中级经济师《中级金融专业》复习题集第4730篇.docx

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中级经济师《中级金融专业》复习题集第4730篇

2019年国家中级经济师《中级金融专业》职业资格考前练习

一、单选题

1.中央银行再贴现政策的缺点是（）。

A、作用猛烈，缺乏弹性

B、政策效果很大程度受超额准备金的影响

C、主动权在商业银行，而不在中央银行

D、从政策实施到影响最终目标，时滞较长

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【知识点】：

第9章>第2节>货币政策的目标与工具

【答案】：

C

【解析】：

本题考查再贴现的主要缺点。

再贴现的主要缺点是：

再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。

2.按（），并购分为横向并购、纵向并购和混合并购。

A、并购前企业间的市场关系

B、并购的出资方式

C、收购的动机

D、收购融资渠道

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【知识点】：

第5章>第2节>并购业务

【答案】：

A

【解析】：

本题考查并购的分类。

按并购前企业间的市场关系，并购分为横向并购、纵向并购和混合并购。

3.1998年，俄罗斯债务违约导致了美国长期资本管理公司的倒闭，这属于金融风险中的（）。

A、市场风险

B、信用风险

C、国家风险

D、操作风险

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【知识点】：

第7章>第2节>金融风险的概念

【答案】：

C

【解析】：

本题考查金融风险的国家风险。

国家风险是指经济主体在与非本国交易对手进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。

4.申请设立信托公司，要求注册资本最低限额为（）人民币或等值的可自由兑换货币。

A、1亿元

B、2亿元

C、3亿元

D、5亿元

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【知识点】：

第6章>第2节>信托公司的设立、变更与终止

【答案】：

C

【解析】：

本题考查信托公司设立的条件。

信托公司设立的条件之一是：

注册资本最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

信托公司注册资本为一次性实缴货币资本。

5.作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是单个银行的（）。

A、具体事件

B、问题反映

C、单一报表

D、合并报表

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【知识点】：

第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法

【答案】：

D

【解析】：

本题考查非现场监督的概念。

非现场监督是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。

6.假设某投资者认为某一股票的价格在以后的3个月中将发生重大变化，该股票的现行市场价值为69美元，该投资者可以通过同时购买到期期限为3个月，执行价格为70美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。

假定看涨期权的成本为4美元．看跌期权的成本为3美元。

如果股票价格保持69美元不变，则该策略可获利（　　）美元。

A、6

B、-6

C、7

D、-7

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【知识点】：

第7章>第1节>金融期权

【答案】：

B

【解析】：

假设某投资者认为某一股票的价格在以后的3个月中将发生重大变化，该股票的现行市场价值为69美元，该投资者可以通过同时购买到期期限为3个月,执行价格为70美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。

假定看涨期权的成本为4美元，看跌期权的成本为3美元。

如果股票价格保持69美元不变，则该策略的成本为6美元（初始投资7美元，此时看涨期权到期价值为0，看跌期权到期价值为1美元）。

7.在中央银行的一般性货币政策工具中,与存款准备金政策相比,公开市场操作的优点之一是（　　）。

A、富有弹性,可对货币进行微调

B、对商业银行具有强制性

C、时滞较短,不确定性小

D、不需要发达的金融市场条件

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【知识点】：

第9章>第2节>货币政策的目标与工具

【答案】：

A

【解析】：

一般性货币政策工具中的公开市场操作,对买卖证券的时间、地点、种类、数量及对象可以自主、灵活地选择,因此具有以下优点:

①主动权在中央银行,不像再贴现那样被动;②富有弹性,可对货币进行微调,也可大调,但不会像存款准备金政策那样作用猛烈;③中央银行买卖证券可同时交叉进行,故很容易逆向修正货币政策,可以连续进行,能补充存款准备金率、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足;④根据证券市场供求波动,主动买卖证券,可以起到稳定证券市场的作用。

公开市场操作的主要缺点是:

①从政策实施到影响最终目标,时滞较长;②干扰

8.欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。

下列资金借贷中，属于欧洲货币交易的是（）。

A、不用缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷

B、需要缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷

C、需要缴纳存款准备金的居民与非居民之间的资金借贷

D、不用缴纳存款准备金的非居民之间的资金借贷

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【知识点】：

第10章>第5节>欧洲货币市场

【答案】：

D

【解析】：

本题考查欧洲货币市场的特点。

欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。

要判断一笔货币资金是否是欧洲货币，就要看这笔存款是否缴纳存款准备金，一般来说只有非居民的外币存款不用缴纳存款准备金。

9.融资租赁与经营租赁的根本区别在于（　　）。

A、融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险

B、融资租赁的出租人一定要承担租赁物的余值风险

C、融资租赁的出租人具有更多的处置权利

D、在融资租赁中，租赁设备的所有权属于承租人

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【知识点】：

第6章>第3节>租赁的概念与功能

【答案】：

A

【解析】：

本题考查融资租赁与经营租赁的根本区别。

融资租赁与经营租赁的根本区别在于，融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险，而经营租赁的出租人一定要承担租赁物的余值风险。

10.对金融期货套期保值操作描述不正确的是（）。

A、投资者担心利率上升带来的损失时，要卖出利率期货

B、当面临外币汇率上升带来的损失时，可以买入该外币的期货

C、当面临外币汇率上升带来的损失时，可以卖出该外币的期货

D、投资者担心利率下降带来的损失时，要买入利率期货

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【知识点】：

第7章>第1节>金融期货

【答案】：

C

【解析】：

投资者担心利率上升带来的损失时，要卖出利率期货，这样当利率上升时．利率期货价格下跌，利率期货空头可以获益，用以弥补利率上升带来的损失。

相反，当投资者担心利率下降带来的损失时，要买入利率期货。

当面临外币汇率上升带来的损失时，可以买入该外币的期货；相反则卖出该外币的期货。

11.作为新型货币政策工具，SLF表示的是（　　）

A、抵押补充贷款

B、逆回购

C、中期借贷便利

D、常备借贷便利

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【知识点】：

第9章>第2节>我国的货币政策

【答案】：

D

【解析】：

常备借贷便利（STANDINGLENDINGFACILITY，SLF），是全球大多数中央银行都设立的货币政策工具。

其主要作用是提高货币调控效果。

有效防范银行体系流动性风险，增强对货币市场利率的调控效力。

12.代理国债发行及到期国债的还本付息，指的是中央银行的（）职责。

A、经理或代理国库

B、代理政府金融事务

C、代理政府参加金融活动

D、充当政府金融政策顾问

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【知识点】：

第9章>第1节>中央银行的性质与职能

【答案】：

B

【解析】：

本题考查中央银行的职责。

中央银行作为政府的银行具有以下基本职责：

①经理或代理国库。

②代理政府金融事务。

如代理国债发行及到期国债的还本付息等。

③代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调、磋商等。

④充当政府金融政策顾问，为一国经济政策的制定提供各种资料、数据和方案等。

⑤为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。

⑥作为国家的最高金融管理机构，执行金融行政管理职能。

⑦保管外汇和黄金储备。

13.假定某商业银行吸收到1000万元的原始存款，然后贷放给客户，法定存款准备金率为12％，超额准备金率为3％，现金漏损率为5％，则存款乘数是（）。

A、5．0

B、6．7

C、10

D、20

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【知识点】：

第8章>第2节>多倍存款创造

【答案】：

A

【解析】：

本题考查存款乘数的计算。

14.中央银行代理国债发行及到期国债的还本付息，从其职能上看属于（）。

A、代理政府金融事务

B、代理国库

C、充当最后贷款人

D、调节国际收支

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【知识点】：

第9章>第1节>中央银行的性质与职能

【答案】：

A

【解析】：

本题考查中央银行作为政府的银行的职能的具体表现。

代理政府金融事务。

如代理国债发行及到期国债的还本付息等。

15.质押式回购是交易双方进行的以（）为权利质押的一种短期资金融通业务。

A、股票

B、债券

C、期货

D、外汇

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【知识点】：

第1章>第2节>我国的货币市场及其工具

【答案】：

B

【解析】：

本题考查质押式回购的概念。

质押式回购是交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务，指资金融入方（正回购方）在将债券出质给资金融出方（逆回购方）融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的资金额向逆回购方返还资金，逆回购解除出质债券上质权的融资行为。

16.在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（　　）。

A、合理经济体制

B、合理经济结构

C、合理经济规模

D、合理经济增长

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【知识点】：

第4章>第3节>资产负债管理

【答案】：

D

【解析】：

在商业银行资产负债管理中，规模对称原理是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。

17.提高法定存款准备金率,会使商业银行的信贷能力（　　）

A、下降

B、不受任何影响

C、提高

D、不确定

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【知识点】：

第8章>第3节>通货膨胀及其治理

【答案】：

A

【解析】：

本题考查紧缩性货币政策措施的具体内容。

提高法定存款准备金率是紧缩性货币政策措施,提高法定存款准备金率、降低商业银行创造货币的能力,从而达到紧缩信贷规模、削减投资支出减少货币供给量的目的。

18.某离岸金融中心将离岸金融业务与国内金融业务分开，对居民的存放业务与对非居民的业务分开，该中心属于（）。

A、伦敦型中心

B、纽约型中心

C、开曼型中心

D、避税港型中心

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【知识点】：

第10章>第5节>离岸金融市场概述

【答案】：

B

【解析】：

本题考查离岸金融中心的类型。

纽约型中心是指对居民的存放业务与对非居民的业务分开，离岸金融业务与国内金融业务分开，又称为分离型中心。

19.（）是指期权费减去内在价值后剩余的部分。

A、期权的内涵价值

B、期权的合约价值

C、期权的执行价值

D、期权的时间价值

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【知识点】：

第7章>第1节>金融期权

【答案】：

D

【解析】：

本题考查期权的时间价值。

时间价值指的是期权费减去内在价值部分以后的余值。

20.根据法律形式的不同，基金可分为不同的类型。

按照此分类依据，我国的基金均为（）。

A、公司型基金

B、契约型基金

C、封闭式基金

D、开放式基金

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【知识点】：

第5章>第3节>证券投资基金的法律形式和运作方式

【答案】：

B

【解析】：

本题考查基金的法律形式。

根据法律形式的不同，基金可分为契约型基金与公司型基金。

我国的基金均为契约型基金，公司型基金则以美国的投资公司为代表。

21.弗里德曼的货币需求函数是（）。

A、

B、

C、

D、

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【知识点】：

第8章>第1节>货币需求理论

【答案】：

C

【解析】：

本题考查弗里德曼的货币需求函数。

选项A为凯恩斯货币需求函数；弗里德曼

22.以下不属于商业银行中间业务内容的是（）。

A、代客买卖资金产品

B、支付结算业务

C、收取服务费

D、再贴现

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【知识点】：

第4章>第2节>中间业务经营

【答案】：

D

【解析】：

本题考查中间业务的内容。

中间业务包括收取服务费或代客买卖差价业务。

例如，理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。

23.资产管理理论的基础不包括（　　）

A、资产转移理论

B、商业性贷款理论

C、预期收入理论

D、流动性偏好理论

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【知识点】：

第4章>第3节>资产负债管理

【答案】：

D

【解析】：

本题考查资产管理理论的知识。

资产管理理论是在商业性贷款理论、资产转移理论和预期收入理论基础上形成的。

24.窗口指导属于（　　）。

A、一般性货币政策工具

B、选择性货币政策工具

C、直接信用控制的货币政策工具

D、间接信用控制的货币政策工具

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【知识点】：

第9章>第2节>货币政策的目标与工具

【答案】：

D

【解析】：

间接信用控制的货币政策工具包括:

①道义劝告;②窗口指导。

25.在租赁业务中,（　　）具有融资、融物双重职能,涉及出租人、承租人、出卖人三方当事人,包括租赁合同、供货合同等两个或两个以上合同。

A、经营租赁

B、融资租赁

C、无形资产租赁

D、短期租赁

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【知识点】：

第6章>第3节>租赁的概念与功能

【答案】：

B

【解析】：

融资租赁业务是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择,向出卖人购买租赁物提供给承租人使用,承租人支付租金的交易活动。

融资租赁是一种具有融资、融物双重职能的交易，涉及出租人、承租人、出卖人三方当事人，包括租赁合同、供货合同等两个或两个以上合同。

租期大部分相当于设备寿命期。

租赁期满,设备可由承租人留购、续租或退回出租人。

26.在股票投资中，由于股票价格可能下跌而给投资者带来的风险是（　　）。

A、信用风险

B、操作风险

C、国家风险

D、市场风险

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【知识点】：

第7章>第2节>金融风险的概念

【答案】：

D

【解析】：

如果在投资期内股票价格下降，则投资者蒙受相应的资本损失，这种风险属于投资风险。

而投资风险又是市场风险的一种。

27.商业银行作为金融中介机构，其经营对象是（）。

A、货币和信用

B、控制与管理

C、财务与管理

D、控制和风险

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【知识点】：

第4章>第1节>商业银行经营与管理的含义

【答案】：

A

【解析】：

本题考查商业银行的经营对象。

商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。

28.根据《商业银行风险监管核心指标》，资产利润率即税后净利润与平均资产余额之比，不应低于（）。

A、35％

B、0．6％

C、11％

D、15％

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【知识点】：

第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法

【答案】：

B

【解析】：

本题考查资产利润率的概念。

资产利润率即税后净利润与平均资产余额之比，不应低于0．6％。

29.银行系金融租赁公司的服务对象主要是（　　）

A、特大型企业或项目

B、母公司的特定销售对象

C、中小企业

D、第三产业

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【知识点】：

第6章>第3节>我国融资租赁市场体系

【答案】：

A

【解析】：

本题考查银行系金融租赁公司的知识。

银行系金融租赁公司定位于服务特大型企业和项目。

30.在各类金融机构中,最典型的间接金融机构是（　　）。

A、投资银行

B、商业银行

C、证券公司

D、中央银行

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【知识点】：

第3章>第1节>金融机构的类型

【答案】：

B

【解析】：

间接金融机构是指它一方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集资金,另一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金,以间接融资为特征的金融机构。

商业银行是最典型的间接金融机构。

31.宏观调控是国家运用宏观经济政策对经济运行进行的调节和干预，其中，金融宏观调控的核心是（）。

A、利率政策

B、货币政策

C、财政政策

D、贴现政策

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【知识点】：

第9章>第2节>金融宏观调控与货币政策概述

【答案】：

B

【解析】：

本题考查金融宏观调控的相关知识。

金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。

32.根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比不应高于（）。

A、5％

B、10％

C、15％

D、50％

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【知识点】：

第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法

【答案】：

D

【解析】：

根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：

①不良资产率，即不良资产与资产总额之比，不得高于4％。

②不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5％。

③单一集团客户授信集中度．即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15％。

④单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10％。

⑤全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50％。

33.债券的票面收益与其市场价格的比率是（）。

A、名义收益率

B、到期收益率

C、实际收益率

D、本期收益率

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【知识点】：

第2章>第3节>本期收益率

【答案】：

D

【解析】：

本题考查本期收益率的概念。

本期收益率即债券的票面收益与其市场价格的比率。

34.以下不属于信用风险的管理机制的是（　　）。

A、审贷分离机制

B、额度管理机制

C、授权管理机制

D、系统管理机制

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【知识点】：

第7章>第2节>金融风险的管理

【答案】：

D

【解析】：

本题考查信用风险的管理机制。

信用风险管理机制包括:

审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。

35.下列有关Shibor的说法错误的是（　　）

A、Shibor代表的是上海银行间同业拆放利率

B、Shibor是算术平均利率

C、Shibor是单利

D、Shibor需要担保

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【知识点】：

第2章>第5节>我国利率市场化的进程

【答案】：

D

【解析】：

本题考查的是上海银行间同业拆放利率。

上海银行间同业拆放利率（SHANGHAILN-terbankOfferedRate．Shibor）是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。

36.规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡。

这是一种建立在合理经济增长基础上的（　　）。

A、静态平衡

B、动态平衡

C、统一平衡

D、绝对平衡

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【知识点】：

第4章>第3节>资产负债管理

【答案】：

B

【解析】：

本题考查规模对称原理的概念。

规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相对称、相平衡。

这种对称并非是简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。

37.客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还的证券业务称为（　　）。

A、融资

B、融券

C、买空

D、交割

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【知识点】：

第5章>第2节>证券经纪业务

【答案】：

B

【解析】：

融资和融券是证券信用经纪业务的两种主要形式，其中融资也叫买空。

题干所述为融券。

38.对不同金融机构的所有监管均交给一个监管机构统一负责的监管模式是（　　）。

A、分业监管

B、统一监管

C、超级监管

D、混业监管

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【知识点】：

第3章>第2节>主要监管模式

【答案】：

C

【解析】：

本题考查监管模式。

超级监管是统一监管模式的一种极端方式，即对不同金融机构的所有监管均交给一个监管机构统一负责。

39.中央银行确定货币供给统计口径的标准是金融资产的（　　）。

A、稳定性

B、收益性

C、风险性

D、流动性

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【知识点】：

第8章>第2节>货币层次

【答案】：

D

【解析】：

各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，以金融资产流动性的大小作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分了货币层次。

40.目前我国证券发行的审核制度是（）。

A、审批制

B、注册制

C、额度制

D、核准制

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【知识点】：

第9章>第4节>证券业监管的主要内容

【答案】：

D

【解析】：

本题考查我国证券发行的审核制度。

目前我国证券发行的审核制度是核准制。

二、多选题

1.中央银行作为银行的银行，其主要履行的职责有（）。

A、垄断货币发行

B、集中保管存款准备金

C、充当最后贷款人

D、组织全国银行间的清算业务

E、代理国库

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【知识点】：

第9章>第1节>中央银行的性质与职能

【答案】：

B,C,D

【解析】：

本题考查中央银行作为银行的银行的职责。

中央银行作为银行的银行，主要职能是：

集中保管存款准备金、充当最后贷款人、组织全国银行间的清算业务、组织外汇头寸抛补业务。

2.凯恩斯认为,流动性偏好的动机包括（　　）。

A、交易动机

B、生产动机

C、储蓄动机

D、预防动机

E、投机动机

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【知识点】：

第2章>第2节>几种利率决定理论

【答案】：

A,D,E

【解析】：

本题考查流动性偏好理论的知识，货币需求的变动取决于公众的流动性偏好，其流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。

3.证券投资基金的特点包括（　　）。

A、利益独享，风险自担

B、集合理财，专业管理

C、组合投资，分散风险

D、独立托管，保障安全

E、严格监管，信息透明

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【知识点】：

第1章>第3节>资本市场及其构成

【答案】：

B,C,D,E

【解析】：

本题考查证券投资基金的特点。

证券投资基金的特点包括：

（1）集合理财，专业管理；

（2）组合投资，分散风险；（3）利益共享，风险共担；（4）严格监管，信息透明；（5）独立托管，保障安全。

4.我国利率市场化改革的总体思路包括（　　）。

A、先外币、后本币

B、先贷款、后存款

C、先本币、后外币

D、先存款、后贷款

E、先大额、长期，后小额、短期

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【知识点】：

第2章>第5节>我国的利率市场化改革

【答案】：

A,B,E

【解析】：

本题考查我国的利率市场化改革。

我国存、贷款利率市场化按照先外币、后本币；先贷款、后存款；先大额、长期，后小额、短期的顺序进行。

5.存款准备金率通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。

其作用于经济的途径有（　　）

A、对货币乘数的影响

B、对超额存款准备金的影响

C、对居民收入水平的影响

D、对就业率的影响

E、宣示效果

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【知识点】：

第9章>第2节>货币政策的目标与工具

【答案】：

A,B,E

【解析】：

存款准备金率通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。

其作用于经济的途径有：

（1）对货币乘数的影响；

（2）对超额存款准备金的影响；（3）宣示效果。

6.根据我国法律法规