破局、坤微金融移动互联构想.doc
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破局
坤微移动互联构想
曹烺
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2013.10.29
第一部份:
微金融市场现状
1.1微金融商业模式对比
1.2市场成功经验和启示
1.3坤微建设移动互联专属平台的意义
1.4移动互联微金融市场契机分析
第二部份:
如何从移动互联中获取客户信息流量
2.1定位移动互联坤微目标群体
2.2如何吸引群体关注并下载
2.3坤微专属APP推广方式
2.4怎样将坤微移动互联用户转为实质有效客户
第三部份:
坤微移动互联与市场战略分析
3.1坤微移动互联的进入成本
3.2坤微移动互联的发展风险
3.3移动互联与业务市场形成转的有效换率
3.4坤微移动互联与营销战略对接
第四部份:
坤微专属APP计划书
4.1坤微APP开发理念
4.2坤微APP主创意
4.3坤微APP功能架构
4.4项目投资预算
第一部份:
微金融市场现状
论先后,知为先;论轻重,行为重。
——朱熹
近年来,微金融在我国得到快速发展,一些商业银行与P2P平台及小额贷款公司已逐步开展了针对中小企业、微型企业,以及城镇创业人员、个体户、再就业人员和数量巨大的急需发展资金的农民工。
提供小微贷款服务,市场竞争与需求出现井喷。
大浪潮的到来,如何迎风搏浪获得快速发展.需要我们全身心的了解“竞争”、知道“竞争”、直面“竞争”。
1.1微金融商业模式对比
商业银行:
体量庞大、产品杀伤力强、竞争能力与抗风险能力大、体制结构复杂、金融产品综合程度高、市场动作缓慢、审批要求多、放批速度慢、借贷时间长、市场风向与政策挂勾。
P2p网贷平台:
市场不受区域局限性、服务成本小、业务操作模式少、坏帐风险高、目标消费者信赖程度低。
小额贷款公司:
市场服务受区域局限性、业务信息来源有限、以往发展模式受银行及同业竞争压榨空间较小、单客服务效率及成本较高、资金使用频率低、运营成本高。
1.2市场成功经验和启示
昨天的成功可以演变成今天的失败,市场的讯息万变注定着企业也需要适时的“改变”,08年因金融危机的外在因素,导致了小额贷款市场的异常火爆,是一个小额贷款公司躺着都可以赚钱的时间。
今年同样也是微金融市场的元年,由于政策法规的调整导制了市场竞争的日益白热化。
坤微如何调整市场开拓方式与产品结构以及企业内在竞争力以迎接下一波市场井喷的到来变得尤其重要。
从微金融商业模式分析可以简要得出,形响小额贷款公司发展的几大关键要素。
产品、业务信息来源、服务区域性、服务成本、以及未来可以提供的附加服务。
产品:
每一产品的成功,都将为下一产品的推出创造资源和条件,新产品的开拓可以瞄准广阔的“农村市场”依托“土地确权”及“农村城镇化”以“土地使用权”为抵压物的新产品的开发。
业务信息来源:
因为线下小额贷款公司的“区域服务局限性”导致了公司在宣传推广及业务流量引入上并无太多操作方式,目前更多的同业公司业务开拓方式只是“区域寻找”“区域服务”。
以90年代卖工业产品的思维方式来卖贷款、多以电话推广、插车为主要手段,注定了路会越走越窄。
竞争的有效性只是在那20%有需求已认知小额贷款的客户群体,而不是在未认知小额贷款有需求的那80%群体中来寻找市场。
因为小额贷款产品的局限性,我们主动寻找到的客户,只有二种可能、没有需要,与大竞争。
我们首先要抛弃一堆人围在小池塘里捉鱼的思想,我们应该造好渔船、备好撒网、配好团队、出海捕鱼。
而坤微更多的应该打造成一个订单服务平台、一个服务品牌、企业将成为业务信息的分流机能。
将业务人员功能设置上定位为“服务人员”而非信息来源。
才能保证公司的运营效率、减少业务损耗、提高市场开拓效率。
信息来源引入我认为当前有三个可以操作的方式,全地域以移动互联的建设为主导,未涉及线下服务区域的地区业务信息流量引导至坤微P2P平台。
线下信息流量以区域性的终端推广为主导、地区性的百度推广为辅助。
区域针对性行业以异业联盟形式为主。
服务区域性:
以省级为公司子结构,市级为单位。
以建设、形像、市场开拓、推广、管理、培训、发展的流程化模式。
公司发展初期暂以P2P平台弥补区域服务能力的不足。
以移动互联流量意向客户做为区域分点开拓数据来源,投放地区区域性竞价排名(设置投放上限)及以自然优化等为流量转入铺助手段,区域快速拓展的前提是分公司的设立能够按标准化流程复制。
服务成本:
任何战略的“基石”都必需基于自身成本的持续降低,和竞争者进入成本的持续叠高。
成本不仅关乎“此消”也关乎“彼长”,金融市场的游戏规则始终是“强者恒强”,竞争从来都是白热化与激烈的。
而金融行业的成本我认为只有一个成本、有效客户的服务边际成本。
在利率市场开放的今天没有一个地方是可以供我们偏安一域静静发展的,选择的道路也只能是先难后易,我们只有在竞争中成长,让人家死了我们就活了,而坤微的子弹就是业务信息流量。
坤微需要备好子弹成为站立在战场最后的巨人。
1.3坤微建设专属移动互联平台的意义
目前信息传播,有效性、边际成本最低、针对性强、传播最快捷的只有网络渠道,2011,中国移动互联网用户为4.29亿,今年年底用户数将超过5.2亿,到2013年,移动互联网用户数或将首次超过互联网。
数据显示,2011年,中国移动互联网用户为4.29亿,同比增幅高达37.64%。
而2012年年底,中国移动互联网用户数将超过5.2亿。
到2013年,中国移动互联网用户数或将首次超过互联网用户数。
传统互联网络渠道主要依靠竞价排名与自然优化二种模式。
针对微金融行业特征以上模式有着,投资大、时间久、竞争激烈、无周期积累、易形成资源浪费、与业务开拓衔接性差等弊端。
移动互联以其即时性、应用独立性、与O2O有效结合性、固定投入性、等特点完美的弥补了以互联网做为业务信息流量来源的遗憾。
可以预见、未来移动互联将成为微金融客户来源渠道的主战场,而坤微提前进入战场则意谓着、更主动、机会成本、爆发性强、易布局、抢占多重先机。
1.4移动互联微金融市场契机分析
移动信息技术打破了地域、时间、行业间的隔断,为商业银行提供了广阔的创新空间。
金融领域传统的固化站点、区域化的服务方式限制了其在灵活性、多样性和实时性方面的服务质量。
移动信息技术的迅速发展为商业银行机构提供了全新拓展金融业务的新型空间。
浦发银行董事长吉晓辉在2011年全国政协成提案中指出,“移动金融代表银行未来方向”。
随着移动信息技术的不断发展,这种打破了地域、时间限制的生活形态迅速地改变着人们日常生活的各个方面。
不可避免地金融行业也面临着这一快速发展领域的冲击和影响。
如何有效地应用移动信息技术,更好地提供金融服务,加强业务管理,是从固化物理站点到有线互联网服务,再到当前无线移动化金融服务发展转变过程中所需研究的关键问题。
而针对小微贷款这一金融产品局限性更强的特征,移动互联现阶段主要能供提的有,定位目标群体、信息精准传播、与P2P及线下服务网络对接的服务中端、影响潜在客户群体、构建长线发展端口。
我认为现阶段建设能承载坤微长线布局,短线发展的专属APP平台,有规划有步骤的建设实施成为坤微O2O服务中端是坤微的必修功课。
移动互联,坤微专注方向应该着重于,“品牌”及“认知”的传播最大化并形成有效转换率,其次是与线上及线下形成业务转换窗口,长线规划“服务”及销售端口。
预留管线,等待时机。
以移动互联肩负坤微市场“流量”主要打造机能。
第二部份:
如何从移动互联中获取客户信息流量
2.1定位移动互联坤微目标群体
在移动互联这一数量庞大的用户群体中,坤微需找到一群契合我们目标客户要求的群体做为我们发展的沃土,以其为坤微发展与壮大的客户信息来源。
经过研究对比分析,我们的目前意向客户主要针对于中产阶级且具备投资意识的大份额人群,需要我们服务的可能性相对其它人群较高,因此我倾向于将群体范围筛选主要定位于金融投资人群。
金融投资人群数量增长迅猛
目前参与金融市场投资交易的人员分布比例如下
类别
人数
所占比例
年龄结构
股民+基金投资人
1亿190万
94.4%
22--60岁
权证+期货投资人
160万人
1.4%
30---45岁
外汇+黄金投资人
250万人
2.3%
20—40岁
港股+指数投资人
110万人
1%
30---45岁
其他
80万人
0.7%
以上数据显示,我国投资金融的人数已经超过一亿。
投资高风险金融衍生品的人数(期货、外汇、指数等)超过800万人,并且这个数字还在不断增加。
国内的金融品(股票、外汇、期货)交易市场已超过1.2万亿。
从2006年至2010年投资金融人数从6000万增长至1.2亿,与金融市场有直接利益关联的人数不少于二亿人。
据统计,2009年网上金融交易额超过20万亿人民币,央行预测到2015年网上金融交易额可达到50万亿人民币,国内股指期货的开放会进一步促进投资市场的活跃。
金融投资人群与我们目标意向客户匹配程度:
具备投资意识、拥有一定资产、金融产品服务需求高、拥有实业支撑率高、中龄化普遍、消费意识较超前、易打造粘合度。
坤微可以提供的服务:
微贷、信贷、理财产品、其它金融服务。
2.2如何吸引群体关注并下载
但是目前的金融投资市场服务方式存在明显的缺陷,这些缺陷蕴藏着市场机会。
投资者获取资讯的渠道主要靠浏览网站、论坛。
信息获得的有效性不高,对他马上要进行的操作意义不大。
投资者的交流需求严重得不到满足,金融娱乐需求严重得不到满足。
为什么这么多人玩金融行情容易上瘾?
因为行情投资本身就是一种娱乐方式。
很多投资者沉迷于行情原因是:
因为参与行情的过程会产生期待、侥幸、难过、不甘心、自负、兴奋、暴利幻想进而无法自控自拔。
而在这个过程中投资者有向其它投资者表现、攀比、挑战、互动、交流的需要。
但由于行情软件多是由券商、平台商控制,因利益关系不希望其它平台过来抢客户,所以一直没有出现直接在行情软件里投资者能相互互动的功能,更谈不上娱乐游戏功能。
但实际上投资者的表现欲、好奇欲、交流欲、攀比欲仍然存在,只是得不到满足。
如果有一个平台能够帮助投资者提高盈利水平(跟单、咨询),让投资者在做真单交易之余,用丰富的行情投注玩法、行情对战玩法,充分满足金融玩家间相互攀比、挑战欲、表现欲,在轻松娱乐之时结交更多行情投资者,彼此沟通、结交朋友、形成圈子,互相传报最新消息。
投资者会拒绝吗?
(有相当部分投资者不喜好年轻人常玩的网游,但对金融行情痴迷)
金融服务产品盈利的关键(聚集金融人群)
坤微聚集金融人群的机会点在于解决以上三大核心需求的缺陷(资讯的有效性问题、有效沟通问题、跟随真正高手交易问题),同时又能提供一个投资者娱乐的平台并依据比赛数据排名提供金融服务支持奖励。
必将会引起金融投资者的浓厚兴趣,并且能聚集大批的金融投资者保持足够粘合度。
打造一个专门的金融人群沟通、互动、娱乐的综合平台意义何在?
意义在于吸引金融投资者,打造大基数目标客户群体为盈利条件打基础。
2.3、坤微专属APP推广方式
在坤微专属APP建设的初期,以实时接接A股市场模似炒股免费赢取50W(需提供抵压物1年无息贷款)事件导入的形式进行立体推广,以线上91下载端口、各类下载量过百W的各类理财软件及炒股资迅平台做内嵌广告、线下业务推广时附加推广APP。
坤微移动互联运营目标6个月下载量达到50W。
2.4怎样将坤微移动互联用户转为实质有效客户
目前在91各类股票迅息类软件及理财类软件下载量平均在200W左右
在下载信息传递时以免费50W无息贷款为噱头,不可否认了解这一信息并下载的客户有一定比例是有资金缺口需要融