精选最新理财经理资格完整考试题库808题含答案.docx
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精选最新理财经理资格完整考试题库808题含答案
2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）
姓名：
__________考号：
__________
题号
一
二
三
总分
得分
评卷人
得分
一、单选题
1．国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
2．下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是
A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
3．若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203，则其资金帐户将收到的金额为（）
A.10000
B.9990
C.9980
D.9900
4．目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）
A.证券投资基金
B.衍生金融工具
C.结构性存款
D.浮动利率债券
5．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
6．（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。
A.快刀斩麻法
B.欲擒故纵法
C.现场演练法
D.最后时限法
7．超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估
A.半年
B.8个月
C.3个月
D.一年
8．不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是
A.货币政策
B.消费者收入水平
C.通货膨胀
D.国际收支
9．证券市场线描述的是
A.证券的预期收益率与其系统风险的关系
B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
C.证券收益与指数收益的关系
D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合
10．以下（）是引起外部营销风险的经济因素。
A.汇率变动
B.通货膨胀率
C.世界经济波动
D.国际资本流动
11．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。
A.与主题无关的话
B.客户感兴趣的话
C.客户厌烦的话
D.争议性话
12．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是
A.银行存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
13．关于我行代理贵金属业务优势的说法错误的是：
（）
A.交易渠道多样和手续费低都是我行的优势
B.具备夜市交易是属于我行的独有优势
C.客户可通过柜面、理财规划系统、个人网银等多种渠道进行交易
D.目前我行代理贵金属业务交易手续费在同业中处于中间位置
14．一般而言，决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素是（）。
A.客户年龄
B.投资期限
C.理财目标弹性
D.投资人风险偏好
15．银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）
A.代销协议
B.代理资金收付协议
C.信托合同
D.委托代理合同
16．金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为（）天。
A.10天
B.20天
C.30天
D.40天
17．我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为（）万
A.500
B.1000
C.5000
D.10000
18．市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为（）
A.0.06
B.0.055
C.0.065
D.0.07
19．下列不属于金融市场客体的是
A.股票价格指数
B.期货
C.中央银行票据
D.债券
20．对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。
A.操作风险
B.道德风险
C.客户风险
D.市场风险
21．2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品
A.15
B.16
C.17
D.18
22．我国信托业的监管机构是（）
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会
23．银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）
A.代销协议
B.代理资金收付协议
C.信托合同
D.委托代理合同
24．储债单账户每期国债购买上限现为（）万元。
A.200
B.300
C.400
D.500
25．2011年全年，我行代理保险业务新单保费收入在（）。
A.500~800亿元
B.800~1000亿元
C.1000~1200亿元
D.1200~1500亿元
26．关于理财顾问服务特点的描述,不正确的有
A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.服务的对象是商业银行的客户
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
27．下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是（D）。
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富债券系列
D.邮银财富御享系列
28．以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回
A.金种子
B.金苹果
C.日日升
D.月月升
29．凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分（）。
A.银行自动注销
B.作为机动额度退回财政部
C.退回财政部注销
D.银行可自留
30．据国际清算银行最新统计显示，国际外汇市场每日平均交易额为（）美元
A.1.4亿
B.1.4万亿
C.1.5万亿
D.1.5亿
31．以下费用中，属于基金的运作费用是（D）。
A.认购费
B.申购费
C.赎回费
D.托管费
32．衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（C）
A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性
33．约见的作用不包括（B）。
A.有助于建立同客户的关系
B.有助于提升品牌形象
C.有助于发掘客户潜在需求
D.有助于维护现有客户
34．对于客户经理来说，（A）是最直接且最关键的营销风险。
A.操作风险
B.道德风险
C.客户风险
D.市场风险
35．下列话术采用了最后时限法的是（B）。
A.早些办理就早些获得收益。
B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。
C.您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？
D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？
5、题型：
单选A
36．电话约访时，首先要确定客户（A）。
A.通话是否方便
B.对产品是否有兴趣
C.是否听说过自己
D.是否有时间见面
37．（）是客户经理日常客户关系维护实践中最常见、运用最为广泛的方法。
A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护
38．客户如果对这些产品不太了解，就不容易接受它们，客户经理可以使用（），将银行产品“实证”化。
A.现场演练法
B.直接请求法
C.优惠诱导法
D.投石问路法
39．如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。
A.放弃这个客户
B.营销其他客户
C.与客户约定下次拜访的时间
D.改天再来
40．某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23日全部赎回。
假设期间邮储银行于20119月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），则客户收益的具体金额为：
A.982.20元
B.951.37元
C.962.33元
D.971.24元
41．基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金份额的发售。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
42．我行第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富月月升
D.金苹果系列
43．我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位
A.西部
B.长三角地区
C.三农
D.弱势群体
44．下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D.在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
45．小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱
A.年金终值为1438793.47元
B.年金终值为1538793.47元
C.年金终值为1638793.47元
D.年金终值为1738793.47元
46．李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。
则根生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
47．投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。
这种易方式成为（）
A.现货交易
B.期权交易
C.空头交易
D.多头交易
48．当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高
A.买入看涨期权和买入看跌期权
B.卖出看涨期权和卖出看跌期权
C.卖出看涨期权和买入看跌期权
D.买入看涨期权和卖出开跌期权
49．下列对货币市场的特征的描述正确的是
A.风险性低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高
50．截止2011年末，我行客户经理队伍已近（）人。
A.1万
B.2万
C.3万
D.4万
51．（）也就是让客户先买一点、投资一点试用看看的方法。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.建议尝试法
D.直接请求法
52．我行在销售外币理财业务时应严格遵守（）原则
A.风险最小化
B.利益最大化
C.风险匹配
D.A和C
53．郑先生在房地产行业工作，积累了不少资金，也相信“钱财需要打理”，就主动向从事金融业的朋友咨询硬座何投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的80%交给李先生全权打
理，则郑先生的理财性格属于（）。
A.私密型
B.依赖型
C.冲动型
D.纪律型
54．甲是一名公务员，未婚，有３年的股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而影响工作，目前只将钱存入银行；是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，一年前开始炒股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。
关于甲、
乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列说法正确的是（）。
A.甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度高于乙
B.甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度高于乙
C.甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度低于乙
D.甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度低于乙
55．财富鑫鑫向荣赎回日（）进行赎回确认。
A.次日
B.下一工作日
C.当日
D.两个工作日之内
56．商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，属于什么原则？
（）
A.风险稳健原则
B.合规性原则
C.风险匹配原则
D.审慎性原则
57．由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）
A.政策风险
B.信用风险
C.利率风险
D.系统性风险
58．若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）
A.债券
B.股票
C.股指期货
D.认股权证
59．本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。
如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是
A.1240元
B.1256.4元
C.1263.5元
D.1268.2元
60．以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为
A.担保信托
B.处理信托
C.管理信托
D.自益信托
61．客户经理通过规定程序提取网点相关客户信息，用（）建立客户信息档案。
A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表
62．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
63．（）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩较突出。
A.见习客户经理
B.初级（或助理）客户经理
C.高级客户经理
D.资深客户经理
64．与客户讨价还价的原则不包括以下哪项（）。
A.坚持原则，严守底线
B.适当让步
C.一视同仁
D.巧用其他客户的案例
65．选择目标客户的首要原则就是要选择（）的客户。
A.有资产
B.有潜力
C.有价值
D.有信誉
66．人民币理财产品自（）开始计算投资期限
A.销售期第一天
B.成立日当天
C.客户认购日
D.销售期最后一天
67．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训
A.10
B.20
C.15
D.25
68．财富系列理财产品投资范围不包括（）。
A.短期融资券
B.回购
C.黄金
D.同业拆借
69．（）混合基金在股票、债券上的配置比例会依据市场状况进行调整，有时股票的投资比例较高，有时债券的投资较较高。
A.偏股型
B.偏债型
C.股债平衡型
D.灵活配置型
70．保险能起到均衡个人和家庭财务支出的作用，主要是指保险解决了哪个矛盾？
A.家庭成员，尤其是主要的工资收入者，遭遇生、老、病、死等事件时，人身保险作为社会保险和社会福利的补充，
能对家庭的正常经济生活起到保障作用。
B.对家庭当期收入中进行合理分配，通过购买对应保险产品帮助家庭在疾病支出、意外支出、医疗支出等方面早作
准备
C.在整个生命周期中，年轻时收入高，年老时收人下降迅速；而消费在整个生命周期内的波动不大。
通过保险在收
入高时储蓄，在收入低时获得保险金。
D.家庭财产保险可以遭受损失的家庭迅速恢复原有的物质生活条件。
71．以下关于现货延期交收合约实物交割的说法错误的是（）
A.上海黄金交易所对此采取了申报交收的制度
B.每个交易日申请交收前多头仓位和空头仓位一定相等
C.上海黄金交易所引入延期补偿费来调节实物的供求矛盾
D.当多头申报交货的数量高于空头申报收货的数量，延期补偿费的支付方向为多付空
72．下列四种投资工具中，风险最低的是（）
A.有担保的公司债券
B.国库券
C.期货
D.平衡性基金
73．下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性
A.即期收益率
B.到期收益率
C.提前赎回收益率
D.债券价格波动率
74．兼具债券和股票特性的融资工具是
A.商业票据
B.银行贷款
C.可转换公司债券
D.回购协议
75．约访时，首选通过（）方式联络客户。
A.拨打座机
B.拨打手机
C.发送短信
D.网络留言
76．我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位
A.西部
B.长三角地区
C.三农
D.弱势群体
77．财富债券系列理财产品的收益计算方式是（）。
A.期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×（实际存续天数）
B.期末收益=投资本金×预期年化收益率/360
C.期末收益=投资本金×预期年化收益率/365
D.期末收益=投资本金×预期年化收益率/360×（实际存续天数）
78．我国关于信托的唯一一部法律是（）
A.《信托公司管理办法》
B.《中国人民共和国信托法》
C.《信托公司集合资金信托计划管理办法》
D.《进一步规范银信理财合作业务的通知》
79．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。
A.财富债券系列
B.天富系列
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
80．各期国债发行由财政部在每期发行结束后5个工作日划至总行，总行将于收到手续费后（）按照各网点实际销售额一次性分配至各市县分户。
A.3日内
B.5日内
C.7日内
D.10日内
81．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。
A.现场演练法
B.投石问路法
C.快刀斩麻法
D.直接请求法
82．（）是销售的好方法之一。
A.询问
B.倾听
C.收集
D.交流
83．客户经理应该根据（）向客户推荐产品。
A.客户经理的任务
B.客户的需求
C.行长的指示
D.客户的喜好
84．基金管理过程中发生的费用不包括（）。
A.基金管理费
B.基金托管费
C.信息披露费
D.认购费
85．客户经理的岗位工资实行（）。
A.周薪
B.月薪
C.季薪
D.年薪
86．（）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。
A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护
87．外汇期货买卖最少（）合同
A.一个
B.五个
C.十个
D.一百个
88．以下关于上海黄金交易所说法错误的是（）
A.上海黄金交易所与货币市场、证券市场、外汇市场等一起构筑成我国完整的金融市场体系
B.上海黄金交易所实行的是会员制的组织形式
C.上海黄金交易所是国内唯一合法的贵金属期货交易场所
D.综合类会员可批准开展代理法人客户的贵金属交易业务
89．基金募集期限自基金份额发售日开始计算，募集期限不得超过（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
90．截至2012年5月31日，我行已经与（）多家基金管理公司开展了基金代销合作。
A.30
B.40
C.50
D.60
91．国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
92．我行第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富月月升
D.金苹果系列
93．2011年全年，我行代理保险业务新单保费收入在（）。
A.500~800亿元
B.800~1000亿元
C.1000~1200亿元
D.1200~1500亿元
94．基础金融衍生产品不包括（）
A.期权
B.期货
C.互换
D.外汇
95．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
96．以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为
A.担保信托
B.处理信托
C.管理信托
D.自益信托
97．以下哪个字样可以出现在代理保险产品的宣传资料上？
A.存款
B.投资
C.储蓄
D.与银行共同推出
98．在规范的销售流程中，不包括（）行为。
A.大堂揽客
B.引见
C.直销
D.发掘现有顾客资源
99．商业银行应当（D）客户风险承受能力评估书
A.从银监会获得
B.从中央银行获得
C.从别的商业银行获得
D.自己制定统一
100．客户经理提问：
“您看，这些问题都很容易解决，怎么样，你先试一试？
”这是何种销售促成方法？
（）
A.双选促成法
B.最后时限法
C.投石问路法
D.循循善诱法
101．2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品
A.15
B.16
C.17
D.18
102．财富债券系列理财产品的主要风险包括（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.以上3项都包括
103．关于投资组合理论，以下说法不正确的是
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
104．下列各项不属于生命周期中的中年成熟期的特征的是
A.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等
B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具
C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益
D.理财投资的目标通常是适度增加财富
105．银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）
A.保本保收益型产品
B.保本浮动收益型产品
C.非保本浮动收益型产品
D.以上皆错
106．一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在（）。
A.对方上班30分钟后和下班30分钟以前
B.自己上班30分钟后和下班30分钟以前
C.对方上班10分钟后和下班10分钟以前
D.自己上班10分钟后和下班10分钟以前
107．外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。
A.环境因素
B.政治因素
C.经济因素
D.外部因素
108．目前国内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场（），把一种外币买卖成另一种外币的易行为
A.实时汇率
B.即时汇率
C.远期汇率
D.平均汇率
109．年，小赵理财价值观更接近的类型是（）。
A.蚂蚁族（偏退休型客户）
B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）
C.蜗牛族（偏购房型客户）
D.慈乌族（偏子女型客户）
110．在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
111．理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）
A.投资须谨慎
B.理财非存款
C.不保证收益
D.产品有风险
112．没有实物形态的票
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