企业网银知识库3.docx

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企业网银知识库3

企业网银知识库

第一章基本概念

1、什么是网上银行？

答：

网上银行是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对账、行内转账、跨行转账、理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

2、企业网上银行有什么功能？

答：

企业网上银行功能主要有：

账户管理、转账汇款、代收代发、集团服务、客户服务等功能。

具体包括：

账户余额查询、活期账户交易明细查询；行内转账、跨行转账、批量转账；代发工资、代发奖金、代发其他；集团客户查询、上划、下拨、内部调拨、约定上划及约定下拨；操作员密码修改、预留信息设置及查询等功能。

第二章企业网银注册

1、如何办理企业网银？

答：

凡是在陕西省农村合作金融机构开立有单位结算账户（临时账户除外），且账户状态正常的企业客户，均可持有效证件到开户机构网点申请办理企业网上银行签约。

2、注册企业网银需提供那些资料？

答：

注册企业网需要提供以下资料：

⑴开立结算账户时提供的有效证件原件及复印件（如营业执照或组织机构代码证等5证齐全）。

⑵加盖企业法定代表人（或授权代理人）签章、待注册账户预留印鉴章和企业公章的《陕西省农村合作金融机构电子银行业务申请表（企业）》。

⑶企业法定代表人的有效身份证件原件及复印件、经办人的有效身份证件原件及复印件；法定代表人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。

3、注册企业网银要收费吗，标准是多少？

答：

注册企业暂时不收取USBKEY工本费和电子证书管理费。

第三章网银登录

1、如何登录企业网银系统？

答：

登录企业网银步骤如下：

⑴插入USBKEY。

⑵输入陕西信合网站地址。

⑶选择企业网银登录，按要求输入企业客户号、对应USBKEY的用户编号、登录密码和验证码，点击“立即登录”即可进入企业网银系统。

2、首次登录企业网银必须做哪些工作？

答：

首次登录企业网银系统，需要点击“网银向导”进行安全控件下载，并根据提示信息安装“陕西信合网银向导”。

为确保资金安全，请及时登录修改网银登录密码和所有USBKEY的初始密码。

3、如何修改企业用户的登录密码？

答：

登录企业网银，进入“客户服务—登录密码修改”，按要求输入原密码和新密码进行修改。

为增强密码安全性，建议设置数字和字母组合且长度大于6位的密码。

4、“网上银行预留信息”有什么作用，如何设置？

答：

预留信息是客户登录企业网银后，显示在重要公告中的企业独有信息，可通过设置“预留信息”防止钓鱼网站。

若发现预留信息与设置不符，即表明登入了非法网站，请您立即停止一切操作并及时与我社（行）联系。

预留信息在“客户服务→预留信息设置”中设置，预留信息可以为数字、字母或汉字组合，长度在12个字符以内。

5、如果忘记了企业客户号或密码，应当如何处理？

答：

请携带企业用户有效身份证件原件及复印件、企业相关证明资料，到陕西信合网银注册网点查询企业客户号或重置登录密码。

第四章USBKEY证书类

1、USBKEY损坏或遗失怎么办？

答：

在免费质保期内，确定为USBKEY质量问题（非人为损坏）损坏的，可向注册网点申请免费调换，损坏USBKEY由网点收回并登记。

USBKEY人为损坏或遗失的，请携带企业用户有效身份证件原件及复印件、企业相关证明资料，到网银注册网点申请USBKEY购买、变更（暂时不收取工本费）。

2、USBKEY的初始密码是多少？

答：

USBKEY的初始密码是123456。

3、USBKEY密码被锁怎么办？

答：

USBKEY密码连续输错6次即被锁定，必须持企业用户有效身份证件原件及复印件、企业相关证明资料和USBKEY到注册网点申请USBKEY初始化，重新补发或换发证书后，方能正常使用。

4、USBKEY密码怎么修改？

答：

双击电脑右下角状态栏的“USBKEY管理工具”图标，点击“修改口令”根据提示输入旧密码和新密码并确认，完成密码修改。

5、怎么查看网银证书有效期限?

答：

双击电脑右下角状态栏的“USBKEY管理工具”图标，点击“数字证书”选定证书，点击“查询证书”显示证书有效期限。

6、企业网银用户证书到期了怎么办？

答：

企业网银用户证书到期后，只能到企业网银注册机构申请证书换发。

企业所需提供的资料有：

企业授权委托人有效身份证件原件及复印件、企业开户资料、授权委托书和USBKEY。

第五章网银使用

1、企业网上银行申请和使用过程中如遇到困难，自己无法解决时怎么办？

答：

可通过企业网上银行常见问题处理或拨打陕西信合客户服务电话10106262、96262或到营业网点咨询处理。

2、企业网上银行用户被冻结怎么办？

答：

为了保证企业用户资金安全，一日内连续6次输错企业网银登录密码，该企业用户网银资格将被暂时冻结，次日系统自动解冻。

如果当日需要解冻的，必须持本人有效身份证件原件及复印件、企业相关证明资料到网银注册机构办理登录密码重置和网银解冻手续。

连续18次输错企业网银登录密码，该企业用户网银资格将被永久冻结，必须持本人有效身份证件原件及复印件、企业相关证明资料到网银注册机构办理登录密码重置和网银解冻手续。

3、企业客户能否通过网上银行自行修改签约账户和操作员权限？

答：

签约账户不能自行修改，操作员权限可以自行修改。

企业客户申请开通企业网上银行业务、新增/删除操作员、新增/删除账户、授权级别变更等都需要到网银注册机构办理。

4、是否可以查询在陕西信合开立的所有账户余额？

答：

不行。

企业网银客户只能查询柜面签约下挂账户的余额、交易明细。

5、如何查询账户的余额和可用余额？

答：

登录企业网银，进入“账户管理—账户查询—账户总揽”进行查询。

6、如何进行跨行转账汇款？

答：

登录企业网银，进入“转账汇款—对外付款提交”菜单，选择付款账号，点击行外转账，输入收款人账号、户名、查询选择行名行号、金额、用途、备注，输入USBKEY密码后，经授权人授权后转账成功。

7、可以查询多久之前的交易记录？

答：

账户交易明细最多可查1年以内；账户付款交易最多可查询三个月以内。

8、企业网银转账（汇款）时，如何获取记账凭证？

答：

向企业账户开户机构索取网银转账业务回单。

9、设置账户别名有什么意义？

答：

设置账户别名是为了方便账户管理，账户别名最多只能输入20个字符或10个汉字。

企业可以根据账户性质给多个账户设置不同的别名，从而避免了记忆多个账号。

10、电话、通讯地址、邮编变更后，通过网银将企业资料修改后，为什么到柜台办理业务时电话、通讯地址、邮编信息还是旧的？

答：

网银和柜台（核心系统）是两个系统，相互独立。

11、企业网银冻结后，影响柜面办理业务吗？

答：

网银冻结后不影响柜面办理业务。

12、交易执行时，电脑突然死机或网络连接断开，该怎么处理？

答：

重启电脑、恢复网络连接，登录陕西信合企业网银系统，通过“转账汇款→付款交易查询”判断交易是否已成功执行。

如已成功执行，无须特殊处理；如未能成功执行，可重新进行交易或放弃。

13、企业用户可以设定网银交易限额来控制风险吗？

答：

可以。

企业用户管理员可在“企业管理台—企业操作员管理”中修改用户的授权级别及单笔限额、日累计限额来控制风险。

温馨提示：

企业用户管理员通过“限额设置”设定的限额不能超过柜面签约时设定的用户最大交易限额。

14、当确认支付交易后系统没有立即响应，该怎么办？

答：

如果系统没有响应，请耐心等候不要再次按“确认”，以防重复交易。

应先通过“转账汇款→付款交易查询”判断交易是否已成功执行。

如已成功执行，无须再次支付；如未能成功执行，再重新进行支付。

15、企业网银转账的手续费怎么收？

答：

企业网银转账的手续费按照陕西省农村金融机构收费标准执行，陕西信合系统内转账暂时免收转账手续费；跨行5万元以下（包括5万元）汇款方式为“普通”实行优惠收费，收费标准暂定为2元/笔；跨行5万元以上（或5万元以下加急汇款）的网银转账汇款执行下列标准：

1万元（含）以下5元/笔，1万元至10万元（含）10元/笔，10万元至50万元（含）15元/笔，50万元至100万元（含）20元/笔，100万元以上每笔按万分之0.2收取，最高不超过200元。

16、企业网银代发业务的办理流程？

答：

向网银的注册机构提供加盖企业法定代表人（或授权代理人）签章、待注册账户预留印鉴和企业公章的《陕西省农村合作金融机构电子银行业务申请表（企业）》，申请开通企业网银功能

在网银账户的开户机构签订文字版《陕西农村合作金融机构网上代付服务协议》。

在核心业务系统中，进行内部帐开户（6101菜单），开立224191内部代发工资过渡账户，建议将内部账名称设置为企业账户的户名+代发工资

在核心业务系统中，进行委托单位信息维护（7131菜单），维护后，自动产生单位编号，并将新开立的内部账号与企业的客户号进行绑定。

企业客户在代发工资时，需登录陕西信合企业网银系统下载代发工资

专用模板，代发工资协议号输企业开立网银时的核心客户号。

第六章集团客户

1、什么是集团客户服务？

答：

集团客户服务又称集团理财服务是指为集团总公司对其成员单位进行资金统一管理，提升资金使用效率而提供的企业网上银行增值服务。

2、什么是集团客户总公司？

答：

集团总公司又称母公司或主公司是集团企业的总部。

3、什么是集团客户的子公司、分公司和成员单位？

答：

集团客户的子公司是集团总公司（母公司或主公司）下属的具有独立法人资格的公司。

集团客户的分公司是集团总公司（母公司或主公司）下属的不具有独立法人资格的公司。

成员单位是分公司和子公司的统称。

4、什么是集团客户中的母账户、子账户、分账户和成员账户？

答：

母账户是母公司在银行开设的网银活期结算账户；

子账户是子公司在银行开设的网银活期结算账户；

分账户是分公司在银行开设的网银活期结算账户；

成员单位账户是分公司账户和子公司账户的统称；

5、集团客户管理有哪些功能？

答：

集团客户管理的功能包括：

集团信息维护、集团关系维护、集团账户委托、划拨交易查询。

6、集团客户开户有什么条件？

答：

集团客户开户条件包括：

⑴总公司、子公司和分公司都必须已开立网上银行业务；

⑵总公司申请建立集团客户，产生集团名称及编号；

⑶委托单位（子公司或分公司）需提供《陕西省农村金融机构电子银行集团理财业务申请表》、企业法定代表人的有效身份证件原件及复印件、经办人的有效身份证件原件及复印件、企业授权委托书、集团编号以及集团总公司的网银客户号；

⑷委托单位（子、分公司）在其委托账户的开户机构开通集团业务。

7、什么是从分公司上划？

答：

上划是总公司将下属分公司（或子公司）已委托账户的资金上划到总公司的过程。

8、什么是从总公司下拨？

答：

下拨是总公司从其网银账户将资金下拨到一个或多个已授权分公司（或子公司））已委托账户的过程。

9、什么是内部调拨？

答：

内部调拨是总公司发起的集团子公司之间、分公司之间和子、分公司之间的资金调拨，即对集团内各委托分、子公司账户之间的资金相互划拨。

10、什么是约定上划？

答：

约定上划是指总公司与子公司（或分公司）约定从其委托账户上定期或定时向总公司上划约定金额的资金。

11、、什么是约定下拨？

答：

约定下拨是指总公司与子公司（或分公司）约定从总公司账户上定期或定时向子公司（或分公司）已授权账户下拨约定金额的资金。

12、企业网银用户包括哪些？

可以兼职吗？

答：

企业网银用户包括：

录入员、授权员和管理员三种，原则上在企业网银开户时，必须至少设立一个录入员、一个授权员和一个管理员。

企业确因人员不足时，授权员可兼管理员，但是录入员必须独立设置。

13、企业网银有哪些授权模式？

如何授权？

答：

企业网上银行提供四种授权模式：

一级授权模式、多级授权模式、无授权模式和无金额一级授权模式。

其中：

前两种授权模式可根据客户的具体要求设置金额区间。

例如多级授权模式中：

10000元以下需要一级授权员授权；10000元至10万元，需要一级授权员授权后，再需要二级授权员授权；10万元以上则需要一、二、三级授权员授权。

一级授权模式，只需一人授权。

即企业录入员进行录入操作后，提交至授权员，由授权员授权验证后该笔交易处理成功；

多级授权模式，需多人授权。

即企业录入员进行录入操作后，提交至一级授权员，一级授权员授权验证后再提交至二级授权员，最高可提交至五级授权员，最后一级授权员授权后，则该笔交易处理成功。

无授权模式，不需要授权即可办理转出交易。

不建议企业客户设置无授权模式。

无金额一级授权模式，没有金额区间，全部金额只需一级授权。

本授权模式只适用于集团服务的约定上划和约定下拨业务。

第七章安全使用和防范

1、可以用关闭窗口的方式退出网上银行网页吗？

答：

为确保网银安全，请不要用关闭浏览器窗口的方式退出，应点击“退出”按钮退出网上银行服务，并拔掉USBKEY。

2、无法使用密码软键盘，怎么办？

答：

出现这种情况时，请您在浏览器菜单中选择“工具”-“Internet选项”，在弹出的对话框中选择“安全”-“Internet”-“自定义级别”，在弹出的对话框中“重置为”选择“安全级-中”，点“重置”按钮，确定即可。

3、为什么打开网银页面显示：

“本页不但包含安全的内容，也包含不安全的内容，是否显示不安全的内容？

”是什么意思？

答：

这是电脑的安全提示，我们陕西信合网站是客户信任的站点，请点击“是”进入。

4、为何客户进行转账交易时提示网页上有错误（一般在网页左下角），无法完成？

答：

这是由于系统拦截造成的。

客户浏览器有拦截提示，提示为“未能识别发行者”，这是由于客户系统没有安装签名控件造成的。

请在企业网银系统登录界面，点击“网银向导”进行安全控件下载，并根据提示信息安装“陕西信合网银向导”即可。

客户安装了智能检测程序后，系统依然提示“网页上有错误”，这是由于客户的系统安装了上网助手或者是由于系统防火墙具有拦截功能，把我社（行）的ActiveX插件拦截了造成的。

此时，一般在浏览器的地址栏下会有一个拦截提示，让客户用鼠标右键点击，然后安装此插件，然后网页会恢复到刚登录时的画面，重复操作即可。

5、企业网上银行服务是否有时间限制？

答：

没有。

我社（行）提供7*24小时网上银行不间断服务，但系统更新等特殊情况除外。

6、安全控件适用于什么操作系统？

是否支持vista操作系统？

答：

最新升级后的网上银行安全控件适用于各版本的32位Windows操作系统，包括Windows2000、XP（32位）和Vista（32位）。

7、使用陕西信合网银需要具备什么样的软件和硬件配置？

答：

使用陕西信合网银，您只需拥有以下软硬件配置：

⑴一台能够接入互联网的计算机；

⑵一条电话线路和调制解调器或宽带接入等互联网接入渠道；

⑶操作系统：

Windows2000SP1以上操作系统（XP、WIN7、WIN2003，64位版本暂不支持）；浏览器：

IE6以上版本浏览器（IE9暂不支持）。

⑷显示屏幕建议设置成1024x768像素或以上分辨率，以达到最佳效果。

8、我的IE浏览器自动记录了陕西信合网银用户名和登录密码，请问如何设置IE来解决这个问题？

答：

可尝试以下设置方法，取消浏览器自动记录功能：

⑴点击浏览器菜单项中的“工具”；

⑵选择“Internet选项”；

⑶点击“内容”；

⑷在个人信息区域选择“自动完成”；

⑸将“表单上的用户名和密码”前的选框清空即可。

9、怎么操作才能保证企业网银安全？

答：

应该从以下几个方面注意：

⑴登录正确网址。

访问我社（行）网站时请直接输入。

建议将我社（行）网站地址添加到浏览器的“收藏夹”中，注意不要采用超级链接方式间接访问我社（行）网站。

⑵设置网银预留信息。

为有效识别假网站，客户可自行预留验证信息，登录网上银行后，请查看登录首页上的提示的“预留信息”与预留是否相符，如发现异常请及时与我社（行）联系。

⑶保护好账户信息和密码。

密码输入或设置都应该由用户本人亲自操作，不应由他人代办；尽量使用数字和字母组合且长度大于6位的密码；不要将账户信息和密码透露给他人，包括自称银行工作人员在内的任何人；避免将网上银行登录密码、PIN码与柜面交易密码或其他网站上的用户密码设置为相同密码；不要在计算机上保存密码。

⑷妥善保管好USBKEY及USBKEY密码。

在网上银行办理相关业务时，请按系统提示插入USBKEY并按键，完成网银交易后，请立即退出网银系统并拔出USBKEY。

丢失USBKEY、忘记USBKEY密码或因密码输错6次而导致USBKEY被锁定的，请及时到我社（行）营业网点办理USBKEY变更和密码重置等相关手续。

⑸确保计算机安全。

下载并安装由我社（行）提供的安全控件；定期下载安装最新的操作系统和浏览器安全程序或补丁；安装防火墙；安装并及时更新杀毒软件；不要开启不明来历的电子邮件。

⑹认真核对交易要素。

处理网上银行转账业务时，请仔细核对收款人账号和户名等交易要素，核对无误后再提交交易指令。

⑺为自己使用的计算机设定密码，严禁他人XX使用您的个人电脑。

⑻不要在公共场所（如网吧、公共图书馆等）使用网上银行。

⑼安全签退网上银行。

每次使用完网上银行，请点击页面右上角的“退出”按钮正常退出，并拨出USBKEY，防止他人非法使用和截取您的个人信息。

⑽养成核对账务习惯。

定期查看交易明细，仔细核对账务，发现异常交易或账务差错请立即与我社（行）联系。

10、安全控件下载失败是怎么回事？

答：

如果您的安全控件下载失败，原因可能是有第三方安全软件拦截,导致安全控件下载程序不完整，或网络传输不稳造成下载数据丢包失败，产生容量偏差。

如果您在下载安全控件时被其他软件拦截，那么一定要选择“允许”；如果您已经在第三方安全软件设置了“拒绝”策略，会造成杀毒软件没有任何提示就直接把安全控件拦截下来，建议您在下载和安装安全控件时退出其他各种安全类软件；如果您的网络传输不稳定造成数据下载不完整，请重新下载控件安装程序。