征信考试参考试题.docx
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征信考试参考试题
◆判断题（每题0.5分）
1.征信教育是指围绕征信知识和诚信意识传播开展的一系列宣传、培训和专题讲座等活动。
（对）
2.征信教育的原则：
普及性、客观性、有效性、及时性。
（错）
3.征信教育是征信行业发展的需要，是信息主体权益保护的需要，是培养征信人才的需要，是全社会树立诚信意识和传播征信文化的需要。
（对）
4.用户管理员可以直接查询个人信用信息。
（错）
5.个人征信系统所有用户均不能删除，只能对用户进行停用或启用的操作。
（对）
6.个人征信系统的用户管理员和数据上报员可以相互兼任。
（错）
7.征信系统的各类用户应妥善保管自己的用户登录名和密码，密码设置应符合复杂性原则。
征信系统管理员用户的密码须封存，且应定期对各类用户口令控制执行情况进行检查。
（对）
8.只要客户提供身份证复印件和查询授权书，不论客户是否向我行申请贷款、贷记卡或其他业务申请，我行查询员都可以为客户查询个人信用报告。
（错）
9.征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。
（对）
10.对于已审核通过的个人贷款及贷记卡、准贷记卡可以通过选择“贷后管理”这一查询原因查询客户的信用信息。
（错）
11.金融信用信息基础数据库各类用户离岗后，新接手工作的人员不能使用原用户名。
（对）
12.商业银行的任何工作人员都可以查询客户的信用报告。
（错）
13.商业银行不得将信息主体从人民银行端获取的信用报告作为授信依据。
（对）
14.实际业务中已经签订担保合同，但征信系统中主业务能查到，却为信用方式，原因是客户经理在放款时未建立与主合同相对应的从合同。
（对）
15.商业银行用户管理员、数据上报员和信息查询员发生变动，应在5个工作日内向中国人民银行作变更备案。
（错）
16.商业银行应建立直接受理客户异议申请的异议处理工作机制，处理信息主体提出的与本行有关的异议。
（对）
17.我行将征信工作纳入考核，随意创建或停用用户、修改用户的基本信息、增加或删除用户，每户扣0.5分，被人行通报的加倍处罚。
（对）
18.贷款卡由借款人持有。
贷款卡在全国通用。
（对）
19.只有省级机构的用户管理员才需要对系统中“创建”和“停用”的所有用户进行登记造册，并存档。
（错）
20.经核实，异议事项确实有误的，如果申请人提出要求，相关商业银行应为其出具《信用报告异议信息专项证明》，并做好登记管理。
（对）
◆单选（每题1分）
1.管理员用户（A）直接查询个人信用信息。
A.不得
B.可以
C.取得授权后可以
D.酌情可以
2.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报（C）备案。
A.当地银监局和中国人民征信管理部门
B.当地政府和征信服务中心
C.中国人民银行征信管理部门和征信服务中心
D.当地银监局和当地政府
3.商业银行未按照本办法规定建立相应管理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以（A）罚款。
A.三万元
B.四万元
C.五万元
D.两万元
4.征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。
商业银行应当在接到核查通知的（B）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。
A.5B.10C.15D.20
5.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供（D）答复。
A.口头B.邮件C.文件D.书面
6.除（D）项规定外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。
A.审核个人贷款申请的；
B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；
C.审核个人作为担保人的；
D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；
E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。
7.商业银行应当制定（A）查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。
A.贷后风险管理
B.个人贷款发放
C.贷前尽职调查
D.贷时风险审查
8.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（B）年；超过5年的，应当予以删除。
A.3B.5C.10D.15
9.信息主体可以向征信机构查询自身信息。
个人信息主体有权每年（B）次免费获取本人的信用报告。
A.一B.二C.三D.四
10.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。
受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起（C）日内书面答复投诉人。
A.10B.20C.30D.40
11.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（C）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
A.5B.10C.20D.30
12.从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得（B）的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。
A.上一级机构B.信息主体C.主管机构D.公安机构
13.金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护。
该运行机构不以营利为目的，由（A）监督管理。
A.国务院征信业监督管理部门B.银监局C.人民银行D.公安机构
14.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的（A）投诉。
A.国务院征信业监督管理部门派出机构B.银监局C.人民银行D.公安机构
15.根据征信投诉办理细则，被投诉机构应当在收到《征信投诉受理单》之日起（C）日内就投诉事项的实际情况和发生原因向人民银行分支机构做出书面说明。
A.3B.5C.10D.15
16.根据征信投诉办理细则，投诉人为自然人，应当提交材料必须有（B）
A.机构信用代码证
B.身份证
C.税务登记证
D.组织机构代码证
17.发生征信投诉，出现下述（D）情况，人民银行分支机构可以依法进入被投诉机构进行调查。
A.需要进一步查明具体情况
B.被投诉机构提交证据材料不齐
C.投诉人和被投诉机构双方提交的证据材料不一致
D.被投诉机构拒不提供相关材料或提供虚假材料
18.征信投诉中，被投诉机构对投诉处理结果无异议的，应当在收到处理决定之日起（B）日内按照处理意见进行整改，并将整改情况向人民银行分支机构报告。
A.5B.10C.15D.30
19.投诉人、被投诉机构对投诉处理结果持有异议的，可以向做出投诉处理决定的人民银行分支机构所属的（A）申请复议。
A.上一级机构B.市级机构C.省级机构D.全国最高机构
20.下列定义哪一项是错误的（C）。
A.信用信息是指能够反映个人、企业或其他组织信用状况的信息，包括基本信息、信贷交易信息以及反映信息主体信用状况的其他信息等。
B.信用业务是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。
C.查询用户是从事信贷业务的机构为自身业务需要查询金融信用信息基础数据库信用信息的用户。
D.金融监管查询用户是金融监管部门为防范金融风险查询信息主体信用信息的用户。
21.下列说法正确的是（C）
A.超级管理员用户如果是金融信用信息基础数据库内置的初始化用户，可不用指定专人管理。
B.超级管理员用户不停用，超级管理员用户实际管理人发生改变的，应经征信中心负责人审批同意。
C.超级管理员用户可创建一般管理员用户。
D.管理员用户可直接访问金融信用信息基础数据库的信用信息。
22.在金融信用信息基础数据检查环节，不属于信贷业务征信工作牵头部门定期征信工作检查的内容是:
（D）
A用户设置、
B本机构数据报送、
C信息查询和使用、
D金融信用信息基础数据库的信息安全
23.下面说法错误的是（B）
A.金融监管部门只设立金融监管查询用户。
B.金融监管部门的查询用户由中国人民银行同级查询网点超级管理员用户创建。
C.金融监管部门查询用户离职或离岗的，应由其所在单位通知征信中心一般管理员用户或中国人民银行同级查询网点一般管理员用户停止使用操作。
D.一般管理员用户发现金融监管部门查询用户未按照规定查询信用信息的，将查询的信息用于本单位业务之外的，有权停止其查询权限，同时通知查询用户所在部门。
24.建立社会信用体系的重要手段是（C）。
A.诚信B.信用C.征信
25.社会信用体系建设的基础是（B）。
A.构建诚实授信的社会氛围和环境B.信用记录
C.规范信用信息的收集和使用C.覆盖全社会的系统工程
26.社会信用体系建设的关键是（C）。
A.商务诚信B.社会诚信C.政务诚信D.司法公信
27.（A）是中国首次探索制定社会信用体系建设专项规划，是社会信用体系建设历程中的一个重要里程碑，标志着中国社会信用体系建设进入了一个新的历史时期。
A.《社会信用体系建设规划纲要（2014年-2020年）》
B.《征信业管理条例》
C.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》
28.美国征信文化以（D）为核心。
A.保守性B.崇尚集体主义C.爱国主义D.个人主义
29.（A）年建成了全国统一的金融信用信息基础数据库。
A.2006B.2005C.2007
30.中国社会信用体系建设起源于（B）。
A.税收领域B.金融领域C.市场商业领域
31.信息主体授权查询的有效期为（C），自信息主体签字授权之日起计算，特殊情况应予以说明。
A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月
32.商业银行应完整保存信息主体的查询授权书以及个人有效身份证件复印件。
保存期为（C）以上，时间自信贷业务终结之日起计算。
A.1年B.3年C.5年D.10年
33.商业银行用户创建或停用、基本信息或权限变更等，需向管辖自己的（D）提出书面申请，
A.系统维护员用户B.普通用户C.人民银行D.系统管理员用户
34.商业银行（A）应至少登录一次人民银行企业征信系统异议处理模块和个人征信异议处理子系统，及时处理人民银行登记的异议事项。
A.每个工作日B.每三个工作日C.每周D.每月
35.对于人民银行登记的异议信息应在异议登记之日起的（A）个工作日内查明原因。
A.5B.2C.当天D.3
36.各商业银行省级分行应向人民银行成都分行汇总报送四川全省异议处理情况，报送时间均为每季后（C）个工作日内。
A.5B.10C.15D.20
37.商业银行存在严重侵害信息主体合法权益的，根据具体情形采取以下措施。
哪项不正确（C）。
A.责令该机构进行整改，并约见该机构高级管理人员，进行监管谈话。
B.其损害信息主体权益的行为向其上级机构、同业机构、相关监管部门通报、披露。
C.取消该行当年信息报送评优资格。
D.暂停该机构查询征信系统信息的权限。
E.依法实施行政处罚。
38.下列哪个机构是近代中国第一个专业征信机构。
（B）
A.联合征信所
B.中国征信所
C.北京新华信国际信息咨询有限公司
D.中国人民银行征信中心
39.2013年3月，（C）正式实施，以法律形式明确了中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理，为中国人民银行依法履职提供了完善的法制基础，中国的征信管理体系逐步建立。
A.《银行信贷登记咨询管理办法》
B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
C.《征信业管理条例》
D.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》
40.下列关于征信管理的说法错误的是（C）
A.征信管理的主要内容包括机构、业务和人员的准入和退出、业务开展情况、内控制度建设和执行情况、信息采集和处理情况、投诉和异议处理情况、查询流程及使用合规性等。
B.中国征信管理的总体目标是以征信法律制度为基础，推动形成良好的征信行业发展环境，促进征信机构规范经营，促进征信产品创新和应用，保护信息主体合法权益。
C.征信机构从事的业务涉及对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工、出售。
D.中国人民银行作为行业主管部门，主要的职责是研究起草信用评级相关法律法规草案，拟定信用评级行业发展战略、规划和政策，制定信用评级机构的准入原则和基本规范，协调信用评级行业对外开放政策，促进信用评级行业健康发展。
41.用户管理员、数据上报员直接查询个人信用信息。
（B）
A．可以B．不得
42.《征信业管理条例》的施行时间是（C）。
A．2013年1月26日
B．2012年12月26日
C．2013年3月15日
43.当辖内用户发生新增和停用，管理员应在变动发生后个工作日内将变动情况报当地人行征信管理部门备案。
（A）
A．2B．3C．5
44.各经营单位查询用户以“贷后管理”为由查询个人征信系统信用信息时，应填写（C）。
A.个人信用信息查询及提供授权书
B.个人征信系统用户申请（调整）表
C.贷后管理原因查询客户信用报告登记表
D.个人征信系统异常情况表
E.个人征信系统信用信息缺失、泄密处理报告表
45.进行个人贷款、贷记卡和准贷记卡申请审批，对于审批没有通过的，相关档案资料保管期限为自查询之日起年。
（C）
A.一年B.三年C.五年D.七年
46.人行转交的客户异议申请，须在收到异议之日起个自然日内进行核查和处理。
（C）
A.10B.11C.12D.13
47.交行受理的客户异议申请，须在收到异议之日起个自然日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
（D）
A.5B.10C.15D.20
48.交行个人客户不良信息报送前，由统一以短信方式事先告知信息主体本人。
（A）
A.总行B.分行
49.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过年的，应当予以删除。
（D）
A.2B.3C.4D.5
50.各经营单位接受个人异议申请，以下哪项不符合要求：
（C）
A.贷款、准贷记卡或贷记卡在异议申请客户不知情的情况下被他人冒名申请，且有相关材料予以证实。
B.客户按时存入还款资金，由于交行系统、网络、自动
设备机具故障等原因，造成客户资金未能及时入账而形成逾期记录。
C.由于客户自身不了解具体产品属性、失误等原因导致还款不及时的。
D.其他由交行原因导致客户征信记录出现不良记录或信息记录不当的。
51.以下表述错误的是（C）。
A.个人征信系统用户分为管理员用户和普通用户。
B.个人征信系统普通用户可分为信息查询员和数据上报员。
C.个人征信系统普通用户分为数据上报员、信息查询员和异议处理员。
52.以下说法哪个是正确的（C）。
A.金融信用信息基础数据库的用户调离后，新接手工作的人员可以申请创建新用户，也可以继续使用原用户的用户名
B.金融信用信息基础数据库的用户调离后，应及时停用用户并申请创建新用户，新用户创建之前，可继续使用原用户名
C.金融信用信息基础数据库的用户调离后，应及时停用该用户，并为新接手工作的人员申请创建新用户，不得继续使用原用户名
D.金融信用信息基础数据库的用户调离后，新接手工作的人员应向用户管理员提出变更原用户基本信息的申请，不必要再申请创建新用户。
53.以下说法错误的是。
（B）
A.信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。
B.只要信息主体口头表示同意，就可以查询其信贷信息。
C.经核查，确认金融机构提供的相关信息确有错误、遗漏的，金融机构应当予以更正。
D.从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。
54.《征信业管理条例》规定：
信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向起诉。
（C）
A.人民银行
B.银监局
C.人民法院
D.国务院征信业监督管理部门派出机构
55.《征信业管理条例》规定，及其派出机构依法对征信业进行监督管理。
（B）
A.中国国家发展和改革委员会
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会付
D.中华人民共和国国务院
56.金融信用信息基础数据库用户创建需满足原则。
（B）
A.集中
B.分级管理
C.交叉
D.以上都不对
57.以下证件哪个不是查询个人信用报告的有效证件。
（D）
A.士兵证
B.护照
C.外国人居留证
D.工作证
58.金融信用信息基础数据库的建设模式是。
（A）
A.全国集中统一
B.地市、省和总行三级
C.省级和总行
D.省级和地市
59.征信系统用户发生变动，银行机构应在（B）个工作日内向人民银行征信管理部门变更备案。
A.一个B.两个C.三个D.四个
60.金融信用信息基础数据库的建设模式是（A）。
A.全国集中统一B.地市、省和总行三级
C.省级和总行D.省级和地市
61.以下说法哪个是正确的？
（C）。
A.金融信用信息基础数据库的用户调离后，新接手工作的人员可以申请创建新用户，也可以继续使用原用户的用户名
B.金融信用信息基础数据库的用户调离后，应及时停用用户并申请创建新用户，新用户创建之前，可继续使用原用户名
C.金融信用信息基础数据库的用户调离后，应及时停用该用户，并为新接手工作的人员申请创建新用户，不得继续使用原用户名
D.金融信用信息基础数据库的用户调离后，新接手工作的人员应向用户管理员提出变更原用户基本信息的申请，不必要再申请创建新用户。
62.关于进一步加强企业和个人信用信息基础数据库使用管理的通知（成银发〔2012〕112号）规定：
个人信息主体授权查询的有效期为（A）（贷后管理除外），自信息主体签字授权之日起计算，特殊情况应予以说明。
A.3个月B.半年C.1年D.永久
63.《征信业管理条例》规定：
企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，（C）。
A.可以作为个人信息B.必须作为个人信息
C.不作为个人信息D.作为个人特殊信息
64.《征信业管理条例》规定：
向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，因过失泄露信息、违法提供或者出售信息；对单位将处以（C）的罚款。
A.5万以下B.5万以上10万以下
C.5万以上50万以下D.10万以上50万以下
65.《征信业管理条例》规定：
信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向（C）起诉。
A.人民银行B.银监局
C.人民法院D.国务院征信业监督管理部门派出机构
66.商业银行每个工作日应至少登录（A）次人民银行个人征信异议处理子系统。
A.1B.2C.3D.4
67.因未每日在CMIA系统查看和下载本部门预校验错误清单，造成我行授信征信信息错误的，每户扣（A）分。
A.1B.2C.3D.0.5
68.根据人民银行要求做好征信信息查询登记。
在企业征信系统查询登记功能开发完善之前，分行应建立《信用信息查询登记簿》，登记簿应保存（B）年，以电子形式存储的，应做好备份工作。
A.1年B.3年C.5年
69.对于申请人提供的查询申请相关材料符合规定的，查询点应在（B）个工作日内反馈查询结果。
A.1B.2C.5D.7
70.征信中心应在异议登记和确认后（C）日内完成征信中心核查。
A.3B.5C.6D.10
◆多选题（每题2分）
1.哪些情况商业银行查询个人信用报告时必须取得被查询人的书面授权：
（ABCE）
A.审核个人贷款申请的；
B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；
C.审核个人作为担保人的；
D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；
E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。
2.个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过（AB）提出书面异议申请。
A.所在地中国人民银行征信管理部门
B.征信服务中心
C.所在地公安局
D.所在地人民政府
E.所在地商业银行
3.商业银行应当建立用户管理制度，明确（ABC）
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