储汇营业员岗位要求.docx
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储汇营业员岗位要求
第三篇储汇营业员篇
1储汇营业员的身份
从你成为邮政员工的那一刻起,你就代表了邮政的形象,是邮政的代表,你必须站在邮政的立场上,不断提高自身素质,为邮政的事业而奋斗。
2.营业员应具备的能力
2.1有文化。
具备适应岗位工作的能力,善于接收新知识、新事物。
2.2勤学习。
好学上进,积极学习掌握与工作有关的政策法规、专业技术及业务知识,积极参加培训学习进行知识更新。
2.3精业务。
业务熟练,能处理好业务上的各种问题。
2.4职责强。
对工作认真负责,作风严谨,责任心强,能努力克服困难,尽职尽责完成好本职工作。
2.5品德好。
有较好的思想品德,具有良好的社会公德,遵守职业道德,具有家庭美德,言行文明礼貌。
2.6遵章纪。
有法律法规意识,不违纪违法,认真按企业规章和各种制度办事,行为规范。
2.7乐助人。
有协作精神,乐于助人,为人热情,做到优质服务。
2.8团队心。
集体主义精神强,集体荣誉感强,能积极为企业建设献计献策,为企业的荣誉和发展努力工作。
3综合柜员
3.1岗位职责
3.1.1严格贯彻执行国家法律法规,按相关业务规定处理各项业务,按照支局岗位权限管理规定对相关业务交易审核后授权。
3.1.2督导检查员工执行各项业务操作流程、业务管理及自检互查制度,同时负责检查ATM、POS等是否正常运行。
3.1.3负责检查各级柜员的班前准备工作;负责管理主尾箱;负责请领、保管备付金、重要空白凭证和有价证劵,大额现金及时入库;负责管理业务用章;负责与领用人员办理交接手续。
3.1.4禁止营业员将大额现金放在桌面或抽屉内,及时收缴普通柜员超限现金。
3.1.5检查员工服务质量,台席周围卫生及其定置定位管理情况,督导员工执行服务规范。
3.1.6日终负责与轮值人员眼同清点储蓄台现金、重要空白凭证、有价证劵等,并做好离柜前的现场清理检查工作。
3.1.7按规定使用联动门,掌握各种安防、报警设施与器械的使用方法,参加各种应急预案的演练,熟记自己的应急行动与措施。
3.1.8因故临时离岗前,经支局长授权指定综合柜员。
3.1.9负责监督机构签退。
3.2综合柜员应做
3.2.1每日应做
3.2.1.1班前准备参照邮政综合营业员1-6项,营业终了参照邮政综合营业员14项执行。
3.2.1.2营业前在系统领用主尾箱。
3.2.2.2每周不定期对网点各系统普通柜员信息及尾箱设置情况检查一次;
3.2.2.4每周协助支局长对消防器材检查一次;
3.2.2.3参加支局的周例会。
3.2.3每月应做
3.2.3.1每月月底对所有在网点保存的登记薄检查一遍并封存保管;
3.2.3.2、每月参加支局组织的消防演练;
3.2.3.3、每月参加支局组织的日常学习和专项会议;
3.2.3.4、参加支局月度经营分析会。
4普通柜员
4.1岗位职责
4.1.1严格贯彻执行国家法律法规,在规定的权限内按相关业务规定、业务处理流程办理每笔业务,按照支局岗位权限管理规定及时申请授权。
4.1.2按规定使用联动门,熟练使用各种安防、报警设施与器械,参加各种应急预案的演练,熟记自己的应急行动与措施。
4.1.3认真做好班前准备,执行岗位服务规范,为客户提供优质满意的服务,保护客户交易信息,为客户保密。
4.1.4确定个人客户开发维护计划,做好窗口营销和新业务的宣传、推广工作,注意发现和搜集客户信息并向支局长汇报。
4.1.5管理个人尾箱,负责尾箱内现金、重要空白凭证、有价单证等内容的管理、领用、盘点、日终结账和上缴工作。
4.1.6大额现金及时入库,不放在桌面或抽屉内,及时上缴超限资金,账实相符,并做好日终扎帐。
4.1.7负责本台席业务章戳、个人密码、名章的管理与使用。
4.1.8辨别储蓄存单、存折的真伪,审核储蓄存单、存折有无涂改、挖补现象;完成自检,互查任务。
4.1.9执行卫生责任制,并负责本台席周围与台面的卫生清理工作。
4.2普通柜员应做
4.2.1每日应做
4.2.1.1班前准备参照邮政综合营业员1-6项,营业终了参照邮政综合营业员14项执行。
4.2.1.2营业前普通柜员每日签到并请领尾箱后,必须与综合柜员核点现金和凭证实物,核对现金、凭证实物与“柜员轧账单”内容是否相符。
4.2.1.3普通柜员做临时轧账,输入现金和各种凭证起讫号码,与系统内数据核对是否相符;如有不符,封存尾箱,查明原因,对无法查明原因的,报告支局长,并做长短款挂账处理。
4.2.1.4普通柜员将当日发生的各类业务凭单、利息清单、收回和作废的存折/单、卡等单据、凭证进行整理,由综合柜员一并上缴上级相关部门。
4.2.1.5普通柜员根据本日的交易情况核点现金及重要空白凭证的实际数量。
在日终正式轧账前超过尾箱限额的现金一律上缴综合柜员。
4.2.1.6普通柜员根据结存的现金及重要空白凭证进行正式轧账,核点现金和凭证,输入现金和各种凭证起讫号码,轧账成功后,打印“柜员轧账单”,上缴尾箱。
4.2.1.7、普通柜员在综合柜员核对尾箱现金、重要空白凭证无误后进行签退。
4.2.1.8、因现金、凭证不符,普通柜员无法做正式轧账时,必须经上级柜员授权后做强行轧账,并做长短款挂账后,再做正式轧账,上缴尾箱,正式签退。
4.2.2每周应做
4.2.2.1参加支局的周例会;
4.2.2.2每周进行一次岗位练功活动,提高业务操作能力。
4.2.3每月应做
4.2.3.1每月参加支局组织的消防演练;
4.2.3.2每月参加支局组织的日常学习和专项会议;
4.2.3.3参加支局月度经营分析会。
5.金融业务处理规定
5.1基本业务
5.1.1活期(交易码:
0101)
5.1.1.1活期开户(交易码:
010101)
操作流程:
客户须填写开户凭单并出示有效实名证件—输入账户类型、户名、证件类型、证件号码、开户金额、存折印刷号、密印区分、存折密码(当选择1—有密码时,必须输入密码,密码为6位定长数字。
选择0—无密码跳过存折密码项)、是否申请储蓄卡(0—是,1—否。
系统默认为1—否)收款方式、预处理日期、流水号、代理人证件类型、代理人证件号码(代理人代办时须输入)—打印活期存折、《开户专用凭单》(储1101)或《个人结算账户开户申请书》(储1105)。
基本规定
(1)个人活期存款账户开户起存金额为1元,有卡户起存金额为10元。
开户后可随时存取,取款账户的留存金额可为0。
(2)活期存款账户按签发交易凭证方式可分为单折户、单卡户和卡折合一户。
存折和绿卡都是该账户办理存取款交易的凭证,享有同等地位。
(3)已开立个人结算账户存折的客户可以申领绿卡(绿卡通除外),申领绿卡时须验证账户对应的实名证件、存折印刷号和存折密码,他人不得代为办理申领手续;已申领绿卡(绿卡通除外)的客户可以申请活期存折,申领存折时须验证账户对应的实名证件、绿卡卡号和绿卡密码,他人不得代为办理申领手续。
5.1.1.2活期续存(交易码:
010102)
操作流程:
输入账号、有折/无折(只能选择1—有折项)、存折印刷号、金额、收款方式、预处理日期、预处理流水号(选择1—支票时,为支票续存。
支票续存交易必须事先做过支票预处理交易)、手续费收取方式、证件类型、证件号码、代理人证件类型、代理人证件号码—打印活期存折、存款凭单(储1102),有异地手续费的,还要打印手续费收据(储1108)。
基本规定
(1)本交易须凭活期存折办理,未出示活期存折仅提供账号的,应通过“010701:
现金到账户的转账”或“010702:
账户到账户的转账”交易办理。
(2)存款5万元(含)以上,需登记办理人的身份证件。
(3)执行本交易时,输入账号或金额有误时,可通过“059901:
非固定金额交易取消交易”、“059902:
冲正交易”进行修正。
(4)支票类存款起息日输入有误的,可通过“060109:
起息日更改”交易进行修改。
(5)执行本交易时,系统报“主机拒绝:
102039:
不动户,请做解除不动户交易”,应先通过“040310:
解除长期不动户标志”交易解除账户不动户标志,再办理本交易;系统报“主机拒绝:
102062:
转收入户,请做解除不动户交易”,直接办理“040310:
解除长期不动户标志”交易,视同销户,打印利息清单、手续费收据,支付客户现金。
5.1.1.3活期支取(交易码:
010103)
操作流程:
输入账号(必须刷磁输入)、存折印刷号、付款方式、密印区分、存折密码、支取金额、存折余额、手续费收取方式、证件类型、证件号码、代理人证件类型、代理人证件号码(有代理人)—打印活期存折、取款凭单(储1103)、有手续费的打印手续费收据(储1108)。
基本规定
(1)客户连续累计输错卡、折等凭证密码达3次,账户自动锁定。
可通过“040308:
密码解锁定”进行解锁。
(2)当尾箱金额不足且客户清户后不需要现金而需要转存时,应在“付款方式”选择2—转存。
5.1.1.4活期清户(交易码:
010104)
操作流程:
输入清户类型、挂失申请书编号(当清户类型选择2—挂失清户时,则挂失申请书编号必输)、账号(挂失清户手工输入账号,普通清户须刷磁输入)、存折印刷号、存折余额、密印区分、付款方式、存折密码、代理人证件类型、代理人证件号码(有代理人)—打印活期存折、利息清单(储1107)。
基本规定
(1)账户已挂失、止付、冻结不予办理清户。
(2)签定中间业务协议的活期存款账户清户前,须撤销中间业务协议。
有欠费标志的账户不允许清户。
(3)卡折合一户不允许办理单项挂失清户,客户需先办理挂失撤销任一凭证后,再办理另一凭证的清户手续。
(4)清户有误,可通过“059901:
非固定金额交易取消交易”恢复原账户。
(5)本县(市)范围内因系统原因造成清户时少付利息可通过“041002:
手工事项取款清户”(本金输入零)支付客户少付部分的利息;多付利息时,应及时报告上级管理部门,并积极追讨。
5.1.1.5紧急折取款(交易码:
010105)
操作流程:
输入账号、存折印刷号、密印区分、存折密码、付款方式、支取金额、存折余额、证件类型和证件号码(交易金额在5千元(含5千)以上时)—打印邮政储蓄交易凭单(储1101)、凭单打印内容同普通活期支取(010103)、中国邮政储蓄活期存折(储1003)、邮政储蓄手续费收据(储1103)。
基本规定
(1)在刷磁失败,且网点不能办理补写磁或换折业务,而客户又急需用款的特殊情况下,采用手输账号方式办理“紧急折取款”。
(2)只有预留了密码、凭密码支取的账户才能办理异地的“紧急折取款交易”,无密户和预留印鉴的账户只能在开户局办理“紧急折取款交易”。
(3)对于交易金额较大的“紧急折取款交易”,必须经过相应的授权:
交易金额在5万元以上(含5万元),必须经综合柜员授权,在20万以上(含20万元),必须经支局长授权。
(4)办理“紧急折取款交易”时,营业人员应认真检查身份证件,取款金额在5千以上的,应对储户身份证件进行联网核查。
5.1.2定期(交易码:
0102)
5.1.2.1定期开户(交易码:
010201)
操作流程(公共输入项及打印内容):
输入户名、证件类型、证件号码、储种(包括:
03—定期整整,04—定期零整,07—定期存本,08—定期整零)、收款方式、预处理日期、预处理流水号(当选择1—支票时,为支票开户,必须输入预处理日期、预处理流水号)、密印区分、密码、代理人证件类型、代理人证件号码(代理人)—打印相应品种存折或存单、《开户凭单》(储1101)。
定期整整输入项:
存期、本金、约定转存、存单/折印刷号
定期零整输入项:
存期、本金、月存金额、存单/存折印刷号
定期整零输入项:
存期、本金、存期、取款周期、存单/存折印刷号
定期存本输入项:
存期、本金、存期、取款周期、存单/存折印刷号
基本规定
(1)原九个月和八年存期的账户目前只能办理清户交易。
(2)整存整取五十元起存,存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年,本金一次存入,到期支取本息。
(3)存本取息五千元起存,存期分一年、三年、五年,支取利息分一个月、三个月、半年、一年一次,由客户开户时约定。
(4)整存零取一千元起存,存期分一年、三年、五年,支取本金分一个月、三个月、半年一次,由客户开户时约定。
利息于期满结清时支取。
(5)大额开户即10万元(含)以上存款使用“中国邮政储蓄整存整取定期储蓄特种存单(储1008)”,特种存单每张最高存款金额为200万元,存款金额超过200万元(不含)的需分笔开户。
5.1.2.2定期续存(交易码:
010202)
操作流程:
输入有折/无折、账号(为存折式零存整取账号)、月存金额、存折印刷号、收款方式、预处理日期、预处理流水号(当选择1—支票时,为支票开户,必须输入预处理日期、预处理流水号)、证件类型、证件号码、代理证件类型、代理证件号码(选择项)—打印零存整取存折、存款凭单(储1102)、省内异地需打印手续费收据(储1108)。
基本规定
零存整取五元起存,存期分一年、三年、五年,每月存入金额固定。
中途如有漏存,应在次月补存时,将本月应存和本月补存一次办理;未补存者,视同违约。
违约后存入的部分按活期计息。
5.1.2.3定期支取(010203)
操作流程(公共输入项及打印内容):
储种、账号、付款方式、支取金额、密印区分、密码、证件类型、证件号码、代理证件类型、代理证件号码(选择项)—打印原凭证、利息清单(储1107)、如果是部提,打印新凭证。
定期整整输入项:
本金、支取金额、原存单/折印刷号、新存单印刷号
定期存本输入项:
支取金额、原存单/折印刷号、存折余额
定期整零输入项:
支取金额、原存单/折印刷号、存折余额
基本规定
(1)整存整取、零存整取、定额定期、整存零取提前支取和整存整取的部分提前支取,客户须提供本人实名证件,代理人还需同时提供账户所有人实名证件和代理人实名证件。
(2)整存整取(包括转存后)可多次(至多5次)办理部分提前支取。
部分提前支取后剩余部分资金不得低于50元。
5.1.2.4定期清户(010204)
操作流程(公共输入项及打印内容):
清户类型、挂失申请书编号(选择项)、储种、付款方式、账号、密印区分、存折印刷号、证件类型、证件号码、代理证件类型、代理证件号码(选择项)—打印存折或存单、利息清单(储1107)。
定期整整除公共输入项外输入:
本金
定期存本、定期零整、定期整零除公共输入项外还需输入:
存折余额。
基本规定:
当账户做过开户冲正后进行销户,输入存单上的余额系统会提示“输入金额与账户实际余额不符”,需进行账户的明细查询和分户查询,确认账户的当前余额后输入当前账户的实际余额进行销户。
5.1.3定活两便(交易码:
0104)
5.1.3.1定活两便开户(010401)
操作流程:
输入户名、证件类型、证件号码、本金、存单印刷号、收款方式、预处理日期、预处理流水号和起息日(选择1—支票方式时)、密印区分、代理人证件类型、代理人证件号码(选择项)—打印开户凭单(储1101)、定活两便凭证。
基本规定
(1)定活两便存款凭证上不注明存期和利率。
(2)定活两便存期不限,存期不满三个月的,按天数计付活期利息;存期三个月以上(含三个月),不满半年的,整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息;存期半年以上(含半年),不满一年的,整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息;存期在一年以上(含一年),无论存期多长,整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。
若利率打六折后低于活期利率,则按活期利率计息。
5.1.3.2定活两便清户(010404)
操作流程:
输入清户类型、挂失申请书编号(选择项)、账号、付款方式、证件类型、证件号码(选择项)、本金、存折余额、存单印刷号、密印区分、代理人证件类型、代理人证件号码(选择项)—打印利息清单(储1107)、定活两便凭证、异地打印手续费收据(储1108)。
基本规定:
不固定定活两便存单不可部分支取
5.1.4定期一本通(交易码:
0106)
5.1.4.1定期一本通开户(010601)
操作流程:
输入户名、证件类型、证件号码、本金、储种、存期、约定转存标志(选择项)、收款方式、现金/支票、预处理日期、预处理流水号(选择1—支票方式时)、存折印刷号、密印区分、代理人证件类型、代理人证件号码(选择项)—打印一本通存折、《开户凭单》(储1101)。
基本规定:
定期一本通开户时,同时开立子账户。
5.1.4.2定期一本通续存(010602)
操作流程:
输入账号、有折/无折标志、存折印刷号、本金、储种、存期、约定转存标志、收款方式、预处理日期、预处理流水号(选择1—支票方式时)、代理人证件类型、代理人证件号码(选择项)—打印一本通存折、存款凭单(储1102)。
基本规定
(1)一本通内单笔存款金额最高100万元(含)。
超过100万元的,需分笔开户。
(2)一本通异地存款若收取手续费,以现金方式收取。
5.1.4.3定期一本通支取(010603)
操作流程:
输入账号、存折印刷号、单号、支取方式、付款方式、本金、支取金额、密印区分、证件类型、证件号码、代理人证件类型、代理人证件号码(选择项)、新开存折印刷号—打印取款凭单(储1103)、利息清单(储1107)。
基本规定
(1)20万元以内(含)的定期一本通支取可在省内任一联网网点办理,若收取异地取款手续费以现金方式收取。
(2)一本通帐户中开立的整存整取子帐户可办理部提、清户,定活两便子帐户只能办理清户。
整存整取部提后,剩余部分重新生成子账户。
(3)10万(含10万)的一本通提前支取须经过综合柜员授权。
5.1.4.4定期一本通清户(010604)
操作流程:
输入账号、存折印刷号、密印区分、存折密码—打印一本通存折。
基本规定:
一本通存折下各子账户均已结清方办理一本通的清户
5.1.5转账业务(交易码0107)
5.1.5.1现金到账户的转账(010701)
操作流程:
输入转入账户卡/折标志、输入方式、转入账户账号/卡号、户名、转账金额、手续费收取方式、付款人姓名、证件类型、证件号码(5万元以上为必输项)、联系地址、联系电话—打印邮政储蓄转账凭单(储1104)、邮政储蓄手续费凭单(储1108)。
基本规定:
本交易执行时系统对录入的账户户名和账号(卡号)进行双校验,两者不匹配,则主机拒绝,交易不成功。
5.1.5.2账户到账户的转账(010702)
操作流程:
输入转出账户卡/折标志、输入方式、转出账户账号/卡号、转出账户账/卡号密码、转出账户存折印刷号、转入账户卡/折标志、输入方式、转入账户账号/卡号、转入账户户名、转账金额、手续费收取方式—若客户持存折办理账户转出交易则先打印存折、邮政储蓄转账凭单(储1104)、邮政储蓄手续费凭单(储1108)。
基本规定
(1)办理资金转出的账户必须出示活期存折或绿卡,凭卡办理资金转出时,必须通过磁条读入卡号,不得手工录入卡号。
(2)转出金额5万元(不含)以上的,必须在转出账户开户网点所在县(市)局的任一联网网点办理“010711:
大额转账申请”—(大额转账申请必须由本人办理,他人不得代办,单笔最高限额500万元)。
说明:
大额转账申请成功后,可通过“010712:
大额转账申请查询”、“010713:
大额转账申请变更”修改单笔转账最高限额、“010714:
大额转账取消交易”取消大额转账申请。
5.1.5.3预约转账申请(交易码:
010715)
操作流程:
输入转出账号卡/折标志、输入方式、转出账号/卡号、转出账户账/卡号密码、转出账户证件种类、转出账户证件号码、转入账号卡/折标志、输入方式、转入账号/卡号、转入方户名、手续费收取方式、每笔转账金额(必须小于预约转账上限金额)、首次转账日期(必须大于当前会计日,且与当前会计日之差不能超过365日)、转账周期、转账截止日期(非必需项)—打印《中国邮政储蓄预约转账申请书》。
基本规定
(1)预约转账业务暂限于系统内账户间转账。
转出账户和转入账户均应为邮政储蓄个人结算账户。
转出账户必须为有密户。
(2)预约转账单笔最大转账金额为5万元。
(3)客户可选择申请短信服务,在短信系统中加办。
申请短信服务后,转出方将在每次预约转账交易(包括成功和不成功交易)完成后收到手机短信。
(4)每次转账日期根据“首次转账日期”与“转账周期”计算。
(5)预约转账业务的申请、变更与撤销,由客户本人持该账户对应的实名证件以及存折或绿卡,在转出账户开户局所属县(市)任一联网网点办理。
5.1.5.4预约转账变更(交易码:
010716)
操作流程:
输入转出账号卡/折标志、输入方式、转出账号/卡号、转出账户账/卡号密码、转出账户证件种类、转出账户证件号码、转入账号卡/折标志、输入方式、转入账号/卡号—打印《中国邮政储蓄预约转账申请书》。
注:
转出账号卡/折标志、转出账号/卡号不可修改、转入账号卡/折标志、转入账号/卡号、转入账号/卡号,不可修改;联系地址、邮政编码、联系电话、电子邮箱地址,不可修改如果修改,使用“客户信息修改”交易;转入方户名:
可修改,转入方账号/卡号为省内的,则校验户名是否相符;手续费收取方式、每笔转账金额、首次转账日期、转账周期:
可修改。
5.1.5.5预约转账撤销(交易码:
010717)
操作流程:
输入转出帐号卡/折标志、输入方式、转出账号/卡号、转出账户账/卡号密码、转入帐号卡/折标志、输入方式、转入账号/卡号—打印中国邮政储蓄预约转帐申请书。
5.1.6批量业务(0108)
5.1.6.1业务种类及交易码
批量开户(010801)、批量续存(010802)、批量扣款(010803)、批量领凭证(010804)、批量开卡(010805)、批量冲正(010806)、批量总控资料查询(010807)、批量领卡(010808)、批量加办卡(010809)、批量开卡/加办卡取消(010810)、非实时批量开卡免年费申请(010811)
5.1.6.2批量业务基本规定
(1)省局、县(市)局和网点可以办理批量业务。
其中省局、县(市)局办理批量业务时,不得发生现金的收付。
(2)批量开户交易只能在邮政储蓄统一版本系统内办理,批存、批扣等其他批量业务还可在综合服务平台办理。
(3)批量业务产生的相关凭证、清单等必须由客户核点后签收,邮政储蓄机构需保存客户签收的记录。
(4)批量交易成功后可以查询打印成功、不成功交易处理结果和明细。
如与实际不一致时,可以通过支局长授权进行批量取消、冲正等交易。
(5)批量数据文件包括文件头信息和文件体信息。
批量开户的文件头信息包括批量文件顺序号、记录总数、总金额等,如为中间业务代收付单位开户,还必须注明委托机构分户号;批量文件顺序号由9位交易局号、6位日期和3位顺序号组成,每次成功上送的批量文件的批量文件顺序号必须不同。
文件体信息包括每条记录的序号、户名、证件类型、证件号码、开户金额。
文件头的总金额必须与文件体中各条记录的开户金额总和相符。
5.2卡基本业务
5.2.1柜面卡业务(0201)
5.2.1.1卡存款(交易码:
020101)
操作流程:
输入卡号读入方式、卡号、现金、金额、手续费收取方式—打印《存款凭单》(储1102)、如异地卡,还需打印《中国邮政储蓄手续费收据》(储1108)。
基本规定
(1)存款金额10(含)-20万由综合柜员授权,其中20万(含)以上由支局长授权。
(2)如客户的卡磁条已损坏或信息丢失,省内的卡须先进行换卡(交易代码:
020205),再进行此交易;外省的卡须为客户办理现金到账户的转账(交易代码:
010701),不得手工输入卡号。
5.2.1.2卡取款(交易码:
020104)
操作流程:
输入卡号、密码、金额、付款方式、手续