初级银行从业考试《银行管理》提升训练试题B卷.docx

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初级银行从业考试《银行管理》提升训练试题B卷

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业考试《银行管理》提升训练试题B卷

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

2、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、结算支票

3、以下各项，（）不是政策性银行。

A、中国人民银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

4、下列不属于单位结算账户是（）

A、基本存款账户

B、长期存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

5、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）

A、最终目的是满足需求

B、主攻方向是提高供给质量

C、改革的关键是产业结构优化升级

D、根本途径是深化改革

6、下列哪些属于资本市场的特点（）

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

D、偿还期长、流动性强、风险小

7、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

银行从业资格总题库

A、1

B、3

C、4

D、6

8、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

9、下列不属于商业银行同业业务的是（）

A、同业代付

B、同业拆借

C、保理融资

D、买入返售

10、宋体（  ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

11、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、降低了企业的系统风险

D、防控企业集团资金风险

12、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）

A、监管资本

B、经济资本

C、会计资本

D、市场资本

13、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

A、高能信贷

B、金融信贷

C、能效信贷

D、绿色信贷

14、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

15、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

16、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?

CArD,BSC），是基于商业银行（）视角的重要评价工具。

A、股东和董事

B、股东和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和监察长

17、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

18、《商业银行法》明确指出：

“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

”这里所指的关系人不包括（）

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行信贷业务人员

D、集团客户中关联方

19、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。

A、表内

B、理财

C、信贷

D、表外

20、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）

A、境内外衍生产品交易经纪业务

B、境内外资本市场交易经纪业务

C、境内外货币市场交易经纪业务

D、境内外债券市场交易经纪业务

21、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）

A、合规风险

B、信用风险

C、操作风险

D、市场风险

22、（）是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

23、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D、同业业务专营部门不得进行转授权

24、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

25、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构

B、银行经理

C、银行职员

D、银行董事会

26、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

27、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）

A、固定收益类证劵投资业务

B、吸收股东1年期（含）以上定期存款

C、经批准发行债劵

D、同业拆借

28、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）

A、可以

B、不可以

C、只要银行接受就可以

D、有相应的财产能力就可以

29、（  ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

30、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

A、实业投资

B、自用固定资产投资

C、金融产品投资

D、金融类公司股权投资

31、货币经纪公司最早起源于（）

A、德国

B、美国

C、意大利

D、英国

32、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

A、了解你的客户

B、认识你的客户

C、审查你的客户

D、检查你的客户

33、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

34、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。

。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、风险管理委员会

35、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场

B、金融体系

C、金融工具

D、金融中介

36、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

37、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员

B、负责人

C、高管人员

D、全体员工

38、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

A、名义收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

39、银监会的监管措施不包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

40、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

41、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则

B、系统性原则

C、全面性原则

D、合理性原则

42、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

43、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、对冲

44、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。

A、收益高、风险低

B、收益高、风险高

C、收益低、风险低

D、收益低、风险高

45、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资

B、以券融券

C、以资融券

D、以资融资

46、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）

A、银行同意即可担保

B、可以担保

C、不能担保

D、如有足够清偿能力即可

47、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）

A、为匿名的公司所有者提供服务

B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬

C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

48、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

49、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）

A、广义货币

B、狭义货币

C、基础货币

D、准货币

50、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、国家风险

51、（）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

C、资本预期收益率

D、税后净利润

52、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）

A、增资发行

C、合并

B、购买与承接

D、兼并收购

53、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

54、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销

B、交叉营销

C、大众营销

D、情感营销

55、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

56、资本市场是指（）

A、短期市场

B、一级市场

C、发行市场

D、长期市场

57、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）

A、M0

B、M1

C、M2

D、M3

58、银行内部审计主要的审计方法是（）

A、现场审计与自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

59、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

60、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

61、信用风险可以按（）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

C、风险能否分散、发生的形式、风险标的

D、产生的原因、发生的形式、风险标的

62、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）

A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、60万元

63、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）

A、制定监管计划

B、日常监测分析

C、资产评估

D、现场检查联动

64、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

65、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A、经济责任、社会责任、环境责任

B、法律责任、社会责任、环境责任

C、经济责任、社会责任、道德责任

D、经济责任、环境责任、文化建设责任

66、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

67、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

68、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A、实质性

B、及时性

C、可控性

D、相关性

69、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A、商业银行法定准备金

B、商业银行超额准备金

C、中央银行再贴现

D、中央银行再贷款

70、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

71、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

72、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）

A、对银行业金融机构实行并表监督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

73、下列属于政策性银行的是（）

A、中国人民银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

D、中国进出口银行

74、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

75、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

76、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D、保监会负责互联网保险的监督管理

77、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

78、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

A、先落实条件、后实施授信

B、先落实授信、后实施条件

C、先落实授权、后实施授信

D、先落实授信、后实施授权

79、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

80、现阶段我国货币政策的中介目标是（）

A、基础货币

B、货币供应量

C、利率

D、信贷

81、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

82、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）

A、内部控制评价制度

B、内部控制评价的频率

C、内部控制评价的范围

D、内部控制评价反馈

83、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）

A、核算方法的独特性

B、监督的政策性

C、风险管理的严格性

D、核算内容的社会性

84、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）

A、主权暴露风险

B、公司风险暴露

C、股权风险暴露

D、金融机构风险暴露

85、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A、20％

B、50％

C、80％

D、100％

86、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）

A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

D、合规风险报告是合规文化的核心

87、支票的特点不包括（）

A、支票受金额起点限制

B、支票的出票人是银行存款客户

C、支票可以转让

D、支票的提示付款期限为自出票日起10日

88、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

A、贷款风险

B、操作风险

C、违约风险

D、运营风险

89、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）

A、市场准入

C、非现场监管

B、监管谈话

D、现场检查

90、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列属于金融债券发行方式的是（）

A、私募

B、公募

C、直接发行

D、间接发行

E、直接公募

2、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）

A、经济责任

B、社会责任

C、环境责任

D、普惠责任

E、公益责任

3、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。

A、办理汽车生产商贷款

B、提供购车贷款

C、代理政策性银行业务

D、接受境内公众存款

E、同业拆借

4、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（）

A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施

B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案

D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况

E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告

5、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?

（）

A、向高级管理层提交的全面审计工作报告

B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构

C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况

D、外部中介机构对银行的审计报告

E、向监事会提交的全面审计工作报告

6、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）

A、商业银行管理水平的不断上升

B、灵活优势

C、中国经济持续增长

D、人们理财意识的提高

E、跨界优势

7、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（）

A、不相容职务分离控制

B、授权审批控制

C、会计系统控制

D、运营控制

E、绩效考评控制

8、我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在（）方面。

A、防控企业集团资金风险

B、节省了企业集团的融资成本

C、促进企业集团的产品销售

D、催生了大型企业的财团意识

E、丰富了金融机构体系

9、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）

A、自我对冲

B、市场对冲

C、内部对冲

D、外部对冲

E、整体对冲

10、建立健全普惠金融指标体系。

在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。

A、可得情况

B、使用情况

C、服务质量

D、服务水平

E、服务效果

11、根据《存款保险条例》的规定，下列各项应当参加存款保险的有（）

A、外商独资银行

B、中外合资银行

C、农村合作银行

D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构

E、中资银行海外分支机构的存款

12、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）

A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法

B、优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款

C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩

D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

13、产品开发的方法可分为（）

A、仿效法

B、交叉组合法

C、创新法

D、补缺法

E、低成本法

14、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。

A、法律制裁