保险产品比较分析.docx
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保险产品比较分析
比较分析：
（1）健康险：
公司名称
险种名称
大病种类
年交保费
健康观察期
保险期限
保险责任
中国人寿
康宁终身
10
730
180天
终身
疾病180日内退费；180日后2倍赔付
高残3倍赔付
疾病身故1倍赔付；意外身故3倍赔付
康宁定期
10
250
180天
70岁返保费
疾病180日内退费；180日后2倍赔付
合同终止
180天后高残保额赔付
180天后身故保额赔付
太平洋
万全
24
741
180天
终身
疾病180日内退费；180日后2倍赔付
高残，身故同疾病
长健
12
210
180天
5年、20年、
疾病180日内保额赔付；180日后5倍赔付
70周岁
身故保额赔付
平安
康盛男性
25
375
90天
终身
疾病90天内退费，90天后按一类二类比例赔付
残疾按比例赔付
身故按扣除已赔付额给付
康顺女性
28
353
90天
终身
同康盛
新华
健康天使
32
440
1年
81岁返保费
一年内疾病退保费及保额的10％
合同终止
一年后疾病赔付保额×（1＋2％×保单年度）
高残、身故退保费
泰康
生命关爱
27
370
180天
终身
疾病、高残、身故180天内退费；180天后保额赔付
民生
康泰两全
40
336.8（88岁）
1年
30年、50年
疾病、身故1年内退费；1年后保额赔付。
88周岁返保额
高残不管
康吉
40
421.5
1年
88岁返保费
同上
合同终止
（2）分红险：
（保险公司告知当期红利水平，但未来不确定且无保证。
实际支付的红利由保险公司每年确定。
）
保险公司
险种名称
投保年龄
保险
期间
交费期限
交费方式
保险利益
红利领取方式
其他
功能
示例
中国人寿
鸿盛终身保险（分红型）
30天~65周岁
终身
10、15、20年缴
趸交、年交、半年交或月交
身故给付保额或累计保费（不计息）减去历年红利最大者
1,现金领取2,累计生息（复利方式）
平安
平安鸿盛终身寿险（分红型）
终身
7种
1年内身故,给10%保额和无息保费
1年后身故给保额
1,累计生息（复利方式）2,抵交保费3,购买缴清增额保险4，现金领取
7级34项意外残疾保障
平安鸿鑫终身寿险（分红型）
终身
保单生效日前身故,给10%保额和无息保费
保单生效日后身故,给保额
1,累计生息（复利方式）2,抵交保费3,购买缴清增额保险4，现金领取
平安世纪同祥终身寿险（分红型）
终身
7种
年交,趸交
1年内身故,给10%保额和无息保费
1年后身故给保额
1,累计生息（复利方式）2,抵交保费3,购买缴清增额保险4，现金领取
7级34项意外残疾保障
泰康
世纪长乐（2003）终身寿险（分红型）
30天~65周岁
终身
5、10、15清、20、25、30年缴清或年缴至55、60、65周岁
趸缴、年缴、半年缴、季缴、月缴
身故给付保额
1,累计生息（复利方式）2,抵交保费3,购买缴清增额保险4，现金领取
30岁女,保额10万,25年缴清,年保费2400
新华
福如东海终身寿险（A款）
终身
10、15、20、30年交
年交
1年内身故或全残,给10%保额和无息保费
1年后身故或全残给保额
现金领取年度红利，终了红利：
体恤金，特别红利
太平人寿
太平一生终身寿险
60天~65周岁
100周岁
10、15、20、30年交
年交
1,累计生息（复利方式）2,抵交保费3,购买缴清增额保险
初始保额最低1万元
民生
民生长宁终身（分红型）
60天~60周岁
终身
10年或20年交
趸交、年交、半年交、季交或月交
1年内身故无息返还保费
1年至65岁之间身故，两倍给付保额
65周岁后病故，给保额。
意外身故给2倍保额
1、现金2、累计生息3、抵交保费
保单借款
安联大众
福星高照终身寿险
60天~65周岁
终身
趸交、10、15、20、25、30年；缴费至50、55或60周岁；终身缴费
趸交，年交
身故给付保额
1.增加保额2.累积生息3.抵交保费4.现金领取
中保康联
康乐终身寿险（分红型）
18—65周岁
终身
年交，趸交（60岁以上只能趸交）
30岁男，保额10万，25年缴清，年交2484元
（3）养老险：
保险
公司
险种
名称
投保
年龄
保险
期间
交费期限
领取
年龄
领取方式
保险利益
其他
功能
35岁男性20年交费60岁领取示例
中国人寿
鸿寿年金保险（分红型）
16~60岁
至80岁
趸交,月交或10年、20年缴
55或60周岁生效对应
每年领取保额的5%
80岁满期2倍保额
每年分红
身故给2倍保额
保单借款
810元/1万,年
金色夕阳养老保险
6个月~60周岁
105周岁
趸交,3年缴,5年缴,10年缴,15年缴,20年缴或交至领取日
55周岁或60周岁生效对应日
年领保额的10%,月领=年领*0.084
领取日前身故给付6倍保额
领取日后身故,身故日至105岁其间可领取的养老金一次性给付
保单借款
1480元/1万.年
松鹤养老保险
30天~65周岁
终身
趸交,半年缴，月缴，5,10,20年缴或交至领取年龄
45、50、55、60和65周岁生效对应日
生存每年领取保额的10%
每10年一次祝寿金,保额的50%
祝寿金每次递增保额的50%
身故退保费
保单借款，月缴有60天宽限期
1824元/1万.年
松柏养老保险
16~65周岁
终身
趸交,5年缴,10年缴,15年缴,20年缴,交至领取年龄
45周岁,50周岁,55周岁,60周岁.65周岁生效对应日
生存每年领取保额的10%
保证领取10年
领取日前身故退保费（不计息）或现金价值
保单借款
647元/1万.年
国寿养老金还本保险
65周岁以下
终身
趸交、月交或5、10、15、20年缴,至邻取年龄
45、50、55、60和65周岁年生效对应日
年领和月领
生存在每年或每月的对应日邻取养老金
至被保险人身故
领取日前身故退保费（不计息）或现金价值
邻取日后身故,给保费（不计息）
保单借款
平安
常青终身养老年金保险B
0~65周岁
终身
5.10.15.20.30年缴.交至45.50.55.60.65周岁岁
交费期满日
首次领取保额的10%,每10次递增保额的5%
交费期内身故还保费+保费10%单利
交费满后身故无息返本
55岁领取,2790元/1万.年
太平洋
太平盛世.长寿养老保险
0~60周岁
终身
趸交,10年缴,20年缴或交至领取日
40、45、50、55、60周岁生效对应日
年领,趸领,投保人40-60岁，可选择趸交即领
十年保证领取期限
年领或趸领，年领每份1000元
领取日前身故退保费
保单质押贷款
5830元/1万.年
小康之家.长命百岁养老保险
0~65周岁
至100周岁
趸交,5年缴,10年缴,20年缴（缴费固定1200/年,领取额不同）
40周岁,50周岁,55周岁,60周岁,65周岁,70周岁生效对应日
年增额或月增额领取,趸交即年领
首次按规定数额领取,每满五年（第6年）递增上年度领取额的10%
百岁祝寿金:
返还所交保费
领取日前身故:
给付所交保险费的110%以上
领取日后身故:
给付所交保险费
保单质押贷款
年交1200元/份,趸交12000元/份（20年缴60岁首年领取871元）
老有所养年金保险
0~60周岁
终身
月缴，年缴，至领取年龄
55和60周岁生效对应日
A一次性给付B按年定期给付C按年增额给付
首次按规定数额领取,每满五年递增上年度领取额的8%
领取日前身故退保费
每份保费月缴为90元、年缴为1000元、趸缴为10000元
个人累积型年金保险
16周岁以上
终身
定期或不定期，定额或不定额缴，每次不低于1000元
年领或月领，年增额或月增额领取，趸领
首次按规定数额领取,每年递增上年度领取额的5%
新华
金色年华养老保险
0~69周岁
定期
趸,10年缴,15年缴,20年缴,30年缴
50周岁,55周岁,60周岁,65周岁,70周岁
月,年或趸领
每份年领取1000元,月领100元,趸领1万元
10年期保证领取
领取日前身故退保费+3%单利
月领100元,年缴722元/份;年领1000元,年缴617元/份;趸领1万元,年缴386元/份
泰康
松鹤延年两全保险（分红型）
10~64周岁
定期
趸，10年缴，20年缴
55周岁，60周岁，65周岁，70周岁生效对应日
趸领,分10，20，30年年领或月领
满期给付所交保险费+保险金额
身故给付所交保险费+保险金额
每年分配红利
趸交5000元/份，10年交1000元/份，20年交500元/份
太平人寿
寿比南山养老两全保险B
60天~65周岁
定期
趸交或年交至45周岁、50周岁、55周岁、60周岁、65周岁、70周岁、75周岁
45、50、55、60、65、70、75周岁生效对应日
趸领,年领或月领
满期养老金（趸领或年领）
四种分红方式
交费前身故：
退费+2.5%的单利
交费后身故，保证领取
426元/1万.年
美国友邦
金阳年金养老保险
18~59周岁
80周岁
趸交,3年缴,5年缴,10年缴,15年缴,20年缴及交至54周岁,59周岁
55或60周岁生效对应日
月领
首年每月领取保额的1%,每年递增首年领取额的5%
80岁给付保险金额的100%
身故给付保额,保费及现金价值-已领年金三者最大值
60岁领取,1072元/1万.年
金瑞保证年金养老保险
18~59周岁
80周岁
趸交，3、5、10、15、20年缴
A类55岁，B类60岁
月领
保额的10%
保证领取20年
领取日前身故给付保额,保费及现金价值三者最大值
35岁男20年交60岁领取,年交6352元/1万
金安年金保险
16~65周岁
100周岁
趸交，10、20年缴
第20个保单周日起
年领
保额的5%
100岁获得全数保额的满期金
合同内身故,给基本保额
儿童身故时年龄为0-4周岁,按一定比例给付保额
金泰年金保险
60天~59周岁
100周岁
趸交，10年缴，年缴至59周岁
第三个保险单周年日起
每三年
每三年领取保额的5%，61岁起每年领取保额的2.5%
满60岁，领取保额30%的贺寿金
100岁获得全数保额的满期金
民生人寿
民生长瑞年金保险
20年或至88周岁
年交
50、55、60、65周岁生效对应日
年领,月领
年领：
保险金额的10%;月领,保险金额的0.9%
领取前身故,给付保费+2.5%复利
领取开始后身故,给未领取的年金+保额
满期返还祝寿金
领取年金前可分红
33岁男,保10万,20年缴60岁领取,88岁满期,年交保费10931元
太平洋安泰
全福还本养老寿险
30天~50周岁
80岁
季缴、半年缴、10、15、20年缴或缴至60岁
65岁前身故给付2倍保额，返还保费，合同终止
65岁后身故给付保额，返还保费，合同终止
满80岁，给保额
意外给付5倍保额，返还保费，合同终止
保单借款，自动垫交保费
30岁女，交10年，保1万元，年交保费2302元
中保康联
翡翠人生终生年金寿险
60天~70周岁
终身
10、15、20年金领取期限
年领
保额
领取前身故，给保费或现金价值最高者
满期给保额
30岁男，保额12000元缴至60岁，领取10年，月缴保费409.2元
恒康天安
恒康天安“安颐宝”年金保险
趸缴，10、15、20年缴
65岁前无大病，年领取10%保额，领10年，每年递增2.5%
65岁前患20种大病之一，年给付保额20%，5年内每年递增2.5%，合同终止
领取前身故或全残给1倍保额
保单借款
（4）少儿险：
公司名称
险种名称
投保年龄
保障期限
保险利益
其他功能
中国人寿
英才少儿保险
60天-14周岁
至被保人25周岁
成才保险金:
18岁领取基本保额的30%
立业保险金:
22岁领取基本保额的30%
安家保险金:
25岁领取基本保额的40%
身故保险金:
18岁前身故,身故金为1.5倍所交保费;18岁后身故,一次性给付未领取的生存保险金;
1．豁免保费
2．可转换权益
3．保单借款
少儿两全保险
0-14周岁
至被保人22周岁
生存保险金:
22岁仍生存,按保额领取（18岁后可提前领取，领取额为现金价值）
身故保险金:
18岁前身故,返还所交保费，其他情况给付2倍所交保费
1．豁免保费
2．可转换权益
3．保单借款
鸿运少儿两全保险（分红）
30天-14周岁
至被保人25周岁
成人保险金:
18岁领取保额的50%
创业保险金:
22岁领取保额的50%
婚嫁保险金:
25岁领取保额的50%
身故保险金:
18岁前身故,领取保单现金价值或保费;其余情况领取的身故金为保额
1．红利
2．保单借款
独生子女两全保险
0-10周岁
至被保人14或18周岁
身故保险金:
保单载明的身故保险金额
满期保险金:
保单载明的满期保险金额
1．豁免保费
子女教育婚嫁备用金保险
0-18周岁
依投保时所选的责任而定
1.小学教育金2.初中教育金
3.高中教育金4.大学教育金
5.婚嫁保险金6.生活安定金
投保人可选择6项责任中的一项或数项
1．可转换权益
子女教育保险（A）
0-14周岁
至被保人21周岁
高中教育金:
15-17岁每年领取基本保额的10%
大学教育金:
18-21岁每年领取基本保额的30%
身故保险金:
保单现金价值
成长年金:
投保人身故或身体高度残疾,被保人期满前每年可领取基本保额的5%
1．豁免保费
子女教育保险（B）
0-17周岁
至被保人21周岁
教育保险金:
18-21岁每年领取基本保额的30%
身故保险金:
保单现金价值
成长年金:
投保人身故或身体高度残疾,被保人期满前每年可领取基本保额的5%
1．豁免保费
泰康
世纪宝贝两全保险（分红）
30天-14周岁
终身
生存保险金:
∙25岁前,每三年领取保额的6%
∙18岁领取保额的20%
∙25岁领取保额的25%
∙60岁领取保额
∙100岁领取保额的50%
身故保险金:
根据交费方式和身故时年龄按照保额的一定比例领取
1．红利
世纪之星两全保险B款（分红）
30天-12周岁
至被保人25周岁
生存保险金:
18-21岁每年领取保额的15%;25岁领取保额的40%
身故保险金:
4岁前身故,返还所交保费,4岁后身故,按保额领取身故金
1．红利
平安
世纪星光少儿两全保险（分红险）
0-14周岁
被保险人年满25周岁的保单周年日
满期创业保险金：
25周岁保单周年日按保险金额领取；
身故保险金：
保单生效日起一年内因疾病身故，为保额的10％并无息返还保险费；因意外事故或一年后因疾病身故，为保额。
1．保单红利
2．减额缴清
3．保单借款
附加高中教育年金保险（分红型）
0-14周岁
至被保险人年满17周岁的保单周年日止
高中教育年金：
15-17岁每年领取保额的20%
学业有成祝贺金：
17岁保单周年日领取保额的10％
身故保险金：
保证现金价值
1．保单红利
2．减额缴清
3．保单借款
附加大学教育年金保险（分红型）
0-14周岁
至被保险人年满21周岁的保单周年日止
大学教育年金：
18-21岁每年领取保额的30%
学业有成祝贺金：
21岁保单周年日领取保额的10％
身故保险金：
保证现金价值
1．保单红利
2．减额缴清
3．保单借款
世纪彩虹少儿两全（分红）
0-14周岁
满期年龄:
男60/女55周岁
大学教育金:
18-21岁每年领取保额的40%
婚嫁保险金:
25岁领取保额的80%
满期保险金:
满期日按保额领取满期金
身故保险金:
25岁前身故,身故金为保单现金价值;25岁后身故,身故金为保额
1．保单红利
2．减额缴清
子女教育保险（A）
0-14周岁
至被保人21周岁
高中教育金:
15-17岁每年领取保额的10%
大学教育金：
18-21岁每年领取保额的30%
身故保险金:
保单现金价值
成长年金:
投保人身故或高残残疾,被保人期满前每年可领取保额的5%
1．豁免保费
子女教育保险（B）
0-17周岁
至被保人21周岁
大学教育金：
18-21岁每年领取保额的30%
身故保险金:
保单现金价值
成长年金:
投保人身故或高残残疾,被保人期满前每年可领取保额的5%
1．豁免保费
太平洋
少儿乐两全保险
0-15周岁
至被保人21周岁
教育金：
∙A款:
12-21岁依次领取初中、高中、大学教育金
∙B款：
15-21岁依次领取高中、大学教育金，还可选择15岁一次性领取全额教育金
∙C款：
18-21岁每年领取大学教育金,也可18岁一次性领取全额教育
疾病身故保险金：
180日内因疾病身故，返还保费，180日后疾病身故,按疾病身故保险金额领取。
意外身故或全残保障:
按意外伤害保险金额领取。
1．减额缴清
学有所成两全保险
0-12周岁
至被保人21岁
教育金
A款：
15-21岁依次领取高中、大学教育金，还可选择15岁一次性领取全额教育金
B款：
18-21岁每年领取大学教育金,也可18岁一次性领取全额教育金
疾病身故保障:
返还所交保费
意外身故或全残保障：
按意外伤害保险金额领取
1．减额缴清
太平盛世状元红两全保险（分红）
0-17周岁
至终止性事件发生
教育金（两种领取方式）：
1.18-21岁每年领取保额的30％,合同继续有效;
2.18岁一次性领取留学备用金,合同终止.
创业金（两种领取方式）：
1.25岁领取保额的50％,合同继续有效;
2.按份数一次性领取创业金,合同终止.
身故或全残保险金：
18岁前身故或全残,返还保费；18－25岁全残或身故给付2倍保额；25岁后全残或身故给付1倍保额
1．红利
新华
阳光灿烂少儿两全保险（分红）
30天-16周岁
至被保人60周岁
生存金：
∙高等教育金:
18-21岁每年领取各保单生效对应日有效保额的20%
∙深造金:
22-24岁每年领取各保单生效对应日有效保额的25%
∙婚嫁金:
25岁领取该保单生效对应日有效保额的50%
∙发展金:
30领取该保单生效对应日有效保额
∙养老金:
60领取该保单生效对应日有效保额
身故金：
18岁前身故,返还保费以及累计红利保额对应的现金价值;18岁后身故,身故金为6倍有效保额
1．红利
太平
锦绣前程少儿两全保险（分红）
0-28周岁
至被保险人28周岁
身故保险金:
4岁前身故,按保额的一定比例领取,4岁后身故,身故金为保额
生存保险金:
28岁仍生存可按保额领取生存金
1．红利
状元附加初中教育年金保险（分红）
同上
同上
初中教育金:
12-14岁每年按保额领取教育金
身故保障:
返还所交保费及其按2.5%年单利计算的利息
1．红利
状元附加高中教育年金保险（分红）
同上
同上
高中教育金:
15-17岁每年按保额领取教育金
身故保障:
返还所交保费及其按2.5%年单利计算的利息
1．红利
状元附加大学教育年金保险（分红）
同上
同上
大学教育金:
18-21岁每年按保额领取教育金
身故保障:
返还所交保费及其按2.5%年单利计算的利息
1．红利
友邦
金色年华两全保险（分红）
60天-15周岁
至被保人25周岁
生存保险金:
25岁仍生存,按保额领取生存金
身故保险金:
4岁前身故,按保额的一定比例领取,4岁后身故,身故金为保额
1．红利
2．保单借款
附加天之英才高中教育年金保险（分红）
60天-12周岁
至被保人17周岁
高中教育金:
按保单载明金额
身故保险金:
保费减去已领取的教育金之后的余额与该年度保单现金价值之大者
1．红利
2．保单借款
附加天之骄子大学教育年金保险（分红）
60天-15周岁
至被保人21周岁
大学教育金:
按保单载明金额
身故保险金:
保费减去已领取的教育金之后的余额与该年度保单现金价值之大者
1．红利
2．保单借款
明日之星年金保险
60天-16周岁
至被保人88周岁
身故保险金:
22岁前身故,按基本保额领取身故金,22岁后身故,身故金为3倍基本保额
生存现金:
18-21岁每年可领取基本保额的20%。
满期给付:
生存至88周岁可领取3倍基本保额
1．保单借款
安泰
小叮当教育金保险
60天-16周岁
至被保人22周岁
助学金:
视投保年龄不同，分别可得保额的50%、55%、60%、70%.
创业基金:
22岁领取相当于保额的保险金
身故、全残给付:
领取相当于保额的保险金
养育金给付及保费豁免:
投保人身故或全残，被保人期满前每年可领取10%保额的养育金
1．豁免保费
2．保单借款
中宏
“聪明宝宝”分红终身寿险
30天-12周岁
终身
生存金:
∙中学教育金:
每年领取保额的10%
∙大学教育金:
每年领取保额的40%
∙成家立业贺礼:
25按保额领取
∙退休补贴:
55岁（女）/60岁（男）按保额领取
∙百岁寿金:
100周岁按保额领取
身故保障:
根据身故时年龄按照保额的一定比例领取
金盛
金童玉女少儿两全保险
60天-12周岁
至被保人25周岁
生存金:
∙生存给付:
期满前每5年领取一次,第一次领取保额的6%,以后每次增加保额的6%
∙教育金:
1
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