刷卡买房银行叫停分期付款解读.docx

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刷卡买房银行叫停分期付款解读

刷卡买房银行叫停分期付款

想买房但首付款不够，怎么办？

有市民便想到了刷信用卡透支，靠申请分期付款来周转。

不过，这种付款方式在部分银行将受到限制。

昨日，商报记者走访市内商业银行发现，在房地产持续调控的背景下，客户如果持信用卡刷卡买房，部分商业银行已经不再受理这类消费的分期付款业务。

如果客户持信用卡刷卡购买数码电器产品等，仍可以提前申请最长3年的分期付款。

刷信用卡买房申请分期付款遭拒早知道不能办理分期付款，我就早点去找朋友借钱筹款了。

家住巴南区渝南大道的徐怡小姐说起这事就很着急。

她说，眼看每月15日的账单日即将来临，申请的信用卡分期付款却被银行拒绝，这两天都在到处打电话找朋友借钱。

原来，早在上个月中旬，她就决定下叉在大学城附近购买了一套两室两厅的商品房，总价约为70万元。

按照银行首付三成的规定，徐小姐需要支付21万元的首付款，才能签订按揭贷款合同。

但是，徐小姐手头还差近6万元的首付款。

就在徐小姐犯难时，售楼顾问提醒说，可以先刷信用卡透支，然后申请分期付款慢慢还。

徐小姐手中的信用卡额度刚好达到6万元，因此，徐小姐当即决定刷卡凑足首付款，然后再申请分期付款。

上个月底，徐小姐在开发商POS机上，用信用卡刷卡付款6万元。

不料，随后的申请分期付款却遭到银行拒绝。

银行客服热线告诉徐小姐说，用信用卡买房无法申请分期付款。

吃了闭门羹的徐小姐急得团团转。

她说，如果早知道这样，还不如直接找朋友筹钱付首付，省得临时来向朋友借款，搞得手忙脚乱的。

随后，商报记者以客户名义咨询了工行、建行、中信、华夏等银行信用卡客服热线，银行接线员明确表示，只要POS消费终端显示的是买房买车位，大宗商品批发领域用信用卡刷卡付款，不能申请分期付款。

严控资金变相流入房地产领域银行为何会对刷信用卡购房申请分期付款说不？

市内商业银行人士透露，主要是因为随着房地产调控的持续，监管部门曾在上月警示房产企业行业风险，称目前内地房地产企业负债偏高，资金紧张情况未有根本解决，房地产信贷风险仍存在上升压力，未来将加强开发贷款等方面的监管。

同时，银监会还要求对房地产贷款风险，要认真执行房地产调控政策，落实差别化房贷要求，加强名单制管理和压力测试。

如果有客户用信用卡曲线买房付首付，无疑让信用卡的消费信贷功能转化成了小额贷款资金流入了房地产领域，风险不可估量，而且当前监管层正在严控房地产领域的各类风险。

在银行业内人士看来，这一规定是在目前房产调控仍在深入的背景下，银行防范坏账风险，并限制某些客户利用房产类消费进行大额套现。

信用卡提现不享受免息待遇如果没有POS机可以申请分期透支消费，而手里确实需要一笔现金该怎么办呢?

记者采访发现，银行的信用卡预借现金业务则并未明确指定用途，存在着曲线放贷的可能。

商报记者了解到，该业务模式主要为：

银行信用卡中心筛选后，由客服人员向部分信用良好的客户进行电话推荐。

不需要抵押，客户同意后直接在线开通，2个工作日左右资金就可转到持卡人的储蓄卡上。

信用卡预借现金业务与消费分期付款业务一样不收利息，只收分期手续费。

手续费也与信用卡刷卡消费分期付款类似，如一家银行信用卡预借现金业务，2年期和3年期的月手续费率均为0.76%。

不过，银行理财师提醒持卡人，用信用卡提取现金不能享受免息期待遇，银行不仅要收取1%至2%不等的手续费，还要收取循环利息；循环利息按照日息万分之五计收，同时按月计收复利，因此大额透支取现最好不要利用信用卡预借现金业务，以免资金成本过高。

同时，如果客户没有准备好还款资金，会造成信用卡逾期的后果，从而需要承担缴纳信用卡滞纳金、逾期利息、诉讼费等费用，信用卡用户逾期还款，还将产生不良信用记录，影响今后的个人贷款。

以下是繁体版内容:

想買房但首付款不夠，怎麼辦？

有市民便想到瞭刷信用卡透支，靠申請分期付款來周轉。

不過，這種付款方式在部分銀行將受到限制。

昨日，商報記者走訪市內商業銀行發現，在房地產持續調控的背景下，客戶如果持信用卡刷卡買房，部分商業銀行已經不再受理這類消費的分期付款業務。

如果客戶持信用卡刷卡購買數碼電器產品等，仍可以提前申請最長3年的分期付款。

刷信用卡買房申請分期付款遭拒早知道不能辦理分期付款，我就早點去找朋友借錢籌款瞭。

傢住巴南區渝南大道的徐怡小姐說起這事就很著急。

她說，眼看每月15日的賬單日即將來臨，申請的信用卡分期付款卻被銀行拒絕，這兩天都在到處打電話找朋友借錢。

原來，早在上個月中旬，她就決定下叉在大學城附近購買瞭一套兩室兩廳的商品房，總價約為70萬元。

按照銀行首付三成的規定，徐小姐需要支付21萬元的首付款，才能簽訂按揭貸款合同。

但是，徐小姐手頭還差近6萬元的首付款。

就在徐小姐犯難時，售樓顧問提醒說，可以先刷信用卡透支，然後申請分期付款慢慢還。

徐小姐手中的信用卡額度剛好達到6萬元，因此，徐小姐當即決定刷卡湊足首付款，然後再申請分期付款。

上個月底，徐小姐在開發商POS機上，用信用卡刷卡付款6萬元。

不料，隨後的申請分期付款卻遭到銀行拒絕。

銀行客服熱線告訴徐小姐說，用信用卡買房無法申請分期付款。

吃瞭閉門羹的徐小姐急得團團轉。

她說，如果早知道這樣，還不如直接找朋友籌錢付首付，省得臨時來向朋友借款，搞得手忙腳亂的。

隨後，商報記者以客戶名義咨詢瞭工行、建行、中信、華夏等銀行信用卡客服熱線，銀行接線員明確表示，隻要POS消費終端顯示的是買房買車位，大宗商品批發領域用信用卡刷卡付款，不能申請分期付款。

嚴控資金變相流入房地產領域銀行為何會對刷信用卡購房申請分期付款說不？

市內商業銀行人士透露，主要是因為隨著房地產調控的持續，監管部門曾在上月警示房產企業行業風險，稱目前內地房地產企業負債偏高，資金緊張情況未有根本解決，房地產信貸風險仍存在上升壓力，未來將加強開發貸款等方面的監管。

同時，銀監會還要求對房地產貸款風險，要認真執行房地產調控政策，落實差別化房貸要求，加強名單制管理和壓力測試。

如果有客戶用信用卡曲線買房付首付，無疑讓信用卡的消費信貸功能轉化成瞭小額貸款資金流入瞭房地產領域，風險不可估量，而且當前監管層正在嚴控房地產領域的各類風險。

在銀行業內人士看來，這一規定是在目前房產調控仍在深入的背景下，銀行防范壞賬風險，並限制某些客戶利用房產類消費進行大額套現。

信用卡提現不享受免息待遇如果沒有POS機可以申請分期透支消費，而手裡確實需要一筆現金該怎麼辦呢?

記者采訪發現，銀行的信用卡預借現金業務則並未明確指定用途，存在著曲線放貸的可能。

商報記者瞭解到，該業務模式主要為：

銀行信用卡中心篩選後，由客服人員向部分信用良好的客戶進行電話推薦。

不需要抵押，客戶同意後直接在線開通，2個工作日左右資金就可轉到持卡人的儲蓄卡上。

信用卡預借現金業務與消費分期付款業務一樣不收利息，隻收分期手續費。

手續費也與信用卡刷卡消費分期付款類似，如一傢銀行信用卡預借現金業務，2年期和3年期的月手續費率均為0.76%。

不過，銀行理財師提醒持卡人，用信用卡提取現金不能享受免息期待遇，銀行不僅要收取1%至2%不等的手續費，還要收取循環利息；循環利息按照日息萬分之五計收，同時按月計收復利，因此大額透支取現最好不要利用信用卡預借現金業務，以免資金成本過高。

同時，如果客戶沒有準備好還款資金，會造成信用卡逾期的後果，從而需要承擔繳納信用卡滯納金、逾期利息、訴訟費等費用，信用卡用戶逾期還款，還將產生不良信用記錄，影響今後的個人貸款。

北京银行创新模式再添新军“信贷工厂”扶持中

所谓牵一发而动全身。

对于发展中的中小企业来说，中国人民银行任何调控的消息都牵动着他们的心。

来自央行最新发布的数据显示，截至2011年3月末，国内本外币贷款余额为52.61万亿元，同比增长17.9%。

尽管这一增速超出了此前的预料，但依然远远低于市场的需求，因为同期的本外币存款余额的增速达到了18.7%，高出了贷款增速0.8%，与此同时，一季度人民币贷款同比也少增了3524亿元。

这也就意味着原本就一直存在融资难的中小企业今年在争取不多的贷款份额时显得格外艰难。

实际上，中小企业融资难问题多年来一直普遍存在。

在3月进行的两会上，不少两会代表便指出，中小企业融资难问题要想解决，一是完善自身存在的经营不稳定、财务制度不健全等问题，另一个就是寻找跟自己对口、跟企业贴心的银行。

跟企业业务对口的银行或许并不少见，但是真正做到跟企业贴心的银行却并不多，但北京银行（601169,,,）恰恰做到了既对口又贴心。

作为定位于服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓的北京银行，从成立最初至今，十五年来一直坚定不移地将服务壮大中小企业作为自身的目标。

截至2011年年初，北京银行仅在北京地区拥有的中小企业客户数量已逾7万家，占首都中小企业总数的1/4。

成立15年来累计为2万余户中小企业发放贷款超过8000亿元，中小企业贷款余额在北京地区同业也排名第一。

显然，在中小企业因信贷紧缩而出现经营困难、利润下滑等资金问题时，北京银行在信贷方面对中小企业的大力支持，不仅帮助企业解决了融资难的问题，同时也给予了企业发展壮大的信心。

就像是北京银行董事长闫冰竹一再强调的一句话一样：

服务小企业，成就大事业。

今天的北京银行不仅坚定不移地帮助中小企业克服资金困难，同时不断地创新突破，推出了为中小企业量身打造的信贷工厂等创新产品，帮助更多企业解决融资难题，不仅赢得了企业的信任，也实现了双方的共赢局面。

信贷工厂独特定位专门服务中小企业

实际上，无论是2008年的金融危机、2009年宽松的货币政策还是2010年至今的连续提高银行存款准备金率，北京银行从始至终都将中小企业融资作为重点支持的业务领域。

早在2008年，北京银行就在坚决贯彻落实国务院保增长、扩内需及金融30条政策前提下，推出了全力服务中小企业等六大举措，并明确表示从2008年底至2009年新增550亿元授信额度，其中30%以上用于支持高新技术、文化创意、节能减排等行业的中小企业发展，从政策层面积极支持中小企业业务发展并取得良好效果。

截至2010年末，该行中小企业人民币贷款余额1207.5亿元，较年初增加310.5亿元,增幅达到35%，占全行对公贷款增量的65%，高于全行贷款平均增速13个百分点。

中小企业客户数在北京银行全部公司贷款客户中占比高达84%。

正因为北京银行多年来为中小企业坚持不懈地支持和努力，其服务于中小企业的中小企业成长好伙伴等品牌也获得了社会各界的肯定。

如今，为了能够进一步满足广大中小企业的融资需求，北京银行在凝炼十五年支持中小企业成长发展的经验精华基础上，在中关村示范区创新推出了中小企业信贷工厂。

作为北京银行的中小企业金融超市，所有中小企业创新产品几乎都是在中关村海淀园支行率先进行试点和推广的。

2003年推出的瞪羚计划贷款、2007年的信用贷、智权贷以及2010年推出主动授信等等都是如此。

究其原因就在于中关村示范区科技型中小企业众多，仅海淀园就拥有科技型企业1.2万家，其中96%以上是中小企业，因此，为了满足中关村中小企业的贷款需求，北京银行特地在中关村海淀园支行推出了信贷工厂，以更加有效率的方式为中小企业提供更加优质的服务。

2010年10月20日，北京银行正式启动中小企业信贷工厂模式试点，中关村海淀园支行成为首家试点支行。

记者了解到，所谓中小企业信贷工厂，是北京银行借鉴工厂流水线的操作方式，明确划分市场营销、业务操作、信贷审批、贷款发放、贷后管理等环节，支行配备营销经理、信贷经理，分行派驻风险经理和风险官，实现了营销与操作职能的分离、提升中小企业贷款业务处理效率。

以下是繁体版内容

所謂牽一發而動全身。

對於發展中的中小企業來說，中國人民銀行任何調控的消息都牽動著他們的心。

來自央行最新發佈的數據顯示，截至2011年3月末，國內本外幣貸款餘額為52.61萬億元，同比增長17.9%。

盡管這一增速超出瞭此前的預料，但依然遠遠低於市場的需求，因為同期的本外幣存款餘額的增速達到瞭18.7%，高出瞭貸款增速0.8%，與此同時，一季度人民幣貸款同比也少增瞭3524億元。

這也就意味著原本就一直存在融資難的中小企業今年在爭取不多的貸款份額時顯得格外艱難。

實際上，中小企業融資難問題多年來一直普遍存在。

在3月進行的兩會上，不少兩會代表便指出，中小企業融資難問題要想解決，一是完善自身存在的經營不穩定、財務制度不健全等問題，另一個就是尋找跟自己對口、跟企業貼心的銀行。

跟企業業務對口的銀行或許並不少見，但是真正做到跟企業貼心的銀行卻並不多，但北京銀行（601169,,,）恰恰做到瞭既對口又貼心。

作為定位於服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓的北京銀行，從成立最初至今，十五年來一直堅定不移地將服務壯大中小企業作為自身的目標。

截至2011年年初，北京銀行僅在北京地區擁有的中小企業客戶數量已逾7萬傢，占首都中小企業總數的1/4。

成立15年來累計為2萬餘戶中小企業發放貸款超過8000億元，中小企業貸款餘額在北京地區同業也排名第一。

顯然，在中小企業因信貸緊縮而出現經營困難、利潤下滑等資金問題時，北京銀行在信貸方面對中小企業的大力支持，不僅幫助企業解決瞭融資難的問題，同時也給予瞭企業發展壯大的信心。

就像是北京銀行董事長閆冰竹一再強調的一句話一樣：

服務小企業，成就大事業。

今天的北京銀行不僅堅定不移地幫助中小企業克服資金困難，同時不斷地創新突破，推出瞭為中小企業量身打造的信貸工廠等創新產品，幫助更多企業解決融資難題，不僅贏得瞭企業的信任，也實現瞭雙方的共贏局面。

信貸工廠獨特定位專門服務中小企業

實際上，無論是2008年的金融危機、2009年寬松的貨幣政策還是2010年至今的連續提高銀行存款準備金率，北京銀行從始至終都將中小企業融資作為重點支持的業務領域。

早在2008年，北京銀行就在堅決貫徹落實國務院保增長、擴內需及金融30條政策前提下，推出瞭全力服務中小企業等六大舉措，並明確表示從2008年底至2009年新增550億元授信額度，其中30%以上用於支持高新技術、文化創意、節能減排等行業的中小企業發展，從政策層面積極支持中小企業業務發展並取得良好效果。

截至2010年末，該行中小企業人民幣貸款餘額1207.5億元，較年初增加310.5億元,增幅達到35%，占全行對公貸款增量的65%，高於全行貸款平均增速13個百分點。

中小企業客戶數在北京銀行全部公司貸款客戶中占比高達84%。

正因為北京銀行多年來為中小企業堅持不懈地支持和努力，其服務於中小企業的中小企業成長好夥伴等品牌也獲得瞭社會各界的肯定。

如今，為瞭能夠進一步滿足廣大中小企業的融資需求，北京銀行在凝煉十五年支持中小企業成長發展的經驗精華基礎上，在中關村示范區創新推出瞭中小企業信貸工廠。

作為北京銀行的中小企業金融超市，所有中小企業創新產品幾乎都是在中關村海淀園支行率先進行試點和推廣的。

2003年推出的瞪羚計劃貸款、2007年的信用貸、智權貸以及2010年推出主動授信等等都是如此。

究其原因就在於中關村示范區科技型中小企業眾多，僅海淀園就擁有科技型企業1.2萬傢，其中96%以上是中小企業，因此，為瞭滿足中關村中小企業的貸款需求，北京銀行特地在中關村海淀園支行推出瞭信貸工廠，以更加有效率的方式為中小企業提供更加優質的服務。

2010年10月20日，北京銀行正式啟動中小企業信貸工廠模式試點，中關村海淀園支行成為首傢試點支行。

記者瞭解到，所謂中小企業信貸工廠，是北京銀行借鑒工廠流水線的操作方式，明確劃分市場營銷、業務操作、信貸審批、貸款發放、貸後管理等環節，支行配備營銷經理、信貸經理，分行派駐風險經理和風險官，實現瞭營銷與操作職能的分離、提升中小企業貸款業務處理效率。