云南省《初级个人贷款》模拟卷第462套.docx
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云南省《初级个人贷款》模拟卷第462套
2020年云南省《初级个人贷款》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共30题）
1.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。
A.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算
B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息
C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减
D.从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小
2.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。
A.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高
B.个人贷款合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人
C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
3.发放商业性个人贷款的商业银行应根据________原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照________审批贷款。
（）
A.审慎性；授权独立
B.盈利性；岗位职责
C.自主性；岗位自主
D.合规性；职务逐级
4.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。
A.资产规模
B.负债规模
C.现金支出
D.现金收入
5.关于个人征信查询申请，下列说法错误的是（）。
A.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理
B.申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄
C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核
D.委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取
6.下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是（）。
A.专业性网点机构
B.直客式网点机构
C.全方位网点机构
D.高端化网点机构
7.个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷款期限。
A.个人工作单位
B.个人资产
C.个人信用评级
D.个人月收入
8.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。
A.个人纳税证明
B.在银行近3个月内的存款
C.工资薪金证明
D.个人在经营实体的分红证明
9.下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。
A.贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门
B.个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度
C.应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求
D.在计算借款人收入时，不可将所购置商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
10.下列关于保证的表述，错误的是（）。
A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权
B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件
C.连带保证具有一般保证的属性
D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证
11.国家助学贷款中财政贴息是指（）。
A.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
B.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
C.国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴
D.国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴
12.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（）。
A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B.规定了个人信用信息保密原则
C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
13.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。
A.抵押物重复抵押
B.抵押物市场价值波动较大
C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产
D.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中
14.从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔个人贷款的合规性、可行性及（）。
A.合理性
B.经济性
C.正确性
D.合法性
15.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目进行准入调查时，无需调查的是（）。
A.开发商竞争对手的资信情况
B.开发商的税务登记证明
C.项目开发的合法性
D.对项目的实地考察
16.下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。
A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等
B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押
C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置
D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理
17.公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（）的利率政策，带有较强的政策性。
A.低进高出
B.低进低出
C.高进低出
D.高进高出
18.关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）。
A.申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料
B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作
C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请
D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查
19.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，（）是指依照被代理人的委托行使代理权。
A.法定代理
B.指定代理
C.委托代理
D.表见代理
20.下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（）。
A.借款人单位人事部门出具的收入证明
B.借款人个人纳税证明
C.借款人房屋出租的租金证明
D.借款人出具的收入证明
21.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
A.增大累进额、缩短间隔期
B.增大累进额、扩大间隔期
C.减少累进额、缩短间隔期
D.减少累进额、扩大间隔期
22.个人商用房贷款期限最长不得超过（）年。
A.30
B.20
C.10
D.50
23.（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。
A.固定利率
B.贷款利率
C.浮动利率
D.存款利率
24.对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（）。
A.经营收入的合法性
B.经营收入的稳定性
C.未来收入预期的合理性
D.经营成本的稳定性
25.关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是（）。
A.在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账
B.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用
C.该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额
D.在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满
26.合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和赞美程度。
A.信用状况
B.偿债能力
C.业界声誉
D.管理水平
27.（）是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。
A.现金分期
B.消费转分期
C.专项分期
D.商户直接分期
28.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。
A.7000
B.5000
C.6000
D.8000
29.商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
A.委托贷款通知书
B.住房公积金借款合同
C.委托放款协议书
D.住房公积金贷款业务委托协议书
30.按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。
A.次级类、关注类和损失类
B.关注类、可疑类和损失类
C.次级类、可疑类和损失类
D.关注类、可疑类和次级类
二、多选题（共20题）
31.个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）。
A.申请人所购财产价值提供的担保额度
B.商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额
C.人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定
D.申请人的资信情况
E.申请人所处的区域
32.下列不属于贷后管理原则的有（）。
A.监督贷款资金按用途使用
B.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
C.借款人应证明其信用记录良好
D.对借款人账户进行监控
E.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性
33.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员（即数据库用户）进行管理，措施主要有（）。
A.禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告
B.每一个用户在进入系统时都要登记注册
C.禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的
D.计算机系统对违规操作自动报告并关闭
E.计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作
34.个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。
A.汽车
B.电脑
C.家用电器
D.家具
E.房屋
35.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。
A.股东分红决议
B.租赁合同及租金收入银行流水
C.验资报告
D.过去3个月的工资单流水
E.个人所得税纳税证明
36.信用卡的催收方式包括以下哪几项?
（）
A.短信催收
B.信函催收
C.电话催收
D.司法催收
E.合作催收
37.个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。
A.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
B.经营出现明显的问题
C.有违法、违规经营行为
D.同时与多家银行合作
E.已合作的业务出现严重不良贷款
38.押品管理流程包括（）。
A.材料受理
B.押品价值评估
C.抵质押权的设立
D.抵质押权的变更
E.押品的返还与处置
39.个人贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）。
A.贷款无拖欠利息
B.贷款未到期
C.贷款无拖欠本金
D.贷款采用分期还款方式
E.贷款本期本金已归还
40.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。
A.贷款期内偿还的利息逐月递减
B.贷款期内偿还的本金逐月递减
C.贷款期还款额度逐月递增
D.贷款期内每月还款额度相等
E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额
41.个人贷款贷前调查的内容包括（）。
A.借款申请填写内容是否与相关证明材料一致
B.申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果
C.采取抵押担保方式的，调查抵押物是否为银行认可的抵押财产
D.采取质押担保方式的，质物共有人是否同意质押
E.采取保证担保方式的，保证人是否具备保证资格
42.公民个人可以到（）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。
A.中国人民银行征信中心
B.发放贷款的银行
C.中国工商银行征信中心
D.中国建设银行征信中心
E.当地的分中心
43.申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（）。
A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书
B.婚姻状况证明
C.合法的商品房购买合同或协议
D.借款人已交付符合规定首付比例的购房款的有效凭据
E.有效的担保证明
44.下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（）。
A.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人
B.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人
C.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人
D.个人贷款的对象不能是企业的法定代表人
E.个人贷款的对象仅限于我国公民
45.下列选项中属于分期付款业务类型的有（）。
A.商户直接分期
B.消费转分期
C.POS机分期
D.现金分期
E.专项分期
46.办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（）。
A.注册资金应达到一定规模
B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准
C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持
D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等
E.具有一定的信贷担保经验
47.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括（）。
A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果
B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力
C.通过查询银行客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿
D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定
E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件
48.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。
A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批
B.确保符合转授权规定
C.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密
D.确保贷款方案合理
E.确保业务办理符合银行政策和制度
49.贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。
重视贷后管理原则主要内容包括（）。
A.监督贷款资金按用途使用
B.对借款人账户进行监控
C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性
D.对贷款人账户进行监控
E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
50.关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（）。
A.档案进行移交时要经双方签字
B.贷款档案的查阅、借出必须进行登记
C.贷款档案只能是原件，不能是复印件
D.借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管
E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料
三、判断题（共10题）
51.信用卡的本质是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款。
52.借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭的收入来源。
（）
53.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。
（）
54.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。
（）
55.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。
（）
56.对审批同意的个人汽车贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人（包括抵押人和出质人等），确定签约时间，签署《个人汽车贷款借款合同》和相关担保合同。
（）
57.个人汽车贷款相关资料的复印件不可作为贷款档案。
（）
58.贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。
（）
59.商业助学贷款实行分次放款的形式。
（）
60.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照《物权法》和其他法律的规定设立担保物权。
（）
四、简答题（共2题）
单选题答案：
1：
A2：
A3：
A4：
D5：
D6：
B7：
C
8：
B9：
D10：
D11：
B12：
D13：
B14：
B
15：
A16：
D17：
B18：
C19：
C20：
D21：
A
22：
C23：
B24：
D25：
A26：
C27：
A28：
D
29：
D30：
C
多选题答案：
31：
A,C,D32：
B,C33：
A,B,C,E34：
B,C,D35：
A,C,D,E
36：
A,B,C,D,E37：
A,B,C,E38：
A,B,C,D,E39：
A,B,C,E40：
A,D,E
41：
A,B,C,D,E42：
A,E43：
A,B,C,D,E44：
B,C45：
A,B,C,D,E
46：
A,B,C,D,E47：
A,B,C,D,E48：
A,B,C,D,E49：
A,B,C,E50：
A,B,E
判断题答案：
51：
对52：
对53：
对54：
错55：
对
56：
对57：
错58：
错59：
错60：
对
简答题答案：
相关解析：
1：
A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。
2：
《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50％，对个人其他债权的风险权重设定为75％。
然而，一般公司类贷款风险权重目前为100％，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征。
3：
根据《个人贷款管理暂行办法》第二十条，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
4：
商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。
贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
5：
本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。
委托他人提交查询申请的，可由委托人或代理人前往领取。
6：
网点机构根据对客户定位的不同而各有差异，主要有：
①全方位网点机构；②专业性网点机构；③高端化网点机构；④零售型网点机构。
7：
个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况。
8：
个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。
9：
在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。
所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算。
10：
D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。
11：
国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。
其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。
12：
D项，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。
13：
个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：
①抵押物的合法有效性，根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；②抵押物重复抵押；③抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。
14：
贷款审批人员应该依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。
15：
对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。
B项属于对开发商资信的调查；C项属于对项目本身的调查。
16：
D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。
17：
公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。
因此，它是一种政策性个人住房贷款。
18：
贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。
19：
《民法通则》第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。
委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。
20：
在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。
除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。
可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。
21：
采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。
对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对于收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。
22：
个人商用房贷款期限最长不超过10年。
23：
贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。
24：
对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。
25：
根据贷款是否可循环，可以把个人授信额度分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。
A项是个人不可循环授信额度的特点。
26：
业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。
充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。
27：
分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。
现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。
28：
国家助学贷款的贷款额度为：
全日制本专科生（含第二学位学生、高职学生）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。
29：
银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，承办银行接受当地公积金管理中心委托，受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。
30：
按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。
相关解析：
31：
贷款额度
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