商业银行经营管理习题集.docx

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商业银行经营管理习题集

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《商业银行经营管理》习题集

一．判断题

1.商业银行经营原则具有有机联系，盈利性是目的，安全性是基础，流动性是条件。

（√）

2.为了降低成本增加利润，商业银行的资本越少越好。

（×）

3.商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。

（√）

4.新协议对银行信用风险提供了两种方法：

标准法和内部模型法。

（√）

5.贷款对象的信用等级越高，银行贷款的风险亦就越高。

（×）

6.资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。

（√）

7.存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。

（×）

8.银行现金资产越多，其流动性越强，因此银行应保留较多的现金资产。

（×）

9.支付结算和代理等传统的中间业务收益较低，发展潜力不大。

（×）

10.借记卡是先存款后消费，贷记卡是先消费后还款。

（√）

11.商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。

（√）

12.商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。

（√）

13.商业银行的信用创造是无限制的。

（×）

14.存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。

（×）

15.银行存款是商业银行唯一的资金来源。

（×）

16.全能型银行既经营传统商业银行业务，又经营投资银行业务。

（√）

17.存款是银行盈利前提，所以存款多多益善。

（×）

18.中间业务与表外业务的属性和范围相同。

（×）

19.在规定范围内，持信用卡可透支，实质上是发卡银行向客户提供的消费信贷。

（√

20．商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。

（×）

21．商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。

（×）

22．《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。

（×）

23．信用分析是进行贷款决策的前提和基础。

（√）

24．存款是客户将货币资金的所有权让渡给了银行，贷款是银行将资金的使用权移交给了客户。

（×）

25、我国商业银行间同业拆借的主要目的是获取盈利。

（×）

26.我国同业拆借利率已经实现市场化。

（×）

27.我国商业银行负债结构单一，成本支出中利息支出的比重较高。

（√）

28.回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。

（√）

29.商业银行之间拆借资金的规模不受限制。

（×）

30.商业银行向央行借款的规模是任意的。

（×）

31.存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。

（√）

二．单项选择题

1．《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系是（D）。

A．≥8%B．≤8%C．≤4%D．≥4%

2.具有透支功能的银行卡是（D　　）。

A．借记卡B.转账卡C．联名卡D．贷记卡

3.商业银行最主要的资产业务是（C）。

A.现金业务B.证券投资业务C.贷款业务D.消费信贷业务

4.商业银行是以（A）为经营对象的特殊企业。

A.货币资金B.特殊商品C.金融工具D.信用

5.我国规定商业银行同业拆借资金可以用于（B）。

A.发放短期贷款B.解决临时头寸困难C.固定资产投资D.购买国债

6.强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为（    D ）。

A.资金转移理论      B.预期收入理论C.资产管理理论      D.商业贷款理论

7.商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，这种风险被称（D）。

A.信用风险B.经营风险C.竞争风险D.流动性风险

9.我国商业银行主要采用（B）。

A．单一银行制B．总分行制C．银行持股公司制D．连锁银行制

10.商业银行在经营中面临的信用风险是指（　　C　）。

A.由各种自然灾害、意外事故等引起的风险

B.由于激烈的同业竞争带来的风险

C.由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险

D.由于市场利率变化带来的风险

11.下列各项比例指标中，反映银行盈利性的比例指标是（C）。

A、资本率B、杠杆比率

C、资产收益率D、呆账准备金与贷款比率

12.目前，我国商业银行主要的资金来源是（A）。

A.存款B.资本金C.同业拆借D.金融债券

13.（A）是因交易对手无法履行合约或不履行责任而导致损失的可能性。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险

14.商业银行贷款划分一次性偿还贷款和分期偿还贷款的依据是（C）

A.贷款保障程度B.贷款期限C.贷款的偿还方式D.贷款的效益

15.在商业银行的收入中，属于手续费收入的有（　C　　）

A.支付给存款客户的利息B.从贷款客户收回的贷款利息

C.汇款业务收取的费用D.拆借利息支出

16.1694年，（D）的成立标志着现代商业银行制度的建立。

A.威尼斯银行B.阿姆斯特丹银行C.汉堡银行D.英格兰银行

17．商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（A）职能。

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务

18．我国商业银行主要采用（B）。

A．单一银行制B．总分行制C．银行持股公司制D．连锁银行制

19.按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（C）。

A.4%B.6%C.8%D.10%

20．根据借贷期利率是否调整，利率可分成（C）。

A.长期利率和短期利率B.市场利率和官定利率

C.浮动利率和固定利率D.优惠利率和一般利率

21.（A）是因交易对手无法履行合约或不履行责任而导致损失的可能性。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险

22.60年代初，美国花旗银行创立了一种新型存款形式是（D）

A货币市场定单B大额可转让定期存单C协定帐户D可转让支付命令帐户

23.影响商业银行银行存款的外部因素有（A）。

A.同业竞争B.存款利率C.银行服务D.银行信誉

24.商业银行最主要的负债业务是（A）。

A.存款业务B.同业拆借业务C.发行债券D.向央行借款

25.网上银行的系统风险不包括（D）。

A.网络故障风险B.黑客攻击风险C.系统设备投资风险D.市场信誉风险

26.按照贷款五级分类的方法，下列不属于不良贷款的是（A）。

A.关注B.次级C.可疑D.损失

27.下面几组银行资产按流动性从高至低排序，其中正确的是（B）。

A.现金、短期同业拆借、在中央银行存款、短期国债

B.现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债

C.现金、短期国债、在中央银行存款、短期同业拆借

D.现金、在中央银行存款、短期国债、短期同业拆借

28.如果一个银行产品随着市场对它的逐步接受，销量迅速增加，该产品处于（B）。

A.导入阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰落阶段

29.由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的（C）。

A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险

30.下列指标中，用以分析商业银行资金流动性的指标是（A）。

A.存贷款比率B.贷款风险比率C.资本充足率D.拆借资金比率

31.现代商业银行制度建立的标志是（B）银行的成立。

A.英国B.英格兰C.丽如D.东方

32.下列各项中，商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能的是（A）。

A.信用中介功能B.支付中介功能c.信用创造功能D.金融服务功能

33.按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场的方法叫（C）。

A.地理市场细分B.人口统计细分C.消费心理细分D.市场容量细分

34.下列各项，属于商业银行核心资本的是（A）。

A.未分配利润B.长期金融债券c.一般准备金D.未公开储备

35、商业银行经营活动的最终目标是（C）。

A、安全性目标B、流动性目标

C、盈利性目标D、合法性目标

37.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（A）。

A.委托贷款B.自营贷款C.特定贷款D.自主贷款

38．外汇期货交易不同于远期交易，主要在（B）。

A、场外进行交易B、场内进行交易C、店头进行交易D、柜台进行交易

三．名词解释题

1.商业银行

2.同业拆借

3.银行控股公司

4.商业银行的信用中介功能

5.银行资本

6.核心资本

7.附属资本

8.普通股

9.优先股

10.回购协议

11.再贴现

12.大额可转让存单

13.信用贷款

14.抵押贷款

15.质押贷款

16.个人信用报告

17.商业银行担保业务

18.商业信用证

19.金融期货

20.金融期权

21.托收

22.汇票

23.支票

24.出口信贷

25.中间业务

26.操作风险

27.资产负债比例管理

28.银团贷款

29.资本充足率

30.流动性风险

31.银行持股公司

32.贷款五级分类

33.外汇风险

34.即期外汇交易

35.远期外汇交易

36.网络银行

37.信用风险

38.商业银行混业经营模式

39.商业银行分业经营模式

40.商业银行营销

41.关系营销

42.商业银行资产负债表

43.银行净利差率

四．简答题

1.简述商业银行资本具有哪些功能。

2.简述商业银行经营管理的三性原则，以及三者之间的关系。

3.简述商业银行的功能。

4.简述商业银行分业经营和混业经营模式的含义和利弊分析。

5.简述商业银行外源资本筹集的方式（至少三种）

6.简述分支银行制的优缺点。

7.简述银行内源资本筹集的优势和不足。

8.简述商业银行贷款业务信用评价分析的5C分析方法。

9.什么是贷款的五级分类法？

银行不良贷款主要指哪几类。

10.简述什么叫商业信用证，及其优点。

11.简述金融期权交易对商业银行经营管理的意义。

12.简述商业银行在国际结算中的作用。

13.简述什么叫银团贷款，及采用银团贷款对借贷双方的好处。

14.简述网络银行的含义和特征

15.简述网络银行的含义，说明相对于传统银行，网络银行的优势。

16.简述网络银行的风险类型。

17.什么是商业银行中间业务，简要说明发展中间业务对商业银行的重要意义。

18.简述商业银行操作风险的特征。

19.简述商业银行品牌营销的措施。

20.简述商业银行关系营销和传统市场营销的区别。

21.简述并购给商业银行带来的正负影响。

22.简述商业银行负债的意义。

23.简述商业银行总分行制的优缺点。

24.简述商业银行集团银行制的优缺点。

25.简述商业银行的经营特点。

26.简述加快商业银行国际化经营的内容

27.简述加快商业银行综合化经营的举措。

28.简述商业银行信用风险管理的方法