16对公客户经理理财业务岗位资格考试习题集版.docx
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16对公客户经理理财业务岗位资格考试习题集版
员工岗位资格培训考试习题集
对公客户经理
（理财业务
组编
中国农业银行对公业务板块
人力资源部
二〇一四年八月
第一部分公共基础
第一章理财业务概述
一、判断题
1.狭义的理财概念主要是指自我理财,也就是自己管理自己财产的活动。
（
2.资产管理活动是银行理财业务的核心,银行理财产品是资产管理的载体。
（
3.银行既可以接受单个客户的委托管理其财产,可以通过设计理财产品,汇集多个投资者的资金进行管理运用。
（
4.对理财业务产生直接影响的微观因素主要是货币市场。
（
5.2008年美国次贷危机爆发,全球经济下滑,中国股市进入熊市;以QDII为
首的理财产品出现亏损,中高风险产品借助股市熊市及负债考核因素高速增长,产品短期化明显。
（
6.目前,由于缺乏成熟的产品开发和推广能力,产品同质性较强,因此目前国内理财业务的竞争主要还是体现在产品价格上。
（
7.广义的理财概念包括了理财顾问服务或者理财规划咨询活动。
（
8.银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划,就是银行理财产品。
（
9.广义的对公理财业务,包括为公司客户进行财富管理过程中涉及的收（付款、账户管理、资金结算、汇划、头寸管理、风险管理以及日常金融信息咨询等各种
金融服务。
（
10.银行自主研发类理财业务是指银行向客户销售自主研发产品的金融服务,银行代销类理财业务是指银行作为代理人向客户销售理财产品,对于这两种业务,银行均需承担产品收益和风险的管理责任。
（
11.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。
积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长,从而降低资产价格。
（
12.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等,造成相应的资产价格上涨;而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等,支持相应的资产价格下降。
（
13.税收政策对个人、家庭或企业的投资策略具有间接的影响。
例如,在股市低迷时期,通过降低印花税减少交易成本,从而刺激股市反弹。
在房地产价格飞速上涨的过程中,提高交易税税率,具有抑制房地产价格上涨的作用。
（
14.在经济增长比较快、处于扩张阶段时,应考虑增持收入型的股票、房地产等资产,特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产,同时降低防御性低收益资产如储蓄存款产品等,以分享经济增长成果。
（
15.在通货膨胀环境下,应回避固定利率债券和其他固定收益产品,持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇,以对自己的资产进行保值。
（
16.几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系,利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。
（
17.不同的名义利率能够真实的反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。
（
18.一般来说,市场利率下降会同步引起债券类固定收益产品价格下降,股票价格下降,房地产市场走低。
（
19.一般来说,一些规模较大的商业银行可以通过市场手段来节约理财业务的成本,相对而言,中小银行需通过集团化经营等手段来协调理财业务中的问题,成本相对较高。
（
20.在理财业务发展的萌芽时期,大多金融企业虽然还没有专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据,但是,专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念已经形成。
（
二、单选题
1.以下哪一要素不属于金融市场对理财业务的影响因素?
A.金融市场成熟程度
B.金融市场竞争程度
C.金融市场开放程度
D.金融市场价格机制
2.（对于理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。
A.需求
B.收益率
C.风险
D.利率
3.一般来说,利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率（,债券类固定收益产品价格（,股票价格（。
A.上升上涨上涨
B.上升下降下降
C.下降上涨上涨
D.下降下降下降
4.国外理财业务形成与发展时期主要是指（。
A.20世纪30年代到40年代
B.20世纪40年代到60年代
C.20世纪60年代到80年代
D.20世纪90年代
5.在国外,理财业务一直是国际领先银行的重要业务组成部分,大部分外资银行（的利润来自于以理财业务为代表的中间业务收费。
A.20%以上
B.30%以上
C.40%以上
D.50%以上
6.（,中国银监会的设立标志着中国商业银行进入了专业化监管的新阶段。
A.2001年3月
B.2002年3月
C.2003年3月
D.2004年3月
7.（,中国银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》,结束了银行个人理财业务无法可依的局面。
A.2002年9月
B.2003年9月
C.2004年9月
D.2005年9月
8.综合理财服务是商业银行在向客户提供（的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
A.理财工具服务
B.理财产品服务
C.理财信息服务
D.理财顾问服务
9.从我国商业银行和其他金融机构开展理财业务的实际情况来看,理财业务都是以（为主要载体,以（为理财业务的核心。
A.理财顾问理财顾问
B.理财产品理财顾问
C.理财顾问理财产品
D.理财产品理财产品
10.宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格（;相反,紧缩的货币政策则会抑制投资需求,导致利率（和金融资产价格（。
A.下降上升上升
B.上升下降下降
C.下降上升下降
D.上升上升下降
11.在一个开放的金融体系下,理财业务必须还要考虑（风险的影响。
A.利率
B.通货膨胀率
C.汇率
D.系统
12.在开放经济体系下,一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动对理财策略具有显著影响。
当一个经济体出现持续的国际收支（时,将会导致（。
A.顺差本币汇率贬值
B.顺差本币汇率升值
C.逆差本币汇率升值
D.逆差外币汇率贬值
13.能够及时反映短期市场利率变动的指标有（。
A.实际利率
B.名义利率
C.再贴现率
D.银行间同业拆借利率
14.（是利率变动的最直接反映（。
A.理财产品收益率
B.储蓄存款收益率
C.股票价格
D.债券价格
15.央行从1999年起针对将存款征收（的利息税,这导致了部分储蓄资金开始在市场中寻找新的投资产品,以获取更高的投资收益。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
16.（年,银监会《商业银行理财产品销售管理办法》出台,进一步对理财业务进行了全面规范。
A.2009年
B.2010年
C.2011年
D.2012年
17.目前,国内理财业务的竞争主要还是体现在（上。
A.产品风险
B.产品种类
C.产品价格
D.产品设计
18.近期,银监会推出的（是一种由商业银行设立、直接以单一企业的债权类融资项目为投资方向、在中央结算公司统一托管、在银行间公开交易、在指定渠道进行公开信息披露的标准化投资工具。
A.理财直接融资工具
B.理财资产管理计划
C.理财直接投资工具
D.债权直接融资工具
19.近期,银监会推出（,是指商业银行作为管理人发起设立,按照与投资者约定的方式和投资范围等对投资者委托的资金进行投资、运作和管理。
A.理财直接融资工具
B.理财资产管理计划
C.理财直接投资工具
D.债权直接融资工具
20.理财管理计划的投资范围不包括以下哪个方面?
A.股票
B.债券
C.外汇
D.货币市场
三、多选题
1.广义的理财概念是指经济社会中各类主体（包括政府、企业或家庭个人为了实现各自的特定目标而开展的财力分配活动,主要包括（方面的内容。
A.投资管理
B.融资管理
C.流动资金管理
D.财务规划
2.理财概念包括以下哪几个层次（。
A.最为广义的理财概念,是指除自我理财之外的所有理财行为和理财顾问
咨询活动,包括财产交付他人的受托理财,以及各种与理财有关的理财
规划和咨询服务
B.第二个层次的理财概念只包括受托理财和理财顾问服务
C.第三个层次的理财概念包括专业机构（例如银行、信托公司等及非专
业机构的理财服务和理财顾问服务
D.最狭义的理财概念,只包括专业机构的受托理财,主要指专业机构接受
委托人的托付管理财产的理财
3.银行理财业务是指商业银行为理财客户提供的（等专业化服务活动。
A.财务分析
B.财务规划
C.投资顾问
D.资产管理
4.理财业务的宏观影响因素包括（。
A.政治、法律与政策环镜
B.经济环境
C.社会环境
D.技术环境
5.对于金融机构来说,国家政策对其经营与发展的影响非常显著,其中以下哪些宏观经济政策将对投资理财产生实质性影响?
A.财政政策
B.货币政策
C.收入分配政策
D.税收政策
6.宏观经济政策对投资理财的影响具有（特点。
A.综合性
B.系统性
C.复杂性
D.全面性
7.理财活动主体的哪些因素会对商业银行理财业务产生影响?
A.客户对理财业务的认知度
B.商业银行理财业务定位
C.其他理财机构理财业务的发展
D.中介机构发展水平
8.国外理财业务发展经历了以下哪几个阶段?
A.理财业务萌芽时期
B.理财业务形成时期
C.理财业务发展时期
D.理财业务成熟时期
9.在20世纪30年代到60年代的理财业务萌芽时期,主要是为（产品提供销售服务。
A.银行理财产品
B.保险
C.债券
D.基金
10.我国商业银行理财业务发展经历了以下哪几个阶段?
A.萌芽起步期
B.拓展与规范阶段
C.创新与加速发展阶段
D.行业转型期
11.从目前国内商业银行开展理财业务的基本情况来看,银行理财业务的发展现状大致可概况为以下几个方面?
A.多数银行都将理财业务的发展提到了战略的高度
B.重视借鉴国外银行业的做法
C.注重品牌宣传
D.产品同质性较强,竞争主要还是体现在产品价格上
E.中外资银行之间的竞争较为激烈,并且中资银行在服务质量和产品设计开
发等方面均不占优势
12.2005年9月,中国银监会出台了（,结束了银行个人理财业务无法可依的局面。
A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
B.《商业银行理财产品销售管理办法》
C.《商业银行个人理财产品销售管理办法》
D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》
13.未来,理财业务将呈现出以下哪些发展趋势?
A.从负债端来看,存款利率市场化将明显冲击非保本理财产品
B.从客户端来看,理财客户群将加速向高净值个人客户与机构投资者迁移
C.从资产端来看,资产证券化和理财直接融资工具的推出加速将明显改变
理财资金的运用形态
D.从渠道端来看,电子渠道理财业务的发展将更加注重客户体验的提升
14.传统的理财学中的广义理财概念是指经济社会中各类主体,包括（为了实现各自的特定目标而开展的财产资源分配活动。
A.政府
B.企业
C.家庭
D.个人
15.一般而言,商业银行理财业务的整体定位包含以下哪几方面（。
A.满足客户的理财需求,促进客户理财目标的实现
B.降低客户理财门槛,节约客户理财成本
C.优化商业银行业务结构,增加商业银行业务收入,提升商业银行竞争力
D.有效发挥金融市场功能,促进社会资源的优化配置
16.农业银行的理财业务是以客户需求为中心,充分利用内外部资源优势,将（等融合在一起,向客户提供的综合化、个性化服务。
A.客户关系管理
B.市场营销管理
C.资金管理
D.投资组合管理
17.目前,客户可借助农业银行渠道,投资（理财产品。
A.信托
B.外汇
C.贵金属
D.债券
18.在我国,与开展理财业务相关的法律包括（。
A.《中华人民共和国民法通则》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国公司法》
D.《中华人民共和国银行业监督管理法》
19.中央银行通常根据当前宏观经济走势,运用（等货币政策工具调控货币供应量和信用规模,使其达到预定的货币政策目标,进而影响整体经济运行。
A.法定存款准备金率
B.再贴现率
C.税收
D.转移支付
20.作为社会经济体系的重要组成部分,金融产业必然会受到社会经济环境的强烈影响。
一个国家的经济环境主要包括以下哪几个方面（。
A.经济发展阶段
B.经济增长速度和经济周期
C.通货膨胀率
D.国际收支与汇率
第二章理财业务理论基础
一、判断题
1.金银等贵金属的安全性和流动性较差,但收益率很高。
（
2.货币的时间价值表明,一定量的货币距离终值时间越远,利率越高,终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近,贴现率越高,现值越小。
（
3.金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。
（
4.金融资产的未来收益率是一个随机变量,所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。
（
5.投资者通过资产配置建立规律性的投资循环,是为了完成中短期投资理财目标。
（
6.有效市场假说理论认为,投资者根据证券市场充分的信息和全面的分析所进行的交易存在非正常报酬。
（
7.采用主动管理方法的管理者通常频繁调整证券组合以获得尽可能高的收益。
（
8.在证券组合完全负相关的情况下,可获得无风险组合。
（
9.在弱型有效市场中,投资者可以寻求历史价格信息以外的信息获取超额回报。
（
10.茌强型有效市场中,证券组合的投资者通常采取被动投资策略。
（
11.信用级别越高的债券,投资者要求的收益率就越低,债券的内在价值也就越低。
（
12.证券市场线方程表明,单个证券的期望收益率与标准差之间存在线性关系。
（
13.资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β与收益是否具有正相关关系。
（
14.转移系统风险的方法主要有:
建立多样化的投资组合和将风险资产进行对冲。
（
15.在其他条件相同的情况下,按复利计息的现值要高于按单利计息的现值。
（
16.市场达到有效的重要前提:
一是投资者具有正确判断证券价格变动的能力;二是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。
（
17.在弱型有效市场,每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。
（
18.投资于增长型证券组合的投资者往往会购买经常分红的普通股以获得较高的收益。
（
19.组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。
（
20.资本资产定价模型理论认为,只要任何一个投资者不能通过套利获得收益,那么期望收益率一定与风险相联系。
（
21.当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越高。
（
22.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（
23.复利的计算是将上期末的本利作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。
（
24.预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。
（
二、单选题
1.某银行有两个理财产品,1号理财产品的期望收益率为21.5%,方差为7.09%,标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%,方差为1.18%,标准差为10.85%,以下关于这两款产品说法错误的是（。
A.1号理财产品的收益相对较高
B.2号理财产品的收益相对较低
C.1号理财产品的风险相对较低
D.2号理财产品的风险相对较低
2.假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%,某投资者持有10万元人民币,将6万元投资于A理财产品,4万元投资于B理财产品,那么该投资者的期望收益是（万元。
A.2.4
B.2
C.3
D.2.5
3.常见的资产配置组合模型中,低风险资产占50%左右,中风险资产占30%,高风险资产比例最低的是（。
A.金字塔形
B.哑铃形
C.纺锤形
D.梭镖形
4.假定某企业将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,若每季度末收到现金回报一次,投资期限为2年,则预期投资期满后一次性支付本利和为（元。
A.21436
B.12184
C.12100
D.12000
5、某企业将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,投资期限为3年,每个季度计息一次,投资期满后一次性支付投资者本利,则该投资的有效年利率是（。
A.10%
B.10.38%
C.10.31%
D.10.575%
6、某企业决定投资一个10年期期限的投资项目,从投资之日起每年可获得投资收益10000元,年利率为6%,则该项目可获得的全部投资现值为（元。
A.73600
B.100000
C.55865
D.83600
7、就投资而言,投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量,下列指标可以用来衡量项目优劣的是（。
A.方差
B.标准差
C.预期收益率
D.变异系数
8.20世纪60年代,（提出了著名的有效市场假说理论。
A.哈里·马柯威茨
B.尤金·法玛
C.夏普、特雷诺和詹森
D.理查德·罗尔
9.在（中,投资者寻求历史价格信息以外的信息,可能取得超额回报。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
10.某投资者按950元的价格购买了面额为1000元,票面利率为8%、剩余期限为5年的债券,那么该投资者的当前收益率为（。
A.8%
B.8.42%
C.9%
D.9.56%
11、某投资者买入了一张面额为1000元,票面年利率为8%的债券,在持有2年后以1050元的价格卖出,那么该投资者的持有期收益率为（。
A.8%
B.10%
C.10.5%
D.13%
12.从总体来说,预期收益水平和风险之间存在一种（关系。
A.正相关
B.负相关
C.线性相关
D.正比例
13.甲公司2011年每股股息为0.8元,预期今后每股股息将以每年11%的速度稳定增长。
当前单位无风险利率为6%,市场组合的风险溢价为5%,甲公司股票的β值为0.8。
那么.甲公司的期望收益率为（。
A.6%
B.10%
C.11%
D.13%
14.在（中,使用证券当前及历史价格对未来走势进行预测将是徒劳的。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
15.在（中,任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
16.下列不属于货币产生时间价值的原因的是（。
A.货币占用具有机会成本,因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报
B.央行对货币的调控
C.通货膨胀可能造成货币贬值,需要补偿
D.投资可能产生投资风险,需要提供风险补偿
17.下列选项中,不属于影响货币时间价值的主要因素的是（。
A.时间
B.通货膨胀率
C.单利和复利
D.自身价值
18.必要收益率的构成不包括（。
A.时间价值
B.无风险利率
C.通货膨胀率
D.风险补偿率
19.下列选项中,不属于产生必要回报率的原因的是（。
A.时间补偿
B.通货膨胀的补偿
C.机会成本
D.风险补偿
20.下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法中,不正确的是（。
A.梭镖型是几乎没有什么中低风险投资,全部放在高风险、高收益的投资
工具上,赌徒型的资产配置
B.梭镖型的优点是投资力度强、遇到投资黄金期能获得高收益
C.梭镖型的缺点是稳定性差、风险性高
D.梭镖型的优点是安全性高,适合成熟市场
21.下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（。
A.国家货币政策变化
B.国家发生严重自然灾难
C.企业经营管理不善
D.通货膨胀
22.某投资者1月1日购买了1000股中国石化股票,买入价格为6.50元/股,6月30日将股票全部卖出,价格为7.10元/股,期间每股分红0.20元。
该投资者投资该股票的年回报率约为（。
A.12.31%
B.24.62%
C.26.13%
D.19.31%
23.（一般不用来表示资金的时间价值。
A.国债收益率
B.商业银行存款利率
C.商业银行贷款利率
D.超额存款准备金利率
24.关于资产配置的说法正确的是（。
A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资
B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置
C.要根据宏观经济的变化调整资产配置
D.在理财过程中,资产配置重要性一般,关键是选好理财产品
三、多选题
1.投资者在选择资产组合时,应遵循的原则有（。
A.在既定风险水平下预期收益率最高的投资组合
B.拥有的资金的机会成本和现值最大的组合
C.风险利率和无风险利率成正比的组合
D.在既定预期收益率条件下,风险水平最低的投资组合
2.常见的资产配置组合模型包括（。
A.金字塔形
B.哑铃型
C.纺锤形
D.梭镖形
3.下列关于市场有效性假定对投资策略的含义的说法中,错误的有（。
A.投资者的投资策略的选择与市场有效存在着密切的关系
B.如果相信市场无效,投资者将采取主动投资策略
C.如果相信市场无效,投资者将采取被动投资策略
D.如果相信市场有效,投资者将采取主动投资策略
4.假设投资者有一个投资项目:
有60%的可能使他的投资在一年内获得100%的收益,40%的可能让他损失50%,则下列说法正确的有（。
A.该项目的期望收益率是40%
B.该项目的期望收益率是50%
C.该项目的收益率方差是22%
D.该项目的收益率方差是54%
5.假设未来经济有四种状态:
繁荣、正常,衰退、萧条,对应的四种经济状况发生的概率分别是30%、40%、20%、10%。
现有两个股票型基金,记为甲和乙,对应四种状况,甲基金的收益率分别是60%、30%、10%、-20%;乙基金对应的收益率分别是40%、20%、0%、-10%,下列说法正确的有（。
A.两个基金的期望收益率相同
B.投资者各投入50%的比例到基金甲和乙,能提高资金的期望收益率
C.甲基金的风险大于乙基金的风险
D.甲基金的收益率大于乙基金的收益率
6.20世纪60年代,美国芝加哥大学财务学家尤金·法玛提出了著名的有效市场假说理论,下列关于有效市场的说法正确的有（。
A.股票价格的变动是随机且不可预测的,这说明股票市场是非理性的
B.在市场均衡的条件下,股票价格将反映所有的信息
C.强型有效市场假定,股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息,包括历史股价、交易量、空头头寸等
D.强型有效市场包含半强型有效市场,半强型有效市场包含弱型有效市场
7.追求市场平均收益水平的机构投资者会选择（。
A.市场指数基金
B.指数化型证券组合
C.主动管理
D.被动管理
8.资本资产定价模型主要用于（。
A.资产估值
B.资金成本预算
C.资源配置
D.风险管理
9.学术界一般依证券市场价格对“可知”资料的反映程度,将证券市场区分为三类（。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
10.关于证券市场的类型,下列说法正确的有（。
A.在强型有效市场中,证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券
B.在弱型有效市场中,要想取得超额回报,必须寻求历史价格信息以外的信息
C.在半强型有效市场中,只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报
D.在强型有效市场中,任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益
11.根据证券市场线方程式,任意证券或组合的期望收益率由（构成。
A.无风险利率
B.市场利率
C.风险溢价
D.通货膨胀率
12.假设证券A历史数据表明,年收益率为50%的概率为20%,年收益率为30%的概率为40;年收益率为10%的概率为40%,那么证券A的（。
A.期望收益率为26%
B.期望收益率为30%
C.估计期望方差为2.24%
D.估计期望
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