则1

第二章企业网上银行业务申请1

第一节基本规定1

第二节注册2

第三节证书业务6

第四节维护9

第五节注销11

第六节查询13

第七节审核和取消操作14

第三章企业网上银行业务处理15

第一节代付业务15

第二节代收业务17

第三节批量转账22

第四节集团理财23

第五节现金管理26

第六节预约业务27

第七节投资理财28

第八节外币业务29

第九节落地业务处理30

第四章企业电话银行业务41

第一节基本规定41

第二节注册42

第三节维护44

第四章暂停、恢复、注销业务47

第五章查询48

第五章回单与报表49

第一节交易回单处理操作49

第二节报表51

第六章附则51

第一章总则

第一条为加强对中国农业银行企业电子银行业务的管理，规范企业电子银行业务操作，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的相关管理办法以及《中国农业银行电子银行业务基本制度》等相关法律法规及制度规定，制定本规程。

第二条本规程适用于为客户办理企业网上银行和电话银行业务的各级机构。

第二章企业网上银行业务申请

第一节基本规定

第三条企业客户申请成为网上银行注册用户，须与我行签订一式两份《中国农业银行电子银行服务协议》，一份设专夹保管，一份交客户留存。

营业网点办理企业网上银行产生的其它凭证、申请表等资料一并纳入传票管理。

第四条企业客户办理各项企业网上银行注册业务必须到账户开户行办理。

企业客户在两个以上的我行网点开户的，如需注册企业网上银行，可先选择任一个账户开户行办理客户注册业务，并添加在该行开户的结算账户，再到其它账户开户行添加其它账户。

第五条企业网上银行客户手续费账户是企业客户指定用于缴纳企业网上银行服务费用的账户。

企业网上银行服务费的收取方式为银行系统自动扣取。

手续费账户必须为已在企业网上银行注册的单位结算账户（不含单位卡）。

第六条注册企业客户、添加企业注册账户和证书激活均须录入和审核两个岗位操作方可完成。

当天未被审核的操作可由录入人员自行取消，已审核的操作不可取消。

当日已录入未审核的操作，日终时系统自动清除。

第七条企业网上银行证书由企业客户根据银行提供的打印在密码信封中的参考号和授权码（以下简称两码信封），自行下载到空白K宝中，企业客户确需银行协助下载的，我行工作人员可予以协助。

已下载的证书必须激活方可正常使用。

空白K宝作为一般空白凭证管理。

第二节注册

第八条企业网上银行注册业务包括注册标准版/体验版企业客户、版本转化、添加企业注册账户等业务操作。

第九条注册标准版企业客户

（一）注册标准版企业客户是指开户行在查验企业客户的机构证件及账户真实性后，为客户开通网上银行渠道服务。

（二）注册标准版企业客户处理流程

1．企业客户申请注册企业网上银行，须到其待注册账户的开户行办理并提供以下资料：

（1）加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章的《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》；

（2）组织机构代码证原件及加盖公章的复印件，如该客户无组织机构代码证，则提供开立结算账户时所提供的有效证件原件及加盖公章的复印件；

（3）法定代表人有效身份证件复印件，经办人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件；

（4）法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）；

（5）首次办理企业网上银行注册业务的客户还须与我行签订一式两份《中国农业银行电子银行服务协议》。

2．网点柜员受理客户提供的资料后，须进行如下审核：

（1）审核企业提供资料是否齐全，申请表中要素填写是否完整（填写内容不得涂改）；

（2）审核企业提供的证件原件真实性以及与复印件是否一致；（3）审核企业申请表基本信息与企业提供的资料内容是否一致；

（4）审核注册账户账号、户名、预留印鉴等内容与业务系统及开户时预留银行印鉴是否相符；

（5）资料审核无误后在所有留存资料的原件及复印件上加盖审核人员名章。

本规程中所涉及的客户资料审核均参照执行。

3．业务操作

（1）进入“注册企业客户”菜单，输入客户证件类型和证件号码；

（2）录入柜员对系统显示的客户信息进行核对，并依据企业提交的《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》录入有关信息；

（3）输入企业网上银行管理员和操作员信息；

（4）输入企业注册账户号、账户类型以及账户控制类型等。

注册时至少录入一个账户信息，但一次最多只能录入10个账户；单位卡账户注册时须校验磁道信息与密码。

（5）柜员打印《电子银行业务注册表》并加盖柜员人名章，《电子银行业务注册表》连同客户提交的资料一起传交审核人员；审核人员进行复核操作，审核提交时须三级主管授权，打印录入柜员传递来的《电子银行业务注册表（企业）》空白部分（一式两联）和记账凭证，《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）加盖审核人名章后交客户签字确认，第一联由录入员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户。

4．资料保管

《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》、法人授权委托书及相关资料的复印件由银行作为传票附件留存，《中国农业银行电子银行服务协议》设专夹保管。

第一十条注册体验版企业客户

（一）注册体验版企业客户是指开户行在查验企业客户的机构证件及账户真实性后，为客户开通网上银行体验版服务。

体验版为企业操作员提供网上业务查询等功能。

（二）客户申请操作流程

1．客户申请标准版时可以关联开通体验版。

无需提供额外申请资料。

2.客户单独开通体验版。

（1）企业客户申请注册企业网上银行，须到其待注册账户的开户行办理并提供以下资料：

①加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章的《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》；

②组织机构代码证原件及加盖公章的复印件，如该客户无组织机构代码证，则提供开立结算账户时所提供的有效证件原件及加盖公章的复印件；

③法定代表人有效身份证件复印件，经办人、企业网上银行操作员的有效身份证件原件及复印件；

④法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需）；

⑤首次办理企业网上银行注册业务的客户还须与我行签订一式两份《中国农业银行电子银行服务协议》。

（2）网点柜员受理客户提供的资料后，须进行如下审核：

①审核企业提供资料是否齐全，申请表中要素填写是否完整（填写内容不得涂改）；

②审核企业提供的证件原件真实性以及与复印件是否一致；

③审核企业申请表基本信息与企业提供的资料内容是否一致；

④审核注册账户账号、户名、预留印鉴等内容与业务系统及开户时预留银行印鉴是否相符；

⑤资料审核无误后在所有留存资料的原件及复印件上加盖审核人员名章。

（三）业务操作

（1）进入“注册企业客户”菜单，输入客户证件类型和证件号码；

（2）录入柜员对系统显示的客户信息进行核对，并依据企业提交的《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》录入有关信息；

（3）输入企业网上银行操作员信息；

（4）输入企业注册账户号、账户类型以及账户控制类型等。

注册时至少录入一个账户信息，但一次最多只能录入10个账户；单位卡账户注册时须校验磁道信息与密码。

（5）柜员打印《电子银行业务注册表》并加盖柜员人名章，《电子银行业务注册表》连同客户提交的资料一起传交审核人员；审核人员进行复核操作，审核提交时须三级主管授权，打印录入柜员传递来的《电子银行业务注册表（企业）》空白部分（一式两联）和记账凭证，《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）加盖审核人名章后交客户签字确认，第一联由录入员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户。

企业操作员根据客户号、操作员本人的证件号码自行设置登录企业网上银行体验版的用户名及密码。

（四）资料保管

《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》、法人授权委托书及相关资料的复印件由银行作为传票附件留存，《中国农业银行电子银行服务协议》设专夹保管。

第一十一条版本转换。

企业客户可由体验版升级为标准版或中小版，标准版和中小版可以互转，升级和转换企业网银版本视同重新开通企业网银渠道（无需再次签订《中国农业银行电子银行服务协议》）。

处理流程参照注册标准版企业客户。

第一十二条添加注册账户

开户行验证客户有效证件后，为客户添加网上银行渠道的注册账户。

添加企业注册账户处理流程

（一）企业客户在网上银行添加注册账户，须到待注册账户开户行办理并提供以下资料：

1.加盖企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章、待注册账户预留印鉴和单位公章的《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》；

2.法定代表人的有效身份证件复印件、经办人的有效身份证件原件及复印件；

3.法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。

（二）业务操作

营业网点柜员审核企业客户提供的相关资料，确认无误后执行以下操作：

1.进入“注册企业账户”菜单；柜员输入企业客户证件类型和证件号码;

2.柜员输入账户类型、账户号及账户控制类型，单位卡账户须校验磁道信息与密码；一次最多只能录入10个账户；

3.柜员打印《电子银行业务注册表》并加盖柜员人名章，《电子银行业务注册表》连同客户提交的资料一起传交审核人员；审核人员进行复核，审核提交时须三级主管授权，并打印录入柜员传递来的《电子银行业务注册表（企业）》空白部分（一式两联）和记账凭证，《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）加盖审核人名章后交客户签字确认，第一联由录入员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户。

（三）资料保管

《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》、法人授权委托书及相关资料的复印件由银行作为传票附件留存。

第三节证书业务

第一十三条申请证书

注册行查验企业客户有效证件后，为客户申请相应管理员/操作员证书。

申请成功后生成两码，并打印于密码信封内。

申请证书处理流程

（一）企业客户申请网上银行证书，须到网上银行注册行办理，申请资料参照添加企业账户时提供的资料。

客户在办理“注册企业客户”业务尚未离柜的情况下继续办理申请证书，不须重新提供申请资料。

离柜后再办理的，仍须再次提供申请资料。

（二）审核资料（参照注册企业客户处理流程）

（三）业务操作

1．进入申请证书界面，输入：

机构证件类型、机构证件号码，选中需申请的证书并提交，三级主管授权后方可完成操作。

2、打印《电子银行业务注册表（企业）》两份，交客户签字确认，第一联由银行作为传票留存，第二联作为回单交客户。

3．打印证书的两码密码封，交客户签收。

企业客户确需银行协助下载证书的，我行工作人员可予以协助。

（四）资料保管

《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》、法人授权委托书及身份证件复印件等作为传票附件留存。

第一十四条激活证书

营业网点查验客户有效证件后，为其办理管理员/操作员证书的激活。

录入完成后须被审核方可生效，审核须三级主管授权。

证书激活处理流程

（一）客户必须到网上银行注册行办理证书激活。

办理证书激活有以下两种方式：

1．由待激活的网上银行管理员/操作员出具本人有效身份证件原件及复印件办理激活；（此种模式须操作员本人亲自办理）

2.由企业出具加盖单位印鉴及管理员和操作员本人签名的回执办理激活，回执中需说明管理员/操作员已收到证书并要求银行激活（待激活网银管理员/操作员不能本人到柜面办理激活时需提供）。

（二）业务操作

1．进入“激活证书”菜单，并执行激活操作。

2．柜员打印《电子银行业务注册表》并加盖柜员人名章，《电子银行业务注册表》连同客户提交的资料一起传交审核人员；审核人员进行复核操作，审核提交时须三级主管授权，打印录入柜员传递来的《电子银行业务注册表（企业）》空白部分（一式两联）和记账凭证，《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）加盖复核人名章后交客户签字确认，第一联由录入员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户。

（三）资料保管

客户提交的资料及身份证件复印件等作为传票附件留存。

第一十五条证书补办

补办证书是指营业网点通过校验企业客户有效证件，为其进行管理员/操作员证书的补办。

补办证书处理流程

（一）企业客户办理证书补办业务须到网上银行注册行办理并提供以下资料：

1.加盖企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章、待注册账户预留印鉴和单位公章的《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》；

2.法定代表人的有效身份证件复印件、待补办管理员/操作员和经办人的有效身份证件原件及复印件；

3.法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。

（二）业务操作

营业网点柜员审核企业客户提供的相关资料，确认无误后执行以下操作：

1.进入“补办证书”菜单；柜员输入企业客户证件类型和证件号码、操作员类型及操作员证件类型和证件号码;

2.本操作须三级主管授权后方可完成，柜员在交易完成之后打印《中国农业银行电子银行业务注册表（企业）》两份，交客户签字确认，第一联由银行作为传票留存，第二联作为回单交客户。

回单打印完成后，系统继续打印证书的两码密码封，直接将两码密码封交客户签收。

（三）资料保管

《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》、法人授权委托书及相关资料的复印件由银行作为传票附件留存。

第一十六条证书挂失/解挂

证书挂失/解挂是指营业网点通过校验企业客户有效证件，为其办理企业网上银行管理员/操作员证书的挂失/解挂。

证书挂失/解挂客户需到企业网上银行注册行办理，操作流程参照补办

证书处理流程。

本操作须三级主管授权

第一十七条补打两码

补打两码是指营业网点为企业客户办理管理员/操作员证书两码的补打。

本操作须三级主管授权。

补打两码仅适用于柜员现场操作时由于打印机故障、机器故障等导致的两码信封打印失败后的两码补打，如果客户已签收，则应使用“补办证书”操作。

第四节维护

第一十八条维护注册企业客户信息

指营业网点查验企业客户有效证件，对其注册企业网上银行业务时的注册信息进行维护。

维护企业客户信息的内容包括证书类型、联系人、联系人电话、手续费账号等。

企业客户信息维护处理流程

（一）企业注册客户可在网上自行修改非关键信息，如需变更关键信息，可到企业的网上银行注册行申请企业渠道信息维护，并提供以下申请资料：

1．加盖单位公章、预留印鉴并经企业法定代表人（或授权代理人）签章的《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》；

2．法定代表人有效身份证件复印件、经办人有效身份证件原件及复印件；

3．法人授权委托书（经办人为法定代表人时不需要）。

（二）审核完毕，确认无误后执行相关操作。

（三）资料保管

《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》、法人授权委托书及身份证件复印件等作为传票附件留存。

第一十九条维护企业注册账户信息

指营业网点通过校验企业客户有效证件，对已注册的账户控制类型进行维护；所维护账户必须为客户在受理网点开立的账户。

本操作须三级主管授权。

注册账户信息维护处理流程

（一）修改客户的账户控制类型，必须由账户监管部门出具相关证明材料。

（二）柜员提交时需三级主管授权。

企业网上银行注册账户维护操作成功后打印《中国农业银行电子银行业务注册表（企业）》两份，交客户签字确认，第一联由银行作为传票留存，第二联作为回单交客户。

账户监管部门出具的相关证明材料作为传票附件留存。

第二十条维护操作人员

维护操作人员是指进行增加或删除企业网上银行管理员/操作员的操作。

维护操作人员处理流程

（一）企业注册客户如需维护网上银行管理员/操作员，可到本企业的网上银行注册行申请，并提供以下申请资料：

1．加盖单位公章、预留印鉴并经企业法定代表人（或授权代理人）签章的《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》；

2．提供新增企业管理员/操作员信息，并出具相应管理员/操作员的身份证件原件及复印件（删除管理员/操作人员无需提供）；

3．提供法定代表人有效身份证件复印件，经办人有效身份证件原件及复印件；

4．法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。

（二）审核完毕，确认无误后执行相关操作。

（三）资料保管

《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》、法人授权委托书及身份证件复印件等作为传票附件留存。

第二十一条体验版操作员登陆信息初始化

当企业体验版操作员忘记登录体验版用户名和密码时，可以通过本操作初始化登录信息，操作员自行设置用户名及密码后即可从新操作体验版。

体验版操作员登陆信息初始化处理流程

（一）企业注册客户如需初始化网上银行体验版操作员登录信息

，可到本企业的网上银行注册行申请，并提供以下申请资料：

1．加盖单位公章、预留印鉴并经企业法定代表人（或授权代理人）签章的《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》；

2．提供法定代表人有效身份证件复印件，经办人及相关操作员有效身份证件原件及复印件；

3．法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。

（二）审核完毕，确认无误后执行相关操作。

（三）资料保管

《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》、法人授权委托书及身份证件复印件等作为传票附件留存。

第二十二条存量客户关联操作

通过本操作，柜员可以将存量客户的网银客户号与客户开立结算账户时提供的证件类型及号码相关联，从而实现存量客户可以应用新的柜面注册系统办理企业网上银行业务。

新系统上线后存量客户到网点办理企业网上银行业务（受理网点必须是注册行，即首次受理办理企业客户注册手续的营业网点），柜员必须先做此操作方可为其办理相关业务。

存量客户关联操作流程

（一）柜员进入“存量客户关联交易”，输入客户网银客户号、开立结算账户证件类型及证件号码；

（二）核对输入信息后提交。

第五节注销

第二十三条暂停/注销网银渠道

注册行查验客户有效证件后，可为企业客户暂停/注销网上银行渠道。

暂停/注销网银渠道处理流程：

（一）企业客户暂停/注销网银渠道，须到网上银行注册行办理并提供以下材料：

1.加盖单位公章及注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）签章的《

中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》；

2.法人有效身份证件复印件、经办人有效身份证件原件及复印件；

3.法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。

（二）营业网点柜员审核企业客户提供的相关资料，并对客户提供的账户印鉴进行真实性校验，确认无误后执行相关操作。

（三）资料保管

《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》、法人授权委托书、身份证件复印件作为传票附件留存。

第二十四条恢复网银渠道

注册行查验客户有效证件后，可为企业客户恢复网上银行渠道。

恢复网上银行渠道处理流程

（一）企业客户恢复网上银行渠道，须到网上银行注册行办理，提供的资料参照暂停/注销网银渠道时提供的资料。

（二）营业网点柜员审核企业客户提供的相关资料，并对客户提供的账户印鉴进行真实性校验，确认无误后执行相关操作。

（三）《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》、法人授权委托书、身份证件复印件作为传票附件留存。

第二十五条注销企业注册账户

开户行校验企业客户有效证件，为企业客户注销网上银行渠道的注册账户。

注销企业注册账户处理流程

（一）企业客户注销企业注册账户，须到网上银行注册行办理，提供的材料参照暂停/注销网银渠道时提供的资料。

（二）营业网点柜员审核企业客户提供的相关资料，后台柜员需对客户提供的账户印鉴进行真实性校验，确认无误后执行相关操作。

（三）注销账户前应检查此账户是否有关联业务（代收、代付、集团理财等），有关联业务的应先解除关联业务，再进行注销；注销最后一个账户后网上银行渠道自动注销。

（四）资料保管

《中国农业银行电子银行业务申请表（企业）》、法人授权委托书、身份证件复印件作为传票附件留存。

第六节查询

第二十六条查询。

包括客户查询和银行内部查询。

客户查询是由客户在开户行申请查询企业网上银行注册有关信息；银行内部查询是银行内部人员根据工作需要，在授权情况下发起的有关客户信息查询。

银行内部查询仅适用于司法协助、业务开展需要等情形，我行对企业客户的相关信息负有保密义务。

第二十七条查询的主要内容包括客户注册信息、注册账户信息、证书信息、操作人员信息、代收代付业务、查询下载代收授权号、个人企业查询本人或企业授权账号、集团理财分公司查询授权信息以及客户历史明细、柜员操作流水等。

第二十八条客户申请办理有关信息查询的处理流程

（一）客户申请办理有关信息查询，须企业客户到网上银行注册行办理，提供以下材料：

1．加盖单位公章组织机构代码证的复印件（如企业没有组织机构代码证，则需提供开立结算账户时提供的有效证件复印件）；

2．法定代表人有效身份证件复印件，经办人有效身份证件的原件及复印件；

3.法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。

（二）营业网点柜员负责审核企业客户提供的相关资料、证件的真实性、完整性。

（三）柜员审核无误后，进入“客户查询”菜单，选择客户申请查询的不同子菜单，按提示输入有关要素，经系统校验后，完成信息查询，并打印查询信息，提交客户。

客户提供的资料无需留存。

第二十九条银行内部查询的处理流程

（一）查询单位提供申请。

包括司法协查通知书、介绍信、工作证件、本行或上级保卫部门的签字（章），以及确因业务开展需要查询的有关部门的申请、负责人签字、签章等。

（二）柜员审查资料。

负责审核相关单位或部门提供的相关资料、证件的真实性、完整性。

（三）柜员审核无误后，进入“客户查询”菜单，选择申请查询的不同子菜单，按提示输入有关要素，经系统校验后，二级主管授权，完成信息查询，并打印查询信息。

第七节审核和取消操作

第三十条审核。

部分业务操作由录入员录入后必须经审核人员复核方正式生效。

第三十一条取消。

柜员录入的操作指令在未被复核前可由录入人员自行取消。

审核和取消业务处理流程

（一）审核操作处理流程

1．录入柜员完成了需要复核的操作操作后，复核柜员进入企业网上银行客户操作复核页面。

依提示输入：

机构证件类型、机构证件号码。

2．系统显示出该企业当前需要复核通过的操作信息，包括：

“企业客户注册网银渠道”、“添加企业注册账户”、“激活证书”三种可复核的操作。

复核柜员对照申请表进行复核。

3．柜员复核无误后确认并打印录入柜员传递来的《电子银行业务注册表（企业）》空白部分（一式两联）和记账凭证，《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）加盖复核人名章后交客户签字确认，第一联由录入员作为传票留存，第二联作为回单交客户。

（二）取消处理流程

1．需要取消柜员已录入但尚未被复核的操作指令时，原录入柜员在网上银行客户信息系统中进入取消页面。

2．系统根据柜员输入的信息，显示符合要求的待取消操作列表，柜员选择确认后予以取消。

取消成功后，系统将自动打印记账凭证

。

第三章企业网上银行业务处理

第一节代付业务

第三十二条开通代付业务。

营业网点为企业客户在网上银行开通代付业务后，企业可通过网上银行向个人支付工资、奖金、投资本金、利息、个人债权转让收益、证券交易结算资金、期货保证金、继承赠与款项、保险理赔与退保、纳税退还、农副产品销售收入、公务报销以及其它款项。

第三十三条企业通过网上银行代付工资、奖金时应从企业客户的基本结算账户支付，并且须设定年工资总额。

开通代付业务处理流程

（一）企业客户向账户开户行申请开通网上银行代付业务，须提供以下资料：

1、加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的《中国农业银行网上银行代理业务申请表（企业）》；

2、法定代表人有效身份证件