银行业从业人员资格考试个人贷款模拟193有答案.docx
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银行业从业人员资格考试个人贷款模拟193有答案
银行业从业人员资格考试个人贷款模拟193
一、单选题
1.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括______。
A.就业情况
B.工作经历
C.职业
D.居住状况
答案：
D
[解答]A、B、C三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息；D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息。
2.下列关于合同的规定，表述不正确的是______。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
答案：
D
[解答]《合同法》规定，当事人可以依法委托代理人订立合同。
3.下列关于无担保流动资金贷款的说法，错误的是______。
A.贷款利率通常较高
B.贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定
C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法
D.采用个人信用担保的方式
答案：
B
[解答]无担保流动资金的贷款额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定。
故选B。
4.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括______。
A.项目生产周期
B.综合还款能力
C.项目的利润率
D.销售周期
答案：
C
[解答]农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。
5.以下属于贷后管理原则的主要内容的是______。
A.监督贷款资金按用途使用
B.对贷款人进行监控
C.仔细审核借款人申请资料
D.监控贷款发放
答案：
A
[解答]贷后管理原则的主要内容包括：
①监督贷款资金按用途使用；②对借款人账户进行监控；③强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；④明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
6.个人汽车贷款的期限（含展期）不得超过______年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过______年。
A.1；3
B.5；3
C.1；5
D.3；5
答案：
B
[解答]个人汽车贷款的期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。
7.______是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。
A.个人汽车贷款
B.个人住房贷款
C.个人抵押贷款
D.个人质押贷款
答案：
B
[解答]个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。
8.个人质押贷款一般在______办理，按照网点授权大小进行审批。
A.网上
B.柜台
C.质物登记处
D.申请人单位
答案：
B
[解答]本题考查个人质押贷款的相关内容。
个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批。
9.银行营销组织通常有多种模式，当产品的市场可以划分，即每个不同细分市场有不同偏好的消费者群体时，最适宜采用的营销组织模式是______。
A.产品型营销组织
B.区域型营销组织
C.市场型营销组织
D.职能型营销组织
答案：
C
[解答]当产品的市场可加以划分，即每个不同细分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织结构。
故选C项。
10.关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是______。
A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密
B.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量
C.尽量缩短审批时间，并提高贷款金额
D.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐渐审批的制度
答案：
C
[解答]贷款审批中需要注意的事项包括：
（1）确保业务办理符合银行政策和制度；
（2）确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密；（3）确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量；（4）确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批；（5）严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。
11.如果个人信用贷款发生展期，则展期前的利息按照______计付。
A.展期当日挂牌的6个月贷款利率
B.展期当日挂牌的1年期贷款利率
C.原合同约定的利率
D.双方协商确定的利率
答案：
C
[解答]个人信用贷款展期前的利息按照原合同约定的利率计付。
展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息。
12.借款人必须在毕业后______年内还清国家助学贷款。
A.4
B.5
C.6
D.10
答案：
C
[解答]根据新国家助学贷款管理办法的规定，借款人必须在毕业后6年内还清助学贷款，助学贷款的期限最长不得超过10年。
贷款学生毕业后如继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，但须经贷款银行的许可。
13.从业务分，不属于同类客户经理的是______。
A.公司业务经理
B.零售业务经理
C.负债业务经理
D.资金业务经理
答案：
C
[解答]负债业务经理是从产品来分的客户经理。
14.以下关于市场细分的说法中错误的是______。
A.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出的一个概念
B.每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场，亦称“子市场”或“亚市场”
C.银行必须把市场和客户再分成若干个区域和群体，一对一地把银行产品和服务投放到适合的位置
D.一般银行市场细分计划一旦确定，就将长时间在某一特定区域内开展业务，不轻易改变
答案：
D
[解答]对于银行来说，由于市场具有不确定性，银行经营者不可能一成不变的在一个区域内开展业务。
故选D。
15.一般情况下，个人医疗贷款的期限最长为______年。
A.1
B.3
C.2
D.4
答案：
B
[解答]一般情况下，个人医疗贷款的期限最长为3年，B选项正确。
故选B。
16.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括______。
A.合同凭证预签无效
B.合同填写不规范
C.未对合同签署人及签字进行核实
D.未按规定保管借款合同
答案：
D
[解答]未按规定保管借款合同属于贷后档案管理中的操作风险。
17.贷款支付管理中的风险不包括______。
A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
B.业务不合规，业务风险和效益不匹配
C.直接将贷款资金发放至借款人账户
D.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商
答案：
B
[解答]贷款支付管理中的风险包括：
贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；直接将贷款资金发放至借款人账户；在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商；未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失。
18.关于直客式个人贷款，说法正确的是______。
A.客户仍然通过开发商或者中介公司间接地办理业务
B.直客式个人贷款可以免去中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白
C.直客式个人贷款不足之处在于不能就近选择办理网点，受地理区域限制
D.直客式营销模式还没能成为银行近年来个人贷款业务发展的“助推器”
答案：
B
[解答]“直客式”个人贷款，是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。
直接接触银行，而不是通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白。
它的特点在于各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制。
“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”，成为银行提升个人贷款业务竞争力的重要手段。
19.______是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
A.等额本息还款法
B.到期一次还本付息法
C.等额本金还款法
D.等额累进还款法
答案：
C
20.______是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人教育贷款
D.个人汽车贷款
答案：
C
[解答]个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。
21.国家助学贷款的担保方式是______。
A.个人信用担保
B.国家信用担保
C.借款人抵押
D.担保人担保
答案：
A
[解答]国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。
22.二手房住房贷款又称______。
A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.个人再交易住房贷款
D.个人住房转让贷款
答案：
C
[解答]二手房住房贷款又称个人再交易住房贷款。
23.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于______起，按相应的利率档次执行新的利率规定。
A.当日
B.下一个工作日
C.次月1日
D.次年1月1日
答案：
D
[解答]贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则商定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
但实践中，银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。
24.在购买健身器材时申请的贷款属于______。
A.个人耐用消费品贷款
B.设备贷款
C.个人消费额度贷款
D.流动资金贷款
答案：
A
[解答]所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。
故选A。
25.个人住房贷款中，单笔贷款的审查不包括______。
A.审查贷前调查内容的完整性
B.审查贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》和面谈记录
C.审查贷款申请人提交材料的合规性
D.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况
答案：
D
[解答]贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。
故选D项。
二、多选题
1.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的是______。
A.亦称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款
B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工
C.与商业贷款相比，公积金住房贷款利率较高
D.货款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息
E.贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法
答案：
ABDE
[解答]相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低，C选项说法错误。
故选ABDE。
2.银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括______。
A.年龄在20周岁（含）～60周岁（含）
B.贷款具有真实的使用用途
C.具有合法有效的身份证明
D.在人民银行个人征信系统中无违约记录
E.具有稳定的收入来源
答案：
BCDE
[解答]个人贷款客户需要满足的基本条件之一是：
具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含），A选项不选。
故选BCDE。
3.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，以建立品牌效应为主要目的的步骤有______。
A.感觉
B.认知
C.获得
D.发展
E.保留
答案：
AB
[解答]本题考查银行的定向营销。
银行在与客户的交流阶段，感觉、认知两步骤是以建立品牌效应为主要目的的。
4.保护个人隐私和信息安全的措施有______。
A.授权查询
B.限定用途
C.保障安全
D.查询记录
E.违规处罚
答案：
ABCDE
[解答]中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施保护个人隐私和信息安全。
5.银行应暂停与担保机构合作的情况包括______。
A.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的
B.有违法、违规经营行为的
C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的
D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的
E.存在对银行业务发展不利的其他因素
答案：
ABCDE
[解答]严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况，对担保机构进行动态管理，以应对担保机构经营风险，不合格的应及时清出。
存在A、B、C、D、E等情况的，银行应暂停与该担保机构的合作。
6.个人基本信息包含的内容有______。
A.个人身份信息
B.个人家族信息
C.居住信息
D.个人职业信息
E.信用交易信息
答案：
ACD
[解答]个人征信查询系统中个人基本信息包括：
个人身份信息、居住信息、个人职业信息。
7.市场细分是一个信息______的过程。
A.收集
B.分析
C.分类
D.总结
E.归纳
答案：
BE
[解答]市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。
现代商业银行普遍采用计算机、数据库管理等技术工具和科学手段，配合管理层和经办人员来完成客户细分的工作。
8.对商用房出租情况的调查分析应注意______。
A.商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营性收入等
B.商用房租金收入稳定性较差，若单纯以租金收入作为还款来源，风险较高
C.其他经营收入来源复杂，有的借款人经营或控制多个实体，关系复杂，实际经营情况银行很难准确、全面把握
D.贷款银行要调查所购商用房所在商用地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况
E.贷款银行要调查了解该地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况
答案：
ABCDE
[解答]对商用房出租情况的调查分析应注意：
商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营性收入等；商用房租金收入稳定性较差，若单纯以租金收入作为还款来源，风险较高；其他经营收入来源复杂，有的借款人经营或控制多个实体，关系复杂，实际经营情况银行很难准确、全面把握；贷款银行要调查所购商用房所在商用地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况；贷款银行要调查了解该地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况。
故选ABCDE。
9.防控个人教育贷款操作风险的措施包括______。
A.规范业务操作
B.规范并加强对抵押物的管理
C.掌握个人教育贷款业务的规章制度
D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点
答案：
ABCDE
[解答]个人教育贷款操作风险的防控措施包括：
①规范操作流程，提高操作能力；掌握个人教育贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策，把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力；②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定；③规范并加强对抵押物的管理。
10.关于个人住房贷款的表述，不正确的有______。
A.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理
B.个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定
C.个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率
D.个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系
E.个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主
答案：
BD
[解答]个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。
B项错误。
个人住房贷款的实质是一种融资关系。
D项错误。
故选BD项。
11.根据《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款借款人可以有______。
A.在中国境内有固定住所的中国公民
B.在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民
C.在中国境内累计居住6个月的外国人
D.在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民
E.汽车经销商
答案：
ABE
[解答]《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款，所以A、B、E三项符合题意。
12.根据《住房公积金管理条例》，职工______的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。
A.完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系
B.购买自住住房
C.出境旅游
D.偿还购房贷款本息
E.离休、退休
答案：
ABDE
[解答]职工出境定居（而非出境旅游）的，可以提取公积金账户内的存储余额，C选项错误。
故选ABDE。
13.关于个人商用房贷款业务，下列说法正确的有______。
A.抵押房产如需评估，须提供评估报告复印件
B.申请个人商用房贷款，借款人可以采取履约保证保险的方式作为担保措施
C.个人商用房贷款的支付可采用借款人自主支付或贷款人受托支付方式发放
D.贷后检查中，如果借款人在本行或其他银行的部分债务已经不良，其贷款应由正常至少调整至关注类
E.个人商用房贷款贷前重点调查的内容与个人住房贷款基本相同
答案：
BD
[解答]抵押房产如需评估，须提供评估报告原件。
A项错误。
个人商用房贷款须采取委托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
C项错误。
个人商用房贷款贷前重点调查的内容与个人住房贷款不完全相同。
E项错误。
14.下列关于个人贷款对象的说法正确的有______。
A.可以是法人
B.只能是自然人
C.可以是限制民事行为能力人
D.必须是具有完全民事行为能力人
E.16周岁以上的自然人
答案：
BD
[解答]个人贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。
合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
15.个人住房贷款贷后管理的风险包括______。
A.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
B.房屋他项权证办理不及时
C.逾期贷款催收不及时，造成贷款损失
D.未按规定保管借款合同，造成合同损毁
E.未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测
答案：
ABCDE
[解答]个人住房贷款贷后管理的风险主要有：
①未建立贷后监控检查制度，未对重要贷款使用情况进行跟踪检查；②房屋他项权证办理不及时；③逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失；④未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同毁损，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测。
所以A、B、C、D、E选项均符合题意。
三、判断题A对B错
1.操作风险是一种发生在实务操作的、内部形成的系统性风险。
答案：
B
[解答]操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。
2.自身财务规划能力强的客户通常采用组合还款法。
答案：
A
[解答]组合还款法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求，自身财务规划能力强的客户适用此种方法。
3.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。
因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。
答案：
B
[解答]保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，不包括损害赔偿金。
4.国家助学贷款的借款人须在借款合同中约定一种还款方法。
答案：
A
[解答]国家助学贷款可以以等额本金法偿还也可以以等额本息法偿还，但是必须在借款合同中指明一种。
5.某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。
答案：
B
[解答]国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。
对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。
经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。
休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。
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