大学毕业后五年内个人理财综合规划.docx

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大学毕业后五年内个人理财综合规划

个人理财规划书

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大学毕业后五年个人理财规划

引言

古人云：

“人无远虑，必有近忧”“凡事预则立，不预则废”任何人成功都需要一种适合自己完美规划，然后再去付之努力。

人生是一种态度，是一种抱负。

给生命一种目的，让人生有所定位，别让自己在无限空间里迷失了自己。

我是一种有筹划、有目的人。

时光飞逝，犹如光阴似箭，转眼间，我紧张而充实大学生活即将画上圆满句号。

因而，对于即将步入社会我，理财应是我人生必修课之一。

法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：

“会赚钱人，虽然身无分文，也尚有自身这个财产”。

理财，从经济学角度看，就是对于财产（有形财产、无形财产）经营。

对个人来说，即依照自身当前实际经济状况，设定将来想要达到经济目的，在规划时间范畴内通过一定途径或借助一定金融工具，达到预期目的这样一种过程。

在我周边，有相称一某些大学生已经在尝试着理财。

尽管方式各不相似，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富渴望和追求则是永恒出发点和归宿。

说到如何理财，不外乎四个字，就是开源、节流。

前者指增长经济收入，是经济收入源头，源头自然是多多益善。

后者指经济支出，针对消费支出需要一定控制，要尽量控制好收入“外流”。

第六某些理财规划总结9

第一某些基本状况

假设毕业后可以顺利在银行或者证券公司上班，月薪4000元，当前有一份分红型保险，每年约收入580元，除此之外无其她收入，无其她额外支出。

当前已经考取国家计算机二级、英语四级、证券从业资格等证件。

筹划在毕业后考取银行从业资格证、会计从业资格证和初级会计资格证，并依照需要继续考取初级和高档职称。

因此，随着经验增长以及时间推移，基本工资会逐年增长，以每年增长1000元为目的，至少增长800元。

由于刚工作，处在财富积累阶段，必要要有足够危机意识，多为将来做储蓄，投资也要谨慎，可以选取做一种保守型投资者；“开源”是理财，“节流”也是理财，如遇不必要开支可以省下。

支出要合理有度，钱是自己工作挣来，当懂得这各种辛酸，因此一定要花在刀刃上，不作没有必要消费，尽量减少大笔消费，如购买衣物、下饭店、住宾馆等：

合理运用生活常识，把握好消费时机，如买房时，应紧盯房价，理解中央或地方政策，适时出手，争取经济合用；又如添置衣物时，考虑性价比可网购，或者恰当超前消费，在商场做促销或折扣活动时购买，避开销售高价期，节约衣物支出；着眼长远，加强自我约束，培养成熟消费观，多做有回报消费，这样既保证了自己生活质量，又可提高财富资源效率——这对之后理财、消费均有勉励和刺激作用；如果我想坚持自己创业梦，平时应当多储蓄，工作艰辛、寻常简朴，在一定期间之后就会换来一笔可观创业资金。

正如李嘉诚所言，20到30岁是努力赚钱和存钱时候，只要有耐心，每年储蓄一定资金，并保持一定年均收益率，几十年后，储蓄财富将会相称可观！

第二某些财务状况和健康检查

2.1收支状况及分析

如果工作稳定，家庭工资收入48，000/年，理财24，00元/年，依照状况，现编制月度和年度收支表如下：

月度收支表

收入项目

金额

支出项目

金额

工资和薪金收入

4,000

开支（不含房贷）

500

房贷

500

其她

580

个人开支

1,300

收入共计

4,580

支出共计

2,100

月度节余

2,480

年度收支表

收入项目

金额

支出项目

金额

薪资收入

48,000

房贷

6,000

理财收入

24,00

寻常生活费

14,200

奖金收入

其她

6,000　

收入共计

52,400

支出共计

26,200

年度结余

16,400

2.2财务健康指标检查

序号

指标

计算公式

抱负数值

计算数值

成果

财富累积能力

月度结余比率

月结余/月税后收入

0.4

0.2

偏低

年结余比率

年结余/年税后收入

0.4

0.5

良好

净资产投资率

投资资产/净资产

>50%

39.06%

投资局限性

财务自由度

投资性收入/寻常消费支出

>=1

13.69%

投资局限性

偿付能力

资产负债率

总负债/总资产

<50%

10.18%

良好

债务偿还比率

每月偿债额/月收入

<35%

11.30%

可适度提高

抗风险能力

流动性比率

流动性资产/每月支出

3—6

13.7

过高

保险费支出占比

保险费支出/总收入

10%

4.63%

可适度提高

保额占比

保额/月收入

120

7

偏低

2.3分析与总结：

从寻常消费来看，我月度基本花销为2100元，依照甘肃生活基本费用水平计算，月收入比例处在合理范畴内。

 每月交通费包括在个人开支内，也在承受范畴之内。

如果再节俭些，可以考虑一年内买辆电动车，以节约交通费用。

工资收入不高，应当努力工作提高收入，更好地实现自身目的。

循序渐进，当有闲余资金时，买基金进行投资。

 保险规划是一项中长期规划，在整个人生风险管理方面非常重要，应当进行合理规划。

如月薪上涨时应结合自身详细状况买份重大疾病险或定期寿险，积极参加社保。

 其她收入中可每月花500元买书或者其她学习，不断提高自己，工资上涨时，可以参加某些培训。

而在自己刚开始工作时应舍得花钱于服装，但之后就应尽量少买。

 其她收入中拿点用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。

生命成长来自不断地历练。

用在旅途中美好回忆勉励自己，不断奋发。

最后，我资金结余良好，负债比较低，事实上，适度负债，有助于我资产增值。

投资局限性，影响我财务自由能力，我金融投资为零，应当增长金融资产配备。

负债当前非常轻松，可以考虑运用银行提供资金杠杆，撬动更多资产，提高家庭资产增值速度。

关于风险管理，备用金我预留3至6个月生活支出就可以了。

第三某些理财目的

依照我基本状况和理财目的，我需要安排工资一某些满足正常生活、学习需要，保证生活质量。

为自己梦想提前规划，用开支结余为实现梦想而投资。

详细如下：

v合理消费，生活比较滋润

v通过购买保险提高风险承受能力，

v通过股票、基金、债券投资组合，使资产保值增值

v第四年有10万元资产

v第五年按揭一套两室一厅房子

第四某些理财方案

4.1通货膨胀预测

有专家在参加北京大学国家发展研究院举办“CMRC中华人民共和国经济观测”时预测，将来5年中华人民共和国通货膨胀平均水平很也许下降到1%左右。

4.2应急备用金

从维持必要、合理支出角度出发，应拥有满足3个月以上支出钞票流。

按当前每月支出5000元计算，存款中1万元要作为3个月家庭应急备用金。

按照流动资产，第一年重要是银行存款形式，手上可供投资资金并不多，因此重要运用每月结余。

购买房产筹划，要在5年后实现，由于我没有太多投资经验，并且属于刚性需求，因此要采用稳健型投资方式来实现，我即将步入人生黄金期，收入也会不断上升，我保守一点按照不变状况，这五年中年度结余，在做过调节后为，有7.5万元变为4.29万元，变化处在于，保费3000元/年，投资1万/年。

由于是上班族，收入稳定，在投资上没有太多时间，因此从众多理财工具中，一方面选取投资每月定投基金或者理财产品，通过专业机构来操作，适时观测，定投基金，一可以平摊风险，二不需要太多投资经验，三不需要太多时间与精力。

尽量减少银行存款。

总结如下：

理财目的

理财对象

产品

　来源

投资金额

钞票规划

个人

银行存款

备用金，即用即补

1,000

置房规划

家庭

债券/货币基金

月结余

1,000

理财产品

年结余

5,000

父母赡养金规划

父母

基金定投

月结余、年结余均可

100*12

4.3金融投资组合

无风险资产

中档风险资产

高风险资产

投资比例

40%

40%

20%

投资对象

银行存款、理财；债券

股票型基金

股票、期货

投资收益

5%

9%

12%

4.4保险规划

随着家庭责任增长，生命风险保障也必要增长。

由最初对配偶家庭责任，扩大到对子女抚养、教诲责任等等。

4.4.1健康风险

随着年龄增长，身体健康面临风险会逐渐增长，因而购买健康险作为医疗保险补充。

4.4.2财产风险

普通贷款购房，都会规定购买房屋财产保双方父母垫付险（不一定全额），但家庭财产损失风险远比房屋风险要大，为了防止火灾、盗窃等导致财产损失，还要投保家庭财产保险。

第五某些理财方案调节

本理财规划分析成果也许与将来实际状况有所偏差，这是与宏观经济形势、国家经济政策等密切有关，更与我薪金增长和理财能力关于，它也许并不能较好实现理财目的。

并且受将来通货膨胀和金融政策影响，收支也许发生较大变化，同步也许面临其她诸多不拟定因素，并且规划方案中金融产品均存在不同限度风险。

我需要定期分析有关数据，依照实际状况变化进行调节，以实现我理财规划目的。

详细调节关系为：

5.1规划建议书调节周期为1年，要定期依照自身状况变化来修改建议书。

5.2金融市场或者理财有关方面发生重大变化时，要及时做出选取，并调节理财方案。

5.3.如果在家财务、成员关系等方面发生重大变化，要及时做出调节，修改理财方案。

5.4如遇其她特殊状况，资金趋紧，可将积累投资组合（债券、基金、股票）及时变现。

第六某些理财规划总结

理财是一种贯穿人生各个阶段长期过程，切忌操之过急，应持之以恒。

在将来理财安排上，需把握原则是：

通过了理财规划，让我对自己后来生活资产进行了更为熟悉认知，也为后来生活做好了心理准备。

只有逐渐学会理财，从小事做起，从细节做起，学会把知识变成财富和管理财富技能。

这样，才干更为纯熟在后来生活中临危不惧，布满信心和面对勇气。

在当今社会从老式储蓄型向投资理财时代转型过程中，个人理财在当代社会中重要性与必要性日益凸显。

只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好明天。

结束语 

以上是我对将来五年理财规划。

有目的，才会有动力；有信念，才会坚定地沿着自己要走路走下去。

这份理财规划书只是我将来轨迹，而我真实人生还在进行中，我将用我满腔热情去迎接将来挑战，勤恳做人，踏实做事，刻苦学习，为自己目的而不懈拼搏、奋斗。

路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。

                           ——屈原