《金融学基础》期末复习doc.docx
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《金融学基础》期末复习doc
《金融学基础》期末复习
一、关于名词解释:
1、货币:
是充当一般等价物的特殊商品。
它是用来衡量和表现其他一切商品价值的手段,它还具有购买其他一切商品(劳务)的能力。
2、信用:
是以偿还和付利息为条件的价值运动特殊形式。
3、中间业务:
是指商业银行不用或较少运用自己的资金,以屮间人的身份代客户办理收付和其他委托事项,提供各类金融服务并收取手续费的业务。
4、金融监管:
是管理当局依法运用各种措施手段,按照既定的标准对金融机构从金融市场准入、业务活动、经营状况、行为规范到市场退出全过程所进行的连续、统一、规范的监督与管理。
5、还有其他:
电子货币、信用货币、辅币、货币制度、复利、实际利率、浮动利率、市场利率、同业拆借市场、间接融资、可转让大额定期存单市场、金融工具、信用合作社、金融市场、法定存款准备金、回购协议借款、屮间业务、再贴现、货币市场等
二、关于简答题:
1、简述金融市场的基本功能。
答:
(1)聚敛功能。
金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。
(2)配置功能。
表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。
(3)调节功能。
指金融市场对宏观经济的调节作用。
(4)反映功能。
反映国民经济情况的变化。
2、简述商业银行的职能。
答:
商业银行的职能是由商业银行的性质所决定的,是商业银行的性质的具体表现。
商业银行作为特殊的金融企业,具有如下职能:
(1)信用中介。
(2)支付中介。
(3)信用创造。
(4)金融服务。
3、简述商业信用与银行信用的区别。
答:
(1)商业信用是工商企业之间买卖商品时,以商品形式提供的信用,典型的方式为赊销。
典型的商业信用中包含着两个同时发生的行为:
买卖行为与借贷行为。
商业信用属于直接信用。
商业信用在方向、规模、期限上具有局限性。
(2)银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用,属于间接信用。
银行信
用突破了商业信用在方向、规模、期限上的局限性。
4、货币的基本职能和特点。
答
(1)、价格尺度是用来衡量和表现商品价值的一种职能,是货币的最基本、最重要的职能。
正如衡量长度的尺子本身有长度,称东西的祛码本身有重量一样,衡量商品价值的货币本身也是商品,具有价值;没有价值的东西,不能充当价值尺度。
(2)、货币充当商品交换媒介的职能。
在商品交换过程中,商品出卖者把商品转化为货币,然后再用货币去购买商品。
在这里,货币发挥交换媒介的作用,执行流通手段的职能。
货币充当价值尺度的职能是它作为流通手段职能的前提,而货币的流通手段职能是价值尺度职能的进一步发展。
(3)、货币退出流通领域充当独立的价值形式和社会财富的一般代表而储存起来的一种职能。
货币能够执行贮藏手段的职能,是因为它是一般等价物,可以用來购买一切商品,因而货币贮藏就有必要了。
(4)、货币作为独立的价值形式进行单方面运动(如清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等)时所执行的职能。
(5)、货币在世界市场上执行一般等价物的职能。
由于国际贸易的发生和发展,货币流通超出一国的范围,在世界市场上发挥作用,于是货币便有世界货币的职能。
作为世界货币,必须是足值的金和银,而且必须脱去铸币的地域性外衣,以金块、银块的形状出现。
原來在各国国内发挥作用的铸币以及纸币等在世界市场上都失去作用。
5、“格雷欣法则”的内容是什么?
答
指在实行金银复本位制条件下,金银有一定的兑换比率,当金银的市场比价与法定比价不一致吋,市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐斬减少,而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐翫增加,形成良币退藏,劣币充斥的现象
6、简述马克思的利率决定理论内容。
答:
总体上来看,马克思的利率决定理论是以剩余价值在不同资本家之间的分割作为起点的。
马克思认为,利息是贷出资本的资本家从借入资本的资本家那里分割来的一部分剩余价值,而利润是剩余价值的最终转化形式,利息的这种性质就决定了利息量的多少只能在利润总额的限度内,利率取决于平均利润率。
7、影响我国的利率的因素有哪些?
答:
一个国家利率水平的高低耍受特定的社会经济条件制约。
从我国现阶段的实际出发,决定和影响利率的主要因素有:
(1)利润率的平均水平。
社会主义市场经济中,利息仍作为平均利润的一部分,因而利息率也是由平均利润率决定的。
根据我国经济发展现状与改革实践,这种制约作用可以概括为:
利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。
也就是说,利率总水平不能太高,太高了大多数企业承受不了;相反,利率总水平也不能太低,太低了不能发挥利率的杠杆作用。
(2)资金的供求状况。
在平均利润率既定时,利息率的变动则取决于平均利润分割为利息与企业利润的比例。
而这个比例是由借贷资本的供求双方通过竞争确定的。
一般地,当借贷资本供不应求时,借贷双方的竞争结果将促进利率上升;相反,当借贷资本供过于求时,竞争的结果必然导致利率下降。
在我国市场经济条件下,由于作为金融市场上的商品的“价格”一一利率,与英他商品的价格一样受供求规律的制约,因而资金的供求状况对利率水平的高低仍然有决定性作用。
(3)物价变动的幅度。
由于价格具有刚性,变动的趋势一般是上涨,因而怎样使自己持有的货币不贬值,或遭受贬值后如何取得补偿,是人们普遍关心的问题。
这种关心使得从事经营货币资金的银行必须使吸收存款的名义利率适应物价上涨的幅度,否则难以吸收存款;同时也必须使贷款的名义利率适应物价上涨的幅度,否则难以获得投资收益。
所以,名义利率水平与物价水平具有同步发展的趋势,物价变动的幅度制约着名义利率水平的高低。
(4)国际经济的环境。
改革开放以后,我国与其他国家的经济联系日益密切。
在这种情况下,利率也不可避免地受国流动,通过改变我国的资金供给量影响我国的利率水平;②我国的利率水平还要受国际间商品竞争的影响;③我国利率水平,还受国家的外汇储备塑的多少和利用外资政策的影响。
(5)政策性因素。
口1949年建国以来,我国的利率基本上属于管制利率类型,利率由国务院统一制定,由中国人民银行统一管理,在利率水平的制定与执行中,要受到政策性因素的影响。
例如,建国后至十年动乱期间,我国长期实行低利率政策,以稳定物价、稳定市场。
1978年以来,对一些部门、企业实行差别利率,体现出政策性的引导或政策性的限制。
可见,我国社会主义市场经济中,利率不是完全随着信贷资金的供求状况自由波动,它还取决于国家调节经济的需要,并受国家的控制和调节。
8、金融市场的功能,构成要素。
答:
特征:
第一,金融市场是以资金为交易对象的市场•第第三,金融市场可以是有形市场,也可以是无形市场。
功能:
简单的说就是它有四大功能:
1、融资2、调节3、避险4、信号1.金融市场能
够迅速有效地引导资金合理流动,提高资金配置效率。
(1)扩大了资金供求双方接触的机会,便利了金融交易,降低了融资成本,提高了资金使用效益。
(2)金融市场为筹资人和投资人开辟了更广阔的融资途径。
(3)金融市场为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件。
2.金融市场具有定价功能,金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表.
(1)金融资产均有票面金额。
(2)企业资产的内在价值一一包括企业债务的价值和股东权益的价值一一是多少,只有通过金融市场交易中买卖双方相互作用的过程才能“发现”。
即必须以该企业有关的金融资产由市场交易所形成的价格作为依据来估价,而不是简单地以会计报表的账面数字作为依据来计算•(3)金融市场的定价功能同样依存于市场的完善程度和市场的效率。
(4)金融市场的定价功能有助于市场资源配置功能的实现。
3.金融市场为金融管理部门进行金融间接调控提供了条件.
(1)金融间接调控体系必须依靠发达的金融市场传导中央银行的政策信号,通过金融市场的价格变化引导各微观经济主体的行为,实现货币政策调整意图.
(2)发达的金融市场体系内部,各个子市场之间存在高度相关性。
(3)随着各类金融资产在金融机构储备头寸和流动性准备比率的提高,金融机构会更加广泛地介入金融市场运行之中,中央银行间接调控的范围和力度将会伴随金融市场的发展而不断得到加强。
4.金融市场的发展可以促进金融工具的创新.
(1)金融工具是一组预期收益和风险相结合的标准化契约。
(2)多样化金融工具通过对经济中的各种投资所固有的风险进行更精细的划分,使得对风险和收益具有不同偏好的投资者能够寻求到最符合其需耍的投资.(3)多样化的金融工具也可以使融资者的多样化需求得到尽可能大的满足.
5.金融市场帮助实现风险分散和风险转移。
(1)金融市场的发展促使居民金融资产多样化和金融风险分散化二,金融市场交易之间不是单纯的买卖关系,更主要的是借贷
(2)发
展金融市场就为居民投资多样化、金融资产多样化和银行风险分散化开辟了道路,为经济持续、稳定发展提供了条件。
(3)居民通过选择多种金融资产、灵活调整剩余货币的保存形式,增强了投资意识和风险意识。
6.金融市场可以降低交易的搜寻成本和信息成本。
(1)搜寻成本是指为寻找合适的交易对方所产生的成本.
(2)信息成本是在评价金融资产价值的过程屮所发生的成木。
(3)金融市场帮助降低搜寻与信息成本的功能主要是通过专业金融机构和咨询机构发挥的•金融市场的构成要素很多,概括起來,主要有五个.1.金融市场交易的主体(即参与者)最初,金融市场的主体(参与者)主要是货币资金盈余或短缺的企业、个人以及金融中介机构
。
2.金融市场交易的客体(即货币资金)货币资金成为金融市场交易的对象.3.金融市场交易的媒介(即金融工具,亦称为金融性商品)金融市场交易媒介是指各主体凭以交易货币资金的工具。
从性质上来看,金融工具包括债权债务凭证(如票据、债券)和所有权凭证(如股票)。
它们有很多种类,并各有其特点,能够满足资金交易者的不同要求。
4.金融市场交易的价格(即利息率)在金融市场上,利率是货币资金商品的“价格”,其高低主要由社会平均利润率和资金供求关系决定。
5.金融市场交易的管理、组织形式与交易方式金融市场的管理主要包括管理机构的日常管理、中央银行的间接管理、国家的法律管理等•金融市场的组织形式主要有交易所和柜台交易。
交易方式主要有现货交易、期货交易、信用交易等。
关系,体现了资金所有权和使用权相分离的原则。
9、货币市场与资本市场的区别有哪些?
答:
资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金惜贷的,包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等,其融通的资金主要作为扩大再生产的资本使用,因此称为资本市场。
作为资本市场重要组成部分的证券市场,具有通过发行股票和债券的形式吸收中长期资金的巨大能力,公开发行的股票和债券还可在二级市场自由买卖和流通,有着很强的灵活性。
货币市场是经营一年以内短期资金融通的金融市场,包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场等。
10、金融市场管理的原则和内容是什么?
答:
原则:
合法性的原则、公平的原则、公开的原则、自愿的原则内容:
金融市场监督管理包括金融市场监督和金融市场管理两层含义。
金融市场管理一般是指国家根据有关金融市场法律,如票据法、证券法、银行法,规范金融市场交易行为,以达到引导金融市场
健康有序运营、稳定发展的目的。
金融市场监督是指为了实现此目的,而对金融市场进行全面监测、分析,发现问题并及吋校址,是市场运行恪守国家法令及规定,严格遵循市场管理的过程。
11、金融机构体系的含义及其构成要素。
答:
含义:
指按国家法律或根据市场规律而规定各金融机构的地位、金融机构的地位、职能及作用所组成的相互联系的统一的整体。
系的统一的整体
构成要素:
由货币制度所规范的货币流通;
金融机构:
通常区分为银行和非银行金融机构;
金融市场:
资本市场、货币市场、外汇市场,保险市场,衍生性金融工具市场,等等;
金融工具:
金融市场上交易的对彖,一般是信用关系的书面证明、债权债务的契约文书等;制度和调控机制。
12、中央银行的职能和特征是什么?
答:
职能:
由中央银行的性质决定的,同时也是中央银行性质的具体体现。
职能主要是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。
特征:
(1)中央银行的活动不以盈利为目的。
中央银行向政府和银行提供资金融通和划拨清算等方面的业务时,也收取利息和费用,但中央银行收取利息不是为了盈利,其确定利率水平高低的主要依据是国家宏观金融调控的需要。
(2)中央银行与国家政府关系密切,亨有国家法律上所授予的特权。
各国建立中央银行的主要忖的在于借助中央银行制定实施宏观金融政策,管理和监督金融机构,要达到这一忖的,必须使屮央银行具有一般商业银行所不具备的超然地位和特权地位。
这种地位借助法律来实现,即国家赋予中央银行以法定职责,明确其在制定和执行货币政策上具有相对独立性,享有垄断货币发行、代理国家金库、学握发行基金、集中保管商业银行的存款准备金、制定基准利率、管理金融市场等一般银行所没有的特权。
(3)中央银行具有特殊的业务对象。
中央银行不对工商企业和个人办理业务,其业务对象是政府和各类金融机构。
而且中央银行的业务活动涉及的是货币政策、利率政策、汇率政策等宏观金融活动,即以宏观金融领域作为活动范围。
13、簡业银行的经营管理原则有哪些?
答:
1.效益性、安全性、流动性原则。
商业银行作为企业法人,盈利是其首要目的。
但是,效益以资产的安全性和流动性为前提。
安全性又集中体现在流动性方面,而流动性则以效益性为物质基础。
商业银行在经营过程中,必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。
我国
《商业银行法》规定,商业银行以效益性,安全性和流动性为原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。
商业银行既要追求自身盈利,又要注重社会效益,这是我国商业银行法所规定的经营原则。
2.依法独立自主经营的原则。
这是商业银行作为企业法人的具体体现,也是市场经济机制运行的必然要求。
商业银行依法开展业务,不受任何单位和个人的干涉。
作为独立的市场主体,有权依法处理其一切经营管理事务,自主参与民事活动,并以其全部法人
财产独立承担民事责任。
3.保护存款人利益原则。
存款是商业银行的主要资金来源,存款人是商业银行的基本客户。
商业银行
作为债务人,是否充分尊重存款人的利益,严格履行自己的债务,切实承担保护存款人利益的责任,直接关系到银行自身的经营。
如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护,他们就选择其他银行或退出市场。
4.自愿、平等,诚实信用原则。
商业
银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。
因此,商业银行与客户之间的业务往来,应以平等自愿为基础,公平交易,
不得强迫,不得附加不合理的条件,双方均应善意、全面地履行各自的义务。
5•严格贷款人资信担保,依法按期收回贷款本
金和利息
6.依法营业,不损害社会公共利益
7.公平竞争
&依法接受中央银行与银监会的监督和管理
14、商业银行的性质和职能以及主要业务
答:
性质:
指是以经营工商业存、放款为主要业务,并以利润为主要经营目标的企业法人(金融企业法人)。
因为这类银行依靠吸收活期存款作为发放货款的基本资金来源,这种短期资金來源只适应经营短期的商业性放款业务,故称“商业银行”。
职能:
由它的性质所决定,主要有四个基本职能包括信用中介职能,支付中介职能,信用创造功能和金融服务职能。
以下是四个基本职能的简介:
(1)信用中介职能。
信用中介是商业性质:
指是以经营工商业存、放款为主要业务,并以利润为主要经营目标的企业法人(金融企业法人)。
因为这类银行依靠吸收活期存款作为发放货款的基本资金来源,这种短期资金来源只适应经营短期的商业性放款业务,故称“商业银行”。
职能:
rti它的性质所决定,主要有四个基本职能包括信用中介职能,支付中介职能,信用创造功能和金融服务职能。
以下是四个基本职能的简介:
(1)信用中介职能。
信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质,是通过银行的负债业务,把社会上的各种闲散货币集中到银行里来,再通过资产业务,把它投向经济各部
门;商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表,來实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中,获取利益收入,形成银行利润。
商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。
商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺Z间的融通,并不改变货币资本的所有权,改变的只是货币资本的使用权。
(2)支付屮介职能。
商业银行除了作为信用屮介,融通货币资木以外,还执行着货币
经营业的职能。
通过存款在帐户上的转移,代理客户支付,在存款的基础上,为客户兑付现款等,成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
以商业银行为中心,形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。
(3)信用创造功能。
商业银行在信用屮介职能和支付屮介职能的基础上,产生了信用创造职能。
商业银行是能够吸收各种存款的银行,和用其所吸收的各种存款发放贷款在支票流通和转帐结算的基础上,贷款乂转化为存款,在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上,就增加了商业银行的资金来源,最后在整个银行体系,形成数倍于原始存款的派生存款,长期以来,商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款,开设支票存款帐户的机构,在此基础上产生了转帐和支票流通,商业银行。
以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款,而活期存款是构成贷市供给量的主要部分,因此:
商业银行就可以把自己的负债作为货币來流通,具有了信用创造功能。
(4)金融服务职能。
随着经济的发展,工商企业的业务经
营环境日益复杂化,银行间的业务竞争也日益剧烈化,银行由于联系面广,信息比较灵通,特别是电子计算机在银行业务中的广泛应用,使其具备了为客户提供信息服务的条件,咨询服务,对企业“决策支援”等服务应运而生,工商企业生产和流通专业化的发展,又耍求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理,如发放工资,代理支付其他费用等。
个人消费也由原來的单纯钱物交易,发展为转帐结算。
现代化的社会生活,从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。
在强烈的业务竞争权力下,各商业银行也不断开拓服务领域,通过金融服务业务的发展,进-步促进资产负债业务的扩大,并把资产负债业务与金融服务结合起来,开拓新的业务领域。
在现代经济生活中,金融服务己成为商业银行的重要职能。
主要业务:
商业银行,是以经营存、放款,办理转帐结算为主要业务,以盈利为主要经营冃标的金融企业。
能够吸收活期存款,创造货币是其最显蓍的特征.商业银行通过资产负债比例管理,对其银行资产、负债进行综合、全面管理,通过谋求合理的资产与负债结构,便银行资产达到保值增值目的。
国有独资商业银行由中国
工商银行,中国农业银行,中国银行,中国建设银行四家国家专业银行演变來。
除农行外,国有独资商业银行业务逐步向大中城市集中,主要服务于国有大中型和大型建设项日。
股份制商业银行.1987年4月,交通银行得以重组,成为一家股份制商业银行。
随后,又成立了深圳发展银行、中信实业银行、中国光大银行、上海浦东发展银行等。
股份制商业商业银行股本以企业法人和财政入股为主,它们以商业银行机制运作,股务比较灵活,业务发展很快。
城市合作银行在对城市信用社清产核资基础上,通过吸收地方财政、企业入股组建成。
其依照商业银行经营原则为地方经济发展服务,为屮小企业发展服务。
15、中央银行的主要业务及其业务原则是什么?
答:
主要业务可以分为三大类:
资产业务、负债业务和其他业务业务原则:
1、从总体上看,最基本的业务活动原则是必须服从于履行职责的需要。
2、在具体的业务经营活动中,央行-般奉行如下四个原则:
(1)非营利性
(2)流动性(3)主动性(4)公开性
16、中央银行的性质和职能是什么?
答:
职能:
由屮央银行的性质决定的,同时也是屮央银行性质的具体体现。
职能主要是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。
中央银行的职能:
(一)中央银行是发行的银行中央银行是“发行的银行”即指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的待权,成为国家唯一的货币发行机构(有些国家硬辅币的铸造与发行由财政部负责)。
(二)中央银
行是银行的银行具体表现:
1、集中存款准备金;2、对银行融通资金;3、
组织银行间的清算;4、主持各外汇银行的外汇头寸抛补业务。
(三)中央银行是
政府的银行具体表现:
1、代理国库;2、对政府融通资金;3、代理政府金
融事务;包括代理国债发行与偿还、代管黄金和外汇储备等。
4、代表政府参加国际金融活动,处理国际金融事务。
(四)中央银行是管理金融的银行具体表现:
1、
制定和执行货币政策;2、制定和执行金融法规与银行业务基本规章制度;3、监督
和管理各金融机构的业务活动;
17、简述货币政策最终目标及含义。
所谓货币政策目标是指中央银行制定和实施某相货币政策所要达到的特定的经济目标。
实际上就是货币政策的最终目标。
目前,西方发达国家的货币政策有四大目标,即物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡。
(1)稳定物价一般是指通过实行适当的货币政策,保持一般物价水平的相对稳定,以避免出现通货膨胀或通货紧缩。
(2)充分就业一般是指消除一国经济中的非自愿失业,即由于工人们不愿接受现行的工资水平和工作条件而造成的失业。
它的实现并不意味着失业率降为零,只要失业率低于自然
失业率水平,就可以说该经济社会达到了充分就业。
(3)经济增长是指一国在一定吋期内所生产的商品和劳务总量的增加,通常用GNP或GDP的年增长率或人均年增长率来衡量。
(4)国际收支平衡指一国对其他国家的全部货币收入与全部或支出保持基本平衡。
18.中央银行业务活动的原则有哪些?
三、关于案例分析题:
每一章均有案例,每一个案例屮均包含着答案。
比如:
第一章“集屮营里的货币”,其基本原理中点出了问题答案。
例如:
某镇政府为了加速经济发展,决定再上一个投资5000万元的大项目,可是资金不足,镇长找到当地农业银行,希望给予贷款。
银行行长没有表态,因为该镇政府前儿年搞了儿个工程项目都没成功,欠银行儿千万元贷款无力偿还,可该镇长却对行长再次表示:
“反正银行的钱就是国家的钱,不用白不用,再说,即使损失了,银行多卬些票子就行了。
”针对上述情况,结合商业银行和中央银行的相关理论回答下面的问题:
仃)•银行行长应如何答复?
(2)•请说明这样答复的理由。
答:
(1).银行行长应拒绝给予贷款。
(2)•理由主要有下面几个:
1农业银行属于商业银行,它是以银行利润为主要经营目标的企业法人。
没有银行利润,农业银行就无法运营。
该镇政府尚拖欠银行几千万元贷款无力偿还,又想再贷5000万元上新项目,这不符合银行贷款原则,所以农业银行拒绝贷款是正确的。
2农业银行的信贷资金的主要来源之一是居民的储蓄存款。
企业单位从银行贷款,是对银行的负债,要偿还利息;银行吸收存款,又是对储户的负债,同样也要付出利息。
3老百姓把钱存入银行,是出于对银行的信任。
假如借款的企业单位失信,向银行贷款而不按期还本付息,银行就不能正常工作。
长此下去就会例闭,老百姓就会跟着倒霉。
4在我国,银行作为信贷中心、转帐结算中心和现金岀纳中心,是资金活动的中枢神经,对整个国民经济的发展具有重大作用。
从总体上说,银行的钱要从国民经济的总体出发,保证国民经济持续、快速、稳定发展而不是某个企业可以随便乱花的。
5中国人民银行是唯一的货币发行银行,而农业银行是商业银行,无货币发行权。
银行发行货币必须与流通中所需的货币量相一致,不能乱发。
如