个金部高级沃德客户经理试题库.docx
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个金部高级沃德客户经理试题库
◆判断题
1.太平洋薪金卡可以透支消费。
（错）
2.在柜台办理代发工资用途太平洋借记卡可以免除工本费和年费。
（对）
3.代发工资用途太平洋借记卡享受异地ATM跨行取款免手续费的优惠。
（错）
4.太平洋薪金卡卡面为源源不断的标准卡可以在柜台办理即办卡。
（错）
5.代发工资业务应与代发单位签订《薪酬费用代发合同》。
（对）
6.柜台办理代发工资用途太平洋借记卡即办卡时，客户只需要提供身份证件即可。
（错）
7.代发工资业务对于发放低保费用、现役军人津贴等可以给予手续费免费的优惠。
（对）
8.太平洋薪金卡可以办理附属卡。
（错）
9.目前，代发工资业务手续费标准为0.5元/笔。
（错）
10.代发工资业务只能代理企业给员工发放工资。
（错）
11.我行可为符合标准的代发单位发行联名薪金卡。
（对）
12.代发工资用途太平洋卡只能享受工本费减免的优惠。
（错）
13.我行代发业务只能受理发放工资、福利费和奖金。
（错）
14.我行仅支持针对集团客户发放薪金联名卡。
（错）
15.代发客户可享受每月前2笔同城跨行ATM取款手续费减免。
（对）
16.代发客户可享受每月前2笔异地同行柜台取款手续费减免。
（错）
17.薪金卡不能代发公积金。
（错）
18.单位办理代发业务是仅填写《代付业务申请表》即可，无须再签订《代付业务协议》。
（错）
19.一个交银理财主帐户可签约多个子帐户。
（对）
20.我行对交银理财客户实行交银理财卡/账户合一收费，该费用为账户管理费。
（对）
21.交银理财的品牌定位是：
为中高端客户提供灵活、便捷、礼遇的综合理财服务品牌。
（错）
22.一个循环贷款额度是指汇总客户交银理财账户所有本外币定期整存整取存款，并按90%的最高限，确定一个循环贷款额度。
（错）
23.综合对账单可以在柜台打印，也可以在通过电邮获得。
（错）
24.使用交银理财卡可减免每月前两笔同城跨行ATM取款手续费。
（对）
25.交银理财卡的年费为每年10元。
（错）
26.银行卡是指由商业银行向社会发行的，必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。
（错）
27.银行卡根据发行对象不同可分为信用卡和借记卡。
（错）
28.借记卡按功能不同可分为转帐卡、专用卡和储值卡三大类。
（对）
29.借记卡不具备透支功能。
（对）
30.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
（对）
31.按是否向发卡银行交存备用金，我行的信用卡可分为贷记卡和准贷记卡两类。
（对）
32.目前我行已发行了太平洋贷记卡、太平洋准贷记卡、太平洋借记卡。
（对）
33.目前我行统一发行19位太平洋借记卡卡;原已发行的BIN号为405512、601428、622258、622259的太平洋借记卡不可继续使用。
（错）
34.太平洋卡按发行对象分为单位（商务）卡和个人卡，其中个人卡又分为主卡和附属卡。
（对）
35.目前中国人民银行规定贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五。
（对）
36.持卡人在异地他行POS机上进行消费时，必须按每笔2元支付手续费。
（错）
37.持卡人在其领卡城市之内的ATM机跨行取款时，必须按每笔收费不得超过2元支付手续费。
（对）
38.交银客户享受的所有银行产品优惠不应高于沃德客户优惠。
（错）
39.发卡银行应当在有关卡的章程或使用说明中向持卡人说明密码的重要性及丢失的责任。
（对）
40.发卡银行对持卡人的资信资料负有保密的责任。
（对）
41.发卡银行和联名单位应当为联名卡持卡人在联名单位用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务。
（对）
42.太平洋准贷记卡和借记卡的年费都为10元/卡。
（错）
43.交通银行太平洋“金”彩世博卡是我国第一张以中国2010年上海世博会为主题的银行卡。
（对）
44.太平洋“金”彩世博卡是国内首张使用环保材质的银行卡。
（对）
45.申请人可办理19位太平洋借记卡记名卡或非记名卡，非记名卡账户采取非实名制，卡面上也不须打名字。
（错）
46.太平洋借记卡是由交通银行发行的带有“银联”标识以人民币结算的金融支付工具（含联名/认同卡和照片卡），可在发卡机构营业网点、电话银行、网上银行、多媒体终端等自助设备和贴有中国银联标识的特约商户、自动柜员机（ATM）上使用。
（对）
47.主卡持卡人无须支付其附属卡所有的应付款项。
（错）
48.太平洋卡只限持卡人本人使用，不得委托他人代理使用，不得出租或转借，否则，由此引起的风险损失由合法持卡人承担。
（对）
49.持卡人领取太平洋卡时，应立即在太平洋卡背面的签名栏内签上与申请表上相同的姓名，并在用卡时使用此签名。
（对）
50.对于暂停快捷理财服务的客户，待其季均资产恢复至1万元以上，将可自动继续享受快捷理财各项优惠和服务。
（对）
51.网点可通过OCRM系统为客户开通快捷理财服务。
（对）
52.时点资产达到1万元，但季均资产不足1万元也可以进行快捷理财业务开通申请。
（对）
53.快捷理财客户可登录交行网银绑定MSN帐号，随时与快捷理财顾问在线联络。
（对）
54.我行对快捷理财客户免收手机银行服务费。
（对）
55.快捷理财服务是根据客户市场需求，主要以电话银行、网上银行、手机银行、自助终端、短信平台等快捷理财渠道为依托，对产品、服务和渠道进行整合包装，针对潜力客户群体，提供差异化渠道服务、差异化优惠价格及差异化理财产品等内容的综合理财服务。
（对）
56.快捷理财客户无法免费享受手机银行服务。
（错）
57.快捷理财服务的三大快捷包括：
快捷入门、快捷尊享、快捷开通。
（对）
58.快捷理财的适用客户群体为在交行季均金融资产大于1万（不含）小于5万的客户群体。
（错）
59.快捷理财顾问不包括MSN在线客服（错）
60.快捷理财顾问专为快捷理财客户提供电话银行智慧定投业务、电话代客交易业务、电话银行财务诊断业务、交行点点通业务。
（对）
61.快捷理财的“开通申请”渠道包括自助通（多媒体）、电话银行人工座席、网银（注册版、证书版）、手机银行、OCRM系统快捷理财预开通业务。
（对）
62.快捷理财客户专享优惠价格不包括每月免收2笔同城跨行取款手续费。
（错）
63.快捷理财客户专享优惠价格包括免收借记卡年费。
（错）
64.定期存款包括定活两便储蓄存款。
（错）
65.公积金卡个人登记号都是身份证号最后加两个零。
（错）
66.公积金卡的公积金账户查询密码是身份证后6位。
（错）
67.客户持公积金对账簿可以支取公积金。
（错）
68.公积金卡如遗失，可当时补制。
（错）
69.退费时只能应按客户原缴费方式退费，即现金缴纳的返还现金，用卡缴纳的返回到卡内。
（对）
70.代收水费和燃气费的依据都是以用户编号为代收的唯一依据。
（对）
71.客户通过电话银行及网上银行普通版办理自助缴费业务，无需在柜面办理自助缴费签约业务。
（错）
72.交银自助通、支付通不需签约可办理自助缴费业务。
（对）
73.根据北京市自来水集团要求，我行可以为水费缴费客户打印发票。
（错）
74.移动每月1日生成账单，无法缴费。
（对）
75.在ATM上可以缴纳移动话费。
（对）
76.我行只能按电话号码为客户办理代扣代缴业务。
（错）
77.本住房公积金年度缴存的住房公积金（含职工个人缴存和职工所在单位为职工缴存部分），按结息日中国人民银行挂牌公布的活期存款利率计息。
（对）
78.公积金联名卡的发卡采用批量发卡方式，银行营业网点柜面不受理即办即取卡业务。
（对）
79.公积金联名卡免收工本费、年费。
（对）
80.太平洋公积金联名卡是交通银行北京市分行与北京住房公积金管理中心合作开发，具有住房公积金服务功能和金融功能的银行借记卡。
（对）
81.ATM不能受理工商银行借记卡缴纳联通话费。
（错）
82.考核处罚的适用范围包括违反个金销售及操作风险管理要求的个金客户经理、大堂经理、分支行个金管理人员和营业网点负责人。
其中个金客户经理包括沃德客户经理、客户服务经理、市场推广经理，但不包括沃德客户经理（私人银行业务）。
（错）
83.客户经理通过财富管理平台办理开户、开卡、修改客户资料等业务时，须通过联网核查公民身份信息系统识别客户身份信息。
（对）
84.实施细则所称"个金合规销售及操作"，包括产品销售、客户服务、客户拓展、操作管理系统使用、客户经理日常行为等方面，违规销售或操作行为将造成财产和声誉损失风险。
（对）
85.有审批权限的人员可以审批自己发起的各项申请。
（错）
86.销售产品时应如实详尽地向客户介绍我行产品与服务，理财类产品要按相关文件要求进行风险测试与风险提示，客户购买产品应体现客户真实需求，不回避风险或夸大收益误导客户。
（对）
87.客户经理不得违规代理客户办理业务，不得替客户保管各种存单、存折、银行卡、有价证券、私章等物品。
（对）
88.发生违规销售和操作行为后，各经营单位须进行相应记录并按分行要求在季度考核时对相应人员进行扣分。
对于多次违规、屡查屡犯或整改不力的情况应从重直至上升两个等级予以处罚。
（错）
89.客户经理营业终了时未从财富管理平台正式签退，未打印平台日结单，此种行为不扣分或扣1分。
（对）
90.未按规定流程办理银信通签约业务，或在客户不知情的情况下开通银信通业务，此种行为不扣分或扣1分。
（错）
91.客户经理在没有发生真实交易的单据上随意加盖个人业务受理章，或违规将个人业务受理章带至行外使用，扣1至3分。
（错）
92.违反制度规定代办业务，代客户签字，代客户进行网银、电话银行交易，代替客户选择产品，扣3分至全部个金合规销售和操作考核分数。
（对）
93.发生个金重大事项（指由于系统出现故障、程序出现问题或员工出现差错等原因，造成个人客户可能采取投诉、上访、索赔等行为，对我行社会形象形成现实或潜在损害，对业务经营管理产生重大影响的事件）时，未及时向分行相关主管部门报告，扣3分至全部个金合规销售和操作考核分数。
（对）
94.客户经理对外泄露客户资料，扣除当季全部个金合规销售和操作分数，及时采取停止客户经理销售资格，采取转岗或待职培训等措施，并通报批评，同时按总分行规定给予相应行政和经济处罚。
（错）
95.客户经理在未经客户允许的情况下为客户办理理财卡开卡业务，扣3分至全部个金合规销售和操作考核分数。
（对）
96.违反制度规定代办业务，代客户签字，代客户进行网银、电话银行交易，代替客户选择产品，扣1至3分。
（错）
97.违规销售造成重大的财产（1万元及1万元以上）和声誉损失（北京市范围以上的影响），扣除当季全部个金合规销售和操作分数，及时采取停止客户经理销售资格，采取转岗或待职培训等措施，并通报批评，按总分行规定给予相应行政和经济处罚，同时对于负有领导责任的人员追究相关领导责任。
（对）
98.违规销售引起的影响严重的客户投诉（投诉客户累计达到10人以下），扣除当季全部个金合规销售和操作分数，及时采取停止客户经理销售资格，采取转岗或待职培训等措施，并通报批评，同时按总分行规定给予相应行政和经济处罚。
（对）
99.沃德财富准入标准为在交通银行金融资产季度日均余额大于人民币50万元（含）的个人客户。
（对）
100.沃德财富卡是由交通银行发行的带有“银联”标识，用于识别沃德财富客户尊贵身份，融太平洋人民币借记卡功能和各种专享增值服务于一体的金融支付工具。
（对）
101.客户等级，即个人客户的银行服务等级，是根据不同身份客户在交行金融资产计算确定，针对客户提供差异化服务的内部标识。
（对）
102.沃德客户通过签约可在沃德财富账户主账户下关联多个子账户和关联账户。
（对）
103.凡新申办沃德财富卡的客户，需同时签约开通沃德财富账户。
（对）
104.沃德财富卡∕账户一经申领即可享受三个月体验期。
（错）
105.沃德财富品牌LOGO是OTO，源自『onetoone』。
（对）
106.资产指数是指将客户在交行个人金融资产合并计算，衡量客户某一时点在交行金融资产的综合指标。
（错）
107.沃德财富账户为虚拟账户，通过签约沃德财富卡将沃德客户存款、贷款、结算、理财投资等账户归集管理。
（对）
108.资产指数区间（万元）为30≤X＜50的客户等级代码为25。
（错）
109.沃德财富账户管理费的收费对象是在我行资产指数达标的沃德财富客户。
（错）
110.严禁以劝诱、误导、欺骗等不正当竞争手段争抢内部客户的情况。
（对）
111.严禁擅自为客户查询或提供非客户本人的账务非账务信息、对外泄露客户资料。
（对）
112.客户等级以客户身份与资产指数两个指标作为划分依据。
（对）
113.应收账户管理费的沃德财富客户生日当月账户管理费可减半扣收。
（错）
114.理财产品应由具有销售资格认证的客户经理在低柜对客户风险测评后进行推介或说明（对）
115.若营业网点无具备资格认证的客户经理，则该网点不可进行理财产品的销售。
（对）
116.具备AFP.CFP.EFP资格的客户服务经理，不可销售风险/收益评级为5R.6R的得利宝系列理财产品。
（错）
117.适合的客户指客户本人或委托他人完成《交通银行个人客户投资风险分析评估报告》测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户。
（错）
118.当沃德或客户服务经理接待客户时，可以不遵守“了解客户”的原则根据自己的判断为客户推荐产品。
（错）
119.“得利宝”七彩系列理财产品中红系列为挂钩信托类产品的理财产品。
（错）
120.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，可以不对客户进行风险提示。
（错）
121.没有挂牌上岗的销售人员不得向客户销售个人理财产品。
（对）
122.如果客户向大堂经理询问如何投资理财产品时，大堂经理应当准确识别客户，并将有投资需求的客户交由沃德客户经理或客户服务经理进行个人理财产品销售工作。
（对）
123.我行正在热销一款理财产品，期限3年，预期最高年收益为30%，不保本，预期最低收益为-20%，你有一位62岁已退休的客户，可以建议该客户购买。
（错）
124.证券投资基金是由基金公司直接募集资金，自主托管资金并进行资金投资。
（错）
125.世界投资基金的主流是封闭式基金。
（错）
126.ETF基金、FOF基金都属于特殊类型的基金种类。
（对）
127.代销开放式基金是银行接受基金管理人的委托，代理基金管理人销售，受理投资者认购、申购和赎回等业务申请，收取手续费，同时提供配套服务的一项中间业务。
（对）
128.15：
00以后，基金代销系统发生的交易均为本日基金工作日交易，按本基金工作日的基金批次进行申报。
（错）
129.柜台当天停止受理基金业务的时间为当天对外营业终了时间，自助渠道24小时受理基金业务。
（对）
130.我行定期定额投资申购部分基金没有8折优惠活动。
（错）
131.基金份额转至非交行销售网点/基金份额从非交行销售网点转入均称为基金转托管业务。
（对）
132.开放式证券投资基金主要投资于证券市场，还可投资债券、货币市场，因而证券市场的风险对于基金投资来讲，相关性并不大。
（错）
133.在开放式基金的申购.赎回时，投资者当天就可以确定其确切的购买数量和赎回金额。
（错）
134.从资金来源和用途划分，证券投资基金可分为股票基金.债券基金.货币市场基金和混合基金。
（错）
135.我国目前的基金销售渠道以直销为主，代销为辅助。
（错）
136.第三方存管业务与传统银证转帐业务最主要的区别就是在银行为每个客户增加了一个管理账户，保障客户资金安全。
（对）
137.客户在我行办理第三方存管业务、银期转账签约，只能开立本地太平洋借卡并签约本地证券公司营业部。
（错）
138.客户开通我行银期转账功能使用的有效证件只能是身份证。
（对）
139.我行银－期－证转账系统只能实现在有关系的期货公司和证券公司之间转账，而不能在所有与我行合作的期货、证券公司间进行转账。
（错）
140.目前，银行销售的国债种类有：
凭证式国债、储蓄式国债、记账式国债。
（错）
141.国债的流动性非常好，客户如果要将国债提前兑付，直接到银行网点办进即可，且无手续费。
（错）
142.国债销售的起点金额为100元，100元上无金额要求即可购买。
（错）
143.银行发行的凭证式国债和储蓄式国债都是面向个人客户和机构客户发行的。
（错）
144.我行普通版网银用户，可通过网上银行办理玖玖金签约开户和撤约等业务功能。
（错）
145.客户可通过我行黄金交易专业版软件和网上银行办理各类交易委托和查询业务。
（对）
146.我行各网点均可办理沃德金销售业务，分行营业部统一办理回购。
客户凭有效身份证件到我行网点购买即可。
（对）
147.投资金条适合有实物金需求，但是希望银行提供变现渠道的客户。
特许商品适合有收藏需求的客户。
。
（对）
148.延期业务交易属性较弱，目标客户以长期投资客户为主。
（错）
149.我行当前黄金业务包括交易类业务和实物金条销售业务。
交易类业务品牌为“玖玖金”，主要包括延期业务、实物黄金买卖业务；实物金条销售主要包括投资金条销售和特许商品销售业务。
（对）
150.我行仅能代理销售寿险公司的保险产品，未代理销售财产险公司的保险产品。
（错）
151.财富保障策划项目（简称“WP”）是指我行与保险公司合作，由保险公司财富保障策划经理面向沃德财富客户，销售保障性强、长期的、期缴保险产品。
（对）
152.经营单位可以销售分行签约保险公司未签约的保险产品。
（错）
153.保险产品销售只能通过银保通系统进行操作。
（错）
154. 经营单位禁止使用未经总分行审查的保险产品宣传材料、变更宣传材料内容或擅自印制保险单证材料。
（对）
155.保险公司银保专管员可以在我行驻点销售保险产品。
（错）
156. 我行员工在销售保险产品时，不得将保险产品说成是理财产品。
（对）
157.大堂经理应预先了解各项促销活动，以利于业务拓展；通过各种渠道了解各类财经信息。
（对）
158.对于叫号机声音大小、空调温度高低等，应从行长感受出发，完善各项设施和服务。
（错）
159.大堂经理可兼职柜员。
（错）‘
160.沃德客户购买我行新产品、体验我行新的增值服务项目或参与我行重大活动后，沃德客户经理应在五日内对客户以电话、短信、邮件等方式进行服务意见回访。
（错）
161.沃德客户经理应定期对客户进行回访。
原则上，至少每月回访每位客户一次；对于资产大于200万元的客户，至少每月回访两次；客户有特殊要求的除外。
（对）
162.“4S原则”是指“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”。
（对）
163.适合的理财产品主要指我行自主开发的“得利宝”系列理财产品。
（错）
164.沃德客户经理，是指专为沃德财富客户提供服务的专属客户经理或理财师。
（错）
165.对于已经建立联系而不经常来网点面谈的沃德客户，沃德客户经理应至少每月进行一次电话访谈，并将访谈情况记录在客户工作日志里。
（对）
◆单选题
1.太平洋卡按照发行对象分为（A）
A.单位卡和个人卡B.主卡和附属卡C.联名卡和认同卡D.标准卡和特色卡
2.自动补款功能中,补款子账户只限本人同一客户号下的本地太平洋卡备用金账户及准贷记卡备用金账户,客户最多可使用（C）子账户。
A.一个B.二个C.三个D.无数量限制
3.以下太平洋薪金卡（标准卡）中可以办理柜台即办卡的是（B）。
A.源源不断,B.年年有余,C.步步生花,D.岁岁平安
4.太平洋薪金卡不具有的功能（D）。
A.按月定投中信红利基金，B.购买电子国债，C.购买海蓝系列理财产品，D.透支刷卡购买笔记本电脑
5.持代发工资用途太平洋卡可以每月享受的优惠（B）。
A.同城ATM跨行取款免费，B.同城ATM跨行取款前2笔免费，C.ATM跨行取款免费，D.ATM跨行取款前2笔免费
6.ATM同城跨行取款时收取的手续费标准为（C）。
A.每笔0.5元，B.免费，C.每笔2元，D.客户不同收费不同
7.2009年5月，柳明使用太平洋薪金卡——年年有余（北京发卡）取款明细如下.
第一笔，5月1日，于北京交行ATM取款500元；
第二笔，5月3日，于山西建行ATM取款1000元，手续费6元；
第三笔，5月8日，于北京工行ATM取款2000元，手续费2元；
第四笔，5月9日，于北京农行ATM取款500元，手续费2元。
请问，以上取款手续费不可享受优惠的交易为（B）。
A.第一笔B.第二笔C.第三笔D.第四笔
8.柜面办理代发工资用途即办卡时，需要代发工资单位员工提供以下材料（A）。
A.本人身份证及单位证明材料，B.本人身份证，C.单位证明材料，D.本人身份证、单位证明材料及代发工资签约网点的情况说明
9.客户自拿到薪金卡后的（D）起，可享受每月前2笔ATM同城跨行取款免费的优惠。
A.第3天，B.第5天，C.第3个工作日，D.第5个工作日
10.为代发业务量身定制的太平洋借记卡为（B）。
A.普通卡，B.薪金卡，C.世博卡，D.交银卡
11.交银理财的口号是（A）。
A.理财伙伴，精彩人生;B.理财帮手，精彩人生；
C.理财伙伴，精彩生活；D.理财帮手，精彩生活
12.交银理财是针对（B）客户设计的品牌。
A.低端；B.中端；C.高端；D.三者都是
13.交银理财的准入标准一是（A）。
A.金融资产季日均大于5万元（含）;
B.金融资产月日均大于5万元（含）
C.金融资产周日均大于5万元（含）
D.金融资产年日均大于5万元（含）
14.交银理财目标客户的判断需要通过（A），办理交银理财卡需要在（）系统上进行。
A.OCRM高柜系统;B.OCRM低柜系统；C.ACRM低柜系统D.ACRM高柜系统
15.交银理财账户管理费的收费标准是（B）/月。
A.5元;B.10元；C.15元；D.20元
16.交银理财的目标客户是（B）岁之间的人群。
A.20-45;B.21-45;C.20-50;D.21-50
17.目前交银理财的客户体验期是（B）个月。
A.3;B.6;C.9;D.12
18.交银理财的LOGO是3F,是指（A）、（）、（）。
A.理财伙伴未来;B.财富伙伴未来
C.理财朋友未来；D.理财朋友未来
19.持卡人在其领卡城市之内的跨行ATM机上取款，每笔收费（B）元人民币。
A.1元,B.2元,C.3元,D.4元
20.按发卡对象不同，可分为（C）。
A.金卡和普卡,B.贷记卡和准贷记卡,C.单位卡和个人卡,D.专用卡和联名卡
21.借记卡不可为（C
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