初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题D卷.docx
《初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题D卷.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题D卷.docx（41页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题D卷
省（市区）姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2020年初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题D卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、以下公式中错误的是（）
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C、普通年金终值=每期固定金额×［（1+利率）期限-1］/利率
D、复利现值=终值×（1+利率）期限
2、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
3、进行技术分析的基础是（）
A、证券价格延趋势移动
B、市场行为反应一切信息
C、历史会重演
D、以上都不对
4、理性消费的特征是（）
A、注重品牌、式样、便利等
B、追求情感和过程的满足感
C、注重购物体验、产品创新等
D、追求价廉物美、经久耐用
5、以下属于工资薪金所得的项目有（）
A、托儿补助费
B、劳动分红
C、投资分红
D、独生子女补贴
6、产品风险管理的阶段不包括（）
A、产品设计风险管理
B、产品运作风险管理
C、产品销售风险管理
D、产品到期风险管理
7、以下投资工具中，最安全的是（）
A、银行存款
B、国债
C、股票
D、基金
8、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?
（）
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
9、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）
A、代理期间届满或者代理事务完成
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C、被代理人死亡
D、代理人丧失民事行为能力
10、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）
A、声誉风险
B、信用风险
C、收益风险
D、流动性风险
11、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）
A、跟风阶段
B、摸索阶段
C、成熟阶段
D、回归创新阶段
12、某投资项目现金流如下：
初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?
（）
A、收支相抵，无所谓值不值得投资
B、收支相抵，不值得投资
C、收支不平衡，不值得投资
D、值得投资
13、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
14、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
15、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）
A、投资建议
B、储蓄存款产品推介
C、财务分析
D、财务规划
16、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?
（）
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
17、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。
A、衍生金融产品与大宗商品
B、固定收益产品与大宗商品
C、固定收益产品与金融衍生产品
D、股权产品与固定收益产品
18、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨
C、有自己的组织机构和场所
D、能够独立承担民事责任
19、即期交易中地标准交割日是指（）
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议地某一天
20、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）
A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品
B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品
C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点
D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品
21、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）
A、价内期权和价外期权
B、欧式期权和美式期权
C、看跌期权和看涨期权
D、实值期权和虚值期权
22、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）
A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产
C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
23、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）
A、质量
B、数量
C、多少
D、次数
24、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。
A、银行
B、客户
C、银行、客户共同
D、第三方投资公司
25、（）是衡量价格水平的重要指标。
A、消费者价格指数
B、物价局价格指数
C、消费者心理指数
D、政府价格指数
26、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）
A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案
B、增持外汇
C、减持房产
D、出售手中股票
27、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（）
A、7.66%
B、12.78%
C、13.53%
D、12.55%
28、宋体广义地证券包括（）、货币证券和资本证券。
A、权益证券
B、商品证券
C、凭证证券
D、债务证券
29、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）
A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2
B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票
D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率
30、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）
A、国有重点金融机构监事会
B、国家外汇管理局
C、中国银行业监督管理委员会
D、中国人民银行
31、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）
A、将资金购买定期储蓄存款
B、卖出资产组合中的一部分
C、适当增加资产组合
D、购置房地产
32、复利的计息次数增加，其现值（）
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
33、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。
A、收入
B、支出
C、工作收入
D、消费
34、以下（）行为，由保险人承担责任。
A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的
35、国际资本流动地根本动力是（）
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
36、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（）
A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%
C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定
37、股票投资地收益等于（）
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
38、对于客户地中期投资目标,应（）
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品
C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
39、家庭财产保险的分类不包括（）
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
40、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（）
A、交易需求
B、投机需求
C、预防需求
D、其他需求
41、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。
A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率
B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率
C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率
D、产品起计日时的银行活期存款利率
42、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
43、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
44、下列（）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。
A、汇率变动的风险
B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响
D、费用超支对项目财务效益的影响
45、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A、分析风险管理策略
B、评估风险管理策略
C、分析风险管理效果
D、评估风险管理效果
46、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（）
A、财产租赁所得
B、退休工资
C、保险赔款
D、国债利息
47、在我国，以下各项中属于企业法人的是（）
A、国家机关
B、公司法人
C、文化事业单位
D、红十字会
48、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）
A、等额本息还款
B、等额本金还款
C、组合还款
D、一次性付款
49、关于债券，下列说法正确的是（）
A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
50、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）
A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
51、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。
A、有形市场
B、无形市场
C、区域性外汇市场
D、国际性外汇市场
52、信用卡透支消费的利率为（）
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
53、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为
54、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A、纽约银行同业拆放利率
B、伦敦银行同业拆放利率
C、东京银行同业拆放利率
D、香港银行同业拆放利率
55、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）
A、保证收益型理财计划
B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
56、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
57、以下债券中风险最低的是（）
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
58、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（）
A、国债
B、货币基金
C、蓝筹股票
D、对冲基金
59、当PMI大于（）时，说明经济在发展。
A、30
B、40
C、50
D、60
60、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）
A、自动解冻
B、手工解冻
C、网银解冻
D、柜台解冻
61、下列产品组合中，风险系数最低的是（）
A、外汇宝和期权
B、活期存款和国债
C、对冲基金和彩票
D、基金和蓝筹股
62、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
63、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
64、下列说法不正确的一项是（）
A、股票的收益主要来源于股利和资本利得
B、股利来源于公司的税后净利润
C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入
D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关
65、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）
A、偿还性
B、收益性
C、流动性
D、安全性
66、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
67、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。
A、行业进入导入期
B、行业进入壁垒高
C、资本运作比较频繁期
D、行业内用户转换成本高
68、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（）
A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明
B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局
C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明
D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门
69、下列不属于人身保险的是（）
A、人寿保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、责任保险
70、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（）
A、适应性
B、客户经济支付能力
C、选择性
D、保障性
71、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（）
A、增长型行业
B、周期型行业
C、防御型行业
D、成长型行业
72、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
73、下列哪项不属于国债投资的特征（）
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
74、具有较强竞争力产品的特点不包括（）
A、性能先进
B、质量稳定
C、性价比高
D、无品牌优势
75、影响货币时间价值的首要因素是（）
A、时间
B、收益率
C、通货膨胀率
D、单利与复利
76、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。
A、产品起息日之前
B、产品清算日之前
C、任何时间
D、不可撤销
77、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）
A、婚姻关系存续期间，妻子的工资
B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资
C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品
D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店
78、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（）
A、私募债券
B、可转换公司债
C、收益公司债
D、信用公司债
79、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。
A、3万元
B、4万元
C、5万元
D、6万元
80、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）
A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B、储蓄业务的资金运用是定向的
C、个人理财业务的资金的运用是非定向的
D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务
81、最初的生命周期模型是由（）提出。
A、伊查克•爱迪斯
B、侯百纳
C、弗朗哥•莫迪利阿尼
D、莫迪利阿尼和布伦伯格
82、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）
A、公司债务担保的重大变化
B、公司分配股利或者增资的计划
C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动
D、上市公司收购的有关方案
83、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（）
A、可以偏于平衡，配置中度风险产品
B、可以配置能够博取最高收益的产品
C、可以偏于进取，配置股票产品
D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品
84、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：
Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。
正确的次序应为（）
A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ
B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ
C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ
D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ
85、宋体（）是人民币普通股。
A、A股
B、B股
C、H股
D、N股
86、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）
A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点
87、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（）
A、投保人是被保险人,也是受益人
B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人
C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人
D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人
88、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全保险
D、年金保险
89、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）
A、增加外汇配置银行从业资格证题库
B、减少国外股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少外汇配置
90、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）
A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金
B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金
C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金
D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、宋体理财顾问服务包含的内容有（ ）
A、个人投资产品推介
B、保险规划
C、财务分析与规划
D、向客户投资建议
E、资金信托
2、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。
该证券投资基金的当事人为（）
A、客户甲是基金持有人
B、国泰基金公司是基金管理人
C、中国银行是基金管理人
D、中国银行是基金托管人
E、国泰基金公司是基金托管人
3、下列属于定期储蓄的有（）
A、零存整取
B、定活两便储蓄
C、存本取息
D、储蓄一本通
4、下列关于个人理财的说法正确的有（）
A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭
B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务
C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质
D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务
5、期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。
交割仓库时不当行为有（ ）
A、出具虚假仓单
B、违反规则，限制交割商品入库、出库
C、泄露与期货有关的商业机密
D、违反国家规定参与期货交易
E、期货交易所不限制实物交割总量
6、基金份额上市交易后，有下列情形（）之一的，由证券交易所终止其上市交易。
A、基金募集金额低于二亿元人民币
B、基金份额持有人少于一千人
C、基金合同期限届满
D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定
E、基金份额持有人大会决定终止上市交易
7、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（）
A、基金依法设立
B、向特定对象募集资金
C、非公开宣传
D、不得承诺保底收益或最低收益
E、合法、合规使用募集资金
8、年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（）
A、普通年金
B、预付年金
C、递延年金
D、永续年金
9、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）
A、资产负债率
B、存货周转率
C、销售利润率
D、资产周转率
E、速动比率
10、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）
A、记账式国债以记账形式记录债权
B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失
C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户
D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全
E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通
11、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（）
A、折现方法
B、投资期限
C、预期收益率
D、利率
E、年金
12、下列关于公司型基金和契约型基金的描述，正确的有（）
A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见
B、公司型基金可以向银行申请借款；而契
升级会员 