工商银行卡片世界.docx

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工商银行卡片世界

工商银行卡片世界

卡片简介

　　中国工商银行发行的银行卡统一命名为牡丹卡。

牡丹信用卡是中国工商银行（含中国工商银行相关分支机构，以下简称发卡机构）发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。

名称及分类

　　牡丹卡按是否具有消费信用功能分为牡丹信用卡、借记卡，牡丹信用卡按照是否享有免息还款期分为牡丹贷记卡和牡丹准贷记卡；借记卡按照功能和使用范围不同分为牡丹灵通卡（牡丹灵通卡按照客户定位不同分为牡丹灵通卡/理财金账户，以下称“灵通卡”）、牡丹国际借记卡、牡丹专用卡、牡丹智能卡和牡丹纪念卡。

　　按照品牌分为牡丹银联卡、牡丹威士卡、牡丹万事达卡、牡丹运通卡、牡丹JCB卡和其他品牌卡。

　　按照发行对象分为单位（商务）卡和个人卡，其中个人卡分为主卡和副卡以及依附于主卡（副卡）的附属卡。

按还款责任还可分为公司责任商务卡、公司责任个人卡、个人责任个人卡。

　　按照信用等级分为白金卡、金卡和普通卡。

　　按照账户币种分为人民币卡、双币卡和多币卡。

　　按照是否联名（认同）分为联名（认同）卡和非联名（认同）卡。

　　按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。

　　按照卡面是否带彩照分为彩照卡和非彩照卡。

　　按照卡片规格分为标准卡和异型卡。

　定义及功能

（一）牡丹贷记卡

　　牡丹贷记卡是中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先支付后还款、按规定享有免息还款期待遇、存款无息的牡丹信用卡。

牡丹贷记卡按账户币种分为人民币贷记卡、双币贷记卡和多币贷记卡。

　　人民币贷记卡可在境内及具有银联标识的境外受理点使用，以人民币结算，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。

　　双币贷记卡可在境内外使用，以人民币和某一指定外币两种货币结算，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。

多币贷记卡可在境内外使用，以人民币和多个指定外币货币结算，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。

对于没有交易币种对应的外币币种进行记账的，则以银行指定的主外币币种进行记账。

以下如无特殊说明，双币贷记卡含多币贷记卡。

比信用卡透支额度还高的卡，特点是有免息期和信用额度更大，无须支付利息。

额度充裕

经确认持卡人符合申请条件后，发卡机构将根据持卡人个人资信状况，核定适合持卡人消费需求的信用额度，最高可达人民币5万元。

信用额度随持卡人信用状况的改善而提高。

费用信息

年费主卡：

50元副卡：

25元

免息期25-56天

超限费按超信用额度部分的5%收取。

最低1元，最高500元。

滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。

最低1元，最高500元。

取现手续费本地：

跨行2元。

异地：

按金额的1%收取，最低1元，最高50元。

境外：

按取现金额的1%+2元收取，最低3元，最高52元。

调阅签账单手续费国内交易正本50元/份，副本10元/份。

国外交易副本5美元/份。

补制对账单手续费索取两个月以前的对账单5元/月/份。

溢缴款领回手续费按返还金额的0.5%收取；最低5元人民币/1美元挂失手续费20元

损坏换卡手续费10元免年费规则4000积分兑换个人金卡1年年费

备注信息所有收费标准均由该卡发卡行制定执行

还款方式

营业网点

任何工商银行营业网点均可还款，本市还款当天到帐;

电话银行

通过工商银行电话银行系统从个人其他帐户转帐至牡丹卡帐户。

[3]

申请条件

年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人。

其工作单位或固定住所须在发卡机构所在地，收入稳定且在当地平均水平以上。

（二）牡丹准贷记卡

　　牡丹准贷记卡是中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先支付后还款、不享受免息还款期待遇、存款有息的牡丹信用卡。

　　牡丹准贷记卡可在境内及具有银联标识的境外受理点使用，以人民币结算，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。

透支额度：

普卡5000，金卡10000

主卡年费：

100元

附属卡年费：

50元

免息期：

—到56天

循环信用利息（日息）：

0.05%

最低还款比例：

10%

预借现金手续费（本地同行）：

免费

溢缴款领回手续费（本地同行）：

免费

超限费：

超限部分的5%最低1元最高500元

滞纳金：

最低1元最高500元

短信通知费：

免费

补发卡/损卡换卡/提前换卡手续费：

免费

补制对账单手续费：

5元

挂失费：

20元

年费减免规则：

－

积分方式：

每消费1元人民币积1分

（三）牡丹国际借记卡

　　牡丹国际借记卡是中国工商银行发行的，可在境内外使用的双币借记卡。

　　牡丹国际借记卡以人民币或某一指定外币两种货币结算，具有消费、转账结算、存取现金等功能。

不允许透支和脱机消费（如境外网上交易）。

作用

存款有息，利益保障

牡丹国际借记卡帐户内外币存款按活期利率计息，充分维护客户利益。

预先存款，境外使用牡丹国际借记卡不可透支，您可根据行程预估所需费用，提前存入卡中，以便使用。

该卡在国内可在工行指定的储蓄所存、取外币，或与持卡人的其他外币帐户之间办理转帐业务。

在境外250多个国家和地区，可在1900万家VISA特约商户消费，在取现点或60万台ATM支取当地货币。

为维护个人利益，请勿在国内用于消费结算。

（四）牡丹专用卡

　　牡丹专用卡是中国工商银行发行的，在百货、餐饮、饭店、娱乐行业外的专门行业使用的借记卡。

　　牡丹专用卡限在境内的特定区域使用，以人民币结算，具有存取现金和转账结算等功能。

1.牡丹专用卡只能在特定的区域和指定的行业使用，不能全国通用，功能单一，使用范围较为固定。

　　2.牡丹专用卡必须在联机实时扣帐的条件下支付款项。

　　3.牡丹专用卡是根据市场需求，为固定在某些行业频繁结算的客户提供的信用结算工具，结算灵活简便，十分适合于开展代收公用事业费等代收代付业务，有利于在自成系统的特殊行业扩大转帐结算。

目前，全国通过牡丹专用卡开展代收代付业务的行业已超过三十个。

（五）牡丹纪念卡

　　牡丹纪念卡是中国工商银行发行的，发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

　　牡丹纪念卡限在境内的特定区域、特定行业或特定单位使用，以人民币结算，具有消费功能。

（六）牡丹联名（认同）卡

　　牡丹联名（认同）卡是中国工商银行与盈利机构（非盈利机构）合作发行的牡丹卡。

　　牡丹联名（认同）卡按所依附的牡丹信用卡产品不同分为联名（认同）贷记卡、联名（认同）准贷记卡、联名（认同）专用卡及联名（认同）纪念卡等，功能及使用范围同所依附的牡丹卡。

联名卡系列产品分8种

商旅服务系列、石油石化系列、休闲娱乐系列、百货零售系列、通讯服务系列、金融保险系列、专用系列（逸贷信用卡）以及分行特色卡片系列。

（七）牡丹芯片卡

　　牡丹芯片卡是中国工商银行发行的带有芯片的牡丹卡。

按照信息读取方式分为接触式卡、非接触式卡、双界面卡；按技术标准分为PBOC标准和EMV标准，两种标准均支持借记应用、贷记应用；按照密钥体系是否对称加密分为电子现金和电子钱包，其中电子钱包又称牡丹智能卡。

　　牡丹芯片卡包括金融应用和行业应用。

金融应用包括借记/贷记应用和基于借记/贷记应用的电子现金、电子钱包，其中电子现金、电子钱包是支持圈存、圈提、脱机消费等交易的金融应用功能；行业应用是结合相关行业规范而开发的行业应用功能。

　　通过芯片介质使用时，应在符合标准的ATM、POS等机具使用；通过磁条介质使用时，功能及使用范围同所依附的牡丹卡。

（八）牡丹彩照卡

　　牡丹彩照卡是中国工商银行发行的，带有持卡人彩色照片的牡丹信用卡。

　　牡丹彩照卡按所依附的牡丹信用卡产品不同分为彩照贷记卡、彩照准贷记卡。

牡丹彩照卡功能同所依附的牡丹信用卡功能。

（九）牡丹异型卡

　　牡丹异型卡是中国工商银行发行的，非标准规格牡丹卡。

　　牡丹异型卡功能同所依附的牡丹卡功能。

（十）牡丹灵通卡

属于储蓄卡，和活期存折配套使用，最大特点是办理手续简便，凭个人有效身份证就可以办理，但是不能透支。

异地存取

凭您的牡丹灵通卡和密码可在我行各地任何一家营业网点及有银联标识的自动柜员机支取现金，需要提醒您的是异地取现需支付异地取现手续费，在其他银行的自动柜员机上取款还要支付跨行取款手续费。

转账汇款

您可凭卡和密码通过我行网点、自动柜员机、网上银行和电话银行等渠道，向同城或异地在我行开立的账户转账，所转款项均实时到账。

通过网上银行还能向他行客户账户内转账。

（十一）牡丹信用卡：

提取现金或者消费可以超过卡内的实际金额，其中金卡可数透支10000元，普通卡可以透支5000元。

在透支未还款的几天内，透支金额按万分之五计息。

但是信用卡的办理手续比较严格，申请人需要有担保。

牡丹信用卡的信用额度为固定值，其中金卡10000元，普卡5000元。

牡丹贷记卡初始信用额度，金卡账户初始信用额度最低为1.5万元，最高为5万元；普通卡账户初始信用额度最高为5万元。

由卡中心的资信部门根据不同申请人的信用情况决定不同的数额。

收费标准

年费标准

国内普通卡年费50元，金卡100元；国际双币卡普通卡费100元，金卡200元；商务普通卡200元，金卡400元；白金卡2000元；所有副卡年费均为主卡年费费用的一半。

[1]

免年费政策

工商银行的年费收取标准是先使用后收取，也就是开户满一年才收年费，在这一年里，只要你刷够5笔或5000元（学生卡3笔或3000，白金卡16万积分换年费或20万免年费），就免当年年费。

同时，工行信用卡不开卡不收年费。

永久减免工商银行年费政策

对于白金卡持卡人，累计消费400万元人民币，可给予其主副卡永久免年费的优惠。

对于金卡和普通卡的个人卡持卡人，若无不良信用记录，且自本办法执行之日起连续持有工行各类信用卡10年以上的（含10年），可以给予该持卡人一个账户内的主副卡永久免年费优惠。

另外工商银行信用卡不开卡不收年费。

预借现金手续费

本地本行无手续费；异地取现人民币按金额的1%收取，最低1元人民币，最高100元；外币按金额的2.9%收取，最低3港币或3美元或3欧元（含境内外）。

白金卡境内交易免费。

免息还款期

最长为56天，其账单日为每个月的最后一号

挂失费

20元每卡，补卡快递费20元/封；白金卡免费。

索取两个月以前的对账单5元/月/份；白金卡免费。

溢缴款

本地同行溢缴款领回免费

滞纳金

按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币1元，最高500元；最低还款额为透支余额的10%　

分期付款手续费

人民币消费达到600元就可以申请分期付款了，3期手续费为1.65%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.2%，18期11.7%，24期15.6%。

同时，分期付款手续费在办理业务时按不同标准一次性收取。

特点是分期越少，费用越低。

同时注意的是，预借现金不能最低还款，必须全额还款，当然也不能申请分期付款的。

（十二）牡丹白金信用卡

牡丹白金信用卡（威士品牌）　牡丹白金信用卡（万事达卡品牌）

年费：

2000元

免年费政策:

-

副卡年费：

1000元

信用额度（Max）：

10万元（可提额）

信用额度（Min）：

1万元

免息期（Max）：

56天

免息期（Min）：

25天

交易方式：

签名+密码

积分政策：

1元1积分

短信交易确认

牡丹白金信用卡是工行与VISA国际组织合作在中国大陆推出的第一张符合EMV标准的双币种白金信用卡，其中EMV标准芯片的采用极大提高了产品的安全性

若年累计消费额（自白金卡启用后的一个年度）满20万元人民币或等值外币（不含对帐单交易类型为网银交易的消费），工行将主动为您减免当年年费。

若年累计消费额（自白金卡启用后的一个年度）不满20万元人民币或等值外币，可通过信用卡积分进行年费兑换。

积分累计达到16万分的可兑换白金卡主卡一年年费；积分累计达到8万分的可兑换白金卡副卡一年年费，积分一次可兑换多年年费。

免收八大类服务费用

作为白金卡客户享有下列费用减免特权：

境内异地取现手续费、境内异地存款手续费、调单手续费、补制对账单费、信函手续费、重置密码手续费、PP卡挂失手续费及PP卡补发新卡手续费。

独享费用优惠中的20万主动减免年费、累计积分所指信用卡消费交易额均不含网上银行、购房、购车、批发、公益及其他工商银行认定不可累计积分商户的消费。

工商银行牡丹白金信用卡申请标准

如果是党政机关、社会团体、财政拨款事业单位高层领导及财务负责人，可以很方便的申请到牡丹白金卡，具体标准：

　　1、党政机关正处级（含）以上领导干部和财务部门负责人;

　　2、有财政拨款的各类事业单位（地市级或以上）高层领导和财务部门负责人;

　　3、地市级（含）以上重点中、小学校校级领导，重点高等院校的校、院级领导和财务部门负责人;

　　4、三级重点医院院级领导和财务部门负责人。

　　如果是大型企业或经济效益较好企业的高层领导和财务部门负责人也可以申请牡丹白金信用卡，具体规定：

　　1、地市级（含）以上金融、邮政、电信、电力、市政公用行业高层领导和财务部门负责人;

　　2、世界500强在华企业高层领导和财务部门负责人;

　　3、在工行信用等级为AA级（含）以上及总行、省行重点营销企业的高层领导和财务部门负责人;

　　4、注册资金在5000万元（含）以上企业高层领导和财务部门负责人。

　　如果不是机关领导、大型企业负责人，那么需要有较强的经济实力才能申请到工商银行牡丹白金卡，相关的标准：

　　1、工行现有牡丹国际信用卡VIP客户;

　　2、工行客户或他行客户，持卡年消费金额达到10万元且消费笔数达到24笔;或持有他行信用卡的白金卡客户;

　　3、在工行或他行半年（含）以上日均存款达到50万元（含）或个人存款达到100万元的个人客户;

　　4、同工行合作的航空公司金卡（含）以上会员客户。

除了以上这些，如果您在工商银行工作，属于工行正处级（含）以上领导或发卡机构负责人推荐的社会知名人士及相关行业重要人士、工行副处级（含）以上管理人员，也有资格申请工商银行牡丹白金卡。

更多牡丹白金卡相关的内容请访问工商银行信用卡中心。

【工银运通百夫长白金卡】

卡币种：

人民币，美元

主/附卡年费（元）:

3600/免年费

发卡组织:

银联+美国运通

免息期:

25天

循环信用利息（日息）:

0.05%

免年费政策:

工银运通百夫长白金卡副卡免年费

积分规则:

每消费1元人民币积1分，消费1港币积1分，消费1美元积8分，不足1元不计

单日取现限额（元）:

2000

工银运通百夫长白金卡是工行专为各界精英人士特设的高端人民币/美元双币信用卡，持卡人除了可以享受工行白金卡的各种优惠和权益外，还可以尊享美国运通百夫长的各种特选礼遇，包括参与专属和私密的沙龙活动、全球旅游优惠和全球高尔夫优惠等。

工银运通百夫长白金卡是工行与美国运通公司合作，面向高端客户发行的百夫长系列的顶级产品，也是美国运通首次在中国大陆地区和会员银行合作发行。

对于工银运通百夫长白金卡，目标客户：

工行个人信用卡年消费额达10万元以上；工行私人银行客户；工行六、七星级客户；行外高端客户。

详细情况建议咨询当地发卡机构。

工银运通百夫长黑金卡

2012年10月，中国工商银行和美国运通携手首度面向中国市场发布了“工银运通百夫长黑金卡”。

该产品由中国工商银行以邀请方式发行，对象仅限于极少数精选的银行高端客户。

传承自1999年英国首发以来十多年服务于世界最富有、要求最为严苛客户群体的丰富经验，以及美国运通同世界顶级酒店、度假村、航空公司、餐厅、私人会所、高尔夫俱乐部以及协议商家的长期深厚合作关系.