贷款中介生存伎俩教学文案.docx
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贷款中介生存伎俩教学文案
贷款中介生存伎俩
贷款中介生存伎俩
连日来，多位市民反映经常收到询问需不需要贷款的来电和短信。
记者调查发现，在高额回报的促使下，目前遍地开花的贷款中介的确将触角伸向了社会的各个层面，而与民间高利贷公司不同的是，这类公司一方面为银行招揽客户，另一方面也为不符合条件或者着急用钱的客户指导并申请贷款，从中坐收高额中介费。
专家提醒，切勿轻易相信贷款中介，有的贷款中介会以客户资料不全等要求客户不断加码中介费，或是将客户资料倒买倒卖。
贷款中介电话满天飞王女士吗？
请问你要不要贷款？
一大早，个体户王若芝（化名）就被一个电话吵醒，电话那头，一个男性深情并茂地向她宣扬可以帮忙贷款，并且提出不收取任何费用。
像这样的电话，王女士每天几乎都会接到。
记者调查发现，目前贷款中介在广州非常普遍，本报记者随机采访了十多位市民，近一半以上表示曾经接到过贷款中介的电话或者收到过贷款中介的短信。
而相关贷款中介的短信和来电通常喜欢用放款快、额度高、申请方便等关键词表达，对相关手续费和利率只字不提。
除了短信、电话营销，这些贷款中介还密布网络战场。
昨日，记者在XX中输入贷款中介几个关键字眼，竟然出现了1660多万个项目，其中不乏一些贷款中介的广告，如：
正规贷款平台，利息低，速度快！
贷款中介利用这些吸引人的宣传字眼在网络上大肆宣传。
调查：
贷款中介自称能贷到款昨日，记者根据一则贷款中介的推销短信，拨通了一位张经理的电话。
电话中，记者自称是一位销售服装的个体户，希望能贷款，而电话那头号称是某知名贷款中介的张经理十分老套地表示，他们可以帮贷款，而且可通过银行这种正规渠道申请。
在询问了记者的一番基本情况后，该经理表示记者作为个体户，每月2万~3万元的流水账不够，至少要做到每个月50万~60万元，且要做半年。
张经理表示，类似记者这样的客户，如果自行到银行申请肯定拿不到贷款，他们会帮助记者根据具体情况选择银行贷款，只要你按照我的要求提供贷款资料，我们能保证帮你申请到贷款。
张经理表示，无房产无抵押物的状况，一般申请到的贷款年利率都在7厘至2分多之间，另外还需要支付给中介6%的中介费。
中介如何生存：
为银行提供贷款客户事实上，目前市面上的贷款中介非常普遍，但与民间高利贷有所不同的是，这些公司并不是以自有资金放款，而是通过帮银行拉客、为客户制订贷款方案来赚取不菲的中间费用。
银行与银行对客源的争夺日趋激烈，一些银行为了抢占更多的市场份额，采取各种手段，寻找中介公司拉客就是银行的手段之一。
因为它们能为银行批量介绍客户，并能减少银行信贷人员的工作量，所以银行愿意和那些稳定的贷款中介打交道。
优选财富高级研究员李斌认为。
也就是说，贷款中介也是一样，它通过广告宣传，收集客户信息需求，将业务介绍给不同的银行，并为银行做一些前期的资料整理工作，它们与银行信贷部门存在默契，因此比一般个人客户更受银行的欢迎。
帮企业搞定贷款资格李斌告诉记者，目前通过贷款中介的客户主要有2种，第一种是嫌银行手续麻烦或没时间，所以愿意花点钱让中介公司去做这件事；第二种就是知道自己的资信条件不够贷款资格，想通过贷款中介多花钱违规操作。
比如，没有个人收入证明或收入证明达不到贷款要求，只要客户多交钱，有些贷款中介会想方设法帮客户搞定。
此外，业内人士表示，还有目前银行对贷款用途有严格控制，住房抵押贷款一般只能用于购房、装修、经营性贷款，严禁资金流向股市等，贷款中介也可以帮客户把资金从正常渠道转移出来。
中介生存伎俩：
一个银行客户经理后面围着N个中介贷款中介申请贷款的流程其实很简单，就是按照银行的要求整理好客户资料，提交到相对应的银行。
中介和银行客户经理的关系一般都会搞得很好，这中间也有互相依附的心理。
一位第三方机构的万先生（化名）告诉记者，很多情况下，一个银行客户经理后面都围着N个中介业务员，而中介业务员手里也有N个银行客户经理的关系。
采访中，贷款中介的张经理告诉记者，他们手上掌握着多家银行的信息，根据客户的情况，再到银行去申请，可以说，你这种条件，自己去贷款是贷不到的，通过我们就好办多了，而且虽然有（营业）执照但是无抵押（物），（贷款利率）百分百要去到两分多（年利息约20%多）。
张经理表示。
利用客户资质不全坐地收费记者了解到，贷款中介一般在广告和跟客户沟通中，不会太强调收取过多的费用，有的中介表明会收取3%~9%的中介费，但是有的中介会根据客户对贷款需求的心理，根据客户的具体情况，坐地起价。
万先生告诉记者，其接触的一些不规范的中介，除了收取银行规定的贷款利息，还会根据客户对资金的需求，在办理贷款的过程中不断加码。
有的除了中介费，还要收取利息，有的还会收到4分（年利息约50%）。
万先生表示，贷款中介的这种做法也是利用了一些借款人资质不全又着急用钱，因此在这个过程中不断施加压力。
售卖客户资料牟利此外，由于贷款中介成本低，因此在业内存在鱼龙混杂的情况，中介工作人员的素质也是参差不齐，再加上有的贷款中介公司管理不规范，很多中介贷款经理不以帮助客户拿到贷款为目的，反而是在掌握了大量的客户资料后以其牟利，将材料卖出去挣钱。
万先生表示，往往一份贷款申请涉及多个人的资料，包括贷款人本人、配偶，还有子女、父母等，这些客户的相关资料也会有多种，更有的骗子假装成贷款经理，利用客户的资料违法犯罪，很多人都不知道自己的资料是哪里泄露出去的。
此外，掌握了这些信息后，不法分子不仅能卖资料挣钱，还能借助相关材料向银行申请信用贷款、大额信用卡，套取钱财。
银行提醒不可随意透露个人资料昨日，记者就贷款中介一事咨询了广州某股份制银行相关负责人，据其介绍，目前的确存在贷款中介的现象，每家银行都会配备柜台工作人员，但并非每家银行分支机构、营业网点都会配备专业贷款经理，因此客户到网点咨询时，难免造成信息不对称，有的客户甚至没有渠道可直接找银行面对面做贷款。
事实上，这也是由于银行高昂的人力成本限制的，由于这种供需不平衡，贷款中介会找银行的客户经理，给他们推荐客户，对银行来说是欢迎的。
该负责人表示。
但是这种情况也存在一些问题，例如，有的中介会以客户的贷款资质不够、年龄过大要增加担保人等为借口，向客户多要中介费，或者是有的中介人员开始告诉客户不收什么费用，后来钱越收越多。
我们也听说过有的中介在掌握了大量的客户资料后以其牟利。
该负责人建议，有需要贷款的客户，最好还是直接找银行了解情况，如果真的需要通过中介沟通，则最好提高安全意识，如：
在复印件的边上写上此复印件仅用于贷款，可以避免资料被不法分子用于其他用途。
以下是繁体版内容:
連日來，多位市民反映經常收到詢問需不需要貸款的來電和短信。
記者調查發現，在高額回報的促使下，目前遍地開花的貸款中介的確將觸角伸向瞭社會的各個層面，而與民間高利貸公司不同的是，這類公司一方面為銀行招攬客戶，另一方面也為不符合條件或者著急用錢的客戶指導並申請貸款，從中坐收高額中介費。
專傢提醒，切勿輕易相信貸款中介，有的貸款中介會以客戶資料不全等要求客戶不斷加碼中介費，或是將客戶資料倒買倒賣。
貸款中介電話滿天飛王女士嗎？
請問你要不要貸款？
一大早，個體戶王若芝（化名）就被一個電話吵醒，電話那頭，一個男性深情並茂地向她宣揚可以幫忙貸款，並且提出不收取任何費用。
像這樣的電話，王女士每天幾乎都會接到。
記者調查發現，目前貸款中介在廣州非常普遍，本報記者隨機采訪瞭十多位市民，近一半以上表示曾經接到過貸款中介的電話或者收到過貸款中介的短信。
而相關貸款中介的短信和來電通常喜歡用放款快、額度高、申請方便等關鍵詞表達，對相關手續費和利率隻字不提。
除瞭短信、電話營銷，這些貸款中介還密佈網絡戰場。
昨日，記者在XX中輸入貸款中介幾個關鍵字眼，竟然出現瞭1660多萬個項目，其中不乏一些貸款中介的廣告，如：
正規貸款平臺，利息低，速度快！
貸款中介利用這些吸引人的宣傳字眼在網絡上大肆宣傳。
調查：
貸款中介自稱能貸到款昨日，記者根據一則貸款中介的推銷短信，撥通瞭一位張經理的電話。
電話中，記者自稱是一位銷售服裝的個體戶，希望能貸款，而電話那頭號稱是某知名貸款中介的張經理十分老套地表示，他們可以幫貸款，而且可通過銀行這種正規渠道申請。
在詢問瞭記者的一番基本情況後，該經理表示記者作為個體戶，每月2萬~3萬元的流水賬不夠，至少要做到每個月50萬~60萬元，且要做半年。
張經理表示，類似記者這樣的客戶，如果自行到銀行申請肯定拿不到貸款，他們會幫助記者根據具體情況選擇銀行貸款，隻要你按照我的要求提供貸款資料，我們能保證幫你申請到貸款。
張經理表示，無房產無抵押物的狀況，一般申請到的貸款年利率都在7厘至2分多之間，另外還需要支付給中介6%的中介費。
中介如何生存：
為銀行提供貸款客戶事實上，目前市面上的貸款中介非常普遍，但與民間高利貸有所不同的是，這些公司並不是以自有資金放款，而是通過幫銀行拉客、為客戶制訂貸款方案來賺取不菲的中間費用。
銀行與銀行對客源的爭奪日趨激烈，一些銀行為瞭搶占更多的市場份額，采取各種手段，尋找中介公司拉客就是銀行的手段之一。
因為它們能為銀行批量介紹客戶，並能減少銀行信貸人員的工作量，所以銀行願意和那些穩定的貸款中介打交道。
優選財富高級研究員李斌認為。
也就是說，貸款中介也是一樣，它通過廣告宣傳，收集客戶信息需求，將業務介紹給不同的銀行，並為銀行做一些前期的資料整理工作，它們與銀行信貸部門存在默契，因此比一般個人客戶更受銀行的歡迎。
幫企業搞定貸款資格李斌告訴記者，目前通過貸款中介的客戶主要有2種，第一種是嫌銀行手續麻煩或沒時間，所以願意花點錢讓中介公司去做這件事；第二種就是知道自己的資信條件不夠貸款資格，想通過貸款中介多花錢違規操作。
比如，沒有個人收入證明或收入證明達不到貸款要求，隻要客戶多交錢，有些貸款中介會想方設法幫客戶搞定。
此外，業內人士表示，還有目前銀行對貸款用途有嚴格控制，住房抵押貸款一般隻能用於購房、裝修、經營性貸款，嚴禁資金流向股市等，貸款中介也可以幫客戶把資金從正常渠道轉移出來。
中介生存伎倆：
一個銀行客戶經理後面圍著N個中介貸款中介申請貸款的流程其實很簡單，就是按照銀行的要求整理好客戶資料，提交到相對應的銀行。
中介和銀行客戶經理的關系一般都會搞得很好，這中間也有互相依附的心理。
一位第三方機構的萬先生（化名）告訴記者，很多情況下，一個銀行客戶經理後面都圍著N個中介業務員，而中介業務員手裡也有N個銀行客戶經理的關系。
采訪中，貸款中介的張經理告訴記者，他們手上掌握著多傢銀行的信息，根據客戶的情況，再到銀行去申請，可以說，你這種條件，自己去貸款是貸不到的，通過我們就好辦多瞭，而且雖然有（營業）執照但是無抵押（物），（貸款利率）百分百要去到兩分多（年利息約20%多）。
張經理表示。
利用客戶資質不全坐地收費記者瞭解到，貸款中介一般在廣告和跟客戶溝通中，不會太強調收取過多的費用，有的中介表明會收取3%~9%的中介費，但是有的中介會根據客戶對貸款需求的心理，根據客戶的具體情況，坐地起價。
萬先生告訴記者，其接觸的一些不規范的中介，除瞭收取銀行規定的貸款利息，還會根據客戶對資金的需求，在辦理貸款的過程中不斷加碼。
有的除瞭中介費，還要收取利息，有的還會收到4分（年利息約50%）。
萬先生表示，貸款中介的這種做法也是利用瞭一些借款人資質不全又著急用錢，因此在這個過程中不斷施加壓力。
售賣客戶資料牟利此外，由於貸款中介成本低，因此在業內存在魚龍混雜的情況，中介工作人員的素質也是參差不齊，再加上有的貸款中介公司管理不規范，很多中介貸款經理不以幫助客戶拿到貸款為目的，反而是在掌握瞭大量的客戶資料後以其牟利，將材料賣出去掙錢。
萬先生表示，往往一份貸款申請涉及多個人的資料，包括貸款人本人、配偶，還有子女、父母等，這些客戶的相關資料也會有多種，更有的騙子假裝成貸款經理，利用客戶的資料違法犯罪，很多人都不知道自己的資料是哪裡泄露出去的。
此外，掌握瞭這些信息後，不法分子不僅能賣資料掙錢，還能借助相關材料向銀行申請信用貸款、大額信用卡，套取錢財。
銀行提醒不可隨意透露個人資料昨日，記者就貸款中介一事咨詢瞭廣州某股份制銀行相關負責人，據其介紹，目前的確存在貸款中介的現象，每傢銀行都會配備櫃臺工作人員，但並非每傢銀行分支機構、營業網點都會配備專業貸款經理，因此客戶到網點咨詢時，難免造成信息不對稱，有的客戶甚至沒有渠道可直接找銀行面對面做貸款。
事實上，這也是由於銀行高昂的人力成本限制的，由於這種供需不平衡，貸款中介會找銀行的客戶經理，給他們推薦客戶，對銀行來說是歡迎的。
該負責人表示。
但是這種情況也存在一些問題，例如，有的中介會以客戶的貸款資質不夠、年齡過大要增加擔保人等為借口，向客戶多要中介費，或者是有的中介人員開始告訴客戶不收什麼費用，後來錢越收越多。
我們也聽說過有的中介在掌握瞭大量的客戶資料後以其牟利。
該負責人建議，有需要貸款的客戶，最好還是直接找銀行瞭解情況，如果真的需要通過中介溝通，則最好提高安全意識，如：
在復印件的邊上寫上此復印件僅用於貸款，可以避免資料被不法分子用於其他用途。
北京银行创新模式再添新军“信贷工厂”扶持中
所谓牵一发而动全身。
对于发展中的中小企业来说，中国人民银行任何调控的消息都牵动着他们的心。
来自央行最新发布的数据显示，截至2011年3月末，国内本外币贷款余额为52.61万亿元，同比增长17.9%。
尽管这一增速超出了此前的预料，但依然远远低于市场的需求，因为同期的本外币存款余额的增速达到了18.7%，高出了贷款增速0.8%，与此同时，一季度人民币贷款同比也少增了3524亿元。
这也就意味着原本就一直存在融资难的中小企业今年在争取不多的贷款份额时显得格外艰难。
实际上，中小企业融资难问题多年来一直普遍存在。
在3月进行的两会上，不少两会代表便指出，中小企业融资难问题要想解决，一是完善自身存在的经营不稳定、财务制度不健全等问题，另一个就是寻找跟自己对口、跟企业贴心的银行。
跟企业业务对口的银行或许并不少见，但是真正做到跟企业贴心的银行却并不多，但北京银行（601169,,,）恰恰做到了既对口又贴心。
作为定位于服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓的北京银行，从成立最初至今，十五年来一直坚定不移地将服务壮大中小企业作为自身的目标。
截至2011年年初，北京银行仅在北京地区拥有的中小企业客户数量已逾7万家，占首都中小企业总数的1/4。
成立15年来累计为2万余户中小企业发放贷款超过8000亿元，中小企业贷款余额在北京地区同业也排名第一。
显然，在中小企业因信贷紧缩而出现经营困难、利润下滑等资金问题时，北京银行在信贷方面对中小企业的大力支持，不仅帮助企业解决了融资难的问题，同时也给予了企业发展壮大的信心。
就像是北京银行董事长闫冰竹一再强调的一句话一样：
服务小企业，成就大事业。
今天的北京银行不仅坚定不移地帮助中小企业克服资金困难，同时不断地创新突破，推出了为中小企业量身打造的信贷工厂等创新产品，帮助更多企业解决融资难题，不仅赢得了企业的信任，也实现了双方的共赢局面。
信贷工厂独特定位专门服务中小企业实际上，无论是2008年的金融危机、2009年宽松的货币政策还是2010年至今的连续提高银行存款准备金率，北京银行从始至终都将中小企业融资作为重点支持的业务领域。
早在2008年，北京银行就在坚决贯彻落实国务院保增长、扩内需及金融30条政策前提下，推出了全力服务中小企业等六大举措，并明确表示从2008年底至2009年新增550亿元授信额度，其中30%以上用于支持高新技术、文化创意、节能减排等行业的中小企业发展，从政策层面积极支持中小企业业务发展并取得良好效果。
截至2010年末，该行中小企业人民币贷款余额1207.5亿元，较年初增加310.5亿元,增幅达到35%，占全行对公贷款增量的65%，高于全行贷款平均增速13个百分点。
中小企业客户数在北京银行全部公司贷款客户中占比高达84%。
正因为北京银行多年来为中小企业坚持不懈地支持和努力，其服务于中小企业的中小企业成长好伙伴等品牌也获得了社会各界的肯定。
如今，为了能够进一步满足广大中小企业的融资需求，北京银行在凝炼十五年支持中小企业成长发展的经验精华基础上，在中关村示范区创新推出了中小企业信贷工厂。
作为北京银行的中小企业金融超市，所有中小企业创新产品几乎都是在中关村海淀园支行率先进行试点和推广的。
2003年推出的瞪羚计划贷款、2007年的信用贷、智权贷以及2010年推出主动授信等等都是如此。
究其原因就在于中关村示范区科技型中小企业众多，仅海淀园就拥有科技型企业1.2万家，其中96%以上是中小企业，因此，为了满足中关村中小企业的贷款需求，北京银行特地在中关村海淀园支行推出了信贷工厂，以更加有效率的方式为中小企业提供更加优质的服务。
2010年10月20日，北京银行正式启动中小企业信贷工厂模式试点，中关村海淀园支行成为首家试点支行。
记者了解到，所谓中小企业信贷工厂，是北京银行借鉴工厂流水线的操作方式，明确划分市场营销、业务操作、信贷审批、贷款发放、贷后管理等环节，支行配备营销经理、信贷经理，分行派驻风险经理和风险官，实现了营销与操作职能的分离、提升中小企业贷款业务处理效率。
以下是繁体版内容所謂牽一發而動全身。
對於發展中的中小企業來說，中國人民銀行任何調控的消息都牽動著他們的心。
來自央行最新發佈的數據顯示，截至2011年3月末，國內本外幣貸款餘額為52.61萬億元，同比增長17.9%。
盡管這一增速超出瞭此前的預料，但依然遠遠低於市場的需求，因為同期的本外幣存款餘額的增速達到瞭18.7%，高出瞭貸款增速0.8%，與此同時，一季度人民幣貸款同比也少增瞭3524億元。
這也就意味著原本就一直存在融資難的中小企業今年在爭取不多的貸款份額時顯得格外艱難。
實際上，中小企業融資難問題多年來一直普遍存在。
在3月進行的兩會上，不少兩會代表便指出，中小企業融資難問題要想解決，一是完善自身存在的經營不穩定、財務制度不健全等問題，另一個就是尋找跟自己對口、跟企業貼心的銀行。
跟企業業務對口的銀行或許並不少見，但是真正做到跟企業貼心的銀行卻並不多，但北京銀行（601169,,,）恰恰做到瞭既對口又貼心。
作為定位於服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓的北京銀行，從成立最初至今，十五年來一直堅定不移地將服務壯大中小企業作為自身的目標。
截至2011年年初，北京銀行僅在北京地區擁有的中小企業客戶數量已逾7萬傢，占首都中小企業總數的1/4。
成立15年來累計為2萬餘戶中小企業發放貸款超過8000億元，中小企業貸款餘額在北京地區同業也排名第一。
顯然，在中小企業因信貸緊縮而出現經營困難、利潤下滑等資金問題時，北京銀行在信貸方面對中小企業的大力支持，不僅幫助企業解決瞭融資難的問題，同時也給予瞭企業發展壯大的信心。
就像是北京銀行董事長閆冰竹一再強調的一句話一樣：
服務小企業，成就大事業。
今天的北京銀行不僅堅定不移地幫助中小企業克服資金困難，同時不斷地創新突破，推出瞭為中小企業量身打造的信貸工廠等創新產品，幫助更多企業解決融資難題，不僅贏得瞭企業的信任，也實現瞭雙方的共贏局面。
信貸工廠獨特定位專門服務中小企業實際上，無論是2008年的金融危機、2009年寬松的貨幣政策還是2010年至今的連續提高銀行存款準備金率，北京銀行從始至終都將中小企業融資作為重點支持的業務領域。
早在2008年，北京銀行就在堅決貫徹落實國務院保增長、擴內需及金融30條政策前提下，推出瞭全力服務中小企業等六大舉措，並明確表示從2008年底至2009年新增550億元授信額度，其中30%以上用於支持高新技術、文化創意、節能減排等行業的中小企業發展，從政策層面積極支持中小企業業務發展並取得良好效果。
截至2010年末，該行中小企業人民幣貸款餘額1207.5億元，較年初增加310.5億元,增幅達到35%，占全行對公貸款增量的65%，高於全行貸款平均增速13個百分點。
中小企業客戶數在北京銀行全部公司貸款客戶中占比高達84%。
正因為北京銀行多年來為中小企業堅持不懈地支持和努力，其服務於中小企業的中小企業成長好夥伴等品牌也獲得瞭社會各界的肯定。
如今，為瞭能夠進一步滿足廣大中小企業的融資需求，北京銀行在凝煉十五年支持中小企業成長發展的經驗精華基礎上，在中關村示范區創新推出瞭中小企業信貸工廠。
作為北京銀行的中小企業金融超市，所有中小企業創新產品幾乎都是在中關村海淀園支行率先進行試點和推廣的。
2003年推出的瞪羚計劃貸款、2007年的信用貸、智權貸以及2010年推出主動授信等等都是如此。
究其原因就在於中關村示范區科技型中小企業眾多，僅海淀園就擁有科技型企業1.2萬傢，其中96%以上是中小企業，因此，為瞭滿足中關村中小企業的貸款需求，北京銀行特地在中關村海淀園支行推出瞭信貸工廠，以更加有效率的方式為中小企業提供更加優質的服務。
2010年10月20日，北京銀行正式啟動中小企業信貸工廠模式試點，中關村海淀園支行成為首傢試點支行。
記者瞭解到，所謂中小企業信貸工廠，是北京銀行借鑒工廠流水線的操作方式，明確劃分市場營銷、業務操作、信貸審批、貸款發放、貸後管理等環節，支行配備營銷經理、信貸經理，分行派駐風險經理和風險官，實現瞭營銷與操作職能的分離、提升中小企業貸款業務處理效率。
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