初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题C卷 附答案.docx

初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题C卷 附答案.docx

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初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题C卷附答案

省（市区）姓名准考证号

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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题C

卷附答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

A、日渐庞大的储蓄存款余额

B、居民理财需求的不断上升

C、投资理财工具的日趋丰富

D、居民理财技能的欠缺

2、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）

A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B、收集、整理客户信息

C、客户分类和了解、分析客户需求

D、投资理财产品选择、组合和理财规划

3、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

4、（）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

A、投连险

B、分红险

C、生死两全保险

D、万能险

5、宋体商业银行个人理财业务按照（）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

A、内容

B、法律形式

C、品牌

D、管理运作方式

6、下列不属于借款人提款用途的是（）

A、支付劳务费用

B、工程设备款

C、购买商品费用

D、弥补企业既往的亏损

7、处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

8、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）

A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场

C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D、以上皆错

9、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。

A、十周岁以上，不能完全辩认

B、十六周岁以上，不能完全辨认

C、十六周岁以上，不能辨认

D、十周岁以上，不能辨认

10、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）

A、股票

B、房地产

C、保险费

D、定期存款

11、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）

A、系统性风险

B、市场风险

C、非系统性风险

D、政策风险

12、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?

（　　）

A、年轻时多消费，年老时少消费

B、年轻时少消费，年老时多消费

C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳

D、每个人的爱好不同，没有统一的模式

13、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）

A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案

B、增持外汇

C、减持房产

D、出售手中股票

14、家庭成长期的最佳理财顺序是（）

A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划

B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金

C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值

D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险

15、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数

B、期末年佥现值系数

C、期初年金现值系数

D、永续年金现值系数

16、以下选项不属于城市建设税依据的是（）

A、不定产的价格

B、纳税人实际缴纳的增值税

C、纳税人实际缴纳的消费税

D、纳税人实际缴纳的营业税

17、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?

（　　）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

18、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。

A、客户家庭基本信息

B、客户财务状况分析

C、理财目标的评估和分析

D、综合理财规划建议

19、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

20、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）

A、效益成本评比法

B、盈亏平衡点比较法

C、净现值比较法

D、多因素评比法

21、我国的黄金交易市场包括（）

A、上海黄金交易所和上海期货交易所

B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所

C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场

D、郑州商品交易所和上海金银交易所

22、消费指标主要有（）

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

23、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）

A、客户

B、配偶

C、有收入来源且已经成家的子女

D、需要赡养的父母

24、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

A、现货期权

B、期货期权

C、期权期货

D、现货期货

25、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

26、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）

A、商业银行不得向关系人发放信用贷款

B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款

C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲

27、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）

A、结构性存款

B、理财计划

C、理财顾问服务

D、结构性金融衍生产品

28、申购新股型理财计划属于（）

A、结构型理财产品

B、固定收益型产品

C、套利型理财产品

D、衍生工具联结型产品

29、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

30、金融期货中不包括（）

A、股票指数期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

31、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）

A、收入与支出

B、投资偏好

C、健康状况

D、风险特征

32、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（　　）

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

33、以下哪种贷款不属于担保贷款?

（）

A、个人信用贷款

B、个人综合消费贷款

C、个人耐用消费品贷款

D、住房贷款

34、间接融资可以应用的金融工具是（）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

35、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、销售风险

D、违约风险

36、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）

A、利率与物价的关系

B、在借款期内利率是否可以调整

C、利息的计算方式

D、利率的决定方式

37、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（　　）

A、减少储蓄

B、增持外汇

C、增持债券

D、出售手中股票

38、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡

39、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（　　）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

40、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）

A、1年

B、1月

C、1季

D、半年

41、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

42、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

43、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

44、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：

（）

A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险

D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

45、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。

A、利率挂钩类

B、债券挂钩类

C、股票挂钩类

D、基金挂钩类

46、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。

A、养老金替代率

B、养老金

C、养老金率

D、储蓄率

47、以下不属于消费信贷的特点的是（）

A、贷款对象为个人或家庭

B、贷款用途以营利为目的

C、贷款额度的小额性

D、贷款期限的灵活性

48、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（）

A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B、抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率

C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

49、下列各项中不属于岗位职责的是（）

A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定

B、不打听于自身工作无关的信息

C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。

50、根据《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A、因重大过失造成对方财产损失

B、因重大误解订立的

C、在订立合同时显失公平的

D、以上都正确

51、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A、80%

B、100%

C、120%

D、150%

52、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（）

A、教育是人一生中必须的

B、教育资本是人力资本的主要成份

C、教育投资即未来投资

D、教育投资是以子女成才为目的的

53、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（）以上。

A、六个月

B、一年

C、三个月

D、无时间规定

54、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）

A、政策风险

B、信用风险

C、利率风险

D、系统性风险

55、下列关于抵押物处理错误的表述是（）

A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户

B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权

D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保

56、下列不属于客户财务信息的是（）

A、投资风险偏好

B、当期财务安排

C、当期收入状况

D、财务状况未来发展趋

57、下列不属于制定保险规划的原则的是（）

A、损失最小化

B、量力而行

C、分析客户保险需要

D、转移风险

58、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）

A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上

B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股

C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益

D、平衡性基金的特点是风险比较低

59、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。

A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D、产品起计日时的银行活期存款利率

60、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（）

A、商业银行与客户之间

B、商业银行同业之间

C、商业银行与中央银行之间

D、客户与中央银行之间

61、中国金融服务业目前还处在（）的格局。

A、混业经营、混业监管

B、混业经营、分业监管

C、分业经营、分业监管

D、分业经营、混业监管

62、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）

A、婚姻关系存续期间，妻子的工资

B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资

C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品

D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店

63、下列哪种说法是正确的?

（）

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C、凭证式国债可以流通并转让

D、记账式国债不能上市流通转让

64、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

65、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。

A、4

B、5

C、6

D、7

66、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项

A、银行信用卡支出

B、房屋装修贷款

C、旅游和娱乐支出

D、汽车和其他支出

67、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（　　）

A、系统风险

B、非系统风险

C、利率风险

D、市场风险

68、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置的非运输车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

69、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

A、流动性资产比率

B、流动性资产

C、现金储备

D、自用性资产

70、复利的计息次数增加，其现值（）

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

71、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）

A、纯金币

B、纪念金币

C、黄金存折

D、黄金基金

72、在我国，以下各项中属于企业法人的是（）

A、国家机关

B、公司法人

C、文化事业单位

D、红十字会

73、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）

A、依法成立

B、有明确的章程和宗旨

C、有自己的组织机构和场所

D、能够独立承担民事责任

74、宋体金融市场的宏观经济（）

A、资源配置功能

B、调节功能

C、反映功能

D、集聚功能

75、阶梯储蓄法是（）

A、短期存款

B、长期存款

C、中长期存款

D、不定期存款

76、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A、2

B、3

C、1

D、5

77、证券信用评级的主要对象为（）

A、中央政府的债券　　　　　　　

B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票　　　　　　　　　

D、各类公司债券和地方债券

78、以下债券中风险最低的是（）

A、国债

B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

79、信托制度起源于（）

A、英国

B、美国

C、台湾

D、日本

80、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）

A、集聚功能，

B、财富功能

C、资源配置功能

D、反映功能

81、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）工程征收个人所得税。

A、工资薪金所得　　　　　　　　　　　

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得　　　　　　　

D、其他所得

82、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（）

A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

83、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）

A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略

B、有利于银行资金安全

C、有利于在细分市场上占优势

D、有利于开拓新的市场机会

84、存本取息的起存金额是（）

A、2000元

B、3000元

C、5000元

D、7000元

85、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）

A、净资本

B、留存收益

C、增发股票

D、增加负债

86、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（）

A、基本一致

B、前者大于后者

C、前者小于后者

D、两者无关

87、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

88、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）

A、社会保障收入

B、雇主退休金

C、投资回报

D、意外死亡的保险金赔

89、期货交易所的风险管理制度不包括（）

A、保证金制度

B、涨跌停板制度

C、全额交割制度

D、风险准备金制度

90、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险分析能力

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、证券投资基金当事人主要包括（）

A、基金持有人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金承销机构和基金投资顾问等

2、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（）

A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。

B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。

C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

3、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。

A、政府机关或事业单位处级以上领导干部

B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。

D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上

4、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（）

A、传统经济社会

B、经济起飞前的准备阶段

C、经济起飞阶段

D、迈向经济成熟阶段

E、大量消费阶段试卷

5、退休养老理财策划的原则有哪些？

（）

A、本金安全最重要

B、保证有充足的现金以备急用

C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益

D、制定计划，防止意外

6、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）

A、执行价格80，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看涨期权

B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨

C、刘先生盈利为40元

D、刘先生盈利为20元

E、刘先生亏损80元

7、国际通行的信用“6C”标准原则包括（）

A、品德（Character）

B、担保（Collateral）

C、资本（Capital）

D、环境（Condition）

E、控制（Control）

8、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）

A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础

C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

9、我国目前个人黄金理财产品的方式有：

（）

A、实金交易

B、凭证式交易

C、金饰品投资

D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票

10、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（）

A、利率处在高水平

B、利率处在低水平

C、预期未来经济增长迅速

D、要将某地段规划成金融中心

E、开发商的成本提高

11、常见的经常性支出项目主要有如下几项：

住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。

而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。

但总的看来，非经常性支出主要包括（）

A、旅游支出

B、衣物家具购置费

C、投资基金

D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出

12、资产配置的基本步骤包括（）

A、调查了解客户

B、生活设计与生活资产拨备

C、风险规划与保障资产拨备

D、建立长期投资储备

E、建立多元化的产品组合

13、处理“拒绝”问题的技巧包括（）

A、肯定否定法

B、冷处理法

C、积极思考法

D、转移话题法

E、先发制人法

14、债权类资产的远期合约，主要包括（）

A、活期存款单

B、定期存款单

C、短期债券

D、长期债券

E、商业票据

15、理财师的社会责任主要