金融理论与实务 真题与答案1510.docx
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金融理论与实务真题与答案1510
1510-全国-金融理论与实务
总分：
100
一、单选题（共20题，共20分）
1、金融工具的变现能力体现的是（）（1分）
A:
金融工具的期限性
B:
金融工具的流动性
C:
金融工具的风险性
D:
金融工具的收益性
2、现代金融体系中处于核心地位的金融机构是（）（1分）
A:
中央银行
B:
商业银行
C:
政策性银行
D:
投资银行
3、当前我国的金融监管体制属于（）（1分）
A:
混业监管体制
B:
自律监督体制
C:
分业监管体制
D:
全能监管体制
4、公司破产时对公司财产分配最具有优先权的是（）（1分）
A:
债券持有人
B:
优先股股东
C:
普通股股东
D:
全体股东
5、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于（）（1分）
A:
关注贷款
B:
次级贷款
C:
可疑贷款
D:
损失贷款
6、存放在中央银行的准备金存款属于商业银行的（）（1分）
A:
现金资产业务
B:
贷款业务
C:
结算业务
D:
证券投资业务
7、银行内部风险管理人员根据银行所承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量被称为（）（1分）
A:
账面资本
B:
监管资本
C:
经济资本
D:
实收资本
8、提出交易方程式的经济学家是（）（1分）
A:
凯恩斯
B:
马歇尔
C:
费雪
D:
庇古
9、各国中央银行划分货币层次的依据主要是（）（1分）
A:
货币资产的安全性
B:
货币资产的流动性
C:
货币资产的收益性
D:
货币资产的风险性
10、按照制定方法的不同可将汇率划分为（）（1分）
A:
即期汇率与远期汇率
B:
基准汇率与套算汇率
C:
买入汇率与卖出汇率
D:
名义汇率与实际汇率
11、持有人在一定期限内可按预先确定比例将债券转换为公司普通股的债券是（）（1分）
A:
可赎回债券
B:
带认股权证的债券
C:
偿还基金债券
D:
可转换债券
12、股票的每股市价与每股盈利的比率是（）（1分）
A:
杠杆比率
B:
KDJ比率
C:
容量比率
D:
市盈率
13、下列关于金融远期合约的表述错误的是（）（1分）
A:
为适应交易双方规避风险的需要而产生
B:
是非标准化合约
C:
在交易所内进行交易
D:
违约风险较高
14、下列不属于银行类金融机构的是（）（1分）
A:
中央银行
B:
商业银行
C:
政策性银行
D:
信托公司
15、能够签发支票的活期存款属于（）（1分）
A:
纸币
B:
银行券
C:
存款货币
D:
电子货币
16、下列不属于商业票据基本特征的是（）（1分）
A:
是一种有价票证
B:
具有法定的式样和内容
C:
是一种无因票证
D:
不能转让流通
17、中央银行发行央行票据的主要目的是（）（1分）
A:
筹集资金
B:
回笼货币
C:
扩大经营
D:
增加盈利
18、同业拆借市场的形成源于（）（1分）
A:
商业银行安全运营的经营管理理念
B:
商业银行投机获利的驱动
C:
中央银行对商业银行法定存款准备金的要求
D:
中央银行进行货币政策操作的需要
19、目前我国货币政策的最终目标是（）（1分）
A:
发展经济、稳定物价
B:
发展经济、稳定货币、提高社会经济效益
C:
稳定物价、经济增长、充分就业、国际收支平衡
D:
保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
20、下列属于货币政策操作指标的是（）（1分）
A:
基础货币
B:
货币供给量
C:
贷款规模
D:
社会融资总额
二、多选题（共5题，共10分）
21、下列贷款中属于不良贷款的有（）（2分）
A:
正常贷款
B:
次级贷款
C:
关注贷款
D:
可疑贷款
E:
损失贷款
22、下列关于股票的表述正确的有（）（2分）
A:
一般无偿还期限
B:
股东从公司税前利润中分享股息与红利
C:
风险高于债券
D:
所有股东都具有参与公司决策的权利
E:
普通股股息与红利和公司经营状况紧密相关
23、凯恩斯认为个人持有货币的动机有（）（2分）
A:
交易动机
B:
权利动机
C:
投机动机
D:
预防动机
E:
资产动机
24、理论上决定债券交易价格的因素主要有（）（2分）
A:
债券的票面额
B:
票面利率
C:
市场利率
D:
企业派发的红利额
E:
偿还期限
25、金块本位制的基本特点包括（）（2分）
A:
银行券与金币同时流通
B:
市场中流通的都是银行券
C:
会出现“劣币驱逐良币”现象
D:
银行券达到一定数量后才能兑换金块
E:
银行券可按面额自由兑换成金币
三、文字题（共13题，共70分）
26、名词解释：
无限法偿（3分）
27、名词解释：
结构性存款（3分）
28、名词解释：
做市商交易制度（3分）
29、名词解释：
货币乘数（3分）
30、名词解释：
金融租赁公司（3分）
31、一块土地共100亩，假定每亩的年平均收益为1000元，在年利率为10％的条件下，请计算这块土地的出售价格。
（6分）
32、某中国公司预计11月20日将有一笔1000万美元的收入。
为防止美元汇率下跌而蒙受损失，8月该公司买入1份11月20日到期、合约金额为1000万美元的美元看跌期权（欧式期权），协定汇率为1美元=6.4元人民币，期权费为3万元人民币。
若该期权合约到期日美元的即期汇率为1美元=6.35元人民币，那么，该公司是否会执行期权合约？
并请计算此种情况下该公司的人民币收入。
（6分）
33、简述货币政策的利率传导机制理论。
（6分）
34、简述直接融资的优点。
（6分）
35、简述货币分析说汇率决定理论的主要内容。
（6分）
36、简述国库券发行方式中的“美国式招标”和“荷兰式招标”。
（6分）
37、简述人身保险的主要种类。
（6分）
38、结合国际收支差额对货币供给的影响机制理论，分析1994年外汇管理体制改革后我国国际收支状况对货币供给的影响。
（13分）
1510-全国-金融理论与实务
总分：
100
一、单选题（共20题，共20分）
1、【考点】金融工具
答案：
B
解析：
本题可参照如下图表：
根据图表可知，本题最终答案选B。
2、【考点】金融监督管理机构
答案：
A
解析：
在现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是一国最重要的金融管理当局和宏观经济调控部门。
3、【考点】1994年至今：
建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段
答案：
C
解析：
为了加强对金融机构的监管，1992年成立了中国证券业监督管理委员会，1998年成立了中国保险业监督管理委员会，2003年成立了中国银行业监督管理委员会，形成了“分业经营、分业监管”的基本框架。
这一新的金融机构体系目前仍处在完善过程之中。
4、【考点】金融工具
答案：
A
解析：
当公司由于经营不善等原因破产，债券持有人有优先取得公司财产的权力，其次是优先股股东，最后才是普通股股东。
5、【考点】贷款业务
答案：
A
解析：
（1）本题考查的知识点是关注贷款的含义；
（2）关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，故本题最终答案选A。
6、【考点】现金资产业务
答案：
A
解析：
现金资产业务包括：
库存现金、在中央银行存款和存放同业及其他金融机构款项。
其中在中央银行存款指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。
7、【考点】商业银行资本的内涵
答案：
C
解析：
（1）本题考查的知识点是经济资本的含义；
（2）本题题干中提及该资本是根据银行所承担的风险计算出来的，故为经济资本，故本题最终答案选C。
8、【考点】古典学派的货币需求理论：
两个著名的方程式
答案：
C
解析：
美国耶鲁大学经济学家欧文·费雪在其1911年出版的《货币购买力》一书中提出了交易方程式。
9、【考点】货币供给层次划分的依据与意义
答案：
B
解析：
目前各国中央银行在对货币进行层次划分时，都以货币资产的“流动性”高低作为依据和标准。
10、【考点】汇率的种类
答案：
B
解析：
（1）本题考查的知识点是汇率的分类；
（2）本知识点可总结出如下口诀：
制定汇法分基（基准）套（套算）。
11、【考点】金融工具
答案：
D
解析：
（1）本题可考查的知识点是可转换债券的含义；
（2）若题干中提及转换二字，则选择可转换债券，故本题最终答案选D。
12、【考点】证券交易所
答案：
D
解析：
（1）本题考查的知识点是市盈率的含义；
（2）市盈率是股票的每股市价与每股盈利的比率，故本题最终答案选D。
13、【考点】金融远期合约的特点
答案：
C
解析：
远期合约是一种非标准化合约，且是在场外市场进行交易，所以C选项是错误的，与题干相符，故本题最终答案选C。
14、【考点】按照业务内容的不同，将金融机构划分为银行类金融机构和非银行类金融机构
答案：
D
解析：
非银行类金融机构则包括保险公司、证券公司、信托公司、投资基金等，故本题最终答案选D。
15、【考点】信用货币
答案：
C
解析：
能够签发支票的活期存款，发挥着与银行券同样的购买功能，我们称其为“存款货币”。
16、【考点】商业票据
答案：
D
解析：
商业票据的基本特征：
（1）是一种有价票证；
（2）具有法定的式样和内容；
（3）是一种无因票证；
（4）可以转让流通。
17、【考点】中央银行票据市场
答案：
B
解析：
中央银行发行票据的目的不是为了筹集资金，而是为了减少商业银行可以贷放的资金量，进而减少市场中的货币量。
18、【考点】同业拆借市场的形成与功能
答案：
C
解析：
同业拆借市场的形成，源于中央银行对商业银行法定存款准备金的要求。
19、【主考点】它克服了“稳定货币”单一目标的片面性和局限性
【副考点】稳定货币”双重目标的相互冲突
答案：
D
解析：
目前我国货币政策的最终目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
”
20、【主考点】基础货币
【副考点】存款准备金
答案：
A
解析：
（1）货币政策操作指标：
存款准备金和基础货币；
（2）可排除BCD选项，故本题最终答案选A。
二、多选题（共5题，共10分）
21、【考点】贷款业务
答案：
BDE
解析：
通常所说的不良贷款包括次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
22、【考点】金融工具
答案：
ACE
解析：
（1）本题考查的知识点是股票的特征；
（2）股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过股票流通市场将其转让，故股票一般无偿还日期，且股票风险要比债券的风险更大，其次普通股的股息、红利收益与股份有限公司经营状况紧密相关，所以本题最终答案选ACE。
23、【考点】凯恩斯的货币需求理论
答案：
ACD
解析：
（1）本题考查的知识点是凯恩斯的货币需求理论；
（2）凯恩斯的货币需求理论中，人们偏好货币的流动性是出于交易动机、投机动机和预防动机；（3）综上所述，本题最终答案选ACD。
’
24、【考点】债券的交易价格
答案：
ABCE
解析：
本知识点可总结出如下口诀：
市场（市场利率）需偿还（偿还期限）券面（债券的票面额）和票面（票面利率）。
25、【考点】金属货币制度
答案：
BD
解析：
金块本位制又称生金本位制，在这种货币制度下已经不再铸造金币，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量，但银行券只能达到一定数量后才能兑换成金块。
三、文字题（共13题，共70分）
26、【考点】货币制度的构成要素
答案：
是指法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额多大，不论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接收。
解析：
本题的得分点关键在于答出“通过什么取得”，“两个不论”，“谁均不得”，“干什么”。
27、【考点】存款性负债业务
答案：
通常是指在客户普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具（主要是各类期权），通过与利率、汇率、指数等金融市场参数的波动挂钩，或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。
解析：
本题得分点关键在于答出：
“在什么的基础上”，“嵌入什么”，“通过与哪些参数的波动挂钩”，“从而使谁”，“在承受什么的基础上”，“获得什么”。
28、【考点】证券交易所
答案：
是指证券交易的买卖价格均由做市商给出，证券买卖双方并不直接成交，而是向做市商买进或卖出证券。
解析：
本题得分点关键在于答出：
“市商给出什么”，“做市商”，“不直接成交”，“买进或卖出”，“证券”。
29、【考点】货币供给形成机制的再解释——货币供给模型
答案：
指货币供给量对基础货币的倍数关系，即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。
30、【考点】金融租赁公司
答案：
金融租赁公司是以经营融资租赁业务为其主要业务的非银行金融机构。
31、【考点】收益的资本化
答案：
这块土地的出售价格=100×（1000／10％）=100×10000
=1000000（元）
解析：
（1）题干中要求计算土地的出售价格，故是求土地的本金；
（2）根据收益的资本化的公式：
C=P×r，其中C为收益，P为本金，r为利率，根据题干可知，C=1000元，r=10%，故代入公式可得出一亩地的本金P=C/r=1000/10%=10000（元），而这块土地是100亩，故将求出的每亩地的本金10000×100，得出最终结果为1000000元。
32、【考点】金融期权的风险管理功能
答案：
（1）会执行。
合约到期日美元的即期汇率为1美元=6.35人民币，而协定汇率为1美元=6.4元人民币，因此，该公司将执行期权合约。
（2）该公司可得的人民币收入=1000×6.4－3=6397（万元）
33、【考点】利率传导机制理论
答案：
（1）货币政策的利率传导机制强调的是利率在货币政策传导中的作用，以凯恩斯为代表。
（2）中央银行通过货币政策工具的操作增减货币供给量（M），进而影响利率水平（i）；（3）利率的变化通过资本边际效率的作用使投资规模（I）上升或下降；（4）投资规模的增减进而通过乘数效应影响社会总产出（Y）。
34、【考点】直接融资与间接融资
答案：
（1）有利于引导货币资金合理流动，实现货币资金的合理配置。
（2）有利于加强货币资金供给者对需求者的关注与监督，提高货币资金的使用效益。
（3）有利于资金需求者筹集到稳定的、可以长期使用的投资资金。
（4）对于货币资金需求者来说，筹资成本较低；对于货币资金供给者来说，投资收益较高。
35、【考点】货币分析说
答案：
货币分析说是从货币数量的角度阐释汇率决定问题的。
（1）该理论假定国内外资产之间具有完全的可替代性，认为本国与外国之间实际国民收入水平、利率水平以及货币供给水平通过对各自物价水平的影响而决定了两国间的汇率水平。
（2）该理论提出，当本国货币供给相对于国外货币供给增长更多时，将导致本国价格水平等比例上升，进而在购买力平价机制的作用下，本国货币汇率将等比例下跌；当本国实际国民收入相对于国外实际国民收入增长更多时，将导致本国货币需求增加，在货币供给不变的情况下，国内价格水平下降，在购买力平价机制的作用下，本国货币汇率相应上升；当本国利率水平相对于国外利率水平提高更多时，会导致国内货币需求下降，价格上升，在购买力平价机制的作用下，本国货币汇率将下跌。
36、【考点】国库券的发行人
答案：
（1）美国式招标：
以拍卖方式发行国库券时，在确定的发行数额内，购买者按照出价的高低顺序依次购得国库券，直到所有的国库券售完为止，在这个过程中，每个购买者支付的价格都不相同。
（2）荷兰式招标：
以拍卖方式发行国库券时，在确定的发行数额内，国库券的最终发行价格按所有购买人实际报价的加权平均价确定，不同的购买人支付相同的价格。
37、【考点】商业性保险公司的主要业务
答案：
人身保险是以人的身体或者生命为保险标的的一种保险。
根据保障范围的不同，可以区分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。
（1）人寿保险。
人寿保险是人身保险中最基本的人身保险。
人寿保险又称为生命保险，以人的寿命为保险标的，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金的责任。
（2）意外伤害保险。
人身意外伤害保险是指在保险期限内因发生意外事故导致被保险人死亡或者残废，由保险人按照保险合同的规定给付保险金的保险品种。
（3）健康保险。
健康保险是以人的身体为对象，当被保险人在保险有效期内因为疾病、分娩而造成的经济损失而由保险人提供经济保障的一种保险。
38、【考点】国际收支差额对货币供求的影响
答案：
（1）固定汇率制度下，如果一国国际收支出现顺差，将会增加货币供给；相反，如果一国国际收支出现逆差，将会相应缩减货币供给。
（2）浮动汇率制度下，因汇率变动的自发调节，一国的国际收支不会长期呈现顺差或逆差的状况，因而不会导致货币供给量的长期扩张和收缩。
（3）1994年的外汇管理体制改革后，我国开始实行有管理的浮动汇率制。
多年持续的国际收支顺差状况对我国的货币供给投放产生了重大的影响：
外汇占款逐渐成为中国人民银行投放基础货币的主要渠道，大量基础货币通过此渠道投放出去，增加了货币供给。
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