四大商业银行个人银行和企业银行对比.docx

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四大商业银行个人银行和企业银行对比

网上支付与结算实验一

姓名：

学号：

一、登岸招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行等网址，了解其开展的网上个人业务和企业业务，列表比较分析各银行网上业务的特点。

表一银行网上个人业务比较

招商银行

中国银行

中国工商银行

中国建设银行

财务查询

一卡通账户查询

一卡通交易查询

账户查询服务记录查询手机银行电话银行

账户管理托管账户自助挂失住房公积金查询个人电子回单个人电子对账单

账户查询和管理功能查询活期、定期、公积金、储蓄账户信用卡查询理财查询手机查询账户信息

网上支付

专业版支付

一卡通支付

支付通支付

信用卡支付

手机支付

网上支付卡可在一台电脑使用

自助开通/取消网上支付功能

查询支付记录

免费短信提醒

设置交易限额

设置一个或多个银行卡账户用于网上支付

在线支付

信用卡可在国外网站进行购物

通过在线支付业务，对电子商务平台的订单进行支付操作

龙卡借记卡

龙卡信用卡

跨行转账

信用卡还款

账户查询

账务签约授权

转账汇款

银证转账

定活互转

网上支付卡转账

同城转账

异地、境内汇款

批量转账汇款

个人/购汇业务

银期转账

定期存款

预约管理

转账管理、记录

办理方式灵活，可以即时转账，也可以根据需要指定日期，实现规律的自动转账

本行、跨行、跨境汇款

向境外VISA卡汇款

向E-mail、手机号汇款

转账汇款

收款人既可是建行银行个人客户也可是建设银行企业客户、其他商业银行个人客户

可代缴手机、固话、水电费等服务

国债投资

凭证式国债

记账式国债

记账式国债

记账式国债

凭证式国债

凭证式国债

储蓄国债（电子式）

记账式国债

安全中心

限额控制

密码安全控件

一网通网盾

安全软件

动态验证码

交易短信和邮件通知

网上银行安全

手机银行安全

电话银行安全

手机交易码

防钓鱼网站

中国银行协议支付安全提示

U盾、电子银行口令卡

手机短信认证

预留信息验证

小e安全检测

XX文库-让每个人平等地提升自我账户别名登录

余额变动提醒

密码维护

动态口令卡登记和管理

短信查询和安全提醒

网银安全定制

银行网上个人业务比较分析：

（1）招商银行：

招商银行的网上业务最多。

招商银行是商业私有的，其他三家均属国有银行，其性质决定了业务拓展的力度与决心就要低于商业银行，而且招商银行是商业银行中业务发展比较全面的。

信用卡很多；可以24小时进行交易，而且可以进行二选一委托和止损委托；招行重视个人业务；它的网上托管银行比较有特色。

而且招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了庞大成功，并逐渐形成了低资本消耗、低风险、高效益的业务发展模式。

业务特点：

安全靠得住、功能壮大、方便快捷、信息丰硕。

业务特点：

安全靠得住、功能壮大、方便快捷、信息丰硕。

（2）中国银行：

中国银行的平台是最好、最稳定的，很少出现因线路忙而无法进入系统操作的情况。

提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够知足不同客户的复杂业务需求。

具有账户查询、网上支付、境外账户管理、银企对接、提供资金汇划、批量委托、授权模式定制、预约付款、定向支付、历史交易查询、代发工资、代理报销、网上支付通关税费、异地报关等功能。

（3）中国工商银行：

网上业务较多,无论是在投资、管理、借贷、理财等方方面面，都做的比较完善而且设置灵活--以登录卡为主线，可为牡丹信用卡、灵通卡、外币活期一本通等不同类型的账户申请不同功能并可在线对各类账户的各项功能进行修改。

中国工商银行的网上银行分为金融@家存折版、金融家网上注册版、金融家柜面注册版和金融家证书版，成为工行的网上银行客户后，您除可以在线任意转账汇款、简便的信用卡网上还款、灵活方便的在线缴费外，它还可以实现便捷高效的网上支付和专业化的外汇、证券和保险信息及交易服务。

工行的网上银行针对不同的客户进行了业务细分，这在极大程度上方便了用户按照自己的情况选择业务种类。

网上银行登录速度较快，安全性也超级不错工商银行的个人客户版，公司机构版分类很清楚；工商银行的结算业务比较好，贷款业务比较难一些，门坎较高。

业务特点：

安全靠得住、功能壮大、方便快捷、信息丰硕。

（4）中国建设银行：

产品线丰硕，多渠道支持。

便捷使历时网上银行系统主要业务目标之一。

实用性表此刻应向客户提供有价值的服务，而且客户能够比较方便的利用这些服务，争取更多的客户利用本钱低廉的网上银行服务。

具有账户查询、网上缴费、网上支付、账户转账、网上速汇通、银证业务、证券业务、外汇生意、批量业务等功能。

除此之外建行设银的账户查询特别方便；建设银行实施市场细分、针对不同客户群体推出不同个人金融产品的生肖卡是其一大特色；建行电子回单查询业务比较方便安全。

业务特点：

便捷易用、安全靠得住、经济实惠、功能丰硕、物超所值。

表二银行网上企业比较

招商银行

中国银行

工商银行

建设银行

财务查询

查询企业存款账户的余额信、息

查询企业存款账户的明细

下载企业存款账户明细进行财务分析

随时随地查询、下载其在境内、海外中国银行分支机构的本外币账户实时余额、当日交易、历史余额

历史交易、网银汇入汇款信息

通过网上银行进行账户信息查询、下载、维护等一系列账户服务。

无论是国企还是中小企业‘都可以随时查看公司的各类账户余额及明细

查询企业存款账户余额

查询企业存款账户明细交易

下载企业存款账户明细进行财务分析

资金划转

转账、财务支付、代发工资、收款方管理、款项用途维护

通过批量委托、授权模式定制、全程跟踪装张交易状态、到账时间查询、定向支付、建议

国内支付结算、国际结算、基金业务、企业理财服务、金融机构服务、电子银行

主动付款、收款

实现银行账户之间资金划拨

实现网上批量代发工资

实现企业电子商务

资金管理

离岸业务：

银行吸取的资金‘居民服务

资金托管业务：

托管业务产品以基本覆盖境内市场所有托管业务

企业年金业务

融资租赁业务

实现集团内部账户信息查询及汇总‘主动归集下属公司资金、统一对外支付款项、定制自动归集时间和金额、定时自动补足下属公司备款

网上国债业务足为企业网上银行客户提供的通过企业网上银行的自助办理记账式国债申购，买卖和国债信息查询业务。

对下级单位账户进行监控

对下级单位账户的资金进行定时、定金额、

对自由账户资金对外支付时间进行预先定制

集团理财功能为集团客户建立网上结算中心

银行网上企业比较分析：

（1）中国招商银行：

在提供企业业务方面它提供了更多的是企业投资这方面的拓展，在提供个人业务方面则提供了很多关于出国的咨询和出国业务的服务，还有在跨境方面的金融服务，在个人方面的业务加倍突出

（2）中国银行：

在提供企业业务方面则强调的是金融市场上的一些全世界性的一些业务，如不同货币的结算，全世界金融市场的贸易；在提供个人业务方面：

则增加了对学生的业务如助学贷款，出国留学方面的业务，同时还有个人理财，汇兑等方面的一些业务；

（3）中国工商银行：

在提供企业业务方面它提供了国际化的服务，和对公存款等业务，也着重于融资这一方面；再提供个人业务方面则有：

个人自用车贷款、一手房个人住房贷款等可见增强关注的切近中国现实为大家提供的方便，更能吸引大家的目光

（4）中国建设银行：

在提供企业业务方面也关注了中国住房这一块，投资，还有的就是划分了机构与企业的业务和提供企业交易方面的服务；在提供个人服务方面则是着重强调了对个人在投资方面的投资服务，还有针对住房提供给个人的一些业务，国际方面的外汇服务。

二、登岸铛铛书店、西单商场网上商城、鲜花网、唯品会四个网站，了解上述网站购物常常利用的支付方式，通过列表形式比较各网站支付方式的异同，并谈谈你对各类支付方式的观点。

网上支付方式的比较

当当书店

西单商场

鲜花网

唯品会

网上支付

有

有

有

有

银行转账

有

有

有

货到付款

有

有

有

有

邮局汇款

有

有

当当礼券

有

手机支付

有

代金券

有

礼品卡

有

唯品钱包

有

网上支付方式对比分析：

随着电子商务的发展支付方式发生了很大的改变。

快捷方便的支付方式给人们购物带来了极大的便利，咱们可以通过量种方式来为咱们的宝贝买单。

其中，银行汇款，可以直接用人民币交易来避免了诸如黑客解决、账号泄漏、密码被盗等问题，对顾客来讲更安全。

还有网上支付又分为网上银行卡转支付、第三方支付平台结算支付，这种支付方式对于消费者来讲，方便快捷，但如果是交易失败，若是出现交易失败的情况下，讨回货款的进程就可能变得超级繁琐和困难。

除此之外，咱们可以选择网上支付，银行转账，电话支付和货到付款等。

这其中要提的是的第方支付平台为咱们购物提供了一个更为安全的环境，如支付宝，财付通等这都是大家耳熟能详的。

支付方式发生了很大的改变。

快捷，方便的支付方式给人们购物带来了极大的便利，咱们可以通过量种方式来为咱们的宝贝买单，咱们可以选择网上支付，银行转账，电话支付，货到付款等。

就我个人来讲我喜欢货到付款，这种方式简单便捷，不通过网络这个大环境，还很安全，货不到，不用付款。

而且，可以先检查货物是不是在运输进程中有损坏，及时退货。

总结：

本实验中，我通过阅读各大商业银行提供的网上金融服务内容，比较分析各银行网上业务（个人业务和企业业务）的特点、提供的服务功能及异同，和企业与个人网络银行系统，明确了各商业银行提供的网上金融服务，了解了个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点。

通过登岸各大知名网站，了解了其支付方式的异同，支付方式也是多种多样，而且有些网站退出了网站单独的支付方式。

针对本次实验做了如下总结：

1．网上银行没有发挥对银行业务的重组和再造功能。

目前网上银行的业务，比较突出的问题是这些服务只是传统业务在网上银行的实现，也就是说目前网上银行主要起到了传统银行业务服务。

渠道的作用，在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制，鲜少推出利用网上银行直接面对客户的特性重组商业银行业务流程的新产品和新应用。

2．网上支付功能急待冲破和完善。

针对B2C的小儿网上交易，各商业银行一般利用信用卡、储蓄卡作为支付工具，为本行的签约客户提供网上支付服务，大体知足了签约客户的网上支付需求；但针对B2B的大额支付，目前还维持着“网上订购，网下支付”的局面，而者不负交易一般占电子商务交易额的90%左右，以此电子商务的发展迫切要求商业银行完善网上支付手腕。

3．网上交易的安全问题亟待解决。

主要涉及以下三个方面：

①客户端的安全性。

若是客户端只是普通的阅读器用户，则存在客户端被仿照的可能性；

②信息传输进程中的安全性。

网上支付信息是在Internet上公开传递的，因此仍然存在被窜改和窃取的可能性；

③银行网站和电子商务网站的安全性。

虽然目前各家网站均采取饿了防火墙和网络监测等安全办法，但对于超级“黑客”来讲，仍旧防不胜防。

另外业内人士指出，银保业务是具有良好发展前景的新型中间业务，是现代金融集团实施技术创新、管理创新和制度创新的重要步骤。

银行与保险公司开展全面合作，不仅能最大限度发挥银行和保险公司合作的协同效应、规模经济和范围经济，而且能通过代理保险业务有效转化高本钱欠债，实现业务结构的战略性调整。