金融保险行业管理江苏自考金融法.docx
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金融保险行业管理江苏自考金融法
（金融保险）江苏自考金融法
壹、单项选择题（本大题共25小题，每小题l分，共25分）在每小题列出的四个备选项中只有壹个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1．根据《中国人民银行法》的规定，有中国人民银行总行行长任免权的是（B）
A．国务院总理B．国家主席
C．全国人民代表大会D．全国人大常委会
2．中央银行贷款给商业银行的利率，称为（C）
A．再贴现率B．贷款利率
C．基准利率D．同业拆借率
3．下列属于股份制地方性银行的是（C）
A．中国银行B．中国农业银行
C．中信实业银行D．中国建设银行
4．开业后的银行及其分支机构应当连续营业，如果开业后自动停业连续超过壹定期限，中国银行会将撤销其运营许可。
这个期限是（B）
A．3个月B、6个月
C．9个月D．12个月
5．下列不属于我国《商业银行法》所规定的商业银行业务范围的是（D）
A．吸收公众存款B．买卖政府债券
C．代理保险业务D．证券运营业务
6．对农村信用社的设立有批准权的是（A）
A．银监会B．中国人民银行
C．国务院D．证监会
7．承租人将自有物出卖给出租人，同时和出租人签订融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的金融租赁的形式为（C）
A．自营租赁B．他营租赁
C．回租D．转租
8．依照我国目前全国人大及其常委会通过的法律专门规定，没有查询、冻结、扣划储蓄账户权力的部门是（C）
A．法院B．检察院
C．财务机关D．税务机关
9．储户甲于2007年某天提前支取其在某银行的定期储蓄存款，其存款的计息为（D）
A．按已存日期的同档次定期利率计息B．按支取日定期利率计息
C．按已存日期的同档次活期利率计息D．按支取日活期利率计息
10．根据我国《贷款通则》的规定，贷款人对中期、长期贷款答复时问不得超过（C）
A．1个月B．3个月
C．6个月D．9个月
11．债务履行期限届满，抵押权人未受清偿时，债权人不能够和抵押人协议的内容是（D）
A．以抵押物折价价款受偿给债权人B．以抵押物拍卖价款受偿给债权人
C．以抵押物变卖价款受偿给债权人D．以抵押物所有权转移给债权人
12．质押合同生效的时问为（C）
A．自合同签订时生效B．自质物所有权转移时生效
C．自质物移交给质权人时生效D．自质押合同登记时生效
13．我国现行《刑法》规定，对出售、购买伪造的货币或明知是伪造的货币而运输的、数额巨大的，最高可且处罚金（C）
A．5万元B．10万元
C．20万元D．50万元
14．依据1997年《中华人民共和国外汇管理条例》，我国金融机构外汇业务实施的是（A）
A．特许制B．核准制
c．审批制D．准许制
15．目前，我国商业银行对个人的人民币存款实行的利率浮动制度为（B）
A．上下浮动B．上限管理
C．下限管理D．自由浮动
16．下列不是《刑法》所规定的信用卡诈骗行为（D）
A．使用伪造的信用卡B．使用作废的信用卡
C．冒用他人信用卡D．透支使用信用卡
17．现阶段未纳入我国《证券法》监管框架内的证券形式有（B）
A．X公司债券B．金融债券
C．政府债券D．股票
18．中国证券业协会的性质在法律上为（A）
A．社团法人B．人民团体法人
C．事业单位法人D．机关单位法人
19．下列关于股票发行的承销说法正确的是（C）
A．发行人向特定对象公开发行的证券、法律、行政法规规定应当由证券X公司承销的，发行人应当同证券X公司签订承销协议
B．公开发行的证券票面总值超过人民币3000万元的，应当由承销团承销
C．承销商对所承销的证券应当保证先行出售给认购人，不得为本X公司预留所代销的证券和预先购人且留存所包销的证券
D．股票未能充分售出去，发行人预计的资金筹集计划未能实现的情形只会发生在包销方式中
20．下列关于申请股票上市的股份有限X公司条件的说法错误的是（B）
A．申请股票上市的股票要经国务院证券监管机构核准且已公开发行
B．X公司股本总额不少于人民币5000万元
C．申请上市的X公司，其股本未超过4亿元人民币的，公开发行的股份要达到X公司股份总数的25％之上
D．X公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载申请上市的
21．按照《证券法》的规定，上市X公司和X公司债券上市交易的X公司，应当在每壹会计年度结束之日起4个月内向国务院证券监管机构和证券交易所报送的报告为（A）
A．年度报告B．中期报告
C．季度报告D．临时报告
22．X公司股票价格在壹段时期内连续低于转股价格达到某壹幅度或者在壹定条件下，可转换债券持有人有权按事先约定的价格将所持债券卖给发行人的条款是（C）
A．转换价格条款B．赎回条款
C．回售条款D．转换期条款
23．公开发行可转换债权X公司本次发行后累计X公司债券余额不超过最近壹期末净资产额的（B）
A．20％B．40％
C．60％D．80％
24．根据组织形态的不同，证券投资基金可芬为（B）
A．开放式基金和封闭式基金
B．X公司型投资基金和契约型投资基金
C．股票基金、债券基金货币市场基金和混合基金
D．公募基金和私募基金（根据基金募集方式）
25．期货交易过程中，买回已卖出合约，或卖出已买人合约的行为叫（C）
A．建仓B．持仓
C．平仓D．实物交割
二、名词解释题（本大题共5小题。
每小题3分，共l5分）
26．同业拆借
27．抵押
28．汇率
29．上市X公司收购
30．可转换X公司债券
三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）
31．简述我国商业银行的分业限制规定。
32．简述我国商业银行和其他金融机构贷款活动的基本原则。
33．简述我国上市X公司公开发行新股的条件。
34．简述我国股票交易中常见的操纵证券交易市场的方式。
四、论述题（本大题共2小题，每小题l0分，共20分）
35．试述我国外汇管理的基本原则。
36．试述我国利率管理的意义。
五、案例分析题（本大题共2小题，每小题l0分，共20分）
37．某租赁X公司A和某X公司B签订了壹份融资租赁合同，约定由A出资购买壹套设备，租赁给B使用，由B支付租金。
xX公司仍就BX公司支付租金向A出具了保函，但未约定保证的方式。
BX公司在运营过程中，又向Y银行申请了壹笔贷款，以AX公司租赁给其使用的设备提供了抵押。
后来，BX公司未能如期支付租金，也未能按期归仍银行贷款。
请回答：
（1）Y银行能否对该设备行使抵押权’
（2）xX公司承担的是何种保证责任?
（3）AX公司能否直接要求xX公司承担保证责任?
38．2006年底兴业股份有限X公司净资产额为4000万元。
为了进壹步扩大X公司的生产运营规模，X公司董事会决定第二次向社会发行X公司债券1200万元，第壹次发行尚有600万元未偿仍。
X公司董事决定后，经国务院证券管理部门决定，不予批准。
请回答：
（1）兴业股份有限X公司的净资产额是否符合发行X公司债券的法定条件?
（2）兴业股份有限X公司能否第二次发行债券?
（3）兴业股份有限X公司董事会能否作出向社会发行X公司债券的决定?
答案详解
1．B【解析】A项国务院总理对中国人民银行总行行长仅有提名权；c选项全国人大对中国人民银行总行长有决定权，无任免权；D选项全国人大常委在全国人大闭会期间对中国人民银行总行长仅有决定权，无任免权。
故选B项。
2．c【解析】B项贷款利率指商业银行贷款给借款人的利率，A项再贴现率指商业银行办理票据贴现时向央行申请贴现时，央行扣取利息的比例；D项同业拆借率指专业银行之间相互拆借的利率。
故选C项。
3．c【解析】中国银行、中国农业银行、中国建设银行属于原因有银行，是全国范围内的商业银行。
4．B【解析】开业后的银行及其分支机构应当连续营业，如开业后自动停业连续超过6个月的中国银监会将撤销其运营许可证。
5．D【解析】ABC都属于《商业银行法》所规定的商业银行运营范围；而D项“证券运营业务”属于《证券法》中规定的运营内容，不属于银行业运营范围。
故选D项。
6．A【解析】农村信用社的批准机构为银监会；商业银行的设立批准机构也为银监会；信托X公司、金融租赁X公司、财务X公司的设立批准权均为银监会，而我国金融资产管理X公司则由国务院决定设立。
7．c【解析】金融租赁的主要形式有白营租赁、回租和转租，此题的表述为回租。
故选c项。
8．c【解析】根据《商业银行法》规定，除法院、检察院、公安机关、安全部门、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会有权查询储蓄账户外，其他的机关、单位则没有权力，故选C项。
9．D【解析】从2007年开始，银行对定期存款不再自动转存；提前支取的计息按支取日活期利率计息。
10．C【解析】贷款人义务中，对短期贷款答复时间不得超过l个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月，国家另有规定者除外。
故选c项。
11．D【解析】债权人和债务人商议抵押合同条款时，不得约定流质条款。
流质条款具有典当的性质，其特点是：
贷款到期不仍时，债权人自动取得抵押物的所有权。
12．C【解析】出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同，口头合同无效。
质押合同质物移交于质权人占有时生效。
此点不同于壹般合同。
13．D【解析】《刑法》第171条规定：
对出售、购买伪造的货币或明知是伪造的货币而运输、数额特别巨大的，处l0年之上有期徒刑或厄明徒刑，且处5万元之上50万元以下罚金或没收财产。
14．A【解析】外汇管理基本原则：
（1）实行国际收支申报制；
（2）禁止外币在境内流通；（3）人民币经常项目下的外汇可兑换，国家对经常性国际及支付和转移不予限制；（4）资本项目下的外汇流动依法审批或核准。
（5）金融机构外汇业务特许制。
15．B【解析】A项上下浮动为商业银行对客户贷款利率的确定应在浮动区间内的央行对浮动幅度的利率管理办法。
C项为我国商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款实行下限控制的管理办法，幅度不限。
D项则没有这样的说法。
目前商业银行对个人人民币存款实行以基准利率为上限的利率下浮制度。
故选B项。
16．D【解析】恶意违反才被认为是信用卡诈骗行为，透支则不被认为是信用卡诈骗行为。
ABC选项则都属于我国《刑法》第196条所规定的信用卡诈骗行为。
17．B【解析】金融债券未纳入《证券法》的监管内容，其他三项都是。
、
18．A【解析】中国证券业协会是于1991年8月经中国人民银行批准，由中国证监会予以资格认定且经民政部核准登记的证券业全国自律管理组织，属于社会团体法人。
19．c【解析】A项错在应向特定对象发行，应是“不特定”对象；8项错在300077％，应为5000万元，D项错在应出当下代销而非包销这种情况，故选C项。
20．B【解析】X公司股本总额不少于人民币3000万元，非5000万元。
其他选项都为正确表述。
21．A【解析】股票上市后，公布定期报告和临时报告。
定期报告按《证券法》的规定包括年度报告和中期报告。
中国证券会的监管规章中仍要上市X公司披露季度报告。
此题干表述为年度报告。
22．c【解析】可转换债券的基本要素包括：
（1）基准股票；
（2）票面利率；（3）转换价格；（4）转股溢价比率；（5）赎回条款；（6）回售条款；（7）转换期；（8）股票价格的调整。
此表述为回售条款。
23．B【解析】X公司发行可转换债券后，累计X公司债券余额不超过最近壹期末净资产额的40％。
24．B【解析】A项为证券投资基金按运作方式的分类；C项为按投资方向的分类；D项为按募集方式不同的分类；B项是根据组织形态不同进行的划分。
25．C【解析】期货交易的过程能够概括为建仓，持仓，平仓或实物交割。
此题考查的是平仓的定义。
二、名词解释题
26．同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。
27．抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定就该财产优先受偿。
28．汇率是壹个国家的货币和另壹个国家货币之间兑换的比率。
在表示汇率的方法上，通常采用另壹国货币来表明本国货币的价格。
29．上市X公司收购是指收购人通过在证券交易所的股份转让或其他方式，持有壹个上市X公司的股份达到壹定比例，从而获得对该X公司的实际控制权的行为。
30．可转换X公司债券指发行人依照法定程序发行、在壹定期间内依据约定的条件能够转换成股份的X公司债券。
三、简答题
31．简述我国商业银行的分业限制规定。
答：
我国《商业银行法》第43条规定了银行运营的分业限制：
“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券运营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
”根据此项规定，在我国境内，银行只能从事银行业务和向银行投资，即从事储蓄、贷款和转账结算以及其他金融服务。
32．简述我国商业银行和其他金融机构贷款活动的基本原则。
答：
商业银行和其他金融机构发放贷款和借款人在使用贷款时，应当遵守下列几项原则：
第壹，合法原则。
即贷款应符合国家的法律、行政法规和金融监管机关发布的规章，任何不符合法律规定和监管规章的贷款行为，都是应当禁止的。
第二，应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则，这也是《商业银行法》对商业银行规定的基本运营原则。
第三，自愿、平等和诚实信用原则。
第四，公平竞争、密切协作的原则。
贷款人开展贷款业务应当公平竞争、密切协作，不得从事不正当的竞争行为。
33．简述我国上市X公司公开发行新股的条件。
答：
根据《证券法》第l3条，上市X公司公开发行新股，应当符合下列条件：
（1）具备健全且运行良好的组织机构。
（2）具有持续盈利能力，财务状况良好。
（3）最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为。
（4）经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。
34．（B，，）简述我国股票交易中常见的操纵证券交易市场的方式。
答：
（1）单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量；
（2）和他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖且不持有的证券，影响证券交易价格或证券交易量；
（3）在自己实际控制的账户之问进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量；
（4）以其他方法操纵证券交易价格。
如利用电脑技术，侵入证券X公司主机修改交易指令，人为地压低或者抬高证券价格；或者上市X公司和市场主力配合，适机发布消息操纵本X公司的股票价格等。
四、论述题
35．试述我国外汇管理的基本原则。
答：
l997年《中华人民共和国外汇管理条例》依然是现行有效的最高效力级别的外汇管理法规，其中确立的我国外汇管理的基本原则主要有：
（1）实行国际收支申报制和外债登记制度。
通过国际收支申报和外债登记，国家外汇管理机关能够清楚地了解各项涉外贸易和投资活动对外汇资金流动所产生的影响，控制我国的债务风险，及时采取相应的利率调整甚至稳定人民币汇价等行动。
（2）禁止外币在境内流通。
《中国人民银行法》第l5条规定：
“中华人民共和国的法定货币是人民币。
以人民币支付中华人民共和国国境内的壹切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。
”
（3）人民币经常项目项下的外汇可兑换，国家对经常性国际支付和转移不予限制。
（4）资本项目项下的外汇流动依法审批或核准。
（5_金融机构外汇业务特许制。
在我国境内运营外汇业务必须经过外汇管理部门批准，领取运营外汇业务许可证，且且仍要在运营许可证批准的范围内运营，不得超出范围限制。
未经过批准的任何单位和个人都不得运营外汇业务。
运营外汇业务的金融机构应当按照国家有关规定缴存外汇准备金，且接受监管。
36．试述我国利率管理的意义。
答：
在不同国家，利率管理体现为中央银行或者银行业协会对市场利率形成机制以及引导作用的不同程度的干预。
进行管理或干预的必要性主要有三个方面：
壹是有效发挥利率杠杆对经济的调节作用；二是维护正常的金融秩序，创造公平有序的竞争环境，避免恶性利率竞争；三是避免行业垄断利率，保护存款人和借款人的合法权益。
在许多市场经济国家，政府通常采用金融政策来间接调控利率，或者由银行之问的同业公会或称利率卡特尔来直接管理。
我国银行利率在传统上主要是由国务院及中国人民银行直接决定，更多地具有行政管理的色彩。
1996年以后我国启动了利率市场化改革，利率管理中逐渐体现市场供求关系的影响。
尽管不同国家利率管理方式有所不同，但共同的特点是用法规或行业规章的方法来管理利率。
这是因为：
（1）采用法规或行业规章管理银行利率，具有统壹性，它能够使银行统壹地在壹定范围内竞争，以便减少存款人的风险。
（2）国家能够通过制定和修改法规或行业规章，控制银行利率的变化趋势，从而实现对国民经济的宏观调控。
（3）法规和行业规章明确规定了禁止性条款，如果银行违反就要受到处罚，因此，法律手段是促使银行保护存款人利益的有效手段。
五、案例分析题
37．答：
（1）Y银行不能就该设备行使抵押权。
在融资租赁合同中，设备的所有权在租期内仍归出租人、承租者只享有使用权，因此BX公司不能以其不享有的所有权的设备抵押，该抵押合同无效。
（2）XX公司承担的是连带保证责任。
未约定保证方式的为连带责任保证。
（3）因为xX公司承租的是连带责任保证，故无先诉抗辩权，可直接要求xX公司承担保证责任。
38．答：
（1）符合法定条件。
根据《X公司法》的规定，股份有限X公司的净资产额不低于3000万元人民币，是X公司发行债券的条件之壹。
（2）和以第二次发行X公司债券，但不能超过1000万元人民币。
《X公司法》规定，累计债券总额不得超过X公司净资产的40％。
兴业股份有限X公司的累计债务总额是l600万元人民币。
因第壹次发行债券尚有600万元人民币未偿仍，第二次发行债券就不能超过1000万元人民币。
（3）不能。
发行X公司债券只能由X公司权力机关做出决定。
股份有限X公司的权力机关是股东大会，董事会只是X公司股东大会的执行机构，无权做出决定。
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