新疆保险市场的发展现状.docx

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新疆保险市场的发展现状

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新疆保险市场的发展现状

摘要

改革开放30年为新疆保险业发展注入了新的生机和活力，新疆保险业在不断提升保险服务经济社会的意识与能力进程中，与全区经济社会的迅速发展相伴相生，发生了翻天覆地的变化，成为新疆国民经济中发展最快、最具活力的行业之一。

新疆保险业实现了业务规模和效益的同步增长，行业整体实力显著增强。

保险服务网点遍布天山南北，多元化的保险市场体系不断完善，和谐竞争局面逐步形成。

关键词：

新疆保险发展经济

第1章引言

国外的金融学者在很早以前就开始关注金融发展对经济增长的作用，相关方面的研究表明金融发展可以通过降低社会的交易成本、信息成本来促进一个国家或者地区的经济增长。

此后，国内外的学者从不同的角度，采用不同的研究方法对这个问题进行了大量的研究，形成了金融发展对经济增长作用的相关理论。

然而金融发展对经济增长的研究多数集中在银行发展对一国经济增长的作用，关于保险发展对经济增长作用的研究并不多见。

保险作为金融的一种，一方面它有金融业的一般功能，能够集中资金进行投资，提高社会的整体投资水平另一方面保险在经济中具有特殊性，作为一种非银行业金融中介，保险风险补偿的功能能够对一个国家或者地区经济的增长起到了稳定器和助推器的双重作用，从而为经济增长提供风险保障。

第2章新疆保险市场的现状

2.1保险市场多元化格局的初步形成

新疆保险业始于1945由新疆商业银行与重庆宝丰保险有限公司签订代理合约办理保险业务，1947年停办。

新疆解放后，于1950年10月20日成立新疆保险公司。

1959年新疆保险业和全国一样,受“左”的路线干扰而夭折，业务停办，机构撤销。

党的十一届三中全会以后，于1980年恢复保险业务，中国人民保险公司在新疆设立分支机构，从事保险经营。

为了适应经济体制改革的需要，促进我国保险业的发展及保险市场的形成，1986年7月经批准成立了新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司（中华联合财产保险公司前身），后更名为新疆兵团保险公司、新疆兵团财产保险公司，2002年10月，又更名为中华联合财产保险公司，目前业务范围扩大到北京、上海、杭州等16个省（市）。

中国太平洋保险公司乌鲁木齐分公司，成立于1996年5月30日，是中国太平洋保险公司下属机构，2000年11月30日经中国保险监督管理委员会批准，分业设立中国太平洋财产保险股份有限公司乌鲁木齐分公司和中国太平洋人寿保险股份有限公司乌鲁木齐分公司。

中国平安保险股份有限公司乌鲁木齐分公司成立于1993年3月21日，系中国平安保险股份有限公司的下属机构，2003年2月14日分业成立中国平安财产保险股份有限公司乌鲁木齐分公司和中国平安人寿保险股份有限公司乌鲁木齐分公司。

截至2003年底，在新疆保险市场的经营主体有10家保险公司，14家保险代理公司；地区级中心支公司72家，县支公司305家；营销服务部381家，民间社会团体2家，共有从业人员近4万人。

1986年以前，中国人民保险公司新疆分公司在新疆保险市场占有100％o的份额；1986年以后，兵团保险公司成立，此后，中华联合财产保险公司、中国太平洋保险股份有限公司乌鲁木齐分公司、中国平安保险股份有限公司乌鲁木齐分公司保险市场份额逐年上升。

1996年7月23日，中国人民保险公司改组成为中国人民保险（集团）公司，在新疆下设中保财产保险有限公司，中保人寿保险有限公司，1997年，中保集团解体，一分为三，即分解三家独立的公司，在新疆有两家：

中国人民保险公司新疆分公司，中国人寿保险公司新疆分公司，进一步深化了新疆保险市场的多元化格局。

2003年财产险方面，中国人民财产保险股份有限公司新疆分公司、中华联合财产保险公司（新疆区）、中国太平洋财产保险股份有限公司乌鲁木齐分公司、中国平安财产保险股份有限公司乌鲁木齐分公司、永安财产保险股份有限公司乌鲁木齐分公司、天安保险股份有限公司乌鲁木齐分公司在新疆的市场份额分别为54．68％o、36．41％、4．43％、2．55％、1．86％、0．07％；在人寿保险方面，中国人寿保险股份有限公司新疆分公司、中国平安人寿保险股份有限公司乌鲁木齐分公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司乌鲁木齐分公司、新华人寿保险股份有限公司乌鲁木齐分公司、中华联合财产保险公司（新疆区）在新疆的市场份额分别为68．36％、19．34％、10．01％、1．41％、0．88％。

可见，新疆保险市场上已经形成了多家并存、公平竞争、共同发展的多元化格局，保险企业相竞相长，相得益彰，促进新疆保险业的发展。

2.2保险业务发展的增长态势

2009年全行业保费规模156.69亿元，2014年保费规模已达到317.41亿元，增长了102.57%，年均增速15.16%，远高于同期新疆国民经济生产总值增长速度。

新疆保费规模全国排名维持在24位左右，占比由2009年的1.41%提高至2014年的1.57%。

截至2015年上半年末，新疆保险业保费规模已达230.42亿元，同比增长16.3%。

保险业资产规模不断扩大。

从2009年的307.42亿元增长至2014年的641.84亿元，翻了一番，年均增长15.86％。

截至2015年上半年，新疆保险业资产规模已达727.5亿元。

新疆保险市场主体的数量迅速增长，市场体系日益完善，已形成产寿险公司为主体、专业性保险公司为补充、保险专业中介机构和兼业代理机构协调发展的市场主体框架；省级分公司、地市分支公司和营销服务部相结合的多层次机构网点经营体系。

新疆保险业市场主体由2009年的22家发展到2014年的30家，其中，财产险公司16家，寿险公司10家，专业自保公司1家，专业养老险公司2家，专业健康险公司1家。

2014年，全疆保险公司分支机构达1724家，比2009年增长了20.91%。

截至2015年上半年，新疆保险市场共有市场主体30家，分支机构1752家。

2.3保险业险种结构的调整

财产险方面：

车险改革稳步进行，机动车辆保险市场继续扩大，全年车险业务收入为10．28亿元，同比增长14．66％；财产损失保险发展平稳，共实现保费收入3．6亿元，责任险、货运保险收入规模有所下降。

人身保险方面：

业务增长放缓，全年人身险业务同比增长22％；短期意91-险发展势头良好，个别产品竞争加剧；各财产险公司大力开拓短期健康和意外伤害险市场，全年实现保费收入14371万元（含财产险公司份额），占全部短期健康险和意外险保费收入的近30％；养老保险和健康保险发展势头良好，其业务在人身保险业务中的比重与2002年相比，增长5．32个百分点，达到了21．32％；健康险保费收入（含财产险公司份额）也达到了5．51亿元，同比增长60．28％。

从这几年的情况看，特别是产险市场，机动车辆和第三者责任险业务逐年增加，这与机动车辆数的增加和第三者责任险强制规定的实施有关。

险种结构调整后，传统险种如机动车辆及第三者责任险、企业财产保险、农业保险、货物运输保险和其他财产保险等仍是市场的主要险种，而责任险、信用保证保险没有得到较好的发展，这与险种的设计和开发能力偏低、市场开拓投入不足有关。

2.4利民惠民成效显著

新疆保险业积极响应中央和新疆加快发展养老服务业有关要求，加快参与新疆多层次养老保障体系建设的步伐，积极发展普通型、分红型、万能型等个人养老年金保险和团体养老年金保险产品，为个人、家庭和企事业团体单位提供补充养老保障服务。

2010年至2014年末，全区累计实现养老保险保费收入120.03亿元，累计为参保群众给付支出24.41亿元，满足了新疆广大人民群众高水平、高层次、多方的

养老保障需求。

第3章新疆保险市场存在的主要问题

3.1新疆保险业险种发展不平衡

新疆财产保险公司经营的产险项目有企业财产险、家庭财产险、机动车辆险、货物运输险、建筑安装工程及其责任险、责任险、保证险、农业险和其他险种。

从近两年的数据看，产险市场上份额最大的是机动车辆险，并呈上涨趋势。

随着机动车辆第三者责任险的强制实施，这块份额还会持续上升。

占据第二位的是农业险同企业财产险，但近年来其份额有所下降，这同产险公司开发产品种类较少、无法充分满足消费者保险需求有关。

我们注意到，与其他地区省份相比，新疆的企业财产险占据份额偏少，农业险份额较多。

产生这种现象的原因可能是新疆GDP总额中农业收入所占的比例相对其他省份更大一些。

3.2少数民族地区保险覆盖面过低

新疆是个多民族地区，少数民族人口达1096.49万人，47个民族。

少数民族地区县城保险市场发展呈现以下特征摘要：

投保比例和人口比例不相当，少数民族保险从业人员比例和人口比例不相当，少数民族营销员持证率偏低。

以新疆和田地区和喀什地区为例，这两个地区少数民族比例分别为97%和90%，而少数民族投保户比例却为3.2%和20%，持证率分别为20.7%和12.9%。

由于统计数据有限，以往年的情况对新疆的产险深度和密度与其他国家、地区作一比较，可知虽然新疆的保险深度和密度已接近或超过全国平均水平，但与经济较发达地区仍有较大的差距，从世界范围看，我国保险业的发展则远远落后于发达国家和地区，甚至明显落后于发展中国家。

与此同时，新疆财产保险深度较高且密度较低的情况也反映了新疆国民经济总量不高对产险业发展的制约问题。

为此，要正确制定保险业的发展战略，从而缩小新疆保险业发展水平与发达地区的差距。

第4章新疆保险市场的机遇与挑战

4.1新疆保险市场面临的机遇

互联网+保险成为保险业的一个热词。

从2012年起，互联网保险在新疆进入了全面发展时期。

尤其是“互联网+”概念的提出，为互联网保险业务发展带来了巨大动力。

截至2014年年末，全疆共有17家保险公司开展互联网保险业务，签单保费达2.63亿元。

互联网保险成销售“利器”。

所谓互联网保险，是指利用互联网技术和移动通信技术为客户提供保险服务的新型金融业务模式，其包括传统保险企业进行的互联网实践，也包括互联网企业对传统保险业务的融合与渗透。

　　目前，国内大型保险集团基本都拥有自己的网络销售平台，如中国人寿的“国寿e家”、中国平安保险的“网上商城”、“万里通”和泰康保险的“泰康在线”等。

　　就电商平台来看，目前淘宝、苏宁、京东、腾讯、网易等电商平台均已涉足保险销售。

按照险种分类，主要涉及汽车保险、意外保险、健康医疗保险、少儿女性保险、旅游保险、财产保险、投资型保险等大类。

而目前国内首家互联网保险公司——众安在线，则是由“三马”（马云、马化腾、马明哲）投资入股于2013年创立的。

非保险行业的跨界渗透，让互联网保险有了“混搭”的味道。

如京东金融日前联合险企推出众筹跳票取消险、海淘交易保障险、投资信用保障险、家居无忧服务保障险、30天无理由退换货险等5款互联网保险产品，同时结合“6.18”年中促销推出1元首付车险。

保险金融资产交易平台——保金所的出现，是保险产品嫁接互联网金融平台的一个创新，成为中小企业的融资新利器。

4.2新疆保险市场面临的挑战

相对于现行的保险代理人、保险经纪人制度，互联网保险在服务水平、理赔环节及理赔效率方面优势明显，减少了保险纠纷的发生。

随着移动互联网技术的升级与“互联网+”的实施，互联网保险常态化成为必然，新疆保险业也将迎发展的新“风口”。

参考文献

［1］肖君.新疆保险业经济补偿力度加大［N］.新疆经济报,2016年04月05日.

［2］韩宜臻.新疆经济与保险业的发展［J］.时代金融,2015（5）:

153-154.

［3］肖君.新疆保险业迎来机遇与挑战［N］.新疆经济报,2015年06月12日.

［4］秦国华.保险“互联网+”布局加速资本逐鹿重塑行业格局［N］.经济参考报,2016年01月29日.