各银行网上业务对比.docx

各银行网上业务对比.docx

《各银行网上业务对比.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《各银行网上业务对比.docx（12页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

各银行网上业务对比

各

银

行

网

上

业

务

对

比

我主要介绍中国银行，中国建设银行，中国工商银行，中国招商银行这四个银行的网上银行业务发展情况与对比分析。

1）中国银行个人网上服务主要功能介绍

一、账户管理

1.全盘了解财产状况：

长城电子借记卡、长城人民币信用卡、中银系列信用卡、活期一本通、定期一本通等关联到网银后，可查询所有关联账户的余额、账户详情、交易明细；此外网上银行还会为您提供个人资产汇总报告，实现对个人资产情况的全面把握。

2.本人账户自如管理：

中行网银提供本人关联账户之间的转账；网上新增或支取定期存款以及办理零存整取、教育储蓄的续存业务；闲置资金轻松转成通知存款，获取更高利息回报，更可设定预约周期转账，实现有规律的定期存款，助您定期储蓄，累积财富，真正实现您对个人账户的自如掌控。

3.轻松实现转账汇款：

网银转账汇款办理方式灵活，可以即时转账，也可根据需要指定日期或预约周期，实现有规律的自动转账。

在全国范围内，轻松实现向他人中行账户或向他人开立在国内其他银行的账户转账汇款。

二、投资理财

1.网上外汇交易：

即时买卖、获利委托、止损委托、二选一委托四种交易方式，可进行美元、港币、英镑、欧元、日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、新加坡元九种货币的全天候交易（休市和其他非交易日除外）。

注：

各地区可进行网上外汇交易的外币品种有所不同，具体请咨询当地分行。

2.网上黄金交易：

即时买卖和获利委托两种交易方式，可选择人民币金、美元金两种交易，涵盖主要国际黄金市场交易时间，白天、晚间均可投资（休市和其他非交易日除外）。

3.网上基金交易：

在线办理开放式基金交易账户开户、基金认购、申购、赎回、定投、转换、基金分红方式变更、基金信息及交易查询等业务（基金认购交易有效时间一般为北京时间每周一至周日9:

30-16:

00；基金申购、赎回、转换、分红方式变更等交易有效时间一般为北京时间每周一至周五9:

30-15:

00）。

4.网上第三方存管：

在线进行沪、深A股资金账户和保证金账户之间的资金互转、资金账户/保证金账户和历史交易查询，客户保证金历史余额的查询更可助您轻松对账，全面掌握资金变化情况。

5.B股银证转账：

在线进行B股资金账户与保证金账户间的资金互转、B股资金账户/保证金账户查询。

6.记账式国债交易：

在线办理国债托管账户登记、开立、注销、国债申购、买入、卖出、交易查询等业务。

三、自助缴费

您可在网上自助缴纳手机费、固定话费、水电费等（缴费品种各地区有所不同）。

四、信用卡

可查询信用卡账户信息、未出账单信息以及三个月内的已出账单信息；进行长城电子借记卡、长城人民币信用卡向本人或他人中银系列信用卡的还款，以及长城电子借记卡、长城人民币信用卡之间的同省互转；使用双币信用卡的人民币结余清偿外币欠款，轻松实现信用卡购汇还款；在网上将普通活期账户、长城电子借记卡或长城人民币信用卡与信用卡进行还款绑定，实现自动还款。

五、中银e信

中国银行向网银客户提供短信提醒服务——“中银e信”。

您可根据需要定制一系列提示信息，以随时了解网银变动情况，使网上交易既轻松又安全。

可定制的信息包括网银登录提醒、网银登录密码连续输错提醒、网银密码修改操作提醒、遗忘信息找回提醒；转账汇款、自助缴费交易成功提醒以及预约指令结果通知。

六、服务设定

可根据实际需要，度身定制包括设置预留信息、更新个人资料、更改网银密码、取消关联账户、设定交易限额等在内的个性化服务。

2）中国建设银行

个人网上银行业务

1.余额查询,明细查询,积分查询；

2.定期活期互转,活期转帐汇款,跨行转帐,向企业转帐；

3.缴费支付（如水电费,电话费等）；

4.信用卡开卡,查询,还款；

5.贷款查询,还贷款；

6.基金买卖查询,黄金买卖,理财产品申购,证券管理等等。

目前网上银行个人客户系统可提供账务查询、转账、缴费、个人外汇买卖、网上速汇通、债券基金等特色服务，客户可随时申请、即时使用建行提供的网上金融服务项目。

同时建设银行网上银行还为客户提供全面介绍理财知识、详细讲解投资知识、快速传递合作伙伴信息等。

账户管理：

包括账户设置、余额/明细查询、省内实时转账、网上速汇通及账户口头挂失功能。

缴费服务：

无需到柜台签约，只要在网上成功申请即可办理移动、联通电话代缴费服务。

证券业务：

与30多家券商合作，提供证券保证金转账服务。

外汇买卖：

可办理实时、委托交易及外汇交易查询。

网上支付：

与合作商户提供网上购物服务。

建行的网上银行还推出了个人理财DIY服务。

用户在网上输入个人资料、投资目标、风险和财务资产状况之后，系统就分析测算用户的投资风格，给出投资组合的建议，供用户参考。

用户可自己动手做一些简单的理财规划，对购房、购车和教育等理财目标制定合理的理财策略；还可利用建行提供的多种理财工具，来计算投资成本和收益。

需要注意的是，使用非签约活期类账户办理转账，由于该账户尚未到网点办理签约确认手续，为确保用户的资金安全，只能在用户本人于网上银行成功登记的账户之间进行转账，不能向其他人的账户转账。

这一点用户一定要注意。

建设银行网上银行企业客户服务系统的服务功能

1、实时查询：

包括账户的余额查询、历史明细查询和当日明细查询。

2、转账业务：

客户可对其下帐户进行资金划转,转账的收款方可以是建行或他行的对公帐户。

3、代发代扣业务：

通过网上银行实现在网上代发工资、代理报销、代收物业费、电费、保险费、企业批量转账等服务。

4、E票通：

我行根据客户的需要，结合网上的特点推出E票通结算业务，该结算业务是在不改变现有的转账模式的情况下，利用网上对转账时间、转账经手人、交易触发方式等进行控制来实现多方客户在经济活动中不同角色所起的不同作用。

5、网上支付：

客户在商户网站购买商品后，通过网上银行企业服务系统实现网上支付结算。

6、国际结算：

客户通过网上银行系统办理进出口信用证及汇出汇款等业务。

7、集团理财：

是在我行网上银行提供的资金结算平台基础上，为企业集团构建的一个内部资金结算中心，既实现企业内部资金的实时划拨，又实现了企业内部结算系统与银行结算系统的无缝衔接，以加速企业资金的运转。

8、批量脱机记账工具（专用客户端软件）：

利用该脱机客户端工具，实现网下转账单据制作、代发代扣单据制作、网上银行交易流水和帐户交易明细的查看与打印等功能。

9、银企直联平台：

利用我行网上银行服务系统，实现客户账务处理系统与我行业务处理系统的对接。

客户通过其自行开发的软件系统即可办理查询、转账、代发代扣等交易。

10、批量及定频率交易：

在高级客户的服务功能基础上，为我行的VIP网银客户提供批量收款以及定频率转账等特色服务功能。

11、管理功能:

包括转账流程管理、账户授权管理、操作员管理等功能。

3）中国工商银行

电子银行具有如下特点：

1、安全可靠：

工商银行电子银行业务在网络安全上采用了国际上最先进的防黑客技术，软件使用了5级先进的加密校验技术，工商银行的数百名工程师日夜对网站进行管理、维护和监控，客户在使用网上银行办理业务时能够看得见的防范措施还有客户证书及其密码。

全国有3000多万客户使用工商银行的电子银行进行查询和交易，通过电子银行结算的资金超过100万亿元，结算量超过80亿笔，至今还没有发生一笔资金丢失、帐务差错的情况。

从以上的情况看，客户完全可以解除资金是否安全的忧虑。

2、方便实用：

客户可以随时查询帐户的余额、当日明细和历史明细等，查看某笔款项是否到帐，不但可以根据情况下载有关数据，还可打印出电子回单。

即使是非银行工作日或者是非银行工作时间也可以进行帐务对帐和转帐结算，真正实现了7×24小时的银行服务。

客户不必每笔业务都要跑到银行来办理，可以随时随地通过电子银行提供的产品和方式，自己来进行交易、查询和控制。

3、结算快捷：

无论是收款还是付款，无论是威海本地还是全国异地，只要对方在中国工商银行开户，客户都可以在瞬间完成结算工作，对方如果在其他银行开户，客户在网上发出付款指令后，银行将由专人为客户办理，结算方便快捷。

4、强化管理：

对于大客户特别是集团客户能够通过企业网上银行监控分支机构的帐户，进行资金的双向调拨或横向调拨，提高了资金的使用效率，这是工商银行网上银行推出的优势项目。

全国的一些大集团、大客户为了强化自身的财务管理，将其下属所有分支机构全部移至工商银行，通过网上银行进行管理，加快了资金的回笼速度，有效地降低了资金的闲置，能够做到集中资金办大事。

5、降低费用：

客户开通电子银行业务以后，不必每笔结算业务都要跑银行，可以节省大量的人工、车辆等费用，还节省了支票等票据的费用；网上银行自主理财的功能给客户提供了很好的资金调度手段，减少一些不必要的财务损耗，客户的财务费用也相应大大降低。

4）中国招商银行

招商银行的个人网上银行系统分为三个版本，专业版、大众版和财富账户。

1网上个人银行专业版

个人银行专业版是招商银行的网上个人银行理财软件，如果客户持有招商银行卡,可通过该软件进行资金调拨、全方位理财。

在用户使用系统的过程中，会严格的认证客户身份，对参与交易的客户发放证书，交易时验证证书。

招行最新推出的专业版，兼具文件证书和数字证书两种证书形式，为用户提供更多方便。

个人银行专业版功能介绍：

基本业务：

提供网上银行基本和常用的功能，使用其中的自助缴费功能，用户可以向招行特约收费单位自助交纳各类费用。

信用卡：

提供基本和常用的信用卡业务功能，如信用卡应缴款查询、信用卡历史帐单查询、信用卡未出帐单查询、信用卡对帐。

转账汇款：

用户可向国内任何地区的任何银行帐户汇款。

例如：

北京地区的招行持卡人可向北京市中国银行同城转帐，也可以向西藏拉萨工商银行异地汇款。

易贷通：

使用易贷通中的自助贷款功能，可以把存在一卡通内的定期本外币储蓄存款作质押，向我行申请贷款，贷款资金随时申请随时获得。

投资通/外汇买卖：

外汇买卖业务是指个人客户委托银行把一种可自由兑换的外币兑换成另一种可自由兑换的外币，招商银行在接受客户委托后，即参照国际金融市场行情制定相应汇率予以办理。

投资通/国债买卖：

凭证式国债的投资风险极低，可获得较好的投资收益，因此凭证式国债是个人理财的优秀投资品种。

投资通/股票基金：

股票基金业务提供了股票基金的买卖交易、资金帐户的管理、以及个性化的定制等服务。

电子商务：

使用其中的网上支付功能，可以通过专业版实现网上购物或实时付款结算。

理财计划：

提供了对财务事件事先规划的功能。

可以通过理财计划指定未来的提醒事件，设定未来的付款，以及管理债权、债务。

财务分析：

根据在[交易查询]功能中手工补充的详细交易信息，如交易类别等，以及手工增加的他行帐户交易信息，自动产生各种财务分析图表，提供全面的个性化财务分析。

系统各项功能。

 2网上个人银行大众版

个人银行大众版是招商银行为广大客户提供的全天候银行金融服务的自助理财系统。

只要是招商银行的银行卡（包括“一卡通”、“一卡通”金卡和“金葵花卡”及其联名卡/认同卡）客户或存折客户，就可以通过个人银行大众版办理自助业务。

个人银行大众版功能介绍：

一卡通理财：

提供账户信息、当天帐务、历史帐务等查询服务，提供财务分析、定活互转、卡折互转、支付卡转帐、银证转帐、通知存款转帐等业务服务。

存折理财：

提供账户信息、当天帐务、历史帐务等查询服务，提供财务分析、卡折互转等业务服务。

支付卡理财：

提供余额查询、定单查询等查询服务，提供支付卡转帐、支付卡片申领等业务服务。

一卡通/存折缴费：

提供缴费申请、缴费、保险缴费、腾讯委托缴费等服务。

 3网上个人财富账户专业版

财富账户专业版是招行客户细分的一个典型表现，专为财富账户客户设计的网上银行，客户可完成财富账户所有的业务操作。

财富账户帮助客户实现全方位的资金管理和全方位的投资管理，使财富管理更加简单、方便和清楚。

财富账户专业版的特色服务如下：

报告窗：

招商银行与客户的信息互动窗口，提供定制的投资研究资讯、业务通知、业务提醒产品推介等。

财富总览：

集中资产管理，全盘掌握个人财富。

现金管理：

多卡管理、智能调度，资金管理有条不紊。

投资管理：

单一账户，全能投资，面向所有投资市场，直接投资股票、股票、外汇、受托理财，实现投资增值。

客户服务：

网上修改个人资料和业务协议，简单方便。

各网上银行个人业务特点比较

招商银行

中国银行

工商银行

建设银行

账务查询

新旧卡号互查

一卡通挂失

全盘了解财产状况

本人账户自如管理

账户管理

托管账户

工行信使服务

个人电子回单

我的网银

账户查询

追加新账户

虚拟卡

VIP对账单

个性化设置

E家亲账户

网上支付

网上支付

网上支付

　信用卡服务

　信用卡

转账汇款

转出一卡通

银证转账

理财专户转账

轻松实现转账汇款

按需约定转账时间

汇款服务

向境外VISA卡汇款

跨行转账

跨境付款

活期转账汇款

定活互转

向企业转账

跨行转账

预约转账

批量转账

外汇汇款

结果查询

收款人名册

自助缴费

普通缴费

保险缴费

直付通

自助缴费

在线支付

牡丹卡在线境外支付

委托代扣

代缴学费

缴费支付

批量缴费

预约缴费

缴费支付记录查询

E付通

银行卡网上小额支付

外汇买卖

外汇结汇

网上外汇交易

网上黄金交易

外汇买卖

国债投资

国债

记账式国债交易

记账式国债

凭证式国债

债券业务

证券服务

证券（银证通）

基金（银基通）

受托理财

溢财通

风险评估

网上基金交易

网上第三方存管

投资理财

网上金融超市

基金业务

保险业务

银证业务

银行存管

证券管理

理财产品

银期直通车

功能申请

到期换卡申请

在线申请

客户服务

在线客户服务

定制理财秘书

安全服务

预留信息验证

客户服务

安全中心

（二）各网上银行企业业务特点比较

招商银行

中国银行

工商银行

建设银行

账户管理

网上安全帐户管理

个性化财务授权管理

帐户查询

境外账户管理

账户管理

账户信息查询

对账处理

客户管理

集团公司全国“网上结算中心”和“财务管理中心”

客户信息管理

财务人员权限管理

自助资金结算

网上自助贷款

网上委托贷款

网上外汇汇款业务

网上国际结算查询通知业务

汇划即时通

报关即时通

定向账户支付

期货e支付

信贷业务

结算业务

清算处理

资金实时划转

代理收付

网上全国代理收付

代发工资/代理报销

银行对接

代理业务

投资理财

网上国际贸易融资业务

集团理财

投资理财

信息服务

全流程透视与交易追踪服务

智能化操作向导

度身定制银行信息主动通知

商务信息海量传递

电子商务

安全服务

报表统计

系统监控

网上服务

网上票据

网上信用证

网上国际信用证业务