银保部费用管理办法04.docx
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银保部费用管理办法04
银保部费用管理办法
为支持银保业务发展，明确各机构银保部费用申请和审批标准，实现费用管控标准化、规范化，特制定银保部费用管理办法。
第一部分预算申请和审批标准
一、预算标准的制定原则
1、根据各机构所在地区保费规模、各机构年度保费目标、月均保费平台、三级机构铺设数量及产能、地区消费水平差异等，将37家分公司分成A、B、C三类，不同类别的地区分别给予不同的费用政策。
分类
数量
机构名称
A类
12
北京、上海、河北、广东、黑龙江、辽宁、河南、湖北、四川、山东、浙江、江苏
B类
10
天津、青岛、深圳、大连、吉林、山西、贵州、安徽、陕西、湖南
C类
15
甘肃、江西、福建、新疆、云南、宁波、宁夏、厦门、苏州、海南、重庆、广西、青海、内蒙、西藏
2、根据各机构不同的业务发展阶段，给予相应的费用支持。
签约阶段及渠道业务启动初期按机构分类可给予单独的招待费、礼品费和会议启动费专项费用支持，使用期限两个月（自申请第一笔费用起两个月内，务必保证完成阶段性任务—完成协议签署或/和实现上量出单，申请费用时要有承诺目标）。
各项费用必须事前上报申请和详细方案，经总部签批同意后方可在动支系统中申请预算并使用、报销。
3、总部根据各机构发展状况适时调整并公布机构分类情况。
各机构按调整后所属的分类地区执行相应地区的费用政策。
4、各机构月度预算额度与上月完成保费挂钩，整体不突破2‰标准，包含签约阶段及业务启动初期费用、业务发展阶段费用（日常变动费用）、节日公关费用及固定费用分摊；不含激励方案和续保客户及直销客户增值方案兑现费用。
5、日常费用除本办法中有特别要求的以外，其他不必再签报申请；但预算需要突破本标准的，须一事一议，经总部批复同意后，方可申请、提交预算并使用、报销。
二、预算申请和审批的具体标准
（一）签约阶段及渠道业务启动初期
分类
签约阶段
业务启动
备注
A类
每个渠道40000元（上限）
每个渠道80000元（上限）
开通工、农、中、建、交、招、邮储主渠道，可按各项费用上限执行，开通其他辅助渠道，签约公关费用和会议启动费用分别按费用上限的80%和60%执行
B类
每个渠道30000元（上限）
每个渠道60000元（上限）
C类
每个渠道20000元（上限）
每个渠道40000元（上限）
以上费用，只用于以下两方面：
1、与银行达成协议签署。
初次签约，可100%使用上述费用；续签协议，最高按60%执行。
2、初次签约后的业务初期启动，以签约后的两个月为时间节点。
两个月以内为业务启动初期，可申请使用业务启动费用；两个月后为业务发展阶段，该阶段若需召开业务推动会、培训会、理财沙龙等，不得再使用初期业务启动费用，只能按照业务发展阶段的费用标准申请预算。
3、自第一次申请费用起，两个月内未签约或未出单的机构，总部将对相关负责人进行问责和处罚。
（二）业务发展阶段
分类
月度预算总额度
备注
A类（12）
一年期产品按上月实收保费的1‰，二年期按上月实收保费的2‰，三年期按上月实收保费的3‰申请预算，以此类推。
月度预算总额度20万封顶。
该额度包含所有日常变动费用（激励方案、续保及直销客户增值方案除外），如招待费、差旅费、车辆使用费、市内交通费、邮电费、公杂费、满期给付礼品费、固定资产中转、印刷费、业务宣传费、固定费用分摊等
B类（10）
一年期产品按上月实收保费的0.9‰，二年期按上月实收保费的1.8‰，三年期按上月实收保费的2.7‰申请预算，以此类推。
月度预算总额度15万封顶。
C类（15）
一年期产品按上月实收保费的0.8‰，二年期按上月实收保费的1.6‰，三年期按上月实收保费的2.4‰申请预算，以此类推。
月度预算总额度10万封顶。
注明：
若本机构银保部当月月度预算突破上述规定，银保分部负责人可向总部借款，由银保分部负责人填写借款单，承诺保费业绩，该借款需保证在三个月内清还。
借款单需上报总部由叶菁总批复。
（三）节假日公关费用
春节、双节（中秋、十一）节日公关费用暂定作为专项预算管理，具体以当时总部规定为准。
该项费用必须事前申请，上报具体方案，经总部负责人批复同意后方可动支。
原则上只允许宴请招待，不允许礼品采购和赠送，若有特殊需要，必须签报申请，经总部批复同意后方可申请预算、采购礼品和报销费用。
其他节假日没有单独的节日费用，若有公关需要，可在正常的月度预算额度内申请使用。
（四）重点科目费用使用要求
1、招待费、礼品费
（1）原则上不允许赠送礼品，但经总部批复同意的除外。
礼品须以实物形式，不允许赠送现金、金条、购物卡，要求双人购买、赠送，做好登记台账。
按需购买，不允许多买少赠，备有存货。
（2）招待费及礼品费，按招待对象分别执行不同的星级标准，具体标准由银行渠道事业部负责解释。
一星级
支行科长、网点主任
二星级
市行保险主管、支行行长
三星级
省行保险主管、市行各部门总经理和副总
四星级
省行机构部、个金部总经理和副总，市行行长和主管行长
五星级
总行机构、个金部保险处处长、副处长、省行行长、保监局局长
六星级
总行机构、个金部总经理、副总
七星级
总行行长、副行长
（3）招待费（餐费）：
三级机构单笔超1500元，二级机构单笔超3000元，机构月度累计超8000元，须事前报总部审批同意后，方可使用、报销。
2、车辆使用费
（1）公务车的使用，遵照执行《银行渠道公务车管理办法（试行版）》。
（2）机构未按《银行渠道公务车管理办法（试行版）》的规定执行，及C类地区的机构连续三个月累计销售业绩与上一季度相比未有明显增长的，总部有权收回已下发的公务车。
（3）日常费用只报销燃油费、过路过桥费和停车费。
公务车的内饰、贴膜、座垫等不予支持，可配防水地垫，金额控制在100元以内。
（4）车辆使用费用标准，包含燃油费、过路过桥费、停车费。
保险费可按公务车管理办法单独申请预算。
种类
机构
普通地区上限
特殊地区上限
备注
公务车
二级
2500元/月/辆
2800元/月/辆
特殊地区：
新疆、内蒙、青海、西藏、黑龙江
三级
1500元/月/辆
1800元/月/辆
私家车
没有预算支持
3、固定资产中转
（1）遵照执行总公司固定资产采购管理办法、标准和流程。
（2）银行渠道员工办公设备的配备标准：
a.在编员工，方有资格配备办公设备。
b.二级机构员工，可每人配备一台办公电脑（已有台式机或笔记本电脑的，不再另配笔记本电脑或台式机）；
c.三级机构，最低保证一台办公电脑。
d.针式打印机配备标准（上限，实际工作够用即可。
由分公司银保部统一调配。
三级机构银保申请打印机的，必须保证月均保费平台在1000万以上。
）：
A类地区，5台；B类地区，3台；C类地区，1台。
e.一体机、喷墨打印机：
A、B类地区的二级机构可申请配备一台；C类地区及所有三级机构，使用分公司统一办公设备。
f.二、三级机构，可配一台扫描仪。
申请配备办公设备的机构，必须签报向总部申请，签报要说明目前办公设备分配情况，由二级机构银保负责人、IT、固定资产管理员、办公室主任、分公司一把手签字确认。
固定资产采购费用占用机构当月月度预算额度。
4、市内交通费
据实列支月度预算，实报实销。
申请预算标准如下：
分类
机构名称
外勤
管理岗位及内勤
A类
北京、上海、河北、广东、黑龙江、辽宁、河南、湖北、四川、山东、浙江、江苏
400元/人/月
200元/人/月
B类
天津、青岛、深圳、大连、吉林、山西、贵州、安徽、陕西、湖南
350元/人/月
150元/人/月
C类
甘肃、江西、福建、新疆、云南、宁波、宁夏、厦门、苏州、海南、重庆、广西、青海、内蒙、西藏
300元/人/月
100元/人/月
5、满期给付安抚礼品费用
参照《银行渠道满期给付礼品金专项预算使用方案》。
产品销售过程中遇有重大突发事件，也可参照满期礼品专项预算使用方案规定执行。
6、其他科目
（1）差旅费
a）标准
b）银保分部成员出差需由分部银保负责人签批同意；分部银保负责人出差需由叶菁总签批。
出差结束，需分别向上一级领导递交出差总结报告。
c）上午出发的，可按每人每天50元标准补助；12点以后出发的，按每人每天25元标准补助。
出差期间，有招待费产生的，扣除招待费发生日的出差补助。
（2）邮电费、公杂费、印刷费、广告宣传费（方案需总部批复同意）等，可根据实际需要，在月度总预算额度内合理支配。
（五）外部激励方案
各机构根据业务发展需要，与渠道充分沟通并达成一致意见后，在总部政策标准范围内，制定切实可行且确实能起到激励效果的渠道竞赛方案，经总部批复同意后，方可生效执行。
竞赛期结束需兑现方案时，各机构必须提前向总部提出申请（根据该方案奖项设置情况，提供相应的业绩达成情况、奖励名额、奖励标准、总金额等详细资料），经总部核实无误后，可根据兑现形式分别执行不同的操作流程：
1、实物奖品形式：
总部提供预算模板，分公司填写无误后上报，由总公司统一导入预算，按专项预算管理，不占用月度预算额度。
原则上由总公司统一采购，若分部有需求要自行采购的，请在签报中一并提出，经总部批复同意后须由总公司成本控制核价后，方可自行采购。
2、旅游形式：
分公司将渠道旅游需求上报总部，由总公司统一采购，实行合同预算管理。
三、奖惩办法
1、按本标准申请、使用预算且年底预算有结余的分部，按结余预算金额由高到低排名，各类地区前三名分别按以下标准奖励银保分部负责人（单位：
元）：
分类
按年底结余预算金额由高到低排名
第一名
第二名
第三名
A类
5000
4000
3000
B类
4000
3000
2000
C类
3000
2000
1000
2、未按本标准申请、使用预算的，或在费用使用中有严重过失行为的，对银保分部负责人及预算执行人给予相应处罚，在月度绩效考核中体现。
3、总部每月进行决算，跟踪费用使用情况，评估使用效果。
若费用支出不合理，未达到预期效果的，将对银保分部负责人及预算执行人实施问责和处罚。
本条提及的机构分类均以最新公布的机构分类为准。
第二部分预算编制注意事项
一、明确预算申请人、预算审批人
各分部银保负责人统筹本机构银保部（含二级、三级）月度预算额度分配、具体使用方案，由银保部员工按需在动支系统中申请月度预算。
银保分部员工预算由分部银保负责人审批；分部银保负责人预算由叶菁总审批。
二、先有预算，后支出。
不能先发生费用，后申请预算、报销。
三、预算编制要求
预算目标：
可量化、可衡量、可追踪，投入产出描述清楚；
预算明细：
预算编制要素齐全、足够清晰；
预算原因：
事项及原因合理。
各科目的预算说明不能千篇一律----招待费、市内交通费都是同样的计划描述；
预算科目与预算说明要一致----科目列支招待费，预算说明却是差旅费。
预算编制指引详见下表：
本办法自发布之日起执行，最终解释权归总公司银保部。
总公司银保部
2012年4月13日
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