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1、精选最新理财经理资格完整考试题库808题含答案2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案） 姓名：_ 考号：_题号一二三总分得分评卷人得分一、单选题1国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（ ）。A. 短期理财目标B. 中期理财目标C. 长期理财目标D. 永久理财目标2下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B. 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D. “量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征3若客户甲于 2010 年 10 月 1 日提前兑取该笔 2010020

2、3，则其资金帐户将收到的金额为（ ）A. 10000B. 9990C. 9980D. 99004目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()A. 证券投资基金B. 衍生金融工具C. 结构性存款D. 浮动利率债券5一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（ ）选择礼品。A. 馈赠目的B. 礼品价格C. 身份地位D. 送礼场合6（ ）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。A. 快刀斩麻法B. 欲擒故纵法C. 现场演练法D. 最后时限法7超过（ ）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银

3、行网点或其网上银行完成风险承受能力评估A. 半年B. 8 个月C. 3 个月D. 一年8不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是A. 货币政策B. 消费者收入水平C. 通货膨胀D. 国际收支9证券市场线描述的是A. 证券的预期收益率与其系统风险的关系B. 市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C. 证券收益与指数收益的关系D. 由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合10以下（ ）是引起外部营销风险的经济因素。A. 汇率变动B. 通货膨胀率C. 世界经济波动D. 国际资本流动11要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（ ）。A. 与主题无关的话B. 客户感兴趣的话C. 客户厌烦

4、的话D. 争议性话12以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是A. 银行存款B. 普通股C. 公司债券D. 优先股13关于我行代理贵金属业务优势的说法错误的是：（ ）A. 交易渠道多样和手续费低都是我行的优势B. 具备夜市交易是属于我行的独有优势C. 客户可通过柜面、理财规划系统、个人网银等多种渠道进行交易D. 目前我行代理贵金属业务交易手续费在同业中处于中间位置14一般而言，决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素是（ ）。A. 客户年龄B. 投资期限C. 理财目标弹性D. 投资人风险偏好15银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）A. 代销协议B. 代理资金收付协议C.

5、 信托合同D. 委托代理合同16金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为（ ）天。A. 10 天B. 20 天C. 30 天D. 40 天17我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为（ ） 万A. 500B. 1000C. 5000D. 1000018市场价格为 90 元、期限为 3 年、面额为 100 元的债券，其即期收益率为 6.67%，则其息票率为()A. 0.06B. 0.055C. 0.065D. 0.0719下列不属于金融市场客体的是A. 股票价格指数B. 期货C. 中央银行票据D. 债券20对于客户经理来说，（ ）是最直接且最关键的营销风险。A. 操作风险B. 道德风险C. 客户风

6、险D. 市场风险212011 年，我行共计发行（）期外汇理财产品A. 15B. 16C. 17D. 1822我国信托业的监管机构是（）A. 中国人民银行B. 银监会C. 证监会D. 保监会23银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）A. 代销协议B. 代理资金收付协议C. 信托合同D. 委托代理合同24储债单账户每期国债购买上限现为（ ）万元。A. 200B. 300C. 400D. 500252011 年全年，我行代理保险业务新单保费收入在（）。A. 500800 亿元B. 8001000 亿元C. 10001200 亿元D. 12001500 亿元26关于理财顾问服务特点的描述

7、,不正确的有A. 主体是商业银行B. 服务的目的是实现客户资产增值C. 服务的对象是商业银行的客户D. 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理27下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是（ D）。A. 财富日日升B. 财富鑫鑫向荣C. 财富债券系列D. 邮银财富御享系列28以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回A. 金种子B. 金苹果C. 日日升D. 月月升29凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分（ ）。A. 银行自动注销B. 作为机动额度退回财政部C. 退回财政部注销D. 银行可自留30据国际清算银行最新统计显示

8、，国际外汇市场每日平均交易额为（）美元A. 1.4 亿B. 1.4 万亿C. 1.5 万亿D. 1.5 亿31以下费用中，属于基金的运作费用是（D）。A. 认购费B. 申购费C. 赎回费D. 托管费32衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是(C)A. 偿还性B. 收益性C. 流动性D. 安全性33约见的作用不包括（B ）。A. 有助于建立同客户的关系B. 有助于提升品牌形象C. 有助于发掘客户潜在需求D. 有助于维护现有客户34对于客户经理来说，（A ）是最直接且最关键的营销风险。A. 操作风险B. 道德风险C. 客户风险D. 市场风险35下列话术采用了最后时

9、限法的是（B ）。A. 早些办理就早些获得收益。B. 您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。C. 您是选择定投基金还是基金？D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？5、题型： 单选A36电话约访时，首先要确定客户（A ）。A. 通话是否方便B. 对产品是否有兴趣C. 是否听说过自己D. 是否有时间见面37（ ）是客户经理日常客户关系维护实践中最常见、运用最为广泛的方法。A. 情感维护B. 上门维护C. 顾问式维护D. 超值维护38客户如果对这些产品不太了解，就不容易接受它们，客户经理可以使用（ ），将银行产品“实证”化。A. 现场演练法B. 直接请求法C. 优

10、惠诱导法D. 投石问路法39如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（ ）。A. 放弃这个客户B. 营销其他客户C. 与客户约定下次拜访的时间D. 改天再来40某客户于 2011 年 7 月 18 日投资 10 万元购买鑫鑫向荣，2011 年 10 月 23 日全部赎回。假设期间邮储银行于 2011 9 月 5 日起将产品最高档年化收益率调整为 4.0%（费后），则客户收益的具体金额为：A. 982.20 元B. 951.37 元C. 962.33 元D. 971.24 元41基金管理人自收到核准文件之日起( )内进行基金份额的发售。A. 3 个月B. 6 个月C. 9 个月D. 1 年4

11、2我行第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是A. 财富日日升B. 财富鑫鑫向荣C. 财富月月升D. 金苹果系列43我行坚持服务（ ）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位A. 西部B. 长三角地区C. 三农D. 弱势群体44下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D. 在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的4

12、5小华月投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元钱A. 年金终值为 1438793.47 元B. 年金终值为 1538793.47 元C. 年金终值为 1638793.47 元D. 年金终值为 1738793.47 元46李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共 40 万元;夫妇俩准备 65 岁时退休。则根生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是A. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

13、D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择47投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种易方式成为()A. 现货交易B. 期权交易C. 空头交易D. 多头交易48当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高A. 买入看涨期权和买入看跌期权B. 卖出看涨期权和卖出看跌期权C. 卖出看涨期权和买入看跌期权D. 买入看涨期权和卖出开跌期权49下列对货币市场的特征的描述正确的是A. 风险性低，收益高B. 收益高，安全性也高C. 流动性低，安全性也低D. 风险性低，流动性高50截止 2011 年末，我行客户经

14、理队伍已近（ ）人。A. 1 万B. 2 万C. 3 万D. 4 万51（ ）也就是让客户先买一点、投资一点试用看看的方法。A. 双选促成法B. 欲擒故纵法C. 建议尝试法D. 直接请求法52我行在销售外币理财业务时应严格遵守（）原则A. 风险最小化B. 利益最大化C. 风险匹配D. A 和 C53郑先生在房地产行业工作，积累了不少资金，也相信“钱财需要打理”，就主动向从事金融业的朋友咨询硬座何投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的 80%交给李先生全权打理，则郑先生的理财性格属于（ ）。A. 私密型B. 依赖型C. 冲动型D. 纪律型54甲是一名公

15、务员，未婚，有年的股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而影响工作，目前只将钱存入银行；是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，一年前开始炒股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。关于甲、乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列说法正确的是（ ）。A. 甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度高于乙B. 甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度高于乙C. 甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度低于乙D. 甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度低于乙55财富鑫鑫向荣赎回日（）进行赎回确认。A. 次日B. 下一工作日C. 当日D. 两个工作日之内56商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产

16、品，属于什么原则？（ ）A. 风险稳健原则B. 合规性原则C. 风险匹配原则D. 审慎性原则57由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()A. 政策风险B. 信用风险C. 利率风险D. 系统性风险58若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)A. 债券B. 股票C. 股指期货D. 认股权证59本金的现值为 1000 元，年利率为 8%，期限为 3 年。如果每季度复利一次，则 3 年后本金的终值是A. 1240 元B. 1256.4 元C. 1263.5 元D. 1268.2 元60以保护

17、信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为A. 担保信托B. 处理信托C. 管理信托D. 自益信托61客户经理通过规定程序提取网点相关客户信息，用（ ）建立客户信息档案。A. 客户资料表B. 工作日程表C. 意向客户表D. 客户信息表62一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（ ）选择礼品。A. 馈赠目的B. 礼品价格C. 身份地位D. 送礼场合63（ ）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩较突出。A. 见习客户经理B. 初级（或助理）客户经理C. 高级客户经理D. 资深客户经理64与客户讨价还价的原则不包括

18、以下哪项（ ）。A. 坚持原则，严守底线B. 适当让步C. 一视同仁D. 巧用其他客户的案例65选择目标客户的首要原则就是要选择（ ）的客户。A. 有资产B. 有潜力C. 有价值D. 有信誉66人民币理财产品自（）开始计算投资期限A. 销售期第一天B. 成立日当天C. 客户认购日D. 销售期最后一天67商业银行应当向销售人员提供每年不少于（ ）小时的培训A. 10B. 20C. 15D. 2568财富系列理财产品投资范围不包括（ ）。A. 短期融资券B. 回购C. 黄金D. 同业拆借69（）混合基金在股票、债券上的配置比例会依据市场状况进行调整，有时股票的投资比例较高，有时债券的投资较较高。A

19、. 偏股型B. 偏债型C. 股债平衡型D. 灵活配置型70保险能起到均衡个人和家庭财务支出的作用，主要是指保险解决了哪个矛盾？A. 家庭成员，尤其是主要的工资收入者，遭遇生、老、病、死等事件时，人身保险作为社会保险和社会福利的补充，能对家庭的正常经济生活起到保障作用。B. 对家庭当期收入中进行合理分配，通过购买对应保险产品帮助家庭在疾病支出、意外支出、医疗支出等方面早作准备C. 在整个生命周期中，年轻时收入高，年老时收人下降迅速；而消费在整个生命周期内的波动不大。通过保险在收入高时储蓄，在收入低时获得保险金。D. 家庭财产保险可以遭受损失的家庭迅速恢复原有的物质生活条件。71以下关于现货延期交

20、收合约实物交割的说法错误的是（ ）A. 上海黄金交易所对此采取了申报交收的制度B. 每个交易日申请交收前多头仓位和空头仓位一定相等C. 上海黄金交易所引入延期补偿费来调节实物的供求矛盾D. 当多头申报交货的数量高于空头申报收货的数量，延期补偿费的支付方向为多付空72下列四种投资工具中，风险最低的是()A. 有担保的公司债券B. 国库券C. 期货D. 平衡性基金73下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性A. 即期收益率B. 到期收益率C. 提前赎回收益率D. 债券价格波动率74兼具债券和股票特性的融资工具是A. 商业票据B. 银行贷款C. 可转换公司债券D. 回购协议75约访时，首选通过（ ）方式

21、联络客户。A. 拨打座机B. 拨打手机C. 发送短信D. 网络留言76我行坚持服务（ ）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位A. 西部B. 长三角地区C. 三农D. 弱势群体77财富债券系列理财产品的收益计算方式是（ ）。A. 期末收益=投资本金预期年化收益率/365（实际存续天数）B. 期末收益=投资本金预期年化收益率/360C. 期末收益=投资本金预期年化收益率/365D. 期末收益=投资本金预期年化收益率/360（实际存续天数）78我国关于信托的唯一一部法律是（）A. 信托公司管理办法B. 中国人民共和国信托法C. 信托公司集合资金信托计划管理办法D. 进一步规范银信理财合

22、作业务的通知79下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（ ）。A. 财富债券系列B. 天富系列C. 邮银财富御享系列D. 以上答案都不对80各期国债发行由财政部在每期发行结束后 5 个工作日划至总行，总行将于收到手续费后（ ）按照各网点实际销售额一次性分配至各市县分户。A. 3 日内B. 5 日内C. 7 日内D. 10 日内81如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（ ）。A. 现场演练法B. 投石问路法C. 快刀斩麻法D. 直接请求法82（ ）是销售的好方法之一。A. 询问B. 倾听C. 收集D. 交流83客户经理应该根据（ ）向客户推荐产品。A. 客户经理的任

23、务B. 客户的需求C. 行长的指示D. 客户的喜好84基金管理过程中发生的费用不包括（）。A. 基金管理费B. 基金托管费C. 信息披露费D. 认购费85客户经理的岗位工资实行（ ）。A. 周薪B. 月薪C. 季薪D. 年薪86（ ）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。A. 情感维护B. 上门维护C. 顾问式维护D. 超值维护87外汇期货买卖最少（）合同A. 一个B. 五个C. 十个D. 一百个88以下关于上海黄金交易所说法错误的是（ ）A. 上海黄金交易所与货币市场、证券市场、外汇市场等一起构筑成我国完整的金融市场体系B. 上海黄金交易所实行的是会员制的组织形式C. 上海黄金交易

24、所是国内唯一合法的贵金属期货交易场所D. 综合类会员可批准开展代理法人客户的贵金属交易业务89基金募集期限自基金份额发售日开始计算 ，募集期限不得超过( )。A. 3 个月B. 6 个月C. 9 个月D. 1 年90截至 2012 年 5 月 31 日，我行已经与（）多家基金管理公司开展了基金代销合作。A. 30B. 40C. 50D. 6091国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（ ）。A. 短期理财目标B. 中期理财目标C. 长期理财目标D. 永久理财目标92我行第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是A. 财富日日升B. 财富鑫鑫向荣C. 财富月月升D. 金苹果系列932011 年

25、全年，我行代理保险业务新单保费收入在（）。A. 500800 亿元B. 8001000 亿元C. 10001200 亿元D. 12001500 亿元94基础金融衍生产品不包括()A. 期权B. 期货C. 互换D. 外汇95交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()A. 远期B. 期货C. 期权D. 互换96以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为A. 担保信托B. 处理信托C. 管理信托D. 自益信托97以下哪个字样可以出现在代理保险产品的宣传资料上？A. 存款B. 投资C. 储蓄D. 与银行共同推出98在规范的销售流程中，

26、不包括（ ）行为。A. 大堂揽客B. 引见C. 直销D. 发掘现有顾客资源99商业银行应当（ D）客户风险承受能力评估书A. 从银监会获得B. 从中央银行获得C. 从别的商业银行获得D. 自己制定统一100客户经理提问：“您看，这些问题都很容易解决，怎么样，你先试一试？”这是何种销售促成方法？（ ）A. 双选促成法B. 最后时限法C. 投石问路法D. 循循善诱法1012011 年，我行共计发行（）期外汇理财产品A. 15B. 16C. 17D. 18102财富债券系列理财产品的主要风险包括（ ）。A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 以上 3 项都包括103关于投资组合理论，以下说

27、法不正确的是A. 资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例B. 资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例C. 当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D. 投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小104下列各项不属于生命周期中的中年成熟期的特征的是A. 投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等B. 投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具C. 风险厌恶程度提高，追求稳定收益D. 理财投资

28、的目标通常是适度增加财富105银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()A. 保本保收益型产品B. 保本浮动收益型产品C. 非保本浮动收益型产品D. 以上皆错106一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在（ ）。A. 对方上班 30 分钟后和下班 30 分钟以前B. 自己上班 30 分钟后和下班 30 分钟以前C. 对方上班 10 分钟后和下班 10 分钟以前D. 自己上班 10 分钟后和下班 10 分钟以前107外部营销风险是指由于（ ）带来的营销风险。A. 环境因素B. 政治因素C. 经济因素D. 外部因素108目前国内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场（），把一种外币买卖成另一种外币的易行为A. 实时汇率B. 即时汇率C. 远期汇率D. 平均汇率109年，小赵理财价值观更接近的类型是（ ）。A. 蚂蚁族（偏退休型客户）B. 蟋蟀族（偏当前享受型客户）C. 蜗牛族（偏购房型客户）D. 慈乌族（偏子女型客户）110在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（ ）。A. 短期理财目标B. 中期理财目标C. 长期理财目标D. 永久理财目标111理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（ ）A. 投资须谨慎B. 理财非存款C. 不保证收益D. 产品有风险112没有实物形态的票