少儿保险全攻略.docx
《少儿保险全攻略.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《少儿保险全攻略.docx（86页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
少儿保险全攻略
少儿保险全攻略
攻略一：
给少儿投保的三大理由
减轻意外压力：
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。
儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。
孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。
这一类的保险一般是消费型的，价格都不贵，一年仅需要几百元，需要注意的是：
一是要求产品中有意外烧烫伤保险责任，二是附加意外医疗保险。
降低医疗负担：
调查显示父母对孩子的健康格外关注。
目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。
按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的（上海例外，请见“攻略三”），少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。
因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。
在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。
这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20-50元/天的住院补贴，还是很划得来的。
孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
储备教育基金：
在上海，有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30－50万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
攻略二：
给少儿投保的八大好处
●保费便宜：
儿童死亡率低于成人，保费自然低，如30岁男子保费是1岁男童的3.5倍。
●承保机会大：
年纪越大身体毛病越多，小时疾病有时候会影响未来，越早投保可避免被加费或拒保。
●建立良好长期的风险规划：
教育子女有关保险的项目和优点，灌输良好的保险观念。
●父母爱心的延续：
保险单伴随着子女的成长，父母的关怀与爱护也得以体现。
●减轻子女将来的负担：
当子女成年时，保费缴完，不须再缴纳保险费，即可拥有终身保障。
●保险给付完全免税：
税法规定，人寿保险给付免税。
●转移财产给子女：
以帮子女买保险的方式，将资产转移到子女名下。
●训练子女责任感：
养成小孩良好价值观，长大后协助分担保险费，培养责任感。
攻略三：
给少儿投保的九大窍门
●遵守“先近后远，先急后缓”的原则。
少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。
没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
●缴费期不必太长。
可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
●在上海，0－18岁的孩子都可以参加《上海市中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金管理办法》和《上海市中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》。
●如果孩子已经上学，在学校已经购买了学平险，注意及时交费。
毕竟学平险是团体险，保费低保障高。
还可以结合自己购买的险种为孩子提供全面的成长保障！
●先保大人后保小孩。
在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。
大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。
如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
●先重保障后重教育。
很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。
孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。
因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：
意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。
在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
●保险期限不宜太长。
对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。
因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。
●保额不要超限。
为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。
这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。
有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。
因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了？
还有多少缺口需要由商业保险弥补？
●购买豁免附加险：
需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。
这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
攻略四：
不同阶段的投保规则
太平人寿上海分公司风险规划能手黄宜平认为：
一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。
但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
●当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。
预算不充足的家庭购买母婴保险即可。
●孩子出生后，由于0～6岁孩童的抵抗力还未成形，可以为宝宝“添置”住院医疗保险。
但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以这群孩子住院医疗费用的费率比7～18岁的小孩，甚至比20几岁的年轻人都要高。
因此，从保险的投入成本来考虑，如果家庭经济状况不是很好，买报销性的住院费用保险就可以了；如果家庭预算充足，则可以再添一份住院津贴保，这样可以弥补家长为照顾生病的孩子而耽误的工作收入等。
幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。
所以建议多买住院医疗补偿型的险种。
有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
●6岁以后的孩童自有活动时间度，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支，也是不错的选择。
小学时期由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。
当然如果家庭条件很好，在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
●至于重大疾病险，家长们可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。
当然，如果宝宝的家族有重大遗传疾病史，那么就应该尽早给孩子投保重疾险，以防疾病发生引起无力承担治疗费用。
攻略五：
不同经济实力的投保指南
经济实力一般：
可考虑买意外险和医疗险（补贴型和医疗型）。
孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，疾病的产生也高于成人，同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段，发生车祸等意外情况加大，父母可以酌情为孩子购买这类险种。
一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿。
这种险花钱不多但是保障挺好。
经济实力尚可：
考虑重大疾病保险。
在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。
因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。
以前，保险公司拒绝幼儿投保，现在已经放宽。
经济实力较强：
可为孩子增加教育险。
教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。
应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。
经济实力很强：
可买一些理财型的险种。
在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给宝宝更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。
保险缴费案例
李先生，外企的高级主管，月薪7000元，妻子是一名教师，月薪为3000元，有一个儿子，今年3岁。
夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险。
夫妇的存款也并不多。
专家分析：
夫妇收入较高，收入主要来源于工作，夫妇的保障还不充足，家庭保险支出的大部分应该用于父母的大病医疗，意外，养老保险支出。
大概每年10000元左右，孩子的保障应该充分考虑意外、大病及教育金计划。
保险建议：
1、年缴费400元左右的意外险附加医疗保障
保险利益：
保额5万，意外死亡或全残支付保险金5万，在学校、托儿所、幼儿园区内；参加学校、托儿所、幼儿园组织的集体活动（包括日常教学活动），或因参加上述活动而以乘客身份搭乘公共交通工具或学校、托儿所、幼儿园指定的交通工具时遭遇意外，可以获得10万保额给付。
因意外住院医药费报销最高5000元，（免赔额100元）发生意外伤害每月给付2000元保险金，（最长20年），住院每天50元补偿。
（有免赔天数）父母如果去世或者伤残可以豁免保费。
2、年缴费不到200元儿童大病险
保险利益：
在保险期限内（合同生效90天后），如被保险人不幸罹患下列重大疾病或初次接受下列手术，即可获得10万元给付金；癌症、慢性肾功能衰竭、暴发性病毒性肝炎、再生障碍性贫血、I型糖尿病失明、主动脉外科手术、重要器官移植手术、失聪、严重烧伤、严重肠胃炎、瘫痪、良性脑肿瘤、重型脑损伤、细菌性脑脊髓膜炎、植物人、严重心肌炎
3、年缴费2000元左右教育金保险，缴费到17岁
保险利益：
孩子15-17岁每年得到教育金2000元，18岁-21岁每年得到教育金一万元。
儿童保险也叫少儿保险和小孩保险，就是专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。
儿童保险主要分为教育型的儿童保险和保障型的儿童保险，具体就是儿童意外保险、儿童医疗保险、儿童教育保险等
一、儿童保险购买非常必要
少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大，一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。
而且少儿生性好动，自我保护意识和能力又较差，再加上家长安全意识也不够强，所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。
据调查显示，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，具有发生率高、死亡率高的特点。
如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。
除了以上两点为家庭带来巨大的精神痛苦和经济压力外，日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小的开支，所以越来越多的家长认识到，通过保险储蓄足够的教育基金也是一条重要的途径。
为孩子购买保险，不仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且也是为将来储备一定的经济保障。
相关文章>>
·购买少儿医疗保险的5个问题·如何给三个月的宝宝买保险？
·不可不看：
儿童投保全攻略·儿童投医保三种方式不可少
二、儿童保险哪种好4大主流险种分析
1、儿童意外伤害险——保障型儿童险
险种特点：
保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：
基础购买，只保意外伤害。
Tips：
购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
2、儿童健康医疗险——保障型儿童险
险种特点：
保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：
基础购买，孩子体质较弱。
Tips：
重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。
过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
3、儿童教育储蓄险——储蓄型儿童险
险种特点：
定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。
适用家庭：
目标明确的中长期储备。
Tips：
由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。
另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
4、儿童投资理财保险——投资型儿童险
险种特点：
保费、保额自主，随时支取，保障外有收益。
适用家庭：
保费预算较高的家庭。
Tips：
作为一种新近推出的险种，保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买，虽然此险种覆盖范围较全面，但父母在投保前仍要考虑实际需要，尤其是要考虑是否重复购买。
三、给小孩买什么保险好谨记购买三原则
优保保险专家建议，新降生的宝宝或学龄前儿童挑选保险时，除应注意保障要尽量全面外，还应遵守以下三点原则：
1、投保顺序：
先大人，后小孩。
在一个家庭中，父母是家庭经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。
每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。
夫妻双方购买适当保险后，还有经济实力，应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。
如果经济允许，还可以考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。
为子女购买养老金型险种应该是最后考虑的，当然越早买，成本越低。
2、缴费期间：
不必太长。
家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。
3、保障期限：
可相对长。
少儿险的保险额度不一定很高，但应该忠实地伴随着孩子度过每一个成长中的关键阶段。
中国保监会规定：
18周岁以下的未成年人人身险保额不得超过5万（北京、上海、广州、深圳不得超过10万）元人民币；值得注意的是，作为家长，孩子的保额并不需要投保那么高，科学的方法是给孩子购买一些意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育金即可，当孩子出生后，绝大多数的父母都会帮孩子选购保险。
很多父母都会在代理人的推荐下为孩子买终身的保险，这其实是个很大的误区。
父母只要管到宝宝25岁就可以了。
他们长大后自己会买的，我们不用再去操这份心，去考虑他们的终身。
四、如何为孩子投保？
1.正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位
一个家庭中究竟先为谁投保呢？
家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。
夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。
如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。
2.要先了解孩子的学生保险
在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。
所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。
这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。
3.年龄不同投保的重点不同
一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。
但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。
对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。
所以建议多买住院医疗补偿型的险种。
有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。
当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
如果孩子已经到了14/5岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童险，因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。
当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。
这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性。
大人孩子都可以受益。
同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
4.给孩子投保的金额
国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费。
孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。
另外有些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。
这样没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。
这类保险也可以作为加大保障的考虑。
5.花多少钱给孩子买保险
总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。
而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童。
所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。
如果夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险，收入主要来源于各自的工作收入，而非投资收益性收入，风险系数就较大，一旦发生意外致使身故或失去工作能力，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。
所以，应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。
另外，为了使夫妇退休后享有较高品质的生活，还应早制订养老计划。
医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。
这样一来自己保费支出就高了，孩子的保费就应适当减少，并且考虑有"保费豁免"条款的保险。
6.需不需要给孩子买终身的寿险
为人父母的,为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发,不宜大包大揽,连子女成年后的保障也一并考虑。
甚至为子女的养老金做打算。
子女成年后自然会有工作和收入,让他们做出自己的保险规划,这也能树立他们的责任感。
父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障,是得不偿失的。
另外，投保儿童大病险时要注意儿童宜发的疾病，并不保的疾病越多越好的，有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。
五、为孩子投保的四大误区
误区之一：
先给孩子买保险，大人不急
许多父母都认为孩子柔弱，需要更多的保护，于是在保险方面也优先为孩子投保，却忽略了大人，这是最严重的误区。
大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的"保护伞"。
如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，保险公司不会赔一分钱，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。
所以我们认为，为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。
误区之二：
只重教育不重保障
很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。
由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。
而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。
因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：
意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。
在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
误区之三：
保险期限太长自顾不暇
为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。
误区之四：
累计保额过多保障过剩
如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），那么累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。
这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。
儿童投医保三种方式不可少
也许你的心中会存有一个不切实际的幻想：
“养大一个孩子很容易，不需要什么医疗支出。
他们的医疗问题，靠他们自己解决就可以。
”
统计数据会告诉你，这样的想法是大错特错。
目前在城市儿童中，重大疾病的发病率已经高达7%。
虽然这不是一个特别惊人的比率，但谁也不希望自己的BB会被病魔看中——因为按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，所以，BB未来的医疗费用，只能靠你的小家来自行解决。
目前，最方便的儿童医疗费用解决方案，就是商业医疗保险。
但面对林林总总的险种，到底哪些，才是正确的选择呢?
专家告诉你，儿童投医保，以下三种不可少：
No1.意外险
儿童意外伤害已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。
一般说来，孩子只要发生意外，总分伴随着大额的医疗费用。
所以BB出生三个月后，就应当果断地为他投保附加有意外医疗保险的意外险。
这类保险保费都比较便宜，一年仅需要几百元，却能有近万元的意外医疗保障，而且无论是孩子玩耍、他人误伤都可理赔，性价比比较高，因此，投资这样的意外保险对于孩子来说最为重要。
No2.重疾险
尽发幼儿的重疾险发病率并受特别高，但重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，以0岁女孩子为例，购买“康宁定期重大疾病保险”，缴费至20周岁，年缴费仅900元就可买到10万元重疾、高残、身故三重保障，保障到70周岁，70周岁还本。
每年不足1000元的投资对于父母来说，并不算太多，却可以为自己的孩子带来一生的重疾保障。
这样的医疗保险，可谓是相当的划算。
No3.费用型医疗险
如果不巧宝宝先天不太好，需要三天两头跑医院，那么你就应当为他考虑费用型医疗险。
针对儿童的费用型医疗险险种，每年也只需支出几百元。
这样BB万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，每天还能得到数百元的住院补贴。
而最佳的选择莫过于那些可以报销门诊费用的险种，对于免疫力较差的BB而言，这可是最好的选择。
不可不看：
儿童投保全攻略
攻略一：
给少儿投保的三大理由
减轻意外压力：
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。
儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。
孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。
这一类的保险一般是消费型的，价格都不贵，一年仅需要几百元，如新华保险的“成长阳光两全保险-分红型-少儿教育基金”、“成长绿荫定期寿险”、“成长无忧少儿重大疾病保险”。
降低医疗负担：
调查显示父母对孩子的健康格外关注。
目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。
按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。
因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，如新华保险的“成长无忧少儿重大疾病保险”、“成长绿荫定期寿险”。
以0岁女孩子为例，购买“成长无忧少儿重大疾病保险”，缴费至16周岁，年缴费仅310元就可买到10万元保障，保障到25周岁。
现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。
在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。
这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20-50元/天的住院补贴，还是很划得来的。
孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
如“新华保险住院费用医疗保险<2007版>”、“新华保险住院补贴医疗保险<2007版>”。
储备教育基金：
在上海，有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要48万元与
升级会员 