理财规划师二级专业能力真题.docx
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理财规划师二级专业能力真题
2020年11月理财规划师二级专业能力真题与答案
（1-100题，共100道题，满分为100分）
一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
1、小王购买了1000元的货币市场基金，下列选项不属于影响货币市场基金收益率的主要因素的是（）。
A利率因素B规模因素C收益率趋同趋势D成本因素
2、张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了银信用卡的有关功能。
下列选项不属于信用卡功能的是（）。
A符合条件的免息透支B储蓄存款C预借现金D免息分期付款
3、孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单目肖的现金价值达到10万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款。
则孙先生的贷款额度大约为（）万元。
A7B10C9D11
4、王先生的生意最近资金紧张，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。
王先生了银到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，则下列选项不必呈其中之一的是（）。
A汽车典当B房产典当C债券典当D股票典当
5、刘先生的下列负债中，不属于中长期负债的是（）。
A房贷余额B医疗欠费C车贷余额D创业贷款余额
6、个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首付款不得低于所购车辆价格的（）。
A20%B25%C30%D35%
7、随着时代的发展，大件耐用消费品也可以通过贷款进行购买，此种贷款被称为个人耐用消费品贷款。
下列关于个人耐用消费品贷款的贷款额度的说法错误的是（）。
A贷款起点不低于人民币3000元（不含3000元）B最高贷款额度不超过人民币5万元（含5万元）
C采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70%
D采邓质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90%
8、刘先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款，则刘先生能够获得的贷款额度不超过（）。
A抵押物评估价值的40%B抵押物评估价值的60%
C抵押物评估价值的70%D抵押物评估价值的80%
资料：
张先生的儿子小强今年8岁，预计18岁上大学，张先生计划将儿子送往国外进行高等教育，预计学费共需800000元，假设学费上涨率每年为5%。
张先生目前打算用20000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%。
根据资料回答9-11题：
9、小强上大学时所需的教育费为（）元。
A1303115.70B1380927.68C1397742.70D1580872.68
10、这笔教育启动资金到小强上大学时的终值为（）元。
A39187.45B41926.85C48192.45D51874.85
11、如果张先生采定期定投的方式积累儿子的教育金，每年末需投入（）元。
A74208.35B78509.60C78208.35D80509.60
12、我国学生贷款政策主要包括三种贷款形式，下列选项不属于这三种贷款形式的是（）。
A留学贷款B学校学生贷款C国家助学贷款D一般性商业助学贷款
13、小宋从理财规划师那里了解到传统的教育规划工具主要有（）。
A教育储蓄和学校贷款B教育储蓄和政府贷款C教育储蓄和教育保险D教育保险和银行贷款
14、王先生向理财规划师咨询子女教育规划问题，则理财规划师在帮助王先生选择教育理财产品时应该考虑的因素不包括（）。
A理财产品的安全性B理财产品的收益性C利率变动的风险D王先生的风险偏好
15、小郑为女儿投保了一份终身寿险，因女儿还有3个月才能达到保险合同规定的最低投保年龄，小郑为了能够购买保险，虚报了女儿的年龄，1年后小郑的女儿因意外去世，则保险公司（）。
A赔付，但需追缴少缴的保费B赔付，因为购买保险未满两年
C不赔，保险公司解除该合同，并退还保费D不赔，保险公司解除该合同，不退还保费
16、接上题，若小郑的女儿是在投保两年后去世，则保险公司（）。
A赔付，因为购买保险已满两年B不赔，因为小郑瞒了女儿的年龄
C不赔，保险公司解除该合同，并退还保费D不赔，保险公司解除该合同，并不退还保费
17、小周购买了一辆卡车进行贷物运输，并向保险公司投保了车损险和第三者责任险，两年后小周驾驶的卡车发生交通意外车辆全损，后经交通部门认定事故原因为卡车严重超载，则保险合同（）。
A无效B有效C效力未定D需保险公司确定
18、接上题，该事故发生后保险公司（）。
A不赔，因为保险合同无效B不赔，因为车辆因超载而发生事故
C赔付，因为保险合同有效D赔付，因为购买保险已满两年
19、我国《保险法》规定，财产保险的索赔时效为（）。
A2年B3年C4年D5年
20、某公司投保了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（）日内，按照保险费率一次性交清保险费。
A60B30C15D7
21、王无生想购买人寿人险，由于他事业刚刚起步，收入暂时有限。
针对这种情况，理财规划师应该建议王先生选择（）。
A定期寿险B人寿保险C人身保险D意外伤害保险
22、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。
下列关于终身寿险的描述错误的是（）。
A终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C大多数终身寿险保单属于分红保单D终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险
23、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。
下列选项不属于万能寿险的特征是（）。
A保费支付灵活B保单面额可适时调整C使用当期利率D保单的储蓄功能和保障功能不分离
24、我国婚姻法规定的可撤销婚姻与无效婚姻有很多相似之处，但是二者也有明显的区别。
下列关于无效婚姻和可撤销婚姻的描述不正确的是（）。
A都履行了结婚登记手续，具有登记婚姻的形式B都缺乏婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻
C可撤销婚姻的请求权由当事人本人行使，无效婚姻的请求权由双方及利害关系人行使
D二者请求权的存续期间相同，均可在婚姻无效原因消除前的任何时候提出请求
25、小温投保了一份人身保险，保险合同规定小温需在20年内缴清保费，无论小温在何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金，小温投保的是（）。
A定期寿险B普能寿险C当期假定终身寿险D限期缴费终身寿险
26、根据保险信托设定的性质划分，人寿保险信托可以分为（）。
A遗嘱信托、生前信托、他益信托、自益信托B积极保险信托、消极保险信托
C可撤销的人寿保险信托、不可撤销的人寿保险信托D附基金的人寿保险信托、不附基金的人寿保险信托
27、在同一时点，终身缴费的普通保单现金价值（）。
A最高B最低C高于趸缴保费的现金价值D高于限期缴费保单的现金价值
28、客户在选择保险产品时主要考虑价格和非价格因素。
下列选项不属于保险产品的非价格因素的是（）。
A保险公司的偿付能力B保险公司的服务质理C保险公司的机构网络D保险公司的经营特长
29、基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是（）。
A成长型基金B收入型基金C平衡型基金D伞形基金
30、小朱购买了某公司发行的可转换公司债，若其他因素不变，该公司股票价格上升，可转换公司债的价值将（）。
A上升B下降C由上升幅度确定D无法判断
31、为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失的风险，通常业主可以采用不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是（）。
A提供信用保证，实现不动产的销售B财产所有权与收益权分离
C不动产信托中信托公司只是一个项目的投资者D不动产信托中信托标的物为不动产
32、我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外江资金存入银行而形成外汇存款。
下列关于外汇存款的说法错误的是（）。
A甲种外币存款为单位外币存款B持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户
C在我国境内居住的外国人只可以开立乙种外币存款账户
D丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币
33、我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDII产品，基金公司QDII产品不能投资于下列（）对象。
A可转让存单B住房按揭支持证券C资产支持证券D房地产抵押按揭
34、小胡计划投资某只债券，经过比较他选择了两只久期相同的债券，小胡会选择（）。
A凸性小的B凸性大的C二者无差别D无法判断
35、理财规划师建议客户进行资产配置时要多注意非关联资产的配置，因为资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低（）。
A系统风险B利率风险C非系统风险D市场风险
资料：
某项资产组合由长期债券和股票组成，其中长期债券和股票的投资比例分别为20%和80%。
假设经济形势好的情况下，长期债券和股票收益率分别为6%和15%；经济形势差的情况下，长期债券和股票收益率分别为4%和10%，而且经济形势出现好和差的概率是一样的。
根据资料回答36-38题：
36、长期债券的期望收益率为（）。
A4%B5%C6%D7%
37、股票的期望收益率为（）。
A12.5%B13.5%C10.5%D15.5%
38、该项资产组合的期望收益率为（）。
A14%B15%C12%D11%
39、在资本资产定价模型（CAPM）中，B度量了（）。
A投资组合的绝对风险相对于市场组合绝对风险的比例B投资组合的绝对风险相对于市场组合相对风险的比例
C投资组合的相对风险相对于市场组合绝对风险的比例D投资组合的相对风险相对于市场组合相对风险的比例
40、资本市场线（CML）表示（）。
A有效组合的期望收益和方并之间的一种简单的线性关系
B有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系
C有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系
D有效组合的期望收益和B之间的一种简单的线性关系
41、某只股票的B值为1.5，短期国库券的利率为7%。
如果预期市场收益率为16%，则该股票的期望收益率为（）。
A15.5%B16.5%C18.5%D20.5%
42、假设S公司的股票上年度发放的股利为0.9元/股，并预期以后各年度的股利水平都一样。
如果投资者对该股票要求的收益率为15%，则该股票当前的价格应该为（）。
A6元/股B8元/股C9元/股D10元/股
43、某上市公司预计一年后支付现金股利1元/股，并且以后每年的股利水平将保持7%的增长速度，如果投资者对该股票要求的收益率为15%，则该股票当前的价格应该为（）。
A105.元/股B11.5元/股C12.5元/股D13.5元/股
44、市盈率是投资回报的一种度量标准，市盈率的计算公式为（）。
A市盈率＝每股市价/每股净资产B市盈率=市价/总资产
C市盈率＝市价/现金流比率D市盈率＝市场价格/预期年收益
45、某3年期债券面值100元，票面利率7%，每年付息，如果必要收益率8%，则该债券的发行价格为（）元。
A102.62B100.00C98.56D97.42
46、某债券面值100元，票面利率5%，每年付息，期限2年。
如果到期收益率为6%，则该债券的久期为（）年。
A1.95B2.95C3.95D4.95
48、下列（）不属于名义税率。
A比例税率B定额税率C平均税率D累进税率
49、税收筹划的主体不可能是（）。
A征税机关B纳税人C税务顾问D会计师
50、小张有一处不动产，现已增值。
目前小张需要资金，理财规划师建议小张不要把财产出售转让，而是以财产作抵押进行信贷融资。
理财规划师的建议可以让小张（）。
A避免应税收入的实现B避免适用较高税率C利用税收优惠D推迟纳税义务发生的时间
51、张先生2007年全年的工资收入为48000元，前6个月每月工资2000元，后6个月每月工资6000元。
则张先生2007年应缴纳个人所得税为（）元。
A3000B3330C2000D1300
52、李先生非常关心中国的卫生健康事业，今年李先生将个所得30万元捐献给中国红十字会。
则李先生在缴纳个人所得税时，这笔捐款可以在税前（）。
A扣除应纳税所得额一半B扣除应纳税所得额的30%C扣除应纳税所得额的40%D全额扣除
53、赵先生是我国工程院资深院士，按规定他每年得到1万元院士津贴。
则就这笔收入，赵先生应该缴纳个人所得税（）元。
A500B300C200D0
54、某工程师经过多年努力，研发一项新技术。
一年后，工程师把这项技术转让给某公司，获得技术转让收入10万元。
则就这笔转让收入，该工程师应缴纳营业税（）元。
A0B3000C2000D1000
55、某企业决定在农村设厂，则该企业可以享受的税收优惠不包括哪一项（）。
A不征收房产税B不征收城镇土地使用税
C城市维护建设税按3%的税率征收D城市维护建设税按1%的税率征收
56、李先生从事远洋运输业，2007年年底发放奖金50000元，则李先生2007年奖金应缴纳个人所得税为（）元。
A6825B7375C7825D8375
57、理财规划师建议小王采用教育储蓄进行教育金的积累，下列关于教育储蓄的说法错误的是（）。
A教育储蓄的最低超存金额为50元B教育储蓄零存整取按整存整取的利率计息
C教育储蓄零存整取按整存整取的利率计息D教育储蓄存款的利息免征个人所得税
58、根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（）岁。
A45B50C55D60
59、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一为本人缴费工资的（）。
A4%B8%C11%D15%
60、理财规划师在为客户制定财产分配规划时应该注意一些事项，下列关于这些事项的描述不恰当的是（）。
A首先正确界定客户家庭财产和其个人财产的范畴B对夫妻共有财产作理财规划师，应征得夫妻双方的同意
C对客户个人财产进行理财规划时，可以涉及客户配偶的财产
D对客户个人财产进行理财规划师，不要涉及客户配偶的财产
61、胡先生和朱女士结婚多年，育有一子小华，因夫妻感情不和，胡先生和朱女士长期分居，胡先生工作中与同事李女士逐渐发生感情，双方同居并以夫妻相称，育有一女小红，胡先生突然病逝，留下存款50万元，下面说法中正确的是（）。
A胡先生的法定继承人是朱女士和小华B胡先生的法定继承人是李女士和小红
C该存款为胡先生和朱女士的共有财产D该存款为胡先生和李女士的共有财产
62、接上题，吴先生是胡先生至交好友，不久前借给胡先生现金100万元，听到胡先生去世的消息急找胡先生家人偿还，下面说法正确的是（）。
A因胡先生已列，所以吴先生的借款无法得到偿还B吴先生可以找到朱女士要求偿还
C吴先可以找李女士要求偿还D吴先生可以要求以胡先的存款50万元先行偿还
63、成年子女对父母的赡养是无条件的，有负担能力的子女都应当履行赡养义务。
下列选项不属于赡养义务的承担主体的是（）。
A生子女B与继父母未形成抚养教育关系的继子女
C养子女D与继父母形成抚养教育关系的继子女
64、夫妻菜同债务是指在婚姻关系存续期间，夫妻双方或一方为共同生活所产生的负债。
下列选项不属于夫妻共同债务的是（）。
A婚前一方所负的债务B夫妻共同的生活债务C夫妻的经营性债务D夫妻双方约定由夫妻共同承担的债务
65、根据我国《婚姻法》及有关规定，夫妻财产约定对第三人产生效力应当具备的条件不包括（）。
A财产范围限于婚姻关系存续期间所得的财产B约定的财产权力归属为共同所有
C债务的性质为共同债务或个人债务D第三人知道该约定
66、小李夫妇就共同房屋进行产权分割时将涉及到的问题向理财规划师咨询，下列关于这些问题的描述不恰当的是（）。
A夫妻一方在婚前付清了全部房款，并取得房产证，则该房屋属于婚前财产，另一方无权要求分割
B夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，则该房屋属于一方的婚前个人财产
C夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还货，则该房屋属于一方的婚前个人财产
D夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还贷，则该房屋属于夫妻共同财产。
67、张先生年事已高，有儿子陈甲和陈乙，女儿陈丙，均已成年，张先生立下遗嘱，将房子留给儿子陈甲，存款6万元留给儿子陈乙，汽车一辆留给女儿陈丙。
对张先自己很珍爱的一幅古画没做安排，后因女儿常来探望，张先生在日记中流露出将古画留给女儿的想法，现张先生过世，下面关于该遗嘱说法正确的是（）。
A因为遗嘱没有将所有的财产进行安排，所以遗嘱无效B根据日记的记载，古画当属于陈丙
C对于张先生没有安排的财产使用法定继承D因为张先生在日记里对财产重新全了安排，所以以前所立遗嘱失效
68、接上题，张先生在病重时从存款中取出了3万元用于支付医药费，则下面说法中正确的是（）。
A根据遗嘱，陈乙只能获得剩下的3万元存款
B因为子女对父亲有赡养义务，所以3万元医药费应由张先生3个子女先补上，再做分配
C因为张先生事实上修改了遗嘱，所以原遗嘱失效D陈乙可以请求陈甲和陈丙支付部分医药费用
69、接上题，张先生死后，陈丙非常想得到家中的祖传金杯，于是在遗嘱中添了一句话，将金杯分到她名下，则下面说法中正确的是（）。
A因为遗嘱已被篡改，所以遗嘱无效B因为陈丙篡改遗嘱，所以她丧失继承权
C根据遗嘱陈丙能获得汽车和古画D根据遗嘱，陈丙能获得汽车
70、影响财产传承规划的因素有很多。
下列选项不属于影响财产传承规划的因素的是（）。
A子女的出生或死亡B配偶或其他继承人的死亡
C结婚或者离异D财产风险隔离
二、案例选择题（71-100题，每题1分，共30分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
案例一：
李先生参加了X市的住房公积金制定，打算购买一套价值50万元的自住普通住房，首付款为房价的30%。
李先生打算申请个人住房公积金贷款，根据X市的相关规定，李先生可申请的个人住房公积金贷款最高额度为10万元。
由于个人住房公积金贷款仍不足以支付剩余的房款，李先生准备申请个人住房商业性贷款。
根据案例一回答71-78题：
71、个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。
则下列选项不属于个人住房公积金贷款的担保方式的是（）。
A抵押加一般保证B抵押加购房综合险C质押担保D第三人担保
72、办理个人住房公积金贷款须提供很多资料。
李先生在申请个人住房公积金贷款时不需要提供的资料为（）。
A合法的身份证明B李先生的健康证明C住房公积金储蓄卡及借款人名章D购买住房首期付款证明
73、李先生目前本人的住房公积金本息余额为6000元，上月公积金汇储额为150元，离法定退休年龄还有30年。
则李先生在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为（）万元。
A6B7C8D10
74、李先生申请个人住房商业性贷款时不必具备的条件为（）。
A具有城镇常住户口或有效居留身份B有稳定的收入，信用良好
C有所购住房全部价款30%以上的自筹资金D有银行认可的资产作为抵押或质押
75、假设李先生的个人住房公积金贷款金额为10万元，期限15年，贷款利率为4.95%，而个人商业性贷款金额为25万元，期限也是15年，贷款利率为6.27%。
则李先生的公积金贷款部分的月供为（采用等额本息还款方式）（）元。
A788.19B789.19C799.19D800.19
76、接上题，李先生的商业性贷款部分的利息总额为（采用等额本金还款方式）（）元。
A107625.00B117650.00C128695.00D134268.00
77、李先生在还款2年后有一笔5万元的意外收入，计划用这笔钱提前偿还公积金贷款，如果李先生保持月还款额不变，公积金贷款剩余还款期为（）期。
A45.21B57.93C62.15D65.28
78、李先生由于财务紧张向银行提出延长贷款申请。
下列关于延长贷封里条件的说法错误的是（）。
A贷款期限尚未到期B延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金
C借款人申请延期只限一次D原借款期限与延长期限之和最长不超过40年
案例二：
刘先生与何女士于1976年结婚，婚后育有一子，取名刘飞。
2004年1月刘飞与王清结婚，王清在国有公司工作，并于2005年生一女刘霞。
2006年刘飞不幸因公牺牲，得到政府抚恤金20万元，王清未再嫁而尽心力照顾刘先生与何女士。
2007年刘先生逝世，留下遗产房屋6间，存款10万元，另有承包的山地100亩。
刘先生留有遗嘱，房屋给何女士，存款留给刘霞。
根据案例二回答第79-82题：
79、本案中，刘先生的遗产为（）。
A房屋6间，存款10万元B房屋6间，存款10万元，承包山地100亩
C房屋3间，存款5万元D房屋3间，存款5万元，承包山地50亩
80、关于刘飞牺牲后政府所送抚恤金的归属问题，下列说法正确的是（）。
A抚恤金应该归妻子王清所有B抚恤金应该归未成年人刘霞所有
C抚恤金应该归刘飞父母所有D抚恤金应该由王清与刘飞父母平分
81、关于遗嘱，下列说法不正确的是（）。
A公证遗嘱必须遗嘱人亲自到公证机关办理B自书遗嘱可以打印，本人签名
C代书遗嘱必须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名D录用遗嘱须有两个及两上以上的见证人见证
82、如果刘先生没有立遗嘱，其遗产应当法定继承，则继承人为（）。
A何女士B王清C何女士、王清D何女士、王清、刘霞
案例三：
张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。
请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。
根据资料回答83-87题：
83、张先生有基本医疗保险，但他作为家庭经济支柱，理财规划师建议他投保商业医疗保险，保险公司出售的医疗保险从经济补偿方式上主要分为（）。
A费用型保险和保障型保险B传统医疗保险和新型医疗保险
C费用型保险和补贴型保险D传统型医疗保险和补贴型保险
84、张先生担心基本医疗保险支付限额以上的医疗费用风险，理财规划师应建议张先生投保（）。
A费用型保险B补贴型保险C传统医疗保险D新型医疗保险
85、下列关于新型医疗保险的说法错误的是（）。
A投只范围较广B保险责任相对明细C费用较高D一般没有保证续保条款
86、张先生设立了一个信托，信托条款规定允许张夫人在张先生去世后的有生之年充分享有张先生遗产带来的收益，同时规定财产最终要转移给张先
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