海南省澄迈农村信用合作联社规划.docx

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海南省澄迈农村信用合作联社规划

海南省澄迈农村信用合作联社规划

澄迈县农村信用合作联社

2012年的工作规划

陈力

澄迈县农村信用合作联社

2012的工作规划

2012年是信用社改革的关键一年，是各项新政策的落实年，是充满机遇与挑战的一年。

为顺应改革潮流，争取在改革期间我社能有更大的发展，我们确定2012年的工作思路是：

在上级联社的领导下，一手抓改革与管理，一手抓支农与服务。

坚持“内强素质，外树形象，严格管理，稳健经营”的指导思想，牢固树立“存款立社，效益兴社，依法治社”和“存款讲成本，贷款讲质量，经营讲效益”的经营思想，紧紧围绕效益这一主线，抓住一个机遇（海南省农村信用社改革），突出一个主题（加快发展），强化四项管理（人本管理、绩效管理、贷后管理、财务管理），把工作重点转向加强管理求效益，提高信贷质量防风险，支持“三农”促发展上来，努力实现以下经营目标：

1、全年新增存款大幅度上升；

2、全年股金全覆盖；

3、全年贷款净投放大规模增加；“三农”贷款占新增各项贷款比例提升到一个新的高度；

4、旧不良贷款绝对额大幅度下降，绝对不允许新增不良贷款

5、实现贷款利息收入大幅度增加，年终盈亏轧差后盈余大幅的增加

6、各项开支费用控制在一定范围内。

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要完成上述目标任务必须抓好以下七项工作：

一、倾尽全力，支持“三农”，把搞活农村经济作为加快信用社发展的加速器

1、支农工作突出两个重点。

（1）优先保证农业特色产业和粮食生产的信贷资金需求。

在继续扶持原有的专业户、重点村扩大规模，壮大基地，优化结构的同时，信用社主任要联系多个村，每个客户经理包抓多个重点户，重点予以扶持，力求抓点带面，典型引路。

对重点村进行贷户资格审查时要做到这三点，简称为：

“三个能够”，即：

扶持的重点村能够带动周围群众的积极性，迅速形成基地规模；能够有效解决产品销售问题；能够促进信用社不良贷款的清收盘活以及利息的顺利收回。

在贷前调查时要做到三个方面的情况不需要考虑，以下简称为“三不考虑”，即：

集体旧贷未落实的村不考虑；两委会班子不团结的村不考虑；村风不正的村子不考虑。

在发放贷款时坚决做到三种情况不贷款以下简称为“三个不贷”，即：

陈欠赖债户不贷；不讲信用、不务正业不贷；没有偿还能力不贷。

确保贷款放得准，收得回，有效益。

（2）紧跟市场，强化营销。

随着农村市场的变化，信用社的服务对象、服务方式也要随着转变，在立足“三农”的基础上要面向社会化服务。

放宽服务对象。

由过去单纯向农民发放贷款，转变为以农民为主，兼顾城镇下岗职工、国家公务员、城乡经济联合体、个体和民营经济组织、国有和集体所有制企业。

强化贷款营销。

完善对小额信贷员的管理和考核体系，有效发挥其农户联络员的沟通作用。

放宽贷款范围。

由过去单一向农民发放以农为主的农业贷款，转变为在保证农业资金的需要下，向社会消费领域渗透，主要是支持城乡居民购、建商品住房和商业用房；支持城乡居民教育投入；支持城乡居民购置生产加工设备和运输工具；支持城镇职工再就业工程；支持扶贫开发项目工程。

转变经营观念。

由过去单一支持农民的小额生产费用贷款的小农经济观念，向现代大农业生产观念转变，支持农业要与推进工业化进程相结合，要大力发展农产品加工业，延长产业链，将千家万户的小农经济与千变万化的大市场连接起来。

增加农产品附加值，培育龙头企业，带动农民致富，增加农民收入。

2、推行农户小额信贷注意四个问题。

要把农户小额信用贷款作为信贷投放工作的主要方式进行推广。

要求是行动要积极，步伐要稳妥，影响范围要扩大，实际效果要突出。

在实施过程中。

（1）加强宣传引导。

要抓点带面，紧紧依靠村委会，利用有线广播，召开群众会等形式，大力宣传信用社的信贷政策和农户小额信用贷款的优越性，教育贷户增强信用观念，使诚实守信达成共识，进一步促进信用社的业务工作。

（2）加快农户经济档案建立与完善工作。

要安排人员认真详细考察农户的家庭财产、信用状况，翔实填写各类表格，建立经济档案。

在建档过程中，不能闭门造车，粗匡冒估；不能将全部任务推给小额信贷员；更不能建少报多，自欺欺人，为今后贷款规范化管理奠定坚实的基础。

（3）不断完善信贷授信制度。

在对去年信用户对照标准，严格年审，经过审查，重新确定贷款授信额度（一年一确定），规范贷款管理，逐步扩大信用户规模与质量。

（4）积极开展创建信用村镇工作。

认真落实贷款优惠政策，确保信用组、信用村、信用乡镇成熟一个，评定一个。

3、改进支农服务做好三件事。

（1）合理安排资金。

要及时匡算资金大帐，进一步加大资金组织和贷款回收力度，一方面要确保存贷占比逐步下降，一方面必须保证信用户贷款和农业结构调整项目性贷款资金需求。

（2）提高办事效率。

客户申请贷款，信用社要及时调查，短时间内明确给予支持和不支持的意见和理由，并且迅速上报联社，提交联社贷审会研究；对于调查不认真，审查不仔细，审批不及时的贷款，将按照规定程序以及时限要求追究相关人员及部门的责任。

（3）改进工作作风。

农村是信用社施展才干的大舞台，为三农提供优质的金融服务是我们应尽的职责。

我们要全面推行公开办理贷款。

要把贷款条件、程序、利率定期向社员公开；贷款计划、发放额度、收回情况按季向群众张榜公布，接受农民群众和社会监督。

只有服务到位，信用社与广大农民的感情才能加深，服务三农的宗旨才不会丢，农村金融主力军的地位才不会变，联系农民最好的金融纽带才不会断。

社的影响力。

（2）适时公关，扩大客户群。

通过信息的收集、整理，了解和掌握重点客户情况，发展和巩固黄金客户群体，使我们在激烈的存款市场竞争中占据主动。

对此，我在工作开展过程中开了一个方法单

一、宣传解释不到位，导致储户反感和不安，影响了此项工作的开展和作用的有效发挥。

今后，要做到信息收集由直接查询向侧面了解转变，上门服务由被动应付向主动营销转变，发展客户由放任自流向目标规划转变，促进筹资业务更好发展。

（3）落实责任，从严考核。

要加强对存款工作的任务分配及考核管理工作，层层分解到每个时段，实行工效挂钩，落实激励机制。

按季考核评比，并设立季度名次奖、竞赛专项奖，最大限度的发挥员工的筹资积极性。

（4）加强调研，及时解决突出问题。

一定要把组织资金提高到防范风险的高度来认识，树立“自筹资金出效益，自求平衡出效益，比例管理出效益”的经营思想，要摒弃坐、等、靠、要的观念，克服畏难情绪，发动全员，人人参战，搞预约，谋大宗，确保存款工作年内有大的改观。

五要全面推行优质服务，擦亮信合服务品牌。

每位职工应该时刻牢记：

“你的一言一行都在描绘着信用社的形象，你就是信用社的形象代言人”，“优良的服务是最具说服力的形象宣传，今天的服务就是明天的市场”。

要把这一道理努力变成每位员工的自觉行动，以优质的服务稳住老客户，发展新客户，不断扩大吸储空间。

把保证服务质量作为头等大事来抓，认真落实营业部及各个信用社及网点优质服务；坚持领导包大客户，职工跑千家万户，定期上门服务；坚持储蓄网点优先、自营业务优先、黄金客户优先、守信户优先的“四优先”原则，及时投放零辅币和新币，最大程度满足客户零币、新币兑换需求；真正做到接待顾客“有礼、有节、有度”，处理业务“规范、快速、准确”，服务环境“清新、整洁、舒适”，让顾客感到“和谐、友爱、温馨”；严禁出现压单压票、效率低下、刁难客户等现象。

特别是节日期间一定要安排足够的值班人员，保证正常营业，方便群众存、取款。

今后，凡属于客户因服务态度、服务质量问题向信用社投诉，一经核实，坚决追究有关人员责任。

要靠转变作风“赢”存款、走出柜台“引”客户、抓住机遇“攻”大户，为今后进一步拓展业务打下良好的基础。

三、提高质量，扩大规模，把加强信贷管理，防范金融风险作为加快发展的重头戏

1、牢固树立资产质量是信用社生命的意识。

近年来，我们一直把请收不良贷款作为一项最根本性的工作来抓，但是，不良贷款反映不实，前清后增的问题尚未根除。

究其原因，一是贷款约期不合理。

二是放贷有盲目性。

贷前调查不认真，把关守口不严格。

三是执行制度不到位。

冒名、人情等违规违纪贷款时有发生。

四是到户清收不及时。

贷款质量是我们经营的一杆秤，一把标尺，一面镜子。

不良贷款居高不下已严重危及到信用社的生存和发展。

因此，全体员工必须把提高信贷资产质量，化解金融风险工作提高到一项战略高度去认识，牢固树立风险防范意识、忧患意识。

在平时工作中，一要坚持制度；二要管住自己；三要常抓不懈。

以负责的态度，实干的精神，扎扎实实打好清非降险这一硬仗，使我社尽快形成高质量、高效益、低风险的良好格局。

2、规范新增贷款管理，主动进行控险，以质的提高带动量的增长。

一是严格贷款方式，优化贷款结构。

以抵押担保、联户联保和小额信用贷款方式为主，全力增加质押贷款。

信贷员发放每一笔贷款时，都要查看农户资信档案，详细进行登记。

同时要把好“三关”，即调查关，用途要明确，做到一个“清”字；审批关，限额不能超标，做到一个“实”字；发放关，手续要齐全，做到一个“准”字。

对于不严格坚持程序的贷款，必须限期收回，并纳入责任人台帐进行处罚，责任人是社主任的加倍。

二是严格存贷比例管理。

要加大筹资和贷款的回收力度，合理贷款规模。

三是规范质押贷款管理。

落实质押贷款优惠利率；贷款质押物必须是辖内信用社的储蓄存单；质押贷款必须达到“零风险”，不能形成逾期，不准出现扣收不足，更不允许随意抽、换质押物的现象发生。

今后凡质押贷款造成损失的由责任人全额赔偿。

四是建立健全贷后管理制度，有效发挥信贷员的管理作用。

进一步明确贷后管理各岗位的职责，规范贷后检查、风险予警、风险防范和档案管理。

不断提高信贷员的管理水平，不断加强贷款的监控和管理工作。

五是有效运用利率浮动政策，规范利率管理。

3、盘活不良贷款，全力控制贷款风险。

一是对辖内不良贷款情况要摸清底子，分析不良贷款成因，分类排队，多管齐下，利用“一户一法，一笔一策，一户多方”的策略和经济、行政、法律等行之有效的手段，抓大清小，对症下药，分类而治，增强工作的针对性和有效性。

二是认真落实清收不良贷款目标责任制，狠抓不良贷款清收。

要及时将清收任务和责任落实到相关岗位和责任人，实行工效挂钩，责任清收，严格考核，兑现奖惩。

要尽快改变以往淡季养精蓄锐，旺季背水一战的做法，坚持淡季旺抓，旺季狠抓，常抓不懈的工作方法，加强对清收不良贷款工作的领导。

组织好信贷人员，宜合则合，宜分则分。

对所有贷户逐户齐过，绝对不允许漏掉一户，每月最少上门催收两次以上。

并及时发送催款通知单，收取回执，延长贷款法律时效，充分、有效地发挥收贷小分队的合力攻坚作用，迅速打开缺口，为顺利推进盘活工作营造良好的氛围。

同时对个别赖债户、欠款大户要加大依法治贷的决心，建立以“宣传开路、司法为主、政府配合、员工参与”四位一体的依法收贷机制，采取行政和法律的手段，依法强制收回。

三是积极谨慎地开展以物抵贷活动，以物抵贷资产要坚持“严格控制、合法取得、妥善保管、易于变现、有效处置”的管理原则，保管、处置、变现工作必须规范，防止出现债务落空、偿债物流失的问题发生。

四是积极搞好企业和乡村组贷款的清收工作。

近年来，对这些贷款清收工作比较滞后，有的甚至不闻不问，采取放弃的态度，无形中也助长了此类贷款逃废债务的恶习。

现在，要把这些贷款的盘活清收作为一项重点工作来抓，由主任具体负责，按照清、落、补的原则，逐笔进行落实，积极保全资产，确保年内贷款盘活工作有较大的进展。

五是完善贷款的法律要素。

对法律要素不全的贷款，在坚持集体研究，一定上报联社备案，以最少收回全部的本金，并结清全部利息为标准。

在实际操作中，要务实求真，不能空收空放，虚降非贷；要规范新、旧借据的保管，明确放贷责任，把政策用足、用活、用准。

六是以“门前清”为突破口，推动清收盘活工作。

对于员工承贷、担保、介绍贷款要重新核查，并尽快督促责任人制定归还计划，付诸实施。

四、加强管理，严控成本,把搞好增收节支，提高经营效益作为加快发展的支撑点

1、狠抓财务收入，努力扩大收入来源。

一是要加大清收力度。

要始终将清收工作作为各